圖解金融科技與數位銀行
活動訊息
內容簡介
※一單元一概念，輕鬆了解FinTech與Bank 3.0。
※內容豐富，電子支付、數位分行、比特幣、區塊鏈等精華內容一把抓。
※世界趨勢不遺漏，涵蓋臺灣、大陸、美國、新加坡、瑞典、丹麥等國。
※圖文並茂‧容易理解‧快速吸收
從2015年開始，「金融科技」（FinTech）與「數位銀行」（Bank 3.0）經常在各大媒體上被討論，關於比特幣、大數據、區塊鏈、聊天機器人等相關報導更如天上繁星，令人目不暇給，然而大多數報導卻難以讓讀者了解FinTech與Bank 3.0的全貌。
本書提供完整知識架構，包含：金融科技的介紹、網路金融公司的興起、傳統銀行的數位化等精華內容，幫助讀者在紛雜的資訊中找到定位。透過詳實的圖表整理，讀者也能快速理解臺灣與世界各國的發展異同，金融科技對傳統銀行與金融服務造成的巨大變革。適合想了解FinTech與Bank 3.0的讀者閱讀，也是想發展數位銀行的金融業人士最佳參考書。
目錄
第1章 金融科技導論
Unit 1-1 遠景──行銷總體環境
Unit 1-2 科技帶來產業革命──系出同門的工業4.0與銀行3.0
Unit 1-3 第四次工業革命與金融業數位化
Unit 1-4 科技在數位銀行的運用
Unit 1-5 資訊通訊技術在金融業的運用
Unit 1-6 金融科技帶來的破壞性創新
Unit 1-7 金融科技的重要性──以投資金額為例
Unit 1-8 金融科技的發展進程
Unit 1-9 對大學生、上班族的涵義
Unit 1-10 銀行跟大學研發合作──兼論中信銀行的區塊鏈實驗室
第2章 行政院金管會政策
Unit 2-1 數位金融對經濟政策目標的涵義
Unit 2-2 行政院金管會的定位
Unit 2-3 從「優步」非法營業來看金融科技公司監理
Unit 2-4 電子支付慢了10年
Unit 2-5 金管會對金融科技的政策
Unit 2-6 新加坡金融科技政策
Unit 2-7 台星金融科技政策比較──生產因素市場面
Unit 2-8 台星「金融科技」創業生態系統比較
Unit 2-9 對金融科技的沙盤
Unit 2-10 臺灣對金融創新的立法
第3章 金融科技「行業」──金融科技、網路金融公司
Unit 3-1 金融科技公司
Unit 3-2 美國的金融科技公司──卡瑪信用公司
Unit 3-3 數位金融公司市場定位
Unit 3-4 網路金融公司
Unit 3-5 網路金融公司的典範──陸企螞蟻金融服務集團
Unit 3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度──數位銀行（Bank3.0）經營方式
Unit 3-7 金融業對網路金融的反擊──以陸企平安保險集團旗下陸金所為例
Unit 3-8 對銀行業的威脅「微不足道」
Unit 3-9 臺灣的數位環境與數位銀行滲透率
Unit 3-10 銀行採用金融科技省成本、增加收入
第4章 公司與支付方式Ⅰ──總體篇
Unit4-1 公司、家庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式Ⅰ──家庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式Ⅱ──公司和政府
Unit4-4 經濟體系金融面的支付
Unit4-5 中央銀行扮演銀行間的帳務清算
Unit4-6 支付方式的進程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典──無現金社會的極致
Unit4-10 人們為什麼還使用現金
第5章 網路金融公司在支付、匯款業務：個體篇
Unit 5-1 全球消費支付商機
Unit 5-2 手機支付的資金來源
Unit 5-3 美國貝寶的支付
Unit 5-4
Unit 5-5 中國大陸支付產業
Unit 5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit 5-7 中國大陸支付寶
Unit 5-8 中國大陸手機支付──兼論微信支付
第6章 數位日常與跨國支付──兼論比特幣
Unit 6-1 數位貨幣的三階段發展
Unit 6-2 數位貨幣的雛形──比特幣
Unit 6-3 比特幣的支付功能
Unit 6-4 中國大陸對比特幣交易的監理
Unit 6-5 臺灣的跨國款項支付
第7章 網路金融公司的授信業務──以網路放款仲介為例
Unit 7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit 7-2 網路放款仲介公司導論
Unit 7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit 7-4 網路放款仲介行業的兩種分類
Unit 7-5 網路放款仲介公司的典型──美國放款俱樂部
Unit 7-6 美國證管會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit 7-7 中國大陸銀監會監理
第8章
Unit 8-1 美國網路放款仲介龍頭──放款俱樂部
Unit 8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit 8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit 8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit 8-5 中國大陸網路放款仲介業的重挫
Unit 8-6 臺灣的網路放款仲介公司
第9章 銀行策略管理
Unit 9-1 從Bank3.0到Bank4.0
Unit 9-2 數位銀行業務對美國銀行業的衝擊
Unit 9-3 數位銀行對臺灣銀行業的衝擊
Unit 9-4 16家金融控股公司經營績效
Unit 9-5 金控公司的公司策略
Unit 9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit 9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit 9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit 9-9 銀行的組織設計
Unit 9-10 中國大陸的網路銀行
第10章 銀行智慧分行
Unit 10-1 智慧分行—花旗銀行與華南銀行比較
Unit 10-2 智慧分行的普及率進程
Unit 10-3 2031年以後銀行分行的可能樣貌
Unit 10-4 智慧顧客服務導論
Unit 10-5 智能客服—指尖上的顧客服務
Unit 10-6 聊天機器人在銀行業務上的運用
Unit 10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩家銀行為例）—大數據分析加人工智慧
Unit 10-8 人形機器人的現場服務—以Pepper為例
第11章 銀行對金融技研發管理
Unit 11-1 台灣的銀行在全球金融科技中地位—微不足道
Unit 11-2 銀行研發管理—目標、策略、組織設計
Unit 11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit 11-4 銀行黑客松—以玉山銀行為例
Unit 11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」—設計階
序／導讀
自序
讀一本書有三本書的收獲
「重點不在於你出舉有多重，在於你挨多少重拳後仍能往前行。」
─洛基‧ 巴布亞（席維斯‧ 史特龍飾）
美國電影「洛基六：勇者無懼」（2006 年）
一、外行看熱鬧，內行看門道
2015 年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用所得極端分配「5%」的最高財富家庭擁有全月48% 家庭財富，99% 家庭擁有52% 財富，99% 有關這方面報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北斗七星，再找到北極星作為北方。
二、本書的市場定位
本書想作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。
（一）大學生
從財務金融系、金融系選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。
（二）金融業（尤其是銀行業）
本書有十章（占全書59%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導向的）如何跟上時代，推出「數位銀行」業務。本書可做為銀行在員工訓練、行員自修用書。
三、本書如何做到「易懂實用」
（一）實用
本書不牽扯複雜的資訊等用詞，終究那只是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員只要找「一主題一家銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」
（二）易懂
本書講「人話」、「大白話」。
四、本書跟其他課程的「大隊接力」
（一）本書架構
由圖可見，本書十七章，分四篇。
第一篇共三章（第一～三章），說明金融科技；
第二篇共四章（第四～七章），說明網路金融公司；
第三篇共四章（第八～十五章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）；
第四篇共二章（第十六～十七章），介紹數位銀行情況下人資、資訊管理。
（二）本書不討論主題如下
限於篇幅，由圖可見，有兩個主題，請參閱作者相關書籍：
‧ 第三方支付與電子票證：這偏重貨幣銀行學領域。
‧ 群眾募資：這偏重「財務管理」，一般來說，一年募資金額一億元以內，市場影響力極低。
伍忠賢
2017年7月
謹誌於臺灣新北市新店區
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