退休夢:10年規畫+紀律進行,讓有錢人也羨慕的法國第二人生

法國香檳省鄉下住老房子,巴黎羅浮宮對面經營民宿,看似連有錢人都羨慕的退休夢,靠薪水收入也能辦到?
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  • 作者:黃碧嬌 追蹤作者 ?
  • 出版社:寫樂文化 追蹤出版社 ?
  • 出版日:2014/11/9
  • ISBN:9789869028080
  • 適讀年齡:全齡適讀
  • 定價:260
  • 特價:89231
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內容簡介

我們跟你一樣,不是富家子弟,沒有大筆遺產可以繼承;
我們跟你一樣,辛苦工作了二、三十年,薪水漲幅永遠跟不上物價飆漲;
我們跟你一樣,天天想著「我要(提早)退休」。
我們跟你不一樣的是,我們真的做到了!
 
有紀律地規畫、有計畫地執行
人人都能享受最終極的退休夢
 
【退休夢──計畫實踐SOP】
 
你想要的退休生活是什麼?
 
是自耕自足、含飴弄孫的簡單生活?還是面山望海、閒適無欲的寡淡生活?
 
這些都不是我想要的退休生活,我想要的是「我要到世界各地旅遊,生活還能輕鬆無虞」。這聽起來是很奢侈的退休夢,但我們做到了!而且我們還選在人人稱羨的──法國香檳省退休。
 
「我沒那麼多錢!」
 
講到退休,幾乎人人第一個想到的就是這問題。
 
就算現在有再多積蓄,對於坐吃山空這件事情,不免會感到心慌,所以我想到的是,即便退休也要有一筆維持生活的收入。況且,實際上我們也沒有那個雄厚老本可以揮霍!
 
撙節用度,想辦法進帳
 
我不希望退休就要讓生活品質大打折扣,但以目前的薪水來看,即使退休前再怎麼樣努力儲蓄,我們也不可能讓退休後的生活完全沒進帳,於是我開始想法子賺錢,最後找到一個既可以退休又可以進帳的好主意──在法國開民宿!
 
夢想不是用來想的,是用來實踐的
 
當夢想到了執行的階段,轉化成數字也就成了其中必要的現實過程。要想安心退休,必須從兩個大方向思考金錢運用,第一、是退休前所必須儲備的可運作金額;第二、在法國開民宿與生活的收支平衡管理。這中間的細節,我在書裡告訴你。
 
制定時間表,一步步往夢想靠近
 
最後規劃出「離職→退休時間表」,當看到夢想離我們越來越近時,少買一件衣服、少吃一餐美食也覺得值得無比,完全不覺得自己在「節省」,反而覺得自己是「奢侈」地一步步往夢想靠近。
 
人生最後的退休夢,
絕不能再讓它消失了!
 
「碧嬌以優雅的文字,引領我們--就像她的客人般品味法式生活…」──旅行作家/邱一新
 
本書特色
 
法國香檳省鄉下住老房子,巴黎羅浮宮對面經營民宿
看似連有錢人都羨慕的退休夢,靠薪水收入也能辦到?
 
提早退休是現代人的共同夢想,但退休早又活得久
漫長的第二人生要如何活得精彩?過得無虞?
不論你想到哪裡過退休生活,從今天開始,請問自己三個問題:
 
1.退休後想做些什麼?
2.退休所需的錢在哪裡?
3.如何建立退休後的穩定收入來源?
 
本書是台灣老婆和她的美國夫婿,「到法國退休」十年大計的成果。
他們靠著紀律達成夢想,而你也應該從今天開始執行。

編輯推薦

一起來有計劃的實踐精采《退休夢》

我做過各種大大小小的夢,但是沒有一個是「退休夢」。退休?對我們這一代還在勞動的人來說,簡直就是癡心妄想。

我是個務實的人,依著現在的薪水,怎麼也不敢去規劃幾十年後的生活,畢竟眼前的生活就不那麼充裕了。但我知道這是一定要規劃的、也一定會來臨的日子。不去想,只是一種慣性逃避。讓日子一天天過,即便我們都心知肚明,老去的日子永遠不會遲到。
但碧嬌的書裡透著一絲希望。

對我們這種薪貧族來說,她提供了一個實踐的個案,這無疑是一個當頭棒喝,原來不用中樂透、不用嫁娶富二代、不用賺黑心錢,也能在老後日日享受溫煦陽光、落葉繽紛、香檳美酒的退休生活,而且是到全世界最浪漫的法國退休。

書裡有一個值得做筆記的觀念:省下一頓大餐、一件衣服的錢,你覺得是「簡樸」生活,但是對於早就計算好要存多少錢、訂定好退休時間規劃的他們來說,卻是一件無比「奢侈」的事情,因為,他們因此可以再往夢想更靠近一點。

有甚麼是比一步步靠近夢想,更奢侈的事?更何況,他們夫妻倆一年至少長途旅行兩次呢!

如果靠著紀律執行,配合簡單的家計簿,善用自身能力和資源,就能讓你和另一半飛過半個地球到歐洲享受下半場人生,你願不願意試試看呢?當然,如果你放不下親友,想到宜蘭花蓮還是台東退休的話,這本書,一樣是你實踐「退休夢」的前哨。(文/寫樂文化編輯吳巧亮)

目錄

作者序/從網路婚姻的築夢開始
 
第壹部
第一章/尋找退休夢想地
第二章/紀律,讓我擁抱退休生活
第三章/實際評估與初期調整
第四章/和法國人交易的實況
 
第貳部
第一章/移居法國香檳省自宅
第二章/第二間巴黎民宿開業囉!
第三章/我正在享受的法國退休生活

序/導讀

作者序
 
從網路婚姻的築夢開始
文/黃碧嬌
 
我傾囊倒出剛剛從森林裡散步撿拾回來的核桃,讓它們攤開在陽光下曝曬 。
 
放眼下的林葉已到了一葉知秋的季節,花園裡還有天竺葵、大理花,和幾株開得不太情願的玫瑰,硬撐著繁花落幕前的場面。瞇著眼坐靠在草皮上,陽光真好,我深深享受著天轉寒之前鄉村清朗溫煦的氣息。
 
其實,不過4年前我們還住在新加坡一間平凡無奇的HDB公寓(新加坡的國民住宅名稱),丈夫麥克朝九晚五的上下班,表面上我們就像許多奉公職守的人一樣努力生活著,想來這變化對許久沒有音訊的FB舊雨們,聽起來應該十分蒙太奇,但其實,我們已經鴨子滑水一樣策畫好一些時候了。
 
話應該從擎天崗談起,我們躺在山丘頂一片青青草原上,那是6個月前在交友網站上認識後的我們,頭一回見面,在陌生和曖昧初起中交換著對未來天馬行空的想像,我們乘著夢想的翅膀,飛向世界的角落,這遠方的夢想,讓我們打破新加坡與台灣遠距離交往的界限,11個月後,我們用婚姻共築未來夢想。
 
我們都愛旅行,旅行像是我們婚姻生活中的「小孩」,住在新加坡,當這裡是世界的起點,東南亞的歷史遺跡,海島,中國東北亞的舊都寺宇,偶爾也跨洋長途旅行,從期待、規劃,到親臨不同國度的現場,像打開平常沒有機會閱覽的百科全書,如海綿一般盡情吸收,豐富我們的話題和回憶。連生日、結婚紀念日等,也將旅行當成彼此互贈的禮物,有時我會跟他玩笑:你不說要送一顆大的鑽戒嗎?其實,那顆大鑽早已經化成無數旅途中的小鑽石了。
 
為什麼是法國?美國跟台灣應該是我們順理成章退休之地,兩人共同生活的開始在新加坡,偏偏我們又挑上了第三國──法國作為退休的驛站,除了年輕時遊學三年的法國經驗之外,這難道只是緣分這麼簡單的緣由嗎?
 
記得以前在新加坡搭車經過一個大型電子看版:一位銀髮老太太綁在滑翔翼上,臉上很諧趣,廣告的紫色字寫著:When was the last time you did something new?
 
常常,我們日復一日,做同樣的事,過同樣的活,忘了生活(或生命)有其他的可能性,生命變得滯怠乏味。
 
麥克在極力爭取及早退休生活時說,「等我們太老了,很多事都做不了了。」 我想他的意思應該也是:等我們的心態變老了,很多事都不再想做了。一直守著「錢夠不夠」的我終於被他說服了,金錢的安全感,永遠像幽靈一樣,只能你跟它切割關係,否則它永遠像鬼魅般纏著你。
 
而新的挑戰,不就是激起你生命力的源頭嗎?也許我還是那個一直流著爸爸白手起家創業冒險者的血液,即使人到五十,還是一樣。
 
「真羨慕你們有勇氣做想做的事。」
「很多事現在再不做,以後就沒有勇氣了!」
 
在我們一切就緒成行後,從朋友的送行中,我感受到:其實大部份的人都有夢想,而我們的動身,希望同樣也能喚起你們久伏在內心的訊息。
 
致 心裡還有夢的你。
【內容試閱】
 
1.你想要的退休生活是什麼?
 
你想要的退休生活是什麼?省吃儉用,自耕自足的簡單生活嗎?對於習慣於旅行的我們,這絕對不是我們立即的生活態度和方式,即使我們轉移到法國,我們也不會滿足於「從此過著簡單快樂的生活」。而就實際面來說,以我們所擁有的積蓄,要維持我們一貫的旅行生活,恐怕日子不用多久,就等著喝西北風了。
 
顯然到法國退休對我們而言是人生的另一個階段,但絕不是閒淡寡欲等著老去,更何況我們也還不到那年齡,有一定維持生活的收入,這是一定必要的。既然認定了夢想地是法國,接下來,我跟多數人一樣,最擔心的就是非常實際的問題──財務上的算計。
 
對於法國,因為之前有過居住經驗,所以並不陌生,離開之後也始終和住在法國的幾位朋友保持緊密聯繫,雖然歐洲成立歐盟之後,有不少政策和實際生活的大改變,但畢竟我們並無身處當地的切身之感,直到最後這趟長途旅行,讓我們對歐盟成立後歐元大漲的以及生活費的水漲船高,才感到急迫與惶恐。
 
一直以來,打扮得光鮮亮麗,向來都不是我跟麥克的生活重點,名牌奢侈品也不大入手,但這並不代表我們的生活品質不好。一直以來,我們都有旅行生活的習慣,並不希望退休就要讓生活品質大打折扣,也不希望這點被犧牲掉,僅僅過著簡單的鄉村生活,就算要,也要等到20年後年老色衰之時(如果人生可以按照我們的規劃走)。
 
但即便省下生活裡的小小奢侈和減少旅行次數,即使退休前再怎麼樣努力儲蓄,我們也不可能讓退休後的生活完全沒進帳,於是我開始想法子賺錢,教法國人打太極拳?教中文課?但,這樣的收入是否太微薄了?既然都沒把握,還得重新做功課,不如買間大一點的房子,做民宿如何?反正我們都決定要落腳法國定居了,不是嗎?但問題又來了,要在哪一個省份開民宿?國際型遊客比較熱門的景點是那些地方?什麼的景點可以吸引國際觀光客?哪些地點觀光季節,留宿時間相對的比較長?
 
或者,在巴黎當包租婆呢?又或者,在巴黎做短租給觀光客?不過,想著想著就面臨一些問題,比方說,我們的夢想是住在鄉下有花園的房子,但住鄉下不在巴黎市區,該怎麼解決接待管理公寓的瑣事呢?如果改住在昂貴的巴黎,不管房價或是生活費都要提升不少,我們能負擔嗎?
 
2.從失敗中學習的買房經驗
 
「買一個房,解決住的問題,買對一個夠份量的房,足夠養你一輩子,要真買對兩個夠份量的,就讓你蔭及子孫了……」房地產專家朋友如是說,搭配這些實體經驗,我終於學會幾件事:買房要找的是搶手的稀有物件,要的是多數人都渴望買的,像之前那樣只有我們這樣自由業者才能沾沾自喜之地,就是賣屋時會後悔的地方了。
 
會有這樣的體悟,是因為其實我有過失敗買房「前科」:32歲第一次買房的我,地點選在台北近郊美麗的山上社區,公寓條件很優,前遠山後綠林,為了充分表現環繞大自然的優點,還大手筆花了總房價1/3的費用,請當時剛返國興起的建築師重新設計打造,讓公寓極具Loft一樣的現代感,前前後後盡是通體透明的大玻璃,還有一個緊臨綠意的大景觀窗浴池。但後來面臨SARS困境,房價大跌時這公寓的總值差點對腰折,等台北市中心地點復甦及履創新高時,我的房價則遲滯不前,最後總算在勉強回收整裝費用時賣掉。
 
後來,我看到一本講房地產的書寫到:「如果你所住的山上到處都有美麗景觀的屋子,那麼這個景觀綠意就一點都不值錢」,我當下拜服,台北東區即使窗前只是一棵30年老樹,都要比你山區房子的一片林觀要稀罕得多。在台灣,一般人要的是生活機能方便的房子,山上的住家是與大眾需求背道而馳的,也就是有意願來此購屋者其實是龍麟鳳毛,根本不搶手,更要命的是我還花了個不成房價比例的費用去裝修它。
 
有了這個慘痛教訓後,當麥克的大學遷址,回收了租屋津貼讓我們在新加坡必須購屋時,我就堅持要買非常務實條件的屋子:交通,市場,學校,生活機能等等,而裝修時也只重點裝修,結果因為高樓層有極好視野、絕佳的採光通風,賣的時候也遇到市場熱點,不但有將近10組人搶著要,脫手時還增值小賺一點。
 
不過真正讓我開竅的是好友何怡雲。怡雲是房地產廣告開發商,是房地產界白手起家的女強人,我們每每在台北見面外出時,她總是沿路碎唸:「你看,這大樓棟距這麼窄,怎麼能買!」、「注意到沒,這個底層公寓隨便就白賺到兩個免費停車位!」、「何必買高樓,以這裡的地段,每高一層樓要高出近百萬,2、3樓的高度剛好看到中庭的樟樹,景觀不是更好?」、「這社區建築品質還可以,但附近小環境不好,不可能漲太高。」
 
就這樣耳濡目染下,我終於稍稍瞭解了一點買房的門道,而我也學會了買房該長期觀察市場,瞭解市場狀況。
 
雖然觀察了2、3年中,知道我們已經與巴黎市場低價失之交臂,也因為我們要在此刻退休,一定要安頓生活經濟來源以及住家的安定感而無法等待,但該做足的功課還是盡量做足。而要出租投資的巴黎,自然一定堅持在自己的能力範圍內買最好的地點,以及多重好條件的稀有標的,我想這比第2次買房只顧著實際需求,而沒有考慮投資的觀點,應該算更高明一點吧。甚至連鄉下的自住房子,也是圈選在距離當地主要大城市17公里內的村子,出入交通距離省道近以及生活機能便給的。
 
除了增值或將來好賣的購買房產考量之外,我們也曾經考慮過投資購屋是否只做簡單省事的長期出租,經過網路上巴黎房地產調查的結果,巴黎房價早已節節上升,一般長期出租的投資報酬率只怕年利率不到3.5%,以過去曾出租花園新城的經驗,到賣屋時往往還要大事整修,扣除各種年度繳稅等,到最後實質的年利率收入為1%,可是少得可憐。
 
我想如果不論房產的未來增值空間,要買來出租的投資報酬率至少要5%以上。更何況法國房地產政策偏向於維持房價持平,不但房屋交易時的仲介代書費用高達15%,不滿15年賣屋還要徵收高額的增值稅費,想要以房地產圖取暴利的可能性是微乎其微的。經營民宿雖然一點都稱不上暴利,但用自己的工作力增加收入,辛苦些,卻可以增加投資報酬率,也算貼補一些家用。
 
3.不貸款也能買下花園宅的如意算盤
 
當夢想到了最後執行的階段,轉化成數字也就成了其中必要的現實過程,定期的收入起碼足以支付我們大部份的生活用度,如此,才能安心過日子,否則若準備不足,哪一天又必須要再粉墨登場重做蓬婦,到時候時不我予,豈不是太淒慘?
 
基本上我從兩個大方向思考,之一是退休前所必須儲備的可運作金額,並大略估計未來如何安排運用,而且也不能忽略掉轉換生活跑道的過程中所產生的額外大筆開銷,以及還沒有新收入之前所需要的花費。
 
第一、退休前的儲備金額,其中又分3大項目。
 
(1)退休基金,大約簡單做4分法的運用,各佔1/4的比例,分別是一間鄉下自住房子、巴黎投資出租公寓之一、巴黎投資出租公寓之二、現金或股票基金等,以備青黃不濟時臨時急需的費用。
 
(2)法國購屋的仲介費以及代書費用:這兩個部分在法國十分昂貴,幾乎佔據了房價的15%的「額外費用」。
 
(3)離職到有正式收入的坐吃山空時期,如剛移居到法國的一次性大筆開支,包含國際搬家費用,買車,家具,電器,民宿採購用品以及稍事整修等初到異地的大筆支出等,當然,還有第一年收入尚未穩當時的儲備金。
所以我們真正要預備的退休儲備金額其實應該是這3項的總和,再來就要考慮在法國生活之後,如何有固定收入,並且這項固定收入足夠平衡我們的日常花費。
 
第二、在法國當地的收支平衡管理
 
(1)民宿或者公寓出租的報酬率和年收入:我計算著在鄉下開設民宿的可能收入,

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789869028080
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 25開15*21cm
    • 頁數
    • 208
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡
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