台灣銀行法
活動訊息
內容簡介
本書完整的對銀行法相關之實務見解加以整理，並將過去累積的教學心得，形諸文字。目前銀行法中，有問題的條文頗多，可能有大幅翻修的必要，筆者也會將自己的評論寫入書中，供作修法參考。
雖然銀行法不是法律系的傳統考科，卻幾乎是所有銀行招聘新人時的必考科目，需要學習本科的學子，遍及所有科系，筆者亦希望本書內容能滿足讀者此一需求。只要是仍有效力或雖已廢止但仍有影響力的實務見解，本書均加以收錄，並盡量製作相關之比較表格，希冀能足以作為銀行從業人員之工具書之用。
雖然銀行法不是法律系的傳統考科，卻幾乎是所有銀行招聘新人時的必考科目，需要學習本科的學子，遍及所有科系，筆者亦希望本書內容能滿足讀者此一需求。只要是仍有效力或雖已廢止但仍有影響力的實務見解，本書均加以收錄，並盡量製作相關之比較表格，希冀能足以作為銀行從業人員之工具書之用。
目錄
自序 i
1 緒論 1
1.1 立法沿革 1
1.2 立法目的 3
1.3 名詞解釋 4
2 主管機關及其職權 71
2.1 主管機關 71
2.2 金融檢查 73
2.3 內部控制制度 79
2.4 國際合作 93
2.5 對經營不健全之銀行得採取之措施 94
2.6 概括裁罰條款 97
2.7 裁罰機關 98
2.8 裁罰資訊揭露 99
2.9 地下主管機關（中央銀行） 100
3 銀行之設立與變更 103
3.1 銀行之種類與名稱 103
3.2 銀行之設立 106
3.3 申報事項之變更 114
4 銀行業務範圍 115
4.1 銀行種類與業務概述 115
4.2 本國銀行業務範圍總表 118
4.3 專屬業務 120
4.4 非專屬業務 138
4.5 資金籌措（發行金融債券） 159
4.6 業務項目比較 160
4.7 新種業務之開發 165
5 銀行業務規範 171
5.1 收受存款業務之規範 171
5.2 授信業務之規範 183
5.3 商業銀行及專業銀行兼營信託或證券業務之規範 223
5.4 其他規範 233
6 持股監理與大股東適格性審查 239
6.1 持股監理之立法沿革總表 239
6.2 規範標的 240
6.3 規範對象 241
6.4 大額持股通知門檻 247
6.5 大額持股申報門檻 248
6.6 大額持股核准門檻（大股東適格性審查） 249
7 人事規範 251
7.1 銀行從業人員收受不當利益之禁止 251
7.2 兼任限制 253
7.3 負責人之資格條件等應遵行事項 255
7.4 培育專業人才資金之提撥及運用 267
8 財務規範 269
8.1 承作無擔保放款及保證之限制 269
8.2 負債比率 270
8.3 流動準備比率 272
8.4 資本適足率 273
8.5 資訊揭露 280
8.6 盈餘公積之提列 284
8.7 大額虧損之申報 287
9 各種銀行與相關機構之規範 289
9.1 商業銀行 289
9.2 專業銀行 310
9.3 信託投資公司 315
9.4 存款保險組織 318
9.5 同業間借貸組織 319
9.6 經營貨幣市場業務之機構 320
9.7 經營信用卡業務之機構 321
9.8 資金移轉、帳務清算之金融資訊服務事業 323
9.9 徵信資料處理交換之服務事業 326
10 經營不善銀行之退場機制 327
10.1 派員接管 328
10.2 清理 339
10.3 其他必要之處置 350
10.4 聲請破產 351
10.5 依其他法律設立之銀行或金融機構之法律適用 352
11 銀行之勒令停業、解散與清算、合併 353
11.1 勒令停業 353
11.2 解散與清算 355
11.3 合併 356
12 外國銀行 357
12.1 外國銀行來台從事商業活動的模式 357
12.2 專撥境內營業所用之資金 360
12.3 外國銀行之業務範圍 361
12.4 收付款項之貨幣種類限制 363
12.5 準用條款 364
13 罰則 365
13.1 刑罰（金融犯罪） 365
13.2 行政罰 396
14 附則 401
14.1 專業法庭 401
14.2 依其他法律設立之銀行或金融機構之法律適用與管理 402
14.3 銀行法施行細則 404
1 緒論 1
1.1 立法沿革 1
1.2 立法目的 3
1.3 名詞解釋 4
2 主管機關及其職權 71
2.1 主管機關 71
2.2 金融檢查 73
2.3 內部控制制度 79
2.4 國際合作 93
2.5 對經營不健全之銀行得採取之措施 94
2.6 概括裁罰條款 97
2.7 裁罰機關 98
2.8 裁罰資訊揭露 99
2.9 地下主管機關（中央銀行） 100
3 銀行之設立與變更 103
3.1 銀行之種類與名稱 103
3.2 銀行之設立 106
3.3 申報事項之變更 114
4 銀行業務範圍 115
4.1 銀行種類與業務概述 115
4.2 本國銀行業務範圍總表 118
4.3 專屬業務 120
4.4 非專屬業務 138
4.5 資金籌措（發行金融債券） 159
4.6 業務項目比較 160
4.7 新種業務之開發 165
5 銀行業務規範 171
5.1 收受存款業務之規範 171
5.2 授信業務之規範 183
5.3 商業銀行及專業銀行兼營信託或證券業務之規範 223
5.4 其他規範 233
6 持股監理與大股東適格性審查 239
6.1 持股監理之立法沿革總表 239
6.2 規範標的 240
6.3 規範對象 241
6.4 大額持股通知門檻 247
6.5 大額持股申報門檻 248
6.6 大額持股核准門檻（大股東適格性審查） 249
7 人事規範 251
7.1 銀行從業人員收受不當利益之禁止 251
7.2 兼任限制 253
7.3 負責人之資格條件等應遵行事項 255
7.4 培育專業人才資金之提撥及運用 267
8 財務規範 269
8.1 承作無擔保放款及保證之限制 269
8.2 負債比率 270
8.3 流動準備比率 272
8.4 資本適足率 273
8.5 資訊揭露 280
8.6 盈餘公積之提列 284
8.7 大額虧損之申報 287
9 各種銀行與相關機構之規範 289
9.1 商業銀行 289
9.2 專業銀行 310
9.3 信託投資公司 315
9.4 存款保險組織 318
9.5 同業間借貸組織 319
9.6 經營貨幣市場業務之機構 320
9.7 經營信用卡業務之機構 321
9.8 資金移轉、帳務清算之金融資訊服務事業 323
9.9 徵信資料處理交換之服務事業 326
10 經營不善銀行之退場機制 327
10.1 派員接管 328
10.2 清理 339
10.3 其他必要之處置 350
10.4 聲請破產 351
10.5 依其他法律設立之銀行或金融機構之法律適用 352
11 銀行之勒令停業、解散與清算、合併 353
11.1 勒令停業 353
11.2 解散與清算 355
11.3 合併 356
12 外國銀行 357
12.1 外國銀行來台從事商業活動的模式 357
12.2 專撥境內營業所用之資金 360
12.3 外國銀行之業務範圍 361
12.4 收付款項之貨幣種類限制 363
12.5 準用條款 364
13 罰則 365
13.1 刑罰（金融犯罪） 365
13.2 行政罰 396
14 附則 401
14.1 專業法庭 401
14.2 依其他法律設立之銀行或金融機構之法律適用與管理 402
14.3 銀行法施行細則 404
序／導讀
自序
本書為筆者繼「台灣證券交易法」、「台灣公司法」後之第三本財經法專書，故書名亦隨之定為「台灣銀行法」。正式踏入學界前，筆者在大台北銀行（瑞興銀行前身）擔任法務主管及總機構遵守法令主管，因此一直對銀行法抱有特別的情感；進入學界後，自民國101（2012）年起也開始教授銀行法（或金融法），至今已超過10年。在前兩本份量極重的書籍完成後，始有餘力完整的對銀行法相關之實務見解加以整理，並將過去累積的教學心得，形諸文字。既有前兩本專書為基礎，相關的編寫格式及原則也均比照，茲不贅。
政府遷台後，於民國64（1975）年7月4日重新制定銀行法，現行銀行法的架構自此確立，其後雖歷經數次修正，但不得不說，目前銀行法中，有問題的條文頗多，可能有大幅翻修的必要，筆者也會將自己的評論寫入書中，供作修法參考。
雖然銀行法不是法律系的傳統考科，卻幾乎是所有銀行招聘新人時的必考科目，需要學習本科的學子，遍及所有科系，筆者亦希望本書內容能滿足讀者此一需求。只要是仍有效力或雖已廢止但仍有影響力的實務見解，本書均加以收錄，並盡量製作相關之比較表格，希冀能足以作為銀行從業人員之工具書之用。
戴銘昇 於台灣
民國114（2025）年1月22日
本書為筆者繼「台灣證券交易法」、「台灣公司法」後之第三本財經法專書，故書名亦隨之定為「台灣銀行法」。正式踏入學界前，筆者在大台北銀行（瑞興銀行前身）擔任法務主管及總機構遵守法令主管，因此一直對銀行法抱有特別的情感；進入學界後，自民國101（2012）年起也開始教授銀行法（或金融法），至今已超過10年。在前兩本份量極重的書籍完成後，始有餘力完整的對銀行法相關之實務見解加以整理，並將過去累積的教學心得，形諸文字。既有前兩本專書為基礎，相關的編寫格式及原則也均比照，茲不贅。
政府遷台後，於民國64（1975）年7月4日重新制定銀行法，現行銀行法的架構自此確立，其後雖歷經數次修正，但不得不說，目前銀行法中，有問題的條文頗多，可能有大幅翻修的必要，筆者也會將自己的評論寫入書中，供作修法參考。
雖然銀行法不是法律系的傳統考科，卻幾乎是所有銀行招聘新人時的必考科目，需要學習本科的學子，遍及所有科系，筆者亦希望本書內容能滿足讀者此一需求。只要是仍有效力或雖已廢止但仍有影響力的實務見解，本書均加以收錄，並盡量製作相關之比較表格，希冀能足以作為銀行從業人員之工具書之用。
戴銘昇 於台灣
民國114（2025）年1月22日
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