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為什麼你的退休金只有別人的一半?

老年人怕領不夠,年輕人怕領不到!一本給個人、下一代、全民、國家決策者的理財書!
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商品訊息

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  • 作者: 闕又上 追蹤作者 ? 追蹤作者後,您會在第一時間收到作者新書通知。
  • 出版社: 商業周刊 追蹤出版社 ? 追蹤出版社後,您會在第一時間收到出版社新書通知。
  • 出版日:2019/10/9
  • ISBN:9789867778802
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內容簡介

暢銷財經作家x華爾街操盤手 闕又上
集結三十年為高階人士理財投資經驗,
繼《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》之後,
重磅推出鉅作!

 

辛苦工作,退休金卻只有別人的一半?
一是你個人理財觀念出了問題
二為國家退休金管理走錯了方向
 
其實,你不是真窮,而是「窮」觀念!
本書將刷新你的想法,幫你換上有錢人的腦袋
這是一本給個人、下一代、全民、國家決策者的理財書!
 
老年人怕領不夠,年輕人怕領不到!
 
暢銷財經作家闕又上出了三本書之後,他感覺到台灣人雖然已經開始接觸理財教育,卻仍為退休金不足等煩惱而愁苦,但他從多年執業生涯中為客戶操盤退休金規劃的豐富經驗,觀察台灣退休金制度不足,提出兩大解方1.加強理財教育。2.改善國家退休金制度解決「為什麼你的退休金只有別人的一半」難題。
 
── 這是一本專為台灣人而寫的投資書籍 ──
從三大部分「基礎投資觀、個人理財、國家理財」,
教你以簡馭繁的方法,用「簡單、安全、有績效」的三原則,
並且師法葛拉漢、巴菲特、彼得‧林區、約翰‧伯格等世界級投資大師智慧,
打造專屬於台灣人操作的「ETF、資產配置」投資策略。
 
華爾街操盤手寫給台灣的66
‧別讓「通膨」這頭怪獸,慢慢吃掉你的錢!
‧國家偷走每人386萬元,勞退困境怎解?
‧台積電被外資買光,你我都成經濟殖民打工仔!
‧「0到六歲國家養」的預算從哪來?
‧高房價!青貧年輕人如何翻身?
‧溫水煮台灣?主權基金從哪兒籌?
 
本書既談「觀念」, 也談理財「技巧」。
不僅看到「問題」,也提出「解決方案」。
 
一本書徹底解答「何時買?買什麼?買多少?怎麼買才安全?」
帶領社會新鮮人、退休族、上班族,最終達到個人與國家的財務自由!
 
一句話說清楚「什麼是投資的本質?」
真人實事「1億男」千金難買早知道的體悟
柯達的隕落,奇異的出局,諾基亞的莎喲娜拉⋯⋯
世界級一流的公司,未必是退休金中唯一可以依靠的投資,
他們現在可能堅若磐石,但不是永遠。
因此要用ETF指數型基金投資工具,讓全世界一流的企業家為你工作。
 
破解個人理財迷思,勇敢投資
‧定存比股票安全?
‧公債比股票安全?
‧避開波動,就是安全的投資?
‧要等到最安全的時機再進場嗎?
 
華爾街操盤手以投資心理學切入,
擊破貪、怕、沒有耐心,帶你跨越不敢邁出的那一步。
 
為什麼要做資產配置?比例如何設定?
同樣年紀的人,所得不同,投資目的不同,
風險承受力不同,需求也不同。
資產配置的特色是:因人而異,可量身訂作。
最好的資產配置是以你現在的年紀做為防禦性資產的比例,
例如四十歲的人,公債比例就是40%,其餘做為成長性資產。
 
我的資產如何躲過股災,又能穩定成長?
師法巴菲特老師葛拉漢的保守型投資組合「25%台股、75%美債」,
做到了「簡單、安全、有績效」的三個要求,
讓多數保守型家庭,可以參與台灣經濟成長。
 
有沒有絕對擁有報酬的投資?
有的,這叫做絕對報酬,向耶魯大學校務基金經理人史雲生學習
各種資產在什麼時間擁有什麼比例,依不同時間的轉換,
就像元帥的調兵遣將,不同的兵力部署在哪,有不同的效果。
 
年輕小家庭該買房還是租房?
讓第一桶金成為你的左右護法,
想買房隨時都可以買,只要具備三個條件:
準備好頭期款和不動用到第一桶金,
同時考慮合理的價位。
先讓第一桶金跑個二十年,到那時他既是不離身的左右護法,
又是驍勇善戰,為你清除財務障礙的趙子龍。
有資金在手上,你隨時可以等合理的價位,買你喜歡的房子。
 
請你記住「38」這個數字
它是投資的甜蜜點,股市遇到大跌38%時,
你可以學習彼得.林區的紀律投資,在危機時入市,
使出「神龍擺尾」擺一次、擺兩次,
窮人追漲跌,富人看趨勢,了解致富密碼,抓住超額報酬的絕佳時機
 
為何台灣的經濟動能衰退,內需動能減緩,年輕人長期低薪?
全民有龐大的40兆元資金放在銀行1%定存,不敢動
坐看龐大的股利落入外資,這和全民理財教育有關
 
複製台積電的時代已過去,購買台積電的時機早已開始
開放勞退自選,打造退休金大水庫,活絡銀行定存40兆元
未來要把台積電一張張買回來!
 
如果你是以下人士,你絕對需要這本書!
‧給投資新手,這裡有「基礎觀念篇」,用投資哲學、了解風險,帶你一領投資學的趣味。
‧給遲遲不敢進場的觀望者:這裡有投資者常見的13個迷思,一針見血破解你的深層恐懼。
‧被動投資的信徒:用「指數型基金」和「資產配置」,用緩步穩定上漲打造「絕對報酬」。
‧給年輕人買房的建議:延遲享樂,紀律存股,讓第一桶金成為你的左右護法
‧給所有受薪階級:開放勞退自選,打造退休大水庫,把台積電一張張買回來
‧給擬定政策的領導者:錯誤的觀念比無所做為更加害人,重新點評勞退自選設計,為台灣財政開源節流,打造「老有所終」的完善退撫制度。

未來年老的你,必須靠現在的你、年輕的你來養。
 
別讓未來的你哀嘆:「為什麼我的退休金只有別人的一半?」
現在就開始,改變你的命運!

名人推薦

「此書是我今年所閱覽過,最推薦給台灣投資人的一本書,
真誠建議您為自己或與家人共讀、並且長期持有。」──安納金  暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者

作者

闕又上

1985年赴美,現為財務規劃師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。2015年,當股神巴菲特的投資報酬下跌12.5%時,他所操盤的又上成長基金卻成長3.75%;2008年金融海嘯後截至2015年年底,連績七年累計總報酬超越標普500,其所操盤的基金年均複利為18.54%,大勝標普500的14.81%。優異的操盤成績,獲《路透社》(Reuters)譽為「擊敗華爾街的無名小子」。為《商業周刊》、《CMONEY》專欄作家。

著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》《你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》等暢銷書,曾名列博客來年度百大暢銷書榜。

目錄

推薦序  大道至簡:見自己、見天地、見眾生  安納金

前言  你有自己的投資哲學嗎?

1    觀念與風險
1-1 誰需要理財教育?
1-2 建構自己的投資哲學
1-3 老張老王的故事
1-4 投資最大的風險就是「無知」
1-5 你的個性能讓你投資成功嗎?

2    投資的本質是什麼?
2-1 價格波動的風險
2-2 股市投資的本質
2-3 與優秀的企業家同行
2-4 一億男的體悟
2-5 資金最安全的所在

3    個人理財的迷思
3-1 迷思1:定存比股票安全?
3-2 迷思2:公債比股票安全?
3-3 迷思3:高收益,代表好投資?
3-4 迷思4:避開波動,就是安全的投資?
3-5 迷思5:風險越小,投資越容易成功嗎?
3-6 迷思6:「停損」可增加績效,立於不敗之地?
3-7 迷思7:避免「套牢」,才有高投資報酬率?
3-8 迷思8:高額報酬才能致富?
3-9 迷思9:要等到最安全的時機再進場嗎?
3-10迷思10:在完美的時機進出,就能避免虧損嗎?
3-11迷思11:股市屢創新高,是崩盤前的訊號嗎
3-12迷思12:「交易者」的獲利,比「投資者」更高?
3-13迷思13:投資股票就像在賭博嗎?

4    國家理財的迷思
4-1 萬能好還是效能好?
4-2 為何美股總能浴火重生,台股能嗎?
4-3 台灣的瘦鵝只能拔一根毛,為何老美的肥鵝可拔一堆毛?
4-4 台灣勞動基金為何坐在金山上哭泣?
4-5 台灣成為不自覺的經濟殖民打工仔?

5    台灣的競爭優勢是什麼?
5-1 買錯了的日本、被買走的南韓,台灣的優勢在哪?
5-2 擱淺的四艘經濟航空母艦
5-3 台灣能有第二家台積電嗎?

6    建立退休金水庫計畫
6-1 救台灣經濟最重要的一件事
6-2 如果台灣有「退休金水庫」?
6-3 善用「退休金水庫」,把台積電一張張買回來!

7    正確的投資工具和策略
7-1 為什麼投資工具要選ETF?
7-2 為什麼是ETF?一張圖,勝過千萬個理由
7-3 為什麼要做資產配置?我如何設定投資配置比例?

8    勞退金自選,如何設計才安全?
8-1 退休金安全自選的策略:如何避開波動,虧損的風險
8-2 如何設計退休金安全自選的「管理階段」?

9    沉睡的校務基金
9-1 四月的雨,帶來五月的花:頂尖大學如何賺錢、如何用錢?
9-2 耶魯校務基金給我的啓示:如何提高校務基金的投資報酬?
9-3 絕對投資報酬,有多絕對?

10  給年輕人的致富之道
10-1 再論「第一桶金來自何方?」
10-2 延遲享樂,紀律存股,就算世界級股災也不怕!
10-3 該買房還是租房?讓第一桶金成為你的左右護法

11  超額報酬
11-1 簡單的阿甘投資法+適度的危機入市
11-2 投資的甜蜜點
11-3 資產配置的「神龍擺尾」投資法
11-4 既防守又進攻的「神龍擺尾之2」投資法
11-5 追求超額報酬的代價
11-6 被遺忘的10萬美元──我的實務操盤舉例

12  給國家的領導者
12-1 解決勞退困境的關鍵──給現任總統的信
12-2 讓人們看見自己的財富──給立法委員的信
12-3 政府偷走了勞工每人383萬元?──給勞動部長的信
12-4 跳脫框架思考──給金管會主委的信
12-5 如何提升台灣金融產業競爭力?──給行政院長的信
12-6 日本明治維新為何能成功?──給賴清德前院長的信
12-7 少子化的預算從哪來?──給國民黨總統候選人的信
12-8 「希望的臉龐」和「我們選擇登月」──給朱立倫先生的信
12-9 台灣可以從巴菲特的浮存金學到什麼?──給郭台銘先生的信
12-10 台灣版老張老王的故事──給柯文哲市長的信
12-11 貧富不均如何解決?──給張忠謀先生的信
12-12 台灣未來的轉折點──給未來總統的信

尾語   重要的三件事──給所有讀者的信

附錄1  實務操盤舉例銀行對帳單
附錄2 【範本】給立法委員的請願書

序/導讀

推薦序
大道至簡:見自己、見天地、見眾生
安納金
 
學習投資理財,有如習武,而武學的三個層次:「見自己」、「見天地」、「見眾生」,在此書昭然若揭,其剖析內容對台灣投資人的嘉惠將既深且廣。此書誠屬我今年所閱覽過的書籍中,最推薦給所有台灣人的一本投資理財大作!
 
本書的前兩章,探討的是在投資理財之前首要建立的一些正確觀念,這是一切投資的基礎,若缺乏這些觀念,即便原本有錢而最後虧光而黯然神傷者大有人在,經由這位資深華爾街操盤手的筆下娓娓道來,非常具有可看性,而這一句:「投資的本質和精神,是讓全球一流的企業家為你幹活。」堪稱投資理財的核心認知,也是想依循長期投資典範獲取最大回報的不二法門,而這兩章也就是幫助讀者們做到「見自己」。
 
第三章和第四章探討個人與國家理財的迷思,我認為此書對於每一道迷思所提出的見解,可謂針針見血、命中要害;第五章探討台灣的競爭優勢與第六章對於台灣應建立退休金水庫計畫,乃以全球宏觀的大格局角度來檢視您我所生長的台灣眼前面臨的挑戰以及未來機會。第七章至第九章探討資產配置,也是從制高點來檢視個人和國家適切的投資方式,點出許多事背後的關鍵因素,比我們表面可看到的更重要,例如許多人以為是年輕人的低薪造成台灣的內需動能不足,卻不深加思索低薪背後的根本因素是整體國家社會投資不足,如果能夠試著以此書的角度來檢視許多攸關我們個人、家庭、社會和國家所面對的種種決策,我們不僅可以增長智慧,更不隨波逐流、人云亦云,進而洞察到一般人看不到的機會,這就是「見天地」。
 
我很驚訝地看到書中第七章,作者是長期任職於主動式管理領域的華爾街操盤手,卻提出ETF是一般民眾進行個人理財的最佳工具選擇,這絕非是主動式管理者向被動式管理低頭的表現,而是與股神巴菲特站在同一立場,在他們經歷了數十年的選股征戰而成為少數贏家之後,深切了解一般散戶投資人終究不易取得勝算的現實,油然而生對於社會大眾們提出最良善而誠摯的忠告,這就是「見眾生」的極致表現。
 
而在此書的第十章至第十二章,具體的提出個人和國家理財的諸多建言,不僅兼具理性與感性,更能夠大量引用深具說服力的統計數據,尤其是給台灣高階領導人們的幾封信,令人大開眼界、讚不絕口。我認為這幾封信就是本書精華中的精華,極力推薦每一位台灣人都應該認真看待信中所提出的建言!
 
作者的學識淵博、文筆清新流暢,此書雖屬投資理財書籍,卻旁徵博引了許多歷史典故以及人物軼事,躍然紙上讀來頗有飽讀萬卷書、如沐春風的愉悅之感。此書是我今年所閱覽過,最推薦給台灣投資人的一本書,真誠建議您為自己或與家人共讀、並且長期持有。
 
願善良、紀律、智慧與你我同在!
 
(本文作者為暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》 )

試閱

前言 你有自己的投資哲學嗎?

有位評論家說的好,資訊只是做決策的元素,懂大量的財經資訊,不代表你有好的決策,我認為現代人不缺資訊,缺的是如何將資訊是變成做決策的學問或系統方法,有了,你才能從「有知之士」,變「有識之士」。

這本書,比原先的預期出版晚了一年;一方面,是工作上碰到了前所未有的風暴;另一方面,故鄉也有許多雜事纏身。初春回台,没打算開課,除了多日前己敲定,答應吳淡如在高雄的一堂課,但因讀者的一封信而臨時改變開了課,我在臉書上交代了這段緣由,稱之「為愛朗讀」。

一則讀者的來訊

課的空檔,趁機趕回台東處理些事,那天在羅東轉車,月台候車時臉書跳出了一段陌生私訊如下。

闕老師您好:

我今年三十五歲,目前定存390萬,活存82萬,股票市值88萬,但目前單身有女友,以後若跟女友結婚會在B城定居買房、買車,我薪水年薪110萬。

從工作開始投資大約十年,雖然整體算起來沒虧,但也沒大賺,頂多10萬以內而已,報酬率不怎麼樣,看過很多投資的書籍或參與講座,像AAA、BBB、CCC、DDD、EEE、FFF、GGG……等等,感覺像是看了很多派別的武功,但總是沒真正找到、發展自己的武功。

想問闕老師,我現在的資金符合你明天初階的課程對象嗎?若上課一定要發表自己的投資經驗、想法嗎?因為我不擅長在大眾面前說話,謝謝老師回覆。

想飛敬上

車上望著窗外,飛馳而過的風景,思緒飛揚,把這幾年和讀者陸續互動的記憶開始倒帶,我這幾年寫書後的疑惑,開始有了答案。剛開始,寫書後的系列演講,讓我警覺到總有個地方不對勁,書上不是已經交代得很清楚了嗎,怎麼還有那麼多的疑惑呢?

我第一本書《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》的核心重點就是當年讓我一眼目睹,閱後有感悟的致富地圖,為了避免讀者抓不到重點,我還特地強調了「假傳一本書,真傳一句話」,直指書中的「阿甘投資法」。

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 平裝
    • ISBN
    • 9789867778802
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 頁數
    • 432
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡

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