不看盤,我才賺到大錢:只想靠一檔股票、買了不理也能獲利?你要選ETF,低成本指數型基金

The New Coffeehouse Investor: How To Build Wealth- Ignore Wall Street- And Get On With Your Life

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商品訊息

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  • 作者:比爾.蘇西斯 追蹤作者 ? 追蹤作者後,您會在第一時間收到作者新書通知。
  • 出版社:大是 追蹤出版社 ? 追蹤出版社後,您會在第一時間收到出版社新書通知。
  • 出版日:2017/2/3
  • ISBN:9789865612993
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強力推薦

內容簡介

附《2017 ETF投資實戰與17檔賺錢標的大公開》別冊

連巴菲特都說,散戶就該這麼理財──他一共提了8次之多!


‧金融業者從不告訴你的機密是:90%以上的共同基金與選股專家無法打敗大盤。
→作者用事實來揭穿大多數業者的睜眼說瞎話!
‧其實追平大盤,你就可以賺飽飽了。→每年投報率18.5%!
‧你可以用一檔基金就分散所有的投資風險,卻還能保有自己選股操作的樂趣。

哪檔基金這麼神?就是低成本的指數型基金(ETF)。
ETF跟股票買賣一樣簡單,交易稅卻只有股票的1/3。
相較於股票數千檔,ETF只要買一檔,等於持股幾十檔、甚至數百檔,
可以有效分散風險,買了不理也能獲利!

本書作者比爾‧蘇西斯在美邦證券做了13年的營業員後,
實在受不了每天盯著大盤、殺進殺出的日子,
於是在38歲退休,開始他整天泡咖啡館、假日就登山的
不看盤散戶生活。他的選股投資原則是:

一、用最簡單的方式分散風險:買進「一檔」反映大盤的指數型基金。
(哪一檔?別以為ETF全都是大盤指數型基金,差很大!)
二、不放心的話,三檔。
(哪三種?這是賺與賠的關鍵!)
三、買了以後,放著不理。
(最難的就是「不理」。記住:頻繁買賣的人,九成以上會被大盤打敗。)
四、儲蓄+記帳。
五、你的投資金額只能有5%~15%用來自己選股。

他在1998年歸納個人的投資選股心得,自稱是「泡咖啡館的投資人」(The Coffeehouse Investor),發表他超簡單的不看盤投資原則,吸引了數十萬人追隨仿效。

十多年後,歷經2008年的金融海嘯,好事者翻查他的投資組合想踢館,
卻驚訝的發現:他買進的投資標的十年來幾乎沒什麼變動,
績效卻遠遠高過投資公司一堆所謂「專家」的表現。
2009年,蘇西斯49歲,資產約2.5億美元,更證明他簡單的投資哲學禁得起考驗。

蘇西斯說,投資賺大錢的最大挑戰,不是如何找出五星級共同基金,
也不是找到最高評等的股票,而是如何「對付自己」,讓自己知道:
別想靠轉換投資標的來迅速致富。頻繁買賣只會讓券商經紀迅速致富。
你只需要養成儲蓄習慣(他幫你算出該存多少),加上追平大盤,就可以賺很大。

早上九點,蘇西斯送孩子上學後,窩在咖啡廳裡,
談的是球賽,想的是要去哪裡爬山,
你打開螢幕準備看盤了嗎?
蘇西斯給你的建議是:「別讓『行情』占領你的生活。」

本書附贈《2017 ETF投資實戰  17檔賺錢標的大公開》別冊
由投資ETF十多年、十年報酬率高達148%的投資專家周錦材執筆,
推薦2017年最適合投資的17檔賺錢標的,並新增最新投資績效,
內容包括ETF國內外購買通路介紹,告訴你臺灣可以買得到哪幾檔,
還教你如何利用網路,透過國外券商開戶及下單,Step by Step全圖解,
每年只花30分鐘,就能輕鬆賺進上千萬!

名人推薦

施昇輝(投資理財界的樂活大叔)

下班後賺更多的指數化投資達人  周錦材

理財達人、財經書暢銷作家  怪老子

 

作者

比爾蘇西斯(Bill Schultheis

一個與眾不同的投資顧問。

在美邦證券(Smith Barney)擔任營業員13年,38歲退休後,為了研究在公司存的退休金應該放在哪裡,而發現一種跟他在證券業工作時做法完全相反、卻更有效的超簡單理財法,並在1998年將這套方法寫成了《咖啡館投資哲學》(The Coffeehouse Investor)這本暢銷書。

10多年後,蘇西斯經歷金融海嘯,但這套超簡單的投資方法,反而讓他的資產增至2.5億美元。他現在定居於華盛頓州的科克蘭(Kirkland),也從事收費理財顧問業務,閒暇時間多用於登山和打高爾夫球。


劉真如

台大外文系畢業,曾任國內財經專業報紙國際新聞中心主任,現專事翻譯。譯作繁多,曾獲《中國時報》、《聯合報》年度十大好書獎及其他獎項,包括《搶到訂單的情報術》、《為什麼投資就是不理性?》、《中產階級的戰爭》(以上皆為大是文化出版)、《基業長青》、《下一個社會》、《資本家的冒險》等等。

目錄

推薦序 用最簡單的投資成就美好人生/施昇輝
譯者序 與眾不同的投資顧問/劉真如
作者序 現在分散投資還不太晚
居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」,這真是悲劇一場。

1 咖啡館投資哲學
當你忙到只剩應付今天的精力,要怎麼做好投資選擇呢?

2 用心理素質降低投資風險
我們來挑戰一個不可能的任務:禁止自己在股市裡殺進殺出。

3 追平大盤就賺飽飽了
我不懂,為什麼會有人考慮指數型以外的基金呢?

4 分散投資
要小心,太多的好事可能變成壞事。我明白,因為我酷愛冰淇淋。

5 複利的意思:擺著不動
財富以複利方式增加的效果十分強大,是世界第八大奇觀!

6 輕鬆儲蓄幾百萬的方法
儲蓄就是你知道很重要、卻不願意花點時間思考的一件事。

7 別讓銀行、政府搬走你的錢
費用與稅負,千萬別看百分比。

8 時間證明,追平大盤就夠了
如果未來十年你做出錯誤的投資決定,你還是有第二次機會,做出今天本來就應該做的正確決定,但人生不會把這十年光陰還給你。

9 記錄錢的消耗速度
這是理財計畫中最容易、也最困難的因素,是你在計畫中可以完全控制的因素。

10 一千種指數型基金,怎麼選?
如果你希望累積財富、不理會大盤,繼續拓展自己的生活,現在是多了解指數型基金演變出多少種、各有什麼優缺點,以及差別在哪裡的時候了。

11 自己選股,你會賺到樂子
對於投資和賭博的關係,我越思考,越覺得有一種力量比賭博還強大,誘惑著這麼多投資人非自己挑選股票不可。

12 別讓「行情」占領生活
這個時代需要你放棄對波動的投資——因為波動總是令人煩惱,你要展現對這個世界的熱情。

【別冊目錄】
前言

第一章 不想天天看盤?就該投資ETF
第一節 認識低成本的指數股票型基金
有股票帳戶,就可以買賣
臺灣ETF好?還是美國ETF較佳?
六大類ETF隨你挑、隨你買
第二節 ETF與股票的差異
短期市場真的可以預測嗎?
ETF持股數量上百檔,有效分散風險
第三節 ETF與共同基金的比較
ETF不是要打敗大盤,而是與大盤同步
共同基金:現在績效好,之後卻可能消失

第二章 第一次買ETF就上手:開戶、匯款、下單全圖解
第一節 哪些通路買得到?
到美國券商開戶,用中文也通
第二節 國外券商開戶全圖解
第三節 國外匯款與下單超容易
怎麼下單?

第三章 17檔賺錢標的大公開
第一節 長期投資的最佳標的
股票的真正價值怎麼看?
如何評估股票的長期利潤?
從歷史經驗看出長期投資的高報酬
第二節 你一定要認識的ETF發行公司
安碩:全球最大的ETF供應商
SPDR:成立世界第一支ETF
先鋒:低成本投資的好選擇
PowerShares:開發智能型的ETF
第三節 17檔優質ETF在這裡!
六個準則,讓你挑對ETF
建立指數化投資的資產組合
ETF懶人法:投資一檔分散全球的股票
不會買美股?乾脆投資美股ETF
不愛美股?就買美國以外的股票
瞄準已開發市場,你可以選⋯⋯
新興市場波動大,最好搭配其他標的
美股表現差時,靠全美債券ETF保護資產
找穩健標的?選國際債券ETF就對了

序/導讀

推薦序

用最簡單的投資成就美好人生
投資理財界的樂活大叔/施昇輝

比爾.蘇西斯當然沒有股神巴菲特有名,但是他對巴爺爺的理財建議卻執行得更徹底。巴菲特總共說了八次這句話:「大家如果有積蓄的話,可以買指數股票型基金(ETF),根本不用聽我這種理財顧問的話。」不過,巴爺爺自己還是喜歡選股,但蘇西斯就真的只買ETF,然後平日泡咖啡館,假日去登山,完全不看盤的結果,即便他和大家都經歷了2008年的金融海嘯,但是在過去十年間,依然將自己的身家累積到2.5億美金。

絕大部分的投資人都妄想打敗大盤,看了好多理財專家的書,學了好多投顧老師的技巧,以為「別人能,我為什麼不能?」,結果幾乎都事與願違。我常說,人生所有的事情都是「一分耕耘,一分收穫」,唯獨投資理財卻不是這麼回事。奇怪,花了那麼多時間和精力去研究個股的基本面和技術面,為什麼結果總是選錯標的、選錯時機?選股當然會讓自己很焦慮,焦慮就一定會影響生活品質,如果能賺錢,至少有代價;如果還賠錢,不就精力、財力兩頭空?

據統計,90%以上的共同基金是無法打敗大盤的。請問大家一個問題,你有基金經理人的專業知識和能力嗎?如果連他們都做不到,平凡如你我,就不要癡人說夢了。

我在2008年金融海嘯期間,決定把所有股票統統認賠出場,全部換成「元大寶來臺灣50」(0050),只求和大盤績效相同,甚至卑微的只求能安穩睡覺,結果從此翻轉我的人生。只買一支股之後,不只輕鬆賺到比大盤更大的漲幅,也有更多的時間去享受生命的美好。買0050,要研究個別公司的財務報表嗎?要蒐集它們的各種資訊、判斷它們的未來發展潛力嗎?統統都不用。捨簡單的ETF不買,卻要辛苦選股,這不就是把美好的人生,浪費在最無聊的投資理財上嗎?

我透過進出0050,年年獲利超過18%,不必再怨嘆公教人員退休有18趴優惠存款利率。本書也提到,只要能夠追平大盤,每年投報率高達18.5%,居然跟我的績效非常類似!

2016年臺股指數漲幅超過10%,請問你全年的投資報酬率有超過它嗎?如果有的話,恭喜你,請繼續用你的方法進行股票投資;如果沒有,以後請改買ETF,因為0050在2016年的漲幅超過20%!

我不如蘇西斯的地方是,我做不到「買了以後,放著不理」。在臺股來到九千點以上,0050這樣做有點違反人性,所以我還是建議大家「K(KD指標的K)小於20買,K大於80賣」。臺股中只有一支ETF可以「買了以後忘記它」,那就是「元大高股息」(0056)。它每年約可領1元現金股息,股價不脫21至25元的區間,殖利率大約4%至5%,最適合小資男女「努力工作,傻傻存股」。

除了臺股ETF之外,本書也推薦了17檔其他國家的ETF供讀者參考,因此不論你的主要資產是臺幣或美元,都可以找到最適合自己的ETF。

如果能夠用簡單的方法就能賺到10%至20%的報酬,何必還要用既複雜又令人焦慮的方法呢?

作者序

現在分散投資還不太晚
居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」,這真是悲劇一場。

2000年3月8日,那斯達克股價指數漲到5048點天價的兩天前,我出席一場研討會,探討本書1998年初版時介紹的三項簡單原則。我們都知道這三個原則千真萬確,可以奉行一輩子。這是很久很久以前,一位睿智的老友跟我們分享的:

一、不要把雞蛋全放在同一個籃子裡。
二、天下沒有白吃的午餐。
三、努力儲蓄,有備無患。

研討會結束後,一位叫做鮑伯的中年男子朝我走來,向我表示他成功運用這三項原則,將投資組合略微調整。

鮑伯現在一帆風順。他說,他遇見夢寐以求的另一半,準備去環遊世界。最棒的是,他決定退休,靠著價值已經成長到160萬美元以上的投資組合,從此過著幸福快樂的日子。

我和鮑伯見面,評估過他的投資組合後,知道是由25檔大型股和5支性質相同的共同基金構成後,結論是:如果他的下半輩子,希望維持目前這種生活方式,根本沒必要繼續在股市中投資太多錢。在我跟鮑伯一起擬定今後的理財計畫後,我記得我說,「現在該是分散投資的時候了。」

在理智上,他知道生活必須稍微改變,例如買一點債券放著;但是在情感上,他做不到。

我怎麼知道?因為四個月後,他打電話給我,向我坦承他沒有按照我的建議採取任何行動,他的投資組合價值大幅減少約50萬美元。

我們再次一起檢視他的理財計畫,我又對他說了一次:「鮑伯,現在分散投資還不太晚。」

他點頭表示同意,但我知道,他腦袋裡想的是另一回事:

「我持有的是世界級上市公司的股票!」

「我的股票和共同基金會漲回來的!就像上次一樣!」

「我的營業員叫我堅持下去!」

「營業員的分析師要他堅持下去!」

「等我的投資組合漲回160萬美元,我就會分散投資!」

在理智上,他知道必須改變;但在情感上,他還是做不到。

我怎麼知道?因為五個月後,他又打電話給我,承認他還是沒有採取任何行動,他的投資組合價值又大減了40萬美元。

於是我們再度評估他的財務狀況,我再度建議他:「鮑伯,現在分散投資還不算太晚。」

他又點點頭,但是我知道,他心裡想的是另一回事:

「我持有的是世界級上市公司的股票!」

「我的股票和共同基金會漲回來的!就像上次一樣!」

「我的營業員叫我堅持下去!」

「營業員的分析師要他堅持下去!」

「等我的投資組合漲回100萬美元時,我就會分散投資!」

這個故事的悲慘之處是:鮑伯沒有去環遊世界,而是決定回去上班。不是因為他想工作,而是現在的他非工作不可了。

追求績效的下場

在開始這段從「困難重重」到「充滿各種可能」的旅程之前,先來看看我們是怎麼陷入這種困境的。

我認為,困境是從1982年8月16日開始的。我對那天的印象非常深刻,就像昨天才剛發生一樣歷歷在目。那年暑假,我在我們家農場陡峭的山坡上,開著小麥收割機。

8月16日的天氣很熱,我剛吃完午餐,收音機裡廣播員宣布,道瓊工業指數(Dow Jones Industrial Average)躍漲39點。

我的天哪,39點!

1982年時,道瓊指數只有895點,只要有10點的起伏就是大新聞了。但是那天道瓊指數暴漲39點,驚醒了沉睡中的多頭。接下來的18年,股市連年上漲,創造出每年18.5%的報酬率,相較以往的長期平均值大約高出80%。

我的天!

當時的我並不知道,不過就在這一年,美國幾家公司也開始在市場上推出自我管理式的退休計畫,這種帳戶就是後來大家熟知的401(K)帳戶(按:台灣也已實施類似的勞退方案)。今天,這種退休帳戶是千百萬投資人的主要退休計畫,但以前並不是這樣子的。

很久很久以前,如果你夠幸運,你上班的公司會提供一種名叫「確定給付制」的退休金計畫,公司會負起全部責任,每年儲蓄夠多的錢,拿去投資,善盡替員工預備退休金的義務。等到你退休的時候,公司會在你餘生中,每個月寄退休金支票給你。很難想像吧?但是當年的企業確實是這樣終身雇用、甚至負責到底的。

多麼美好的時光。

到了七○年代末、八○年代初,若干公司開始深入研究國家稅法特定章節,發現如果正確解釋,公司可以為員工建立自我管理式的401(K)帳戶,以減少公司提撥到確定給付制員工退休金計畫中的金額(按:台灣也差不多)。

你可以想見接下來情況會怎麼發展。一家又一家的公司開始採用401(K)計畫,使得為退休而儲蓄的責任歸屬出現驚人的轉變,公司卸下重擔,放在員工身上。

耶!太好了!企業齊聲歡呼,原因顯而易見。

耶!太好了!勞工也齊聲歡呼,發現自己退休時鐵定有筆錢可領,便開始在創造18.5%年度報酬率的股市中「進出」。

耶!太好了!券商和基金公司也齊聲歡呼,開始向不知情的投資人收取離譜的高額費用。投

試閱

你即將踏上的閱讀之旅,將永遠改變你的投資方法。在途中,我們會聊聊如何釘好帳篷釘子和烤南瓜派之類的事。你會發現,在當下建立和維持成功的投資組合,對你達成未來的理財目標固然重要;但要投資成功,即便是紮營和南瓜派之類的生活小事,也遠比投資顧問或基金公司的虛張聲勢與歇斯底里重要多了,反正這些投資業者的一切,根本沒有道理可言。

歡迎所有人加入這趟旅程,因為不管是經驗老到還是菜鳥投資客,任誰都承擔不起犯錯的代價。而明天的理財目標能否實現,取決於今天是否做出正確的決策。

不過,在我們努力做出正確投資決策的時候,卻很容易受到投資顧問空話的干擾,而犯下許多錯誤。每個人一生當中最不希望犯錯的,就是投資決策。因為你很清楚,想實現將來的理財目標,卻在這時候犯了錯,你絕對不會有第二次機會。

儘管如此,我還是得先警告你,這趟旅程當中,我不會指點你怎麼挑選熱門基金或超酷的股票、怎麼分析財務報表、預測景氣循環或利率走向。這趟投資之旅只會說明投資的三大原則,並解釋:為什麼和所有「股市專家」相比,三大原則對你的投資成功而言,重要性要高出許多──所謂的專家不過是努力說服我們,他們比我們還了解所有熱門和很酷的東西。

千萬別聽專家說

事實上,我們會發現,想要成功投資,先決條件就是不要理會那些股市專家。就像2,400年前,亞里斯多德在推論「地球是圓的」時,也不甩當時專家主張「地球是平的」一樣。

哦,說到這兒,上次我爬雷尼爾山,大約清晨五點的時候,我吊掛在離1,441英尺高的峰頂不遠的冰河旁邊,停下來喝一點水,吃一點東西,回頭一望(只瞟了一眼,因為我有懼高症),看到旭日正在升起。我想我在北邊的加拿大和南邊的奧勒岡州之間,看到了地平線微微隆起,那是一條弧線……。
原來,人人都能發現地球是圓的,但人類看了幾千年弧形地平線,還是沒感覺到地球圓。哦,我不是在暗示過去主張「地球是平的」專家和現在的股市專家之間有什麼相似之處,但我可以很篤定的告訴你,基本上由股市專家搧風點火引發的股市恐懼症,造成很多投資人犯下將來退休時一定會後悔的投資錯誤。

地球是平的還是圓的,現在一點也不重要了;重要的是,大部分的人過的生活是:早上起床、穿上鞋子、去上班、趕在截止期限前交差、撫養子女、學習新技術、經營職涯或事業、參加學校活動、迎頭趕上競爭者……。而且,這通常要傾其所有,付出我們的一切去完成。

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    • 編/譯者
    • 劉真如
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789865612993
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 25開15*21cm
    • 頁數
    • 336
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡

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