圖解貨幣銀行學
活動訊息
內容簡介
※一單元一概念，迅速掌握貨幣銀行學精華。
※涵蓋貨幣銀行學必備基礎知識。架構完整，內容豐富。
※圖文並茂，容易理解，快速吸收。
透過圖文搭配方式，並適時補充實用的財經常識，提升讀者的學習效果與樂趣。是職場人士與學生族群的極佳入門教材。本書兼顧財務管理與投資管理概念。對於以下三種專業人員助益良多。公司財務管理人員：了解公司資金來源、銀行的企業金融業務與往來之道。投資人：了解資金行情、央行貨幣政策走向。對股市、房地產及黃金等投資人有明燈作用。銀行從業人員：了解銀行業產業分析與銀行經營管理。
※涵蓋貨幣銀行學必備基礎知識。架構完整，內容豐富。
※圖文並茂，容易理解，快速吸收。
透過圖文搭配方式，並適時補充實用的財經常識，提升讀者的學習效果與樂趣。是職場人士與學生族群的極佳入門教材。本書兼顧財務管理與投資管理概念。對於以下三種專業人員助益良多。公司財務管理人員：了解公司資金來源、銀行的企業金融業務與往來之道。投資人：了解資金行情、央行貨幣政策走向。對股市、房地產及黃金等投資人有明燈作用。銀行從業人員：了解銀行業產業分析與銀行經營管理。
目錄
第1章 弄懂貨幣銀行學很有用──兼論貨幣總數與交易動機需求
Unit 1-1 為什麼必須懂貨幣銀行學
Unit 1-2 貨幣總數在股市買賣點的運用──兼論資金行情
Unit 1-3 貨幣與融資方式的演進
Unit 1-4 貨幣的發展進程
Unit 1-5 人民為何接受貨幣
Unit 1-6 銀行提供的支付工具
Unit 1-7 貨幣功能
Unit 1-8 交易動機的貨幣供需
Unit 1-9 貨幣需求動機、貨幣功能與貨幣總數
第2章 間接融資時代
Unit 2-1 資金借貸的歷史演進
Unit 2-2 銀行的發展進程
Unit 2-3 銀行的融資中介貢獻
Unit 2-4 銀行「融資中介」角色
Unit 2-5 資金需求
Unit 2-6 銀行的存款創造功能
Unit 2-7 銀行對經濟的重要性
Unit 2-8 第三方支付
第3章 銀行業分析
Unit 3-1 銀行的業務
Unit 3-2 商業銀行的分類
Unit 3-3 窮人銀行：孟加拉鄉村銀行
Unit 3-4 專業銀行
Unit 3-5 政府對銀行業的政策
Unit 3-6 銀行業自由化──以開放銀行經營為例
Unit 3-7 兩次金融改革
第4章 銀行經營管理
Unit 4-1 影響銀行獲利的三大因素
Unit 4-2 銀行的經營狀況
Unit 4-3 放存款利率差
Unit 4-4 銀行的營運風險管理
Unit 4-5 放存款比率
Unit 4-6 銀行放款產業分散
Unit 4-7 銀行貸款的倒帳風險管理
Unit 4-8 公司借款審核過程
Unit 4-9 銀行的呆帳率──「放款類」資產品質
第5章 金融市場與金融機構──兼論直接融資
Unit 5-1 金融市場
Unit 5-2 金融機構的分類
Unit 5-3 直接vs.間接融資
Unit 5-4 直接融資的資格與方式
Unit 5-5 直接融資方式
Unit 5-6 票券市場──狹義貨幣市場
Unit 5-7 債券市場──資本市場融資Part I
Unit 5-8 股票市場──資本市場融資Part Ⅱ
第6章 公司資金需求──財務管理導向的貨幣銀行學
Unit 6-1 公司的資金需求
Unit 6-2 公司資金來源──直接vs.間接融資
Unit 6-3 為什麼企業要向銀行貸款
Unit 6-4 公司借款利率的決定──差別定價的應用
Unit 6-5 銀行授信審核項目
Unit 6-6 授信標準
Unit 6-7 銀行往來──如何取得優惠借款條件
第7章 家庭融資資金需求
Unit 7-1 家庭資金需求
Unit 7-2 家庭融資管道
Unit 7-3 家庭房屋貸款需求
Unit 7-4 房屋修繕、汽車貸款
Unit 7-5 家庭消費貸款需求──兼論貸款保證人
Unit 7-6 家庭信用卡融資需求
Unit 7-7 信用卡的循環利率──兼論利率上限
Unit 7-8 保單質押與股票信用交易
第8章 資金供給──利率理論
Unit 8-1 資金供給──兼論預防動機
Unit 8-2 資金的報酬──利率理論
Unit 8-3 影響資金供給的因素──專論投資動機
Unit 8-4 存款種類
Unit 8-5 存款保險──如何挑選銀行去存款
Unit 8-6 存款保險公司的金融監理功能
第9章 資金市場均衡
Unit 9-1 資金市場均衡
Unit 9-2 銀行放款的客戶
Unit 9-3 放款種類 I
Unit 9-4 銀行放款風險分散
Unit 9-5 放款種類 II──產業集中與金額
Unit 9-6 放款跟存款的期間調和
Unit 9-7 銀行的流動管理
第10章 利率期限結構：兼論利率風險結構
Unit 10-1 利率期限結構
Unit 10-2 解釋利率期限結構的理論
Unit 10-3 利率期限結構的成因
Unit 10-4 利率曲線型態
Unit 10-5 利率曲線進階課程──利率曲線的移動
Unit 10-6 利率的風險結構
第11章 貨幣政策導論
Unit 11-1 經濟政策有效與無效的爭辯──凱恩斯學派PK新古典學派
Unit 11-2 央行維持中性時的央行功能──兼論貨幣數量學派
Unit 11-3 貨幣政策目標
Unit 11-4 央行的物價上漲率目標──兼論美國聯準會的理念
Unit 11-5 利率讓央行有用武之地──兼論貨幣政策傳遞過程
Unit 11-6 貨幣政策的主管部會──中央銀行
Unit 11-7 中央銀行的功能與組織設計
Unit 11-8 美中臺的中央銀行總裁
Unit 11-9 貨幣政策工具
第12章 價格型貨幣政策工具──重貼現率
Unit 12-1 價格型貨幣政策工具
Unit 12-2 央行對銀行的短期融通
Unit 12-3 貼現
Unit 12-4 重貼現
Unit 12-5 央行重貼現率的因與果
第13章 數量類貨幣政策工具
Unit 13-1 數量型貨幣政策適用時機
Unit 13-2 法定準備率
Unit 13-3 法定準備率水準
Unit 13-4 公開市場操作
Unit 13-5 防禦性公開市場操作──兼論沖銷政策
Unit 13-6 公開市場操作的實施
Unit 13-7 美國聯準會量化寬鬆政策「遠因」──次貸風暴與金融海嘯
Unit 13-8 美國聯準會量化寬鬆政策「近因」──信用緊縮到僵屍銀行
Unit 13-9 美國聯準會的量化寬鬆操作──兼論貨幣政策傳遞過程
第14章 選擇性貨幣政策工具
Unit 14-1 信用管制政策工具導論
Unit 14-2 房地產信用管制──總統、行政院的考量
Unit 14-3 從道德說服到玩真的
Unit 14-4 房地產信用管制
Unit 14-5 銀行的房地產貸款業務
Unit 14-6 房地產信用管制結果
第15章 金融穩定
Unit 15-1 金融穩定的重要性
Unit 15-2 金融穩定的定義
Unit 15-3 金融穩定政策與金融監理制度──兼論銀行的主管機構
Unit 15-4 金融穩定的架構
Unit 15-5 銀行分業經營──美國的經驗
Unit 15-6 金融業分業經營專論──防火巷與防火牆
Unit 15-7 金融控股公司法與16家金控公司
Unit 15-8 影子銀行
第16章 金融穩定專論：巴塞爾協定遵循
Unit 16-1 巴塞爾協定
Unit 16-2 巴塞爾協定的第一支柱──最低資金
Unit 16-3 放款覆蓋率
Unit 16-4 巴塞爾協定與金管會的要求
Unit 16-5 資金適足率I──分子：自有資金的分類
Unit 16-6 資金適足率II──分母：風險性資產
Unit 16-7 資金適足率的用途
Unit 16-8 銀行的壓力測試
Unit 1-1 為什麼必須懂貨幣銀行學
Unit 1-2 貨幣總數在股市買賣點的運用──兼論資金行情
Unit 1-3 貨幣與融資方式的演進
Unit 1-4 貨幣的發展進程
Unit 1-5 人民為何接受貨幣
Unit 1-6 銀行提供的支付工具
Unit 1-7 貨幣功能
Unit 1-8 交易動機的貨幣供需
Unit 1-9 貨幣需求動機、貨幣功能與貨幣總數
第2章 間接融資時代
Unit 2-1 資金借貸的歷史演進
Unit 2-2 銀行的發展進程
Unit 2-3 銀行的融資中介貢獻
Unit 2-4 銀行「融資中介」角色
Unit 2-5 資金需求
Unit 2-6 銀行的存款創造功能
Unit 2-7 銀行對經濟的重要性
Unit 2-8 第三方支付
第3章 銀行業分析
Unit 3-1 銀行的業務
Unit 3-2 商業銀行的分類
Unit 3-3 窮人銀行：孟加拉鄉村銀行
Unit 3-4 專業銀行
Unit 3-5 政府對銀行業的政策
Unit 3-6 銀行業自由化──以開放銀行經營為例
Unit 3-7 兩次金融改革
第4章 銀行經營管理
Unit 4-1 影響銀行獲利的三大因素
Unit 4-2 銀行的經營狀況
Unit 4-3 放存款利率差
Unit 4-4 銀行的營運風險管理
Unit 4-5 放存款比率
Unit 4-6 銀行放款產業分散
Unit 4-7 銀行貸款的倒帳風險管理
Unit 4-8 公司借款審核過程
Unit 4-9 銀行的呆帳率──「放款類」資產品質
第5章 金融市場與金融機構──兼論直接融資
Unit 5-1 金融市場
Unit 5-2 金融機構的分類
Unit 5-3 直接vs.間接融資
Unit 5-4 直接融資的資格與方式
Unit 5-5 直接融資方式
Unit 5-6 票券市場──狹義貨幣市場
Unit 5-7 債券市場──資本市場融資Part I
Unit 5-8 股票市場──資本市場融資Part Ⅱ
第6章 公司資金需求──財務管理導向的貨幣銀行學
Unit 6-1 公司的資金需求
Unit 6-2 公司資金來源──直接vs.間接融資
Unit 6-3 為什麼企業要向銀行貸款
Unit 6-4 公司借款利率的決定──差別定價的應用
Unit 6-5 銀行授信審核項目
Unit 6-6 授信標準
Unit 6-7 銀行往來──如何取得優惠借款條件
第7章 家庭融資資金需求
Unit 7-1 家庭資金需求
Unit 7-2 家庭融資管道
Unit 7-3 家庭房屋貸款需求
Unit 7-4 房屋修繕、汽車貸款
Unit 7-5 家庭消費貸款需求──兼論貸款保證人
Unit 7-6 家庭信用卡融資需求
Unit 7-7 信用卡的循環利率──兼論利率上限
Unit 7-8 保單質押與股票信用交易
第8章 資金供給──利率理論
Unit 8-1 資金供給──兼論預防動機
Unit 8-2 資金的報酬──利率理論
Unit 8-3 影響資金供給的因素──專論投資動機
Unit 8-4 存款種類
Unit 8-5 存款保險──如何挑選銀行去存款
Unit 8-6 存款保險公司的金融監理功能
第9章 資金市場均衡
Unit 9-1 資金市場均衡
Unit 9-2 銀行放款的客戶
Unit 9-3 放款種類 I
Unit 9-4 銀行放款風險分散
Unit 9-5 放款種類 II──產業集中與金額
Unit 9-6 放款跟存款的期間調和
Unit 9-7 銀行的流動管理
第10章 利率期限結構：兼論利率風險結構
Unit 10-1 利率期限結構
Unit 10-2 解釋利率期限結構的理論
Unit 10-3 利率期限結構的成因
Unit 10-4 利率曲線型態
Unit 10-5 利率曲線進階課程──利率曲線的移動
Unit 10-6 利率的風險結構
第11章 貨幣政策導論
Unit 11-1 經濟政策有效與無效的爭辯──凱恩斯學派PK新古典學派
Unit 11-2 央行維持中性時的央行功能──兼論貨幣數量學派
Unit 11-3 貨幣政策目標
Unit 11-4 央行的物價上漲率目標──兼論美國聯準會的理念
Unit 11-5 利率讓央行有用武之地──兼論貨幣政策傳遞過程
Unit 11-6 貨幣政策的主管部會──中央銀行
Unit 11-7 中央銀行的功能與組織設計
Unit 11-8 美中臺的中央銀行總裁
Unit 11-9 貨幣政策工具
第12章 價格型貨幣政策工具──重貼現率
Unit 12-1 價格型貨幣政策工具
Unit 12-2 央行對銀行的短期融通
Unit 12-3 貼現
Unit 12-4 重貼現
Unit 12-5 央行重貼現率的因與果
第13章 數量類貨幣政策工具
Unit 13-1 數量型貨幣政策適用時機
Unit 13-2 法定準備率
Unit 13-3 法定準備率水準
Unit 13-4 公開市場操作
Unit 13-5 防禦性公開市場操作──兼論沖銷政策
Unit 13-6 公開市場操作的實施
Unit 13-7 美國聯準會量化寬鬆政策「遠因」──次貸風暴與金融海嘯
Unit 13-8 美國聯準會量化寬鬆政策「近因」──信用緊縮到僵屍銀行
Unit 13-9 美國聯準會的量化寬鬆操作──兼論貨幣政策傳遞過程
第14章 選擇性貨幣政策工具
Unit 14-1 信用管制政策工具導論
Unit 14-2 房地產信用管制──總統、行政院的考量
Unit 14-3 從道德說服到玩真的
Unit 14-4 房地產信用管制
Unit 14-5 銀行的房地產貸款業務
Unit 14-6 房地產信用管制結果
第15章 金融穩定
Unit 15-1 金融穩定的重要性
Unit 15-2 金融穩定的定義
Unit 15-3 金融穩定政策與金融監理制度──兼論銀行的主管機構
Unit 15-4 金融穩定的架構
Unit 15-5 銀行分業經營──美國的經驗
Unit 15-6 金融業分業經營專論──防火巷與防火牆
Unit 15-7 金融控股公司法與16家金控公司
Unit 15-8 影子銀行
第16章 金融穩定專論：巴塞爾協定遵循
Unit 16-1 巴塞爾協定
Unit 16-2 巴塞爾協定的第一支柱──最低資金
Unit 16-3 放款覆蓋率
Unit 16-4 巴塞爾協定與金管會的要求
Unit 16-5 資金適足率I──分子：自有資金的分類
Unit 16-6 資金適足率II──分母：風險性資產
Unit 16-7 資金適足率的用途
Unit 16-8 銀行的壓力測試
序／導讀
企管博士、經濟碩士寫的貨幣銀行學
《圖解貨幣銀行學》（修訂版）是初版（2014年4月）的修訂版，雖然只更新40頁（占全書頁數15%），但一如2020年10月，美國蘋果公司推出的iPhone 12，有四款、各四種顏色，更重要的是5G（比4G下載快10～100倍）。因此「作者序」也予以更新，說明本書有哪些殺手級應用。
一、貨幣銀行學對「工作、投資、生活」大大好用
我寫的任何書都希望幫助讀者「工作、投資、生活」，實用是最重要的取捨原則。
1.所有經濟學都是為了「某某預測」：由圖第二欄可見，經濟（系）大一到大四各經濟課程，主要功能都是為了「某某預測」，貨幣銀行等是為了「科學預測」，國際金融是「匯率預測」。
2.大二的貨幣銀行學是三系、四課程的基礎知識：商、管理、社會科系學院的學生學生學貨銀，不是要去中央銀行上班，甚至當中央銀行總裁。而是聚財與管理（例如負債融資、投資管理作準備）
3.個人學貨幣銀行學的用途：個人生活中向銀行貸款買車、買房，也須知道貸款利率走勢。
二、本書跟其他書的四大不同
有比較，才知道差別，內容可見，本書：
1.地理涵蓋：美中臺
2.時間：以2021年當成「今」年，數字是預估值，但跟實際值不會差距3%以上；如此做，本書可延長使用期間。
3.內容涵蓋：包括兩種經濟三層面：實體面、貨幣面、金融面。流量（例如國民所得合計）、存量（例如國富）
4.資料來源：說明資料詳細出處。
三、感謝
感謝政治大學經濟系碩士班當年「貨幣理論與政策」教授高明瑞的讀論文式教學。
感謝1985～1987年，工商時報經濟研究室副主任鍾俊文，在我擔任專欄組記者時的要求、指導。
感謝中央研究院院士麥朝成（2019年3月，辭世）在2016～2017年寫作三人版《貨幣銀行學──最新金融科技與理論》（五南圖書公司出版，2017年9月）的指導。
伍忠賢2020年11月
臺灣新北市新店區
臺北小城
《圖解貨幣銀行學》（修訂版）是初版（2014年4月）的修訂版，雖然只更新40頁（占全書頁數15%），但一如2020年10月，美國蘋果公司推出的iPhone 12，有四款、各四種顏色，更重要的是5G（比4G下載快10～100倍）。因此「作者序」也予以更新，說明本書有哪些殺手級應用。
一、貨幣銀行學對「工作、投資、生活」大大好用
我寫的任何書都希望幫助讀者「工作、投資、生活」，實用是最重要的取捨原則。
1.所有經濟學都是為了「某某預測」：由圖第二欄可見，經濟（系）大一到大四各經濟課程，主要功能都是為了「某某預測」，貨幣銀行等是為了「科學預測」，國際金融是「匯率預測」。
2.大二的貨幣銀行學是三系、四課程的基礎知識：商、管理、社會科系學院的學生學生學貨銀，不是要去中央銀行上班，甚至當中央銀行總裁。而是聚財與管理（例如負債融資、投資管理作準備）
3.個人學貨幣銀行學的用途：個人生活中向銀行貸款買車、買房，也須知道貸款利率走勢。
二、本書跟其他書的四大不同
有比較，才知道差別，內容可見，本書：
1.地理涵蓋：美中臺
2.時間：以2021年當成「今」年，數字是預估值，但跟實際值不會差距3%以上；如此做，本書可延長使用期間。
3.內容涵蓋：包括兩種經濟三層面：實體面、貨幣面、金融面。流量（例如國民所得合計）、存量（例如國富）
4.資料來源：說明資料詳細出處。
三、感謝
感謝政治大學經濟系碩士班當年「貨幣理論與政策」教授高明瑞的讀論文式教學。
感謝1985～1987年，工商時報經濟研究室副主任鍾俊文，在我擔任專欄組記者時的要求、指導。
感謝中央研究院院士麥朝成（2019年3月，辭世）在2016～2017年寫作三人版《貨幣銀行學──最新金融科技與理論》（五南圖書公司出版，2017年9月）的指導。
伍忠賢2020年11月
臺灣新北市新店區
臺北小城
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- 易於腐敗、保存期限較短或解約時即將逾期。（如：生鮮食品）
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- 已拆封之個人衛生用品。（如：內衣褲、刮鬍刀、除毛刀…等）
- 若非上列種類商品，均享有到貨7天的猶豫期（含例假日）。
- 辦理退換貨時，商品（組合商品恕無法接受單獨退貨）必須是您收到商品時的原始狀態（包含商品本體、配件、贈品、保證書、所有附隨資料文件及原廠內外包裝…等），請勿直接使用原廠包裝寄送，或於原廠包裝上黏貼紙張或書寫文字。
- 退回商品若無法回復原狀，將請您負擔回復原狀所需費用，嚴重時將影響您的退貨權益。
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