基金就是現金 現金就是基金:台版餘額寶實踐家

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內容簡介

金流數位化勢不可擋,現在這把火也延燒到投資理財;在行動網路的世界裡,各種行業的區隔已經被打破,社群、個人本身就是各項行業的綜合體。過去電商的商務模式現在只要一支手機就能做到,未來經由共同基金與金融科技串接,普惠金融將讓完美的儲蓄計畫成真。

 

「基金現金化、現金基金化」,簡單的一句話將改變基金產業的地貌與天際線!

作者

劉宗聖

 

元大投信總經理

 

黃漢昌

 

元大投信環球資產管理部協理

元大投信環球投資部協理

 

目錄

 

作者的話 「基金現金化、現金基金化」

        改變基金產業的地貌與天際線 /劉宗聖 05

        金融數位化的火

        燒出投資理財的創新改變 /黃漢昌       10

前  言 普惠金融讓完美儲蓄計畫成真         13

第一章 台灣共同基金金融科技的進化發展    22

      共同基金金融科技三階段進化

第二章 金融科技的應用與實踐              32

     FinTech的啟發與資產管理的變革

      基金產品重新定義

      行動應用改變基金投資的思維

      數位金流讓基金資產與貨幣資產無縫接軌

      行動工具改變使用者行為,也改變理財行為

     FundTech誕生只是開始

 

第三章 基金現金化、現金基金化的理念       78

      基金支付的發明專利說明

第四章 基金現金化、現金基金化的實現       90

      數位化的個人辨識解決方案

      大數據與金融行為的結合將提升經濟成長

      機器人理財的演算法(Algorithm)

      只要有人流就會有金流, 有金流就需要FinTech解決方案

第五章 元大投信現金通⋯                  110

      貨幣市場型基金與金融科技串起第一步

      元大投信的基金現金通專案

      基金現金化、現金基金化的理念

      如何實現現金通的計畫呢?

      為何是貨幣市場型基金?

      只能是貨幣市場型基金嗎?

      特別淺談行動支付

      元大投信實現生活理財的三項重要工具

      元大現金通產品一:華南銀行優利通

      元大現金通產品二:元大投信薪資理財

      元大現金通產品三:元大投信基金貨幣通

第六章 「台版餘額寶」                    162

      元大投信創新大事紀

      對整體金融環境之影響效果與健全市場

      發展之貢獻

 

序/導讀

作者的話

 

基金現金化、現金基金化

改變基金產業的

地貌與天際線

 

元大投信總經理劉宗聖

 

創新是推動產業升級的重要因子,在基金業擔任總經理超過十年,我無時無刻都在想下一個階段是什麼?在公司內部組織過無數次的專案小組,討論過無數次的創新會議,我飛越了大半個地球,足跡遍布中國、香港、新加坡、韓國、日本、馬來西亞、越南、泰國、美國、歐陸、英國等,我看到了每一個地區、國家發展的獨特模式,有些適合國內學習、有些適合技術輸出,從各個國家的基金產業發展,能幫助我去判斷國內接下來可能的發展,哪些產品、機制適合在國內推動,什麼階段金融環境應該導入哪些產品或去創造全新的商業模式,在我的基金產業生涯中,我很慶幸走出自己的路,我的團隊能夠在市場中扮演領頭羊的地位,我們是先驅、被跟隨者,我們制定遊戲規則、產品規格,當然在某些市場中我們成為別人眼中怪獸級的公司,我們獲獎無數、創造出市場無可撼動的地位。

 

「基金現金化、現金基金化」這個名詞是在2016年某個主管會議上提出,既白話又繞舌的說法,這是一個兼具創新又透過傳統機制得以實現的方法,看似簡單的一句話,卻是需要結合創新金融科技與傳統基金作業才得以實現的想法,很高興我們的團隊在2018年將這個想法落實,並取得經濟部的發明專利,取得發明專利是一個無比的榮耀,但是要落實這個概念卻需要相當長的時間去發酵。

 

我常跟同仁勉勵,一項創新的技術或產品,未必能一步登天,有時候需要長時間的淬煉與錯誤嘗試才會成功,就像元大投信發展ETF(指數股票型基金)業務,也不是一砲而紅,從2003年成立0050(元大卓越50基金),產品掛牌後我們的團隊從一般投資人、券商業務人員、PD券商⋯⋯乃至周邊事業單位、主管機關等,我們舉辦了數不清的教育訓練、研討會,出版過的期刊、書籍都足以收集成小型圖書館,才有今天的成就,才能讓大多數投資人都能認識ETF。回頭看來,當初的努力並沒有白費,我認為最大的成就並不是這個產品帶來的營收,而是我們改變了這個產業的地貌及天際線,我們開創了全新的基金市場與客群。

 

貨幣市場型基金是一個相當老舊的基金產品,在國內居然占境內基金總體規模將近三分之一,但是受益人數卻是3萬人不到,這個產品必定先天上有些缺陷亟需突破。在2012年餘額寶的推出之時,我們看到了另一個翻轉產業的機會,在當時我們就持續投入研究資源,我們並不想要去抄襲,因為中國法規、產品、投資人、金融環境都與台灣不同。在當時我們提出許多如何落實這個新商業模式的作法,首先我們要把人流、金流、資訊流、產品流透過數位化零時差的結合,所以我們提出了T+0付款的基金產品概念,這個產品概念並不一定是貨幣市場型基金,但是在這個設計理念之下,我們花了超過三年的時間與潛在合作的業者、組織公司內部跨部門的團隊,與主管機關經歷非常多次的溝通,曾經一度產品已經即將出台,但最後仍是無疾而終。我也曾經一度想要放棄這個理念,畢竟這不是推出一個基金產品這麼簡單,終於在2017年底,我們在華南銀行找到了志同道合的夥伴,我們把理念落實成一張Combo卡,我們在2018年拿到發明專利、我們推出薪資理財、4月20日銀行局頒布新的法令,一連串利多消息與動作,讓我更確信「基金現金化、現金基金化」的理念將會逐漸落實,我們有機會把理想化成實際,我們又有機會翻轉整個產業,把國內基金產業帶到另一個階段,而這個階段也將是基金產業導入FinTech的最佳範例,我們拭目以待。

詳細資料

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789869644433
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 頁數
    • 184
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡
    • 全齡適讀

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