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數位時代10月2019第305期

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商品訊息

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  • 出版日:2019/9/30
  • ISBN:471321399918910
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強力推薦

內容簡介

共享優於競爭,全新金融生態系正在成形

開放銀行(Open Banking)的風潮,正從歐洲吹來, 慢慢拓展到香港、澳洲、以色列、新加坡、墨西哥等, 台灣金管會近年也陸續端出相關政策。如同比爾‧蓋茲早在1990年代就曾說過, 「銀行服務是必要的,銀行不是。」(Banking is necessary ; banks are not.) 未來,銀行將不再只是場所的代名詞,而是依附在生活中的每一件事情。 金融產業開放、共享的浪潮,或許你還感受不到,但這波趨勢已是現在進行式, 將挑起你意識到「服務痛點」的敏感神經、察覺到未被滿足的需求, 甚至帶領你進入你從未想像過的自由開放境地。

編輯推薦

開放銀行時代,誰是大贏家?
多 數人都曾接過銀行業務人員來電,若多問幾句利率多寡之類的問題,你可能會立刻發現一個真相:各銀行提供給的個人利率差異如此大! 這背後可能有幾個原因:首先,銀行放貸要兼顧風險,銀行掌握您的金融數據不夠充分,在顧慮違約風險下,該行對所有目標顧客經過精算,只能給這樣的利率。另一個可能是,這家銀行並不知道他行利率有多優惠,或者他相信消費者不知道,所以資訊不透明下,還是會有很多消費者,因為不知道,或種種原因,向市場上放款利率較為高的銀行申辦。
這個現象存在多年,但或許今年會是轉捩點。當法規鬆綁,讓銀行各自啟動資料串連,當資訊走向完全流通的那天,會打破很多現在金融世界的樣貌,打電話給您的客服未必會消失,但提供的資料更精準,他甚至能為你分析各銀行服務優劣利弊,針對你個人消費習慣判斷最好的貸款模式。
「陳先生,我觀察您的理財能力很好,在外匯跟股票操作上,過去三年都能有10%的穩定收益,我建議您延長1.75%利息的房貸貸款年限,從20年拉長到30年……。」這可能是未來超級銀行客服基本能力,不再是高級個人財務顧問才能有的情報(現在得當事人主動將所有財務資料彙整提交給財務顧問才能辦得到)。
今年會是台灣開放銀行元年,儘管出於開放,而非強制各銀行必須開通客戶資料可攜,但至少是個開端,畢竟誰能提供最好的服務,才是未來能在新世代掌握消費族群金融使用習慣的大贏家。
現在,數位化銀行成為消費者食衣住行的窗口,刷卡時,各通路配有不同App告知你該用哪一張卡或最優惠的支付選擇。而卡費怕早給,又怕晚交,能當日提醒消費者又能一鍵匯款的服務也開始出現,期待某一天市場會遍地開花。雖然還在起端,資料仍不齊全,我們對開放銀行的各種想像也都還在萌芽,也或許,還會碰到許多阻力。
換句話說,完全的自由經濟,極致的開放,可能造成的商業競爭也更激烈,面對開放銀行時代,銀行業者在消金服務上,想要因資訊落差賺錢,恐怕會很不容易,畢竟能一鍵查知20家銀行給你個人化的房貸利率,你會毫無疑慮的選擇最低的! 依稀記得十年前「卡神」事件,這位新聞人物遊走在購物禮券、折價優惠跟刷卡紅利之間,巧妙的買賣套利,年撈百萬;而未來,當所有優惠都完全公開透明,消費者跟商業服務供應商,誰,會是真正的贏家?

作者

開放銀行時代,誰是大贏家?
多 數人都曾接過銀行業務人員來電,若多問幾句利率多寡之類的問題,你可能會立刻發現一個真相:各銀行提供給的個人利率差異如此大! 這背後可能有幾個原因:首先,銀行放貸要兼顧風險,銀行掌握您的金融數據不夠充分,在顧慮違約風險下,該行對所有目標顧客經過精算,只能給這樣的利率。另一個可能是,這家銀行並不知道他行利率有多優惠,或者他相信消費者不知道,所以資訊不透明下,還是會有很多消費者,因為不知道,或種種原因,向市場上放款利率較為高的銀行申辦。
這個現象存在多年,但或許今年會是轉捩點。當法規鬆綁,讓銀行各自啟動資料串連,當資訊走向完全流通的那天,會打破很多現在金融世界的樣貌,打電話給您的客服未必會消失,但提供的資料更精準,他甚至能為你分析各銀行服務優劣利弊,針對你個人消費習慣判斷最好的貸款模式。
「陳先生,我觀察您的理財能力很好,在外匯跟股票操作上,過去三年都能有10%的穩定收益,我建議您延長1.75%利息的房貸貸款年限,從20年拉長到30年……。」這可能是未來超級銀行客服基本能力,不再是高級個人財務顧問才能有的情報(現在得當事人主動將所有財務資料彙整提交給財務顧問才能辦得到)。
今年會是台灣開放銀行元年,儘管出於開放,而非強制各銀行必須開通客戶資料可攜,但至少是個開端,畢竟誰能提供最好的服務,才是未來能在新世代掌握消費族群金融使用習慣的大贏家。
現在,數位化銀行成為消費者食衣住行的窗口,刷卡時,各通路配有不同App告知你該用哪一張卡或最優惠的支付選擇。而卡費怕早給,又怕晚交,能當日提醒消費者又能一鍵匯款的服務也開始出現,期待某一天市場會遍地開花。雖然還在起端,資料仍不齊全,我們對開放銀行的各種想像也都還在萌芽,也或許,還會碰到許多阻力。
換句話說,完全的自由經濟,極致的開放,可能造成的商業競爭也更激烈,面對開放銀行時代,銀行業者在消金服務上,想要因資訊落差賺錢,恐怕會很不容易,畢竟能一鍵查知20家銀行給你個人化的房貸利率,你會毫無疑慮的選擇最低的! 依稀記得十年前「卡神」事件,這位新聞人物遊走在購物禮券、折價優惠跟刷卡紅利之間,巧妙的買賣套利,年撈百萬;而未來,當所有優惠都完全公開透明,消費者跟商業服務供應商,誰,會是真正的贏家?

目錄

Cover Story/封面故事
40圖解開放銀行,為何全世界都在熱?-傳統銀行7變轉型,揭金融未來式

42商機一:API經濟崛起!-跨產業快速串接金流,銀行「愈開放愈好賺」
46凱基銀行〉逾30家銀行串接它的API-信貸、繳帳單一站搞定
48西班牙BBVA銀行〉銀行App上做到商品比價-還能同步教你省錢撇步

50商機二:場景金融來了!-你逛超商、找房子⋯ 24hr都能開啟金融服務
52麻布記帳〉一個App讓你記帳兼繳費 20萬用戶狂給4.8星評價
54HAPPY GO Pay〉周年慶想分期、用折扣-不必翻出實體信用卡了
55英國Monzo銀行〉聚餐AA制,傳個連結秒攤錢-FinTech獨角獸圈粉250萬人

56商機三:黏住金融小白!-有手機門號就能辦卡 沒有人會是金融邊緣人
58星展銀行〉當日車資即時入戶頭-讓運將愛上刷卡交易
60瑞典Bank ID〉一組ID行遍公私部門-8成瑞典人的極簡日常
62下一個世代的銀行巨頭:FAGA
66政府採不強制立場,台式開放銀行能成功嗎
68金融背景不是必要條件,開放銀行人才關鍵5能力

Special Report/特別報導
70全球最賺IP帝國,96歲迪士尼轉型戰略揭密
76 IP新戰略1〉直接面對消費者-挾獨家原創火力,讓粉絲黏住Disney+生態系
80 IP新戰略2〉把電影搬出銀幕-1:1超擬真星戰遊樂園,願原力與你同在!
82一起踏上巴圖星,來場星際大逃亡吧

Editor's Note/編者的話
10 開放銀行時代,誰是大贏家?

Rising Star NEXT/明日之星
12用私廚結合旅行體驗,巴黎女孩打造餐飲界Airbnb

Crowdfunding NEXT/募資酷品
14親子同樂零距離

Startup NEXT/創業QA
16 CloudMile——曾死心說不創業,他從鬼門關逃回人間首件事:勇闖雲端

Infographic NEXT/熱門圖解
18智慧醫療創造保健新型態

Idea NEXT/專家觀點
22他人是很重要的Other People Matter
26一年後收到了回信
30注意三大關鍵-掌握數位行銷主場優勢

Feature NEXT/本月推薦必讀
86跨平台開發者之夢,撼動軟體工程的應用

Lifestyle NEXT/科技×生活
92口袋裡的金融專家!貼身帳務App一手抓

Activity NEXT/科技之月
94入秋藝術盛典——放開那一片汪洋

The Future/年輕人看未來
96眺望未來:洪于捷

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • ISBN
    • 471321399918910
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 頁數
    • 0
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡

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