獵豹財務長給投資新手的第一堂課

追隨群眾追高殺低,還不如採穩健的股、債平衡資產配置
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  • 出版日:2012/11/8
  • ISBN:9789862722572
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強力推薦

內容簡介

人生投資的起點‧理財贏家的養成祕笈
獵豹財務長給投資新手的最佳入門書


投資理財的人這麼多,為什麼只有極少數的人能成為真正的贏家?

在開始投資理財之前,由擁有20餘年投資經驗的獵豹財務長為你打下良好的基礎。本書內容分為五大區塊:(1) 個人資產負債檢視與投資的前置準備;(2) 基本的經濟理論與簡單實務;(3) 投資分析與決策;(4) 著名泡沫事件的回顧;(5) 投資心理分析。

從本書中,你將學會掌握財報的關鍵數字,懂得在景氣循環的不同階段採取不同的投資策略,並聰明避開投資理財的陷阱。只有成為策略型投資人,才能讓你成為長線贏家,實現財務自由的目標!

本書特色

與作者之前的著作相比,多了個人各階段理財規劃的指引,以及較多的歷史事件及投資心理分析。

本書涵蓋人生規劃、財務知識的培養、總體經濟的思考邏輯、投資觀念的偏差校正與確立,以及不變的投資心理認識與解析。完整呈現獵豹財務長的投資思考與邏輯,是絕佳的投資入門書!

名人推薦

專文推薦(依姓名筆畫排序)

吳啟銘 政大財管系副教授
李長庚 國泰金控總經理
黃國華 獨立財經作家

作者

郭恭克

知名財經部落格作家,人稱「獵豹財務長」,政大EMBA財管所、考試認證合格證券分析師(CSIA)。曾任好樂迪及錢櫃企業財務長、荷銀投信副總、富邦投信協理、國泰人壽「證券投資小組」研究員、債券投資組長。著有《贏家聖經》《散戶啟示錄》《投資心法豹語錄首部曲》《耕讀狂想曲》《獵豹財務長投資魔法書》《獵豹財務長投資藏寶圖》《獵豹財務長投資羅盤》等書。平日喜歡與同好交遊,但不與上市櫃公司掛勾,也不拿各種金主回扣,不利用媒體坑殺投資人。

目錄

推薦序一》穩健踏實的贏家策略/吳啟銘
推薦序二》投資理財者的良伴工具書/李長庚
推薦序三》投資世界的第九又四分之三號月台/黃國華

自序
前言

第1章  你做好生涯規劃了嗎?
生涯規劃與投資理財‧本書各章意旨與要點說明

第2章  財富人生不是夢
建立自己人生的資產負債表‧訂出個人最短期的財務目標‧分析個人近幾年淨資產增加的來源

第3章  踏出投資理財的第一步
細說從頭‧洞悉人性的貪婪‧建立金融投資前的基礎工程──穩健的財務管理

第4章  掌握經濟趨勢,成為策略型投資人
資本主義與共產主義的爭戰‧透視經濟社會中的供需基本原理‧物競天擇的生存法則‧做一個策略型投資人‧長線贏家的生存法則

第5章  善用股權與債權兩類獲利工具
損益表暨三大獲利指標‧投資並非投機‧股票投資的前提與本質‧用投資報酬率決定投資成本‧剖析股東投資報酬率的玄機‧債權投資及獲利本質

第6章  因應景氣循環做好資產配置
解讀各種投資策略的謬誤‧景氣循環的成因與類型‧不同景氣階段與投資策略

第7章  解讀投資史上重大的泡沫事件
荷蘭的鬱金香狂熱‧英國的南海泡沫‧日本房地產、股市泡沫與台灣股市奇蹟‧世紀交替的美國科技泡沫‧其他重要的泡沫事件‧泡沫事件形成的主要原因

第8章  透視投資心理,避開投資陷阱
找出個人在投資市場的定位‧認識常見的投資理財陷阱‧投資心理與人性管理

結語

序/導讀

自序
郭恭克


  國內外經濟情勢及金融市場行情不斷產生新的變化,有些是市場投資人早就預期中,有些則是出人意表,讓一些穿著光鮮亮麗的市場分析師及投資專家不斷跌破眼鏡。

  有很長的一段時間,我個人已放棄用線圖去預測股價指數的高低或個別投資標的價格,對我來講,那不是我的專長,看似簡單的線圖解讀,如果未經嚴謹的邏輯分析就形成投資決策,就像企業家找一個「算命師」評估新投資案一樣荒謬。

  本書意旨主要想傳達如何透過簡單化但嚴謹的分析過程,並提供個人在投資市場多年實務經驗分享,期能使大家藉由趣味化解說以釐清如何成為穩健型的策略性投資贏家。在撰寫本書的過程中,對於出版社給予高度的創作自由與尊重,我願意藉此表達誠摯的肯定與謝意。個人深知,這本書並沒有立即吸引讀者目光的聳動內容,也沒有速食餐式的香辣氣味,對出版社而言,將會是在選擇商業利益與扮演知識傳遞者中間的痛苦抉擇,針對此點,個人也再次表達感佩之意。

  對我個人而言,每次投資理財決策常常是一趟孤獨寂寞的旅程,在涉險前進的過程中,周遭環境常常宛如伴隨惡狼哭號與絕地險灘般險惡,學會如何面對孤獨並冷靜思考,透過嚴謹邏輯分析,方能絕地逢生、化險為夷。在投資領域的職場生涯中,個人也曾汲汲於追求周遭環境給予的掌聲,但當孤獨面對自我時,舞臺上的自己竟像競技場中無論輸贏都將面對死亡的野獸般。我開始冷靜思考,投資理財路是否走入歧徑?

  當我開始學會享受冷靜的孤獨快感後,投資報酬竟慢慢開始好轉,在財富累積的過程中,有很多思考無法透過文字或語言的傳遞,因此在投資領域上,個人過去寧可選擇與孤獨共處。此番不恥將過去拙劣投資心得形之文字,誠如國泰金控長庚兄所言,但願自己能以「不藏私的心胸」將心得詳盡地向所有讀者報告。

  近幾年,投資之路雖仍冷絕孤獨,但能令家人得到更長遠的生活保障,卻使我深刻體會不斷從投資活動累積能量的重要性,加上職場上非自己所能完全掌握的不確定感,更讓身為上班族的我體認到透過投資理財累積生活保障的重要性。

  凡事得之於人者太多,出之於己者太少。本書雖經努力編撰,若仍難免有疏漏之處,完全係個人才疏學淺,還望諸位讀者不吝指正以為修正依據。並誠摯祝福大家投資理財順利!

前言

  老實說,我並沒有很大的本領可以教人如何投資致富,因為「富有」所代表的含意對每個人來說並無一致。職場工作20多年,我看過各式各樣的人,有的整天汲汲營營,想盡辦法討好上司、主管;有的人則總是一副懷才不遇的模樣,鎮日鬱鬱寡歡。這些人往往都是罹患週一症候群的高密度族群,但卻也是職場上離職率較低的族群。為什麼呢?原因不外乎,年紀輕的要存錢準備結婚基金;有上進心的則拚命攢錢,計劃出國讀書;少部分的月光族則生怕如果沒薪水領,就會被現金卡銀行追逼卡債。至於已經結婚且育有小孩的人,每天周旋於褓姆、幼兒園、安親班間,經常為了支付褓姆費及小孩的學費而焦頭爛額。

  不可否認的,仍有少部分的族群憑著努力工作、用功讀書(現在從事任何行業都要有幾張證照)而攀上金字塔頂端,但這樣的比例往往少的可憐。近20餘年來,台灣因為跟上美國資訊電子產業榮景,加上員工高額分紅配股制度,因而造就出不少年輕的科技新貴。但隱藏在媒體聚光燈後面的,卻是一堆在職場或產業界中每天超量工作的人員,他們有的耽擱了婚姻,有的失去完整的家庭生活,辦公室幾乎成了生活中的全部。而大部分的上班族也注定是受人擺佈的一群,遇到好的導演,或許還會跟你溝通劇情,假如遇到不欣賞你的,便落得一個口令一個動作,這時的挫折感自然不言可喻。

  過去這幾年,國內有許多因為不想過單調且受人擺佈的上班族生活,跑到山上、田野,開起民宿或休閒農場,其中不乏高學歷或位居職場中高階主管者。然而,若深入探討就不難發現,這些人的創業資金少則數百萬,多則數千萬。另一個現象是,前幾年於世貿中心舉辦的全國連鎖事業展覽會中參展的攤位及參觀人潮屢創紀錄,除了顯示國內景氣當時確有好轉跡象外,真正的意義是,想要脫離朝九晚五生活型態的上班族正與日增加。然而,無論你想轉投資什麼行業,創業資金都將是上班族轉職前首先必須面對的現實問題。

  另外一個有趣的話題是,不同世代對於退休年齡及退休準備金的看法及目標。

  據調查顯示,越年輕的世代越想提早退休,而且他們所認定退休準備金的金額遠高於五年級(含)以前出生的世代。這裡面反映了一個耐人尋味的現象:六、七年級生,因年紀尚輕,可工作的餘命仍長,因此對未來懷抱無窮期望,期盼在未來漫長的職場生涯上能夠趁早賺足一大筆錢,可以提早退休。至於已邁入中年且仍在職場奮鬥者,面對自己再過10幾年或20年,不管願不願意、退休金存得夠不夠,都將被迫離開職場,在現實的壓力與考量下,反倒不會設定太大的目標和金額。事實上,這些人中能按自己的期望提早退出職場者少之又少,並不是他們不想學奇美集團創辦人許文龍先生一樣,早些過著釣釣魚、彈彈琴的悠閒生活,而是現實的經濟壓力讓他們縱使所設定的退休準備金額度遠低於六、七年級生,仍無法安心退出職場。

  在人生的道路上,每個人都期盼自己是球場上主控發球的那個人,沒有人願意終生像只棋盤上的卒子,任人擺佈。年輕時,我們都有滿腹的理想與抱負,可是,曾幾何時,我們的理想與抱負在職場生涯的種種衝撞下逐漸消逝。

  很顯然,懂得利用職場努力工作之餘的時間,不斷充實自我投資理財的專業知識,並且累積經濟能量的人,無論面臨人生突如其來的抉擇,或是想要按自己的規劃,開創人生新局時,都能具有較強的主控權,以及人格上的自由和尊嚴。

  我們也發現,在自由資本主義社會裡,自我經濟力量是決定你可以在人生道路上快意自由行的重要因素。因此,無論你從事任何行業,都需要比別人用心、努力。如果你是經過努力,目前已經擁有較多自由的幸運兒,在此恭喜你。如果你還深陷人生的泥淖,請不要氣餒,讓我們循著本書,一起步入強化自我經濟力量的學堂,這裡面將提供你投資經驗分享、趣味化的投資學理課程、歷史軌跡,以及自我人性管理的探討等。希望透過這一系列漸進式的學習過程,讓我們都可以在人生道路上及早累積財富,呼吸自由、尊嚴的空氣。

推薦序一》
穩健踏實的贏家策略
吳啟銘


  恭克兄是政大EMBA財管組的高材生,本人在講授「企業評價」財務專題課程時,對其印象十分深刻。他的個性非常沉穩,做事態度有條不紊,投資理財的態度在別人看來,或許「保守」,但卻十分務實穩健。現今台灣金融市場上,流行著所謂「財富管理」、「理財專員」、「財務規劃師」等,許多人花很多時間鑽研理財專業,不僅想使自己理財成功,也想幫別人理財出主意。實際上,很多人的理財會失敗,不是因為資訊不足,也未必是因為專業知識不夠,而是被自己的個性與習性打敗的。

  本書花很多時間談論事前規劃的重要,如何掌握景氣循環隨勢而為,如何避免股價總是買在高點,如何透視投資心理,做好人性管理,並提出投資史上許多重大泡沫事件來說明人性的非理性部分。這正是本書的主要特色。很多人都知道,無論是哪種投資工具,「買低賣高」才能賺超額報酬,但很多人的行為卻是「追高殺低」,錯誤的理財行為與個性一旦養成,再多的資訊與知識,也無法挽回理財失敗的命運。

  本人為美國財務分析師(CFA),且在政大講授個人理財、高等投資學、企業評價多年,且積極地進行各式金融理財的投資活動。深信理財成功的四大關鍵在於:一、懂理論;二、懂歷史;三、懂心理;四、懂市場交易制度。本書主要集中在前三部分,作者儘量以具體例子來說明,使本書的可讀性提高不少。

  本書可使讀者了解到:一、透過「規劃」,才能按部就班,達成理財目標,不要妄想「快速致富」;二、審慎投資的重要性:追隨群眾追高殺低,還不如採穩健的股、債平衡資產配置;三、在面對動態的總體經濟情勢、景氣循環下,如何動態調整資產配置;四、透過對「人性弱點」的了解與歷史泡沫事件的警示,應如何避免理財的重大錯誤所帶來難以回復的損失。

  書中的陳述十分平穩,沒有太多譁眾取寵的言辭,或是神奇的快速致富公式,卻已掌握理財的核心,以台灣投資人習於「衝進衝出」的交易特性,卻往往幾十年後,理財仍繳白卷來看,本書可以使讀者更冷靜地、更有長期謀略地規劃理財與做好投資決策,按時達到「財務獨立與自由」的境界。

(本文作者為國立政治大學財務管理系副教授)

推薦序二》
投資理財者的良伴工具書
李長庚


  投資理財不難,只要一句「買低賣高」,但難的是如何落實執行,因為投資理財所牽涉的因素錯綜複雜。「買低賣高」說來容易做起來難,唯有透過不斷地觀察、思維、行動及驗證,逐漸找出適合自己的方式,才得以安心理財。

  恭克兄以自己多年的經驗探索,深知投資理財之奧妙關鍵,很誠懇地說明基本觀念及應注意的事項。在景氣循環的時空轉換中利用不同轉折點調整自己的資產配置,且要能克服心理的盲點才能致勝,並列出著名的歷史事件以為投資人之殷鑑。

  各種球類競技首重基本動作要紮實,同樣的,投資理財基本觀念也要清楚,基本動作要紮實。恭克兄不厭其煩,以自己所見所聞及親身經驗,說明重要的基本觀念,清晰簡單易懂,值得有心人仔細研讀。

  本書作者為本人昔時同事,其對投資理財之研究全力以赴,成就為傑出的基金經理人。當其面臨職涯規劃時可以擁有自在的選擇權,不必為生計而犧牲自己的理想,實得力於其多年力行投資理財之成果。作者以其親身經驗所得,很有條理地闡釋其理念,沒有誇大的口號及炫人的財務模型,只是平實的心得分享,足以提供給有心致力投資理財者寶貴的經驗分享。

 蒙恭克兄不棄,致送其文稿,仔細閱讀後,一以為恭克兄之成就而喜,一以因恭克兄不藏私之心胸而感動,乃不揣淺薄,簡備數語為之推薦,誠為有志於理財投資者之良伴工具書。

(本文作者為國泰金控總經理)

推薦序三》
投資世界的第九又四分之三號月台
黃國華


  我常常回想自己20年前剛剛踏入投資世界時,以及回首那些年所接觸到投資相關理論與知識,只能用不勝唏噓來形容,早年的財經書籍或相關參考文獻,不論作者是多麼具有市場知名度或是學術地位,他們始終無法跨越財經論述世界中最難的那道鴻溝,一道橫梗在經濟財務理論與金融投資實務之間的鴻溝,不論國內外,始終很少有財經論述者具有優遊穿越理論與實務鴻溝的分析能力。

  為什麼很難讀到打通理論與實務任督二脈的財經書籍呢?答案其實很簡單,有能力者少,有意願者更少,有能力又有意願者更是鳳毛麟角。許多在市場打滾很久的實務派人士,多半只能寫些技術線型或簡單的財經口訣,一旦碰觸到理論根據或思考核心,就無法自圓其說;有些學養淵博的學術泰斗,雖然在純粹理論世界內游刃有餘,卻無法實際掌握金融市場脈動,也無法細究投資世界中現實醜陋的人性動機,淪為象牙塔內高閣經典;投資市場中也有少數兼具理論實務的大內高手,但礙於文筆與口才,無法將豐富的經驗與學養傳授於世;當然相反的,卻有更多連理論與實務都一竅不通的草包,靠著三寸不爛之舌將嚴肅財經的論述簡化成茶餘飯後的八卦話題。最糟的是,許多財經論述者背後擁有商業與炒作目的。不論上述哪種論述,對於剛要踏入投資領域的新手別說沒有幫助,甚至還要慘遭歪理洗腦而蒙受長年累月的損失而不知呢!

  作者郭恭克多年以來與我亦師亦友,也是我認為在台灣的金融市場中,唯一能夠同時具備基礎理論、投資經驗實務、論述的文字能力、清楚的邏輯觀念的一代投資宗師,更難能可貴的是,成名多年的他,從來沒有利用自己的地位去謀取非法利益,也沒有運用自己的知名度去從事金融商品的行銷。

  本書的內容涵蓋三大領域,一是最基礎的理財觀念與金融市場入門知識,第二是教導讀者相關的財務知識,以及舉出50個上市櫃公司的例子,一個一個去解釋如何運用財務數字與比率去了解被投資公司的價值,第三是解釋重要的總體經濟數據,以及如何根據這些冰冷的經濟趨勢去做多與空的投資決策。這三大範疇恰好是投資新手必經的投資入門,也是投資世界的起點。

  讀了這本書後,不免大嘆,當年要是有這種兼具學養與實務論述的財經書籍,我的財經自學過程中,就無須浪費時間在技術分析以及造神者的裝神弄鬼上頭,就好像哈利波特,如果一開始沒人帶著他到倫敦車站第九又四分之三號月台,相信以一個麻瓜而言,是無法抵達魔法世界的。

  對於投資人而言,此書也許就是投資世界的第九又四分之三號月台。

(本文作者為獨立財經作家)

試閱

最近幾年有一句大家都能琅琅上口的話,相信很多人都聽過,那就是「你不理財,財不理你!」意思是說,如果你對理財完全採取消極、被動的心態,那麼你的財富是不可能無原無故增加的。因此,在人生不同階段做好理財規劃已經是每個現代人應該具有的基本認知。
在開始引領大家閱讀本書之前,讓我先對每個人一生中不同階段要面臨的理財問題做一個簡單概括性的說明,希望透過這個說明,可以幫助大家在人生的各個不同階段,建立投資理財的基本原則。此外,並針對本書各章的主題做題綱式的說明,方便讀者在翻閱本書之前,對整本書有輪廓性的概念,並且了解這本書是有別於坊間一些速食性、浮面化的理財書刊。
誠摯期盼大家在閱讀本書之後,能夠從中得到一些有別於自己原先既存的投資觀念,並且把它應用在投資理財的實際行動上,以達到提高資產投資報酬率的目標,可以讓個人的資產穩定增加,並進而享受富足快樂的人生。

生涯規劃與投資理財
現在,我們先藉由最近幾年致力於提高台灣金融從業人員專業技能的台灣金融研訓院所出版的《理財規劃實務》一書,來說明一般人在不同人生階段中基本上應該具備的生涯規劃與理財活動。
表1-1主要是針對不同的人生階段,在理財、投資及保險方面提出完整的規劃,基本上已經涵蓋、配合不同階段的需求、風險及收益平衡的要旨。然而,對一個想要成為投資長線贏家,以享受退休的優閒生活者來說,則需要比表1-1更積極的規劃與投資策略。

1.事業重心部分
在青年時期的專業奠基期,年輕人對行業的選擇應該優先於起薪多寡的考量;另外,對青壯年上班族而言,為免於因景氣波動及職場競爭被淘汰,使自己面臨中年失業的危機,建議應該持續進行在職進修。

2.理財重心部分
除非你已經存夠退休基金,或已經是悠閒的銀髮族,否則不斷充實理財知識應該是生涯中不可輕忽的必修功課。記住!「你不理財,財不理你」,但要理財之前,就得先好好充實自己的理財知識,否則財富是不會不請自來的。

3.投資理財控制點部分
在學生時期以及剛就業的前10年,建議讀者在投資理財知識仍不十分成熟前,不要舉債消費或投資金融性資產,反而應該趁著年輕,積極投資在自身的教育與學習上,千萬不要一開始就養成過度消費的習慣,將寶貴的資源浪費在無意義的時髦事物上,那只會讓你在往後的人生路上付出慘痛的代價。
至於青壯年時期,當上班族考慮舉債購屋時,利息支出不要超過固定薪資的四分之一,一方面,讓生活品質不會受到利息負擔的影響,另一方面,也可以累積投資理財的基金,隨時掌握投資機會,並且在步入壯年後(45歲以後),逐漸提高資產的風險意識,維持良好的投資決策的穩定性。
在屆臨退休前,建議大家不僅要避免舉債投資,更應將風險性資產控制在淨資產的50%以下,以降低資產價格波動而影響即將到來的退休生活。對銀髮族而言,建議遠離風險性資產,以避免行情波動而影響到退休後的生活品質。

4.主要投資工具部分
學生時期,主要是累積自我教育基金,不必急於想要投資致富,尤其在投資理財知識及實務經驗仍不足時,風險性資產投資更應該控制在淨資產的50%以下;到步入青壯年期,隨著理財專業知識的累積,再彈性調整不同時期的資產配置。所以,在中年前,應該先衡量自身的經濟能力,並且在銀行利率出現相對低點時,趕緊完成購屋計畫。臨退休前,則記得降低風險性資產(淨資產的50%以下),畢竟對於銀髮族來說,低風險的資產投資比較合適。

5.保險規劃部分
  在學生時期,為累積自我教育基金,加上此時自己對家庭的經濟責任仍不重,建議保險規劃上應當偏重保費較低的意外險,而以少部分的壽險保單為輔。等步入青中年期,因結婚生子,責任逐漸加重後,保險規劃則以壽險及意外險為主,並輔以適當的醫療保險以補社會保險不足的部分。步入壯年時期,除了壽險及醫療險外,可以視自己的經濟能力規劃生存年金保險。臨退休前,則應視身體健康情形,規劃足夠的醫療險或生存年金保險。在老年階段,除了應該維持年金保險外,也可以考慮配合自我淨資產總額,規劃遺產保全保險,做為將來留給子孫或社會的最貼心禮物。
(本文摘自《獵豹財務長給投資新手的第一堂課》第1章)(待續)

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789862722572
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 頁數
    • 272
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡

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