聰明買基金

15年前我和大多數人一樣對「基金」一竅不通，在人生巧妙的安排下，現在坐在上海浦東金融區金茂大廈的辦公室裏，桌上擺滿了大陸基金業那令人不可置信的成長資料，以及成堆想要加入這個行業追求生涯發展的大陸年輕朋友的履歷表。

過去15年在台灣一步步歷經的成長軌跡，在這兒，短短三年已走了大半，讓我不由得深刻感受到這裏成長的巨大動力，發展節奏的快速和讓人不敢稍事休息的競爭壓力。

過去三年內中國大陸的基金公司家數一躍超過台灣，儘管目前大陸股市具有結構性的歷史包袱，與真正自由化、市場化接軌仍有段距離，但2004年一年內仍新增近300萬人，選擇基金作為他們的理財工具，一年內募集了55個基金，總金額超過7500億台幣。相較之下，台灣的基金規模下降一千多億台幣；大陸單支基金募集金額超過400億台幣的紀錄，吸引了全球資產管理界的目光。

愈來愈多的報章媒體加大了對基金的報導和篇幅；大大小小銀行每個月都懸掛著各家不同基金募集的紅布條，行員間朗朗上口有關基金的介紹；主管機關大力為基金業的發展提供規範但廣闊的舞臺的步伐更堅定向前；A股表現不佳，但仍有80％的基金打敗指數的成果，持續吸引投資人的注意，「基金」這個先進國家一般大眾理財上的主流工具，正在大陸如火如荼地展現著它的魅力。

遙望彼岸的台灣—我的家鄉，想到部分產業競爭力的流失與經濟發展尚不確定的未來，特別是看到周圍許多朋友在工作上的發展瓶頸和承受家庭財務的壓力，再想到我們的下一代，內心裏仍是充滿著焦慮。

「基金」似乎對台灣人而言，不應該是個陌生的名詞，但如果看看台灣人投資基金的比例，與國外先進國家相比，仍有段明顯差距，特別是年輕的一代。現在的他們大多言「消費有理┘，信用卡、現金卡滿天飛，只享受了消費的痛快，忘記了儲蓄的美德與未來債務的壓力，對正確使用投資工具、為自己儲備未來，也沒有多大的興趣。

兩岸相比，大陸的年輕人似乎對於財富的追求與累積的渴望高得多，像海綿般吸收新知的熱情不可小覷，每回在這裏舉辦有關基金的研討會，半數以上的座上客都是年輕朋友，再過十年，回頭看看，相信這裏創造的小富翁必不再是少數。

知道文婷準備出書，用深入淺出的文字與生活化的案例，帶領讀者進入基金的世界，真心感到快樂，我始終相信「知識就是力量」，大環境難以掌握，但讓自己掌握足夠的知識，就有能力為自己開創美好的未來。也相信文婷的努力能讓更多的年輕朋友認識基金，接近基金，甚至投資基金，進而像我一樣，讓基金改變了我的人生。

投資基金應有的新思維-不要讓你的基金變成孤兒
---中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長林弘立

很多人以為近年定期定額投資國內基金人數銳減，基金投資市場明顯萎縮，其實一般人透過基金的投資理財需求是持續存在的，只是隨著金融產品多元化，資金流向海外基金市場，而其人數及金額目前尚無法明確統計。

為了確保廣大投資人權益，投信投顧公會目前正積極推動訂定「境外基金管理辦法」，以落實境外基金總代理人制度，讓投資境外基金投資人的相關權益獲得充分保障，不會變成境外投資的孤兒了。

不管你投資的是境外或國內基金，基金投資者千萬不能有買了就放著不管，等待它自動升值的心理。基金雖具有適合長期投資的特性，也強調是專業投資經理，但基金投資人也不能什麼都不做。

因為外在環境（包括景氣、市場、經理公司或經理人等）與內在因素（包括家庭、工作、或個人財務需求）都不斷在變化，聰明的投資人應該學會如何選擇專家代勞，更要時時刻刻監督專家是否善盡職責，檢討投資結果是否符合你的期待與要求。

而且投資基金之前最重要的是要先建立買基金的正確觀念，也就是挑選基金不能只看基金績效而已，還要注意基金的績效表現是否持穩。尤其是投資人常會遇到的問題就是海外中小型基金從成立至清算的時間並不長，而且很頻繁，因此，如果想要長期投資，在投資之前這部分的因素也要慎重納入考量。

「聰明買基金」這本書的主體架構就是用來教你為自己的投資把關，讓你知道從何著手去監督專家的一本相當實用的工具書。

投資獲利是理所當然，也是每個投資人最基本的要求，但除了獲利的目標之外，廣義的理財目標應該是能增進個人生活的幸福與保障。每個人的經濟能力不同、需求不同，所以每個人都應該清楚定義自己的投資目標，選擇適合自己的投資方法。讓我們大家一起學會自己掌握投資策略，做個聰明又幸福的快樂投資人吧！