如何在30歲前花小錢買對險!一生沒煩惱:第一本專為年輕人寫的健康險指南

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內容簡介

「機會」是給「有準備」的人
「保障」是給「買對險」的人

年輕的你努力工作積極追求人生目標
但萬一突然冒出的醫療支出,打亂你的計劃怎麼辦?

第一本專為年輕人而寫的健康險指南
教你每天只要花一杯咖啡錢
就能不拖累家人並永遠杜絕你的後顧之憂
本書教你第一張保單就買對
擁有保障的同時讓未來的自己財富管理更加自由

觸動作者寫這本書的原因是一個朋友的遭遇,我們暫且叫她小可。她是個相當聰明又善解人意的幼教老師,平時熱心助人,小朋友都非常喜歡她。她努力工作存錢,一直夢想著能夠環遊世界。

27歲的那年,她因為工作太忙,以為是小感冒,頭昏腦脹的進了急診室,沒想到這一進去,醒過來,居然是一星期後的事了。被醫生診斷出是急性A型流感引發腦炎,造成右肢無力,需要長期復健,就這樣在醫院住了一個半月,沒法繼續工作,小可的父母親還得輪流到醫院照顧她,讓她非常不捨。沒有任何醫療保險的小可,除了健保給付外,每天的病房費3,000元,45天共花了13萬5千的病房費,再加上10多萬的藥費及13萬的材料費。不想讓家人擔心的小可,只好將自己辛苦存下的旅費,全部拿來支付醫藥費,並請了專業看護來降低父母奔波醫院的辛勞。

好在,半年後,小可經過努力復健恢復健康,再次回到工作崗位上,重新開始她的旅遊夢。

如果時間可以重來,小可在幫自己努力存錢之餘,每個月再花3,000元替自己買一份健康險。那麼,這些將近30多萬的病房費、藥費及材料費,甚至專人看護的費用都可以透過醫療保險來負擔了。

每天花一杯咖啡的錢,就能踏實地保障自己的夢想。

本書特色

從資金的分配、需求的決定到保險商品的規劃,本書讓保險小白用最少的金額,免除最大的風險
保險是理財的一環,用以防止突然而來的傷害及支出。問題是它也是一筆支出,對一個收入不多的年輕人而言,要花多少代價(錢)來防止可能(不是必然)的災難呢?這是一個理性而合於邏輯的流程。

本書由理財開始,帶著讀者分析自己的需求,了解全民健保的政策與健康險之間的關係,以及健康險的相關知識,並進而規劃合適自己財力、需求的健康險。

死了一了百了,傷了呢?
對年輕人而言,死的機會不大,傷的機會不小,而健康險可以在發生後者時,給予極大的幫助。本書為你清楚的解析健康險的運作方式,讓你可以用最低的代價,消除最高的風險。健康險在形式上有定期及終身兩種形式,後者費用較高,但在保險20年後,保障至死。而在理賠方面包括實支實付、住院日額、手術(住院、門診)、癌症及長照等,有相當的複雜性。本書說明架構後,用大量的案例,讓你了解實際的運作情況。

生病看醫生,不是靠健保就好了?
二代健保診斷關聯群(DRGS)實施後,產生了以下3個副作用,住院天數減少、自費項目增加及門診手術普及等副作用。也因此一旦發生重大傷病,費用也將增加。這使適當投入資金預防這方面的風險,更有其必要,也使醫療險變得更不可或缺。

詳細說明你不可不知的必要細節
你說各保險公司的內容都差不多?是的,幾乎是如此,不過有些小差異就會讓你跳腳。如有些公司提供的手術理賠,不包括門診手術,因此你一定要住院才可以。可是現在有很多小手術是不用住院的,你反而因此無法理賠,或是非得因此要住院。本書說明健康險的許多小細節,讓你可以選到最適合你自己的。

作者

郭俊宏

兩岸CFP國際金融理財規劃師
CFP認證理財培訓課程講師
財富管理執照及多張金融證照
亞洲LIMRA 業務管理研習認證資深企業領導培訓講師
資深顧問式銷售/輔導系統培訓講師資深高績效團隊高階業務主管
創業基地創業導師

著作:
《讓你更有錢的6ways》(簡/繁體中文版)
《理財就是理未來》
《找到7%的定存》

鄺珉萱

壽險公司高階業務主管年資7年
CFP國際認證理財規劃顧問課程結訓
-基礎理財規劃、風險管理與保險規劃
-員工福利與退休金規劃、租稅與財產轉移規劃
多張金融證照
顧問式銷售培訓講師

目錄



第一章:建立健康險的防護網

用最少的花費,讓你不會因病而打亂了人生布局
從投資理財的角度來看,你真的不需要健康險嗎?
建立理財金字塔,打穩財務地基
打造醫療三大健康險基金
為無法防範的事故多一層保障-汽∕機車財產保險
保費要規劃多少才足夠?「理財金三角」教你簡單分配

第二章:20歲~30歲小白怎麼買健康險,這些誤區要避開
學會3個基礎原則,買保險不被坑
只需4步驟,這樣買保險最划算
女生應該怎麼買健康險?

第三章:保險小白也能看懂的保險產品分析
認清不同類型保險的功能與差異
健康險的4大類型
保險的保險-豁免保費
保險小白規劃健康險3步驟
我的健康險這樣買-規劃範例

第四章:只要這樣做,你也可以成為健康險高手
案例解讀:讓你了解不同家庭背景下的保險決策
投保健康險,這些信息你必須要知道
拿到保單後,你該做什麼?
牢記4點,確保理賠順利又快速

第五章:人生中必須要有的3張健康險保單
實支實付醫療險,荷包的救命符
重大傷病險,不讓風險壓垮意志力
失能險,陪伴我們一生的保險孩子

第六章:網路上常問的問題:正確的答案是這樣
問題1:我之後要出國打工度假一年,現在買健康險不就浪費了?
問題2:我買的健康險也適用於國外就醫嗎?
問題3:聽說越早買保險越便宜,所以是不是現在買了以後保費就不會變貴?
問題4:繳不出保費該怎麼辦?
問題5:受益人可以寫我的同性伴侶嗎?
問題6:我現在年輕氣盛不需要買保險啦,等過30歲以後再看看吧!

序/導讀



郭俊宏

寫保險的書?從沒想過以保險的角度來談人在理財階段中,除了投資風險外,還有可能因為「人生的風險」這件事所造成的巨大虧損,甚至遺憾。寫保險會有人看嗎?人們只想知道如何賺錢,錢掙得愈多愈好。很少人想知道如何不賠錢,通常就是等事情發生了,才說想當初怎麼沒那樣做,不是嗎?

在思考是否接下這本寫給社會新鮮人的保險書前,回想著發生在身邊許多好友的保險故事。有悔不當初沒買保險的例子、有認為自己身體健康很養生,不會得重症、不需要買保險的例子。也有好友因癌症進入醫院檢查,以為開個刀就可以很快出院了,卻在一個半月後就再也沒有機會辦出院手續。更得知好友的小朋友得了腦神經細胞瘤,爸媽決定賣了房子花800多萬的治療費用,只為了提高20%的治癒機率。更有好友因為腦癌過世,他媽媽說每次看到我就想到他兒子,讓我都不太敢出現在他媽媽面前,害怕又勾起她想兒子的回憶。一位急性肝炎的朋友,北上和我一起吃個飯,本因為工作太忙想婉拒,但一想到久沒見面,於是撥空見了一面後,沒想到一個月之後收到他姐姐告知他已於醫院因感染過世的消息。

哎,太多太多的故事湧上心頭,寫書的時候仍然會流下淚來。於是,我明白了,寫保險的書對我來說,是非常有價值和意義的,讓我能真實的記錄下這十幾年來那些珍貴的友情、信任及畫面。我得把這些發生在我周遭的真實故事,甚至我媽媽發生的意外事故,像寫故事一樣流傳下去,讓更多的年輕朋友能感同身受,在最有本錢的年紀做出正確的保險規劃決策。

因為,我不想再聽到當周遭有人生病或過世時,熱心的朋友問到他為什麼沒有買保險,為什麼他的保險幫助不了他。這句看似責難「保險顧問」的同時,其實,也只是放了一句馬後炮的話。因為你我永遠不知道每個人的故事背後有多少不同的選擇原因。

在這本書裡,我仍要尊稱大部分專業敬職的保險業務員為「保險顧問」。因為,沒有他們鍥而不捨的提醒和放下身段的解說,我也不會在剛出社會的第一年,什麼都不懂的情況下,只花了一年不到1萬元買了一份內容算完整的醫療險保單。剛過了22個年頭,48歲的我,就已經繳完了第一張終身醫療的保單。若現在才開始買醫療險,算一下,那將是當時保費的6倍了,我慶幸我能把更多的錢用在自己的退休規劃及投資理財上。

謹以本書獻給所有案例中的摯友,希望你們的故事除了給了我力量外,也能給更多社會新鮮人警惕,並做出負責任的正確決策。

鄺珉萱

從事保險工作已逾7年多的我,在23歲時踏進保險這個行業。

記得剛入行時,我迫不及待把在公司所學的專業,運用在自己與家人身上。於是回家向媽媽要了全家人的保單,一份一份仔細研究、研讀條款,這才發現,媽媽保險觀念很好,從小幫我們家三姊弟買了很多健康險。美中不足的是,我們全家人都沒有購買到「實支實付」醫療險,這在現今二代健保制度下,是一個相當大的保障缺口。於是,在我的說明之下,為全家人的保障做了全盤調整,將重複的險種做取捨,補足了該有的險種。調整後,不僅保障變更完整,還為全家人省下將近一年6萬元的保費。

從自己和家人案例的經驗告訴我,適時檢視自己的保單是非常重要的一件事, 年輕朋友更應該在出了社會,賺取第一份收入開始,重視醫療保險的規劃。原因是我碰到太多的客戶朋友,歷經了一段時間的工作壓力,抑或是現代人的生活型態與大環境的影響,導致身體陸陸續續出現一些狀況。而往往等到發現身體有異狀,想替自己規劃醫療保險時,才發現有些健康狀況已經是保險公司的拒絕往來戶,或者是有條件地承保,這都是非常可惜的。所以在年輕且身體最健康時投保,才是最明智的選擇,而年輕投保相對地保費也較便宜,何樂而不為呢?

每每和身邊的朋友聊到我的工作,他們的反應大致可分為3類。第一類的朋友非常認同保險,大多來自於家中有親朋好友曾經受惠於保險,知道保險的重要性,所以希望趁自己年輕且身體健康良好時,為自己規劃好醫療保障。第二類則是對保險沒什麼特別的感覺,覺得自己還年輕,應該也生不了什麼大病,頂多發生我們無法控制的意外事故,覺得生病這件事大多是老的時候才要擔心。第三類則是覺得保險是騙人的,買保險就像是把錢丟進水溝裡,撲通一聲就不見了的行為,這類型的人大多是家裡曾有人受過保險的傷,但透過釐清後發現,對保險的誤解都是發生在與保險業務之間的溝通不完全,或是對商品的認知與自己的需求不同,導致真正需要理賠時,發現無法滿足心理的期待所產生的落差。

所以,唯有搞清楚究竟保險是什麼?為什麼我需要保險?而發生什麼樣的風險,我的保險是否能給予我需要的幫助呢?這是我在保險行業中,一直為大家解決的疑惑。

而我能面對面接觸的朋友有限,所以,有了這本書的出現,我想用這幾年來在職場上的經驗,分享給我們的年輕朋友們,如第一份健康險該從哪裡著手?又或是像我一樣,爸爸媽媽從小就幫自己買了保單,也快繳完了,還需要自己購買嗎?透過我的分享,我想你也該把那一疊佈滿灰塵的保單們搬出來,好好為它們檢視一番,究竟是否買到符合你需要的保障了呢?畢竟,書到用時方恨少,保單到了需要用到的時候,才發現保障不足甚至是買錯重點,那才真正讓人扼腕吧!

接下來,請抱持著愉悅的心,和我們一同學習關於健康險的規劃吧!

詳細資料

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789861304120
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 25開15*21cm
    • 頁數
    • 176
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡
    • 全齡適讀

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