賺快錢：賭場資本主義時代，加密貨幣詐騙現場遊記

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內容簡介

「出乎幣圈意料的重量級批判者」
作者親入虎穴接觸幣圈騙徒，一探加密貨幣界的詐騙手法！
這本書是我們這個時代的《大賣空》。——普林斯頓大學教授朱立安・柴利澤
對近年比特幣狂熱的完美入門書。引人入勝！——《金融時報》
＊＊＊

►柬埔寨跨國犯罪集團太子集團「線上博弈詐騙」涉嫌經營跨國電信詐騙、洗錢及線上博弈等非法活動，黑金帝國曝光後遭英美司法部門凍結全球性資產，台灣也展開搜索。

►曾是全球第二大加密貨幣交易所的FTX，成立短短三年便因財務問題而申請破產，其創始人兼執行長山姆．班克曼－弗萊德（SBF）因多項詐欺和共謀罪名，獲判二十五年監禁。

►泰達公司同時扮演印鈔和交易所的角色，絲毫不迴避利益衝突；市值數百億美元，卻只有十二名員工，其中一些甚至可能是假的；多次承諾將進行全面審計，但始終沒有完成…………

幣圈高舉「去中心化」大旗，倡議擺脫中央實體管控，讓成員們交易往來更透明，
但實際上，它卻孕育出一批新的統治新貴，人數更少、掌握更多財富，
虛擬環境更成為詐騙溫床，單一騙局涉及金額遠遠凌駕傳統金融的龐氏騙局……

＊＊＊＊＊
2008年的次貸危機撼動了全球經濟根基，美國政府對此次危機的回應造成貨幣寬鬆時代，其後果不只是口袋越深的企業受益越大，還帶給升斗小民普遍的不信任感，這促使金融體系出現新的突變：加密貨幣。新冠疫情高峰時，電視明星班・麥肯錫發現很多人對加密貨幣趨之若鶩，他受到幣圈的種種美好承諾所吸引（當然，多少也有一點錯失恐懼），同樣一頭栽進區塊鏈、比特幣和其他代幣與交易所的世界。

在加密貨幣正熱的時期，就連寫出《老千騙局》和《大賣空》的財經領域國際暢銷作家麥可．路易士，都被幣圈的當紅炸子雞、被捧成「幣圈的 J．P．摩根」的山姆．班克曼－弗萊德（SBF）灌迷湯，說他很好奇幣圈還要多久可以吃掉華爾街。然而班・麥肯錫在進一步研究之後，反倒認為「加密貨幣是有史以來最大的龐氏騙局」。
為了傳播「加密貨幣是屁」的福音，麥肯錫找來雅各．希弗曼合作，走遍美國，遠赴海外，深入調查虛擬幣圈不為人知的內情。他們訪談了當時全球第二大加密貨幣交易所FTX的執行長SBF、推出加密穩定幣泰達幣的泰達公司共同創辦人布羅克・皮爾斯、加密貨幣借貸公司Celsius執行長阿列克斯・馬辛斯基，以及反加密貨幣吹哨者如「髒泡沫媒體」的鏈上調查員詹姆斯．布洛克、播客節目《加密貨幣批評角》的主持人卡斯．皮安西和班尼特．湯林等人，還接觸幣圈詐騙受害者、監管機關官員、甚至政府特務，並恰逢其時的見證因欺騙和不負責而起的多起幣圈風暴。本書扎實記載了這些精采的故事，帶領讀者更了解加密貨幣的風險。（各章內容簡介請見目錄引文）

名人推薦

▎推薦人士與各界好評——
►如果加密貨幣狂熱令你摸不著頭腦，亟需一本清楚、深入的指南釐清方向，這本書是最佳選擇。班・麥肯錫親入虎穴，接觸幣圈騙徒，以幽默而不失知性的文筆寫下他的探險和奇遇。他調查的世界有江湖騙子、有機會主義者，但也有真正的鐵粉，其離奇豐富絕對令你難以忘懷。
——朗・薛爾鐃（Ron Chernow），普立茲獎得主

►對加密貨幣腐敗世界的調查極為出色，讀來令人憂心。班・麥肯錫和雅各・希弗曼帶領我們跑遍各地——從奧斯汀到薩爾瓦多——隨他們一同探索這個古怪的新金融世界。這個新世界裡到處都是騙子，而且他們的天價交易會影響我們全體。這本書是我們這個時代的《大賣空》（The Big Short），讓我們看見一個產業如何利用名人背書大行其道，對不知經濟陷阱險惡的年輕人敲骨吸髓。」
——朱立安・柴利澤（Julian Zelizer），普林斯頓大學歷史與公共事務教授

►讀來令人大呼過癮！班・麥肯錫和雅各・希弗曼識見過人，不但比我們大多數人更早看出加密貨幣是騙局，還立刻出手戳破他們的宣傳。這本書既是遊記，也是詐騙剖析，如果你想知道究竟出了什麼事——如果你想知道人性在有錢可賺時會出現什麼變化——絕對不要錯過。
——貝瑟妮・麥可林（Bethany Mclean），暢銷書《房間裡最聰明的人》（The Smartest Guys in the Room）作者

►行文俐落而節奏快，及時揭露企業中的貪婪、詐欺，以及把庸才當天才的荒誕。內容引人入勝，深具啟發，但也令人憤慨。麥肯錫和希弗曼兩位作者遠赴海外查訪，詳細說明加密貨幣何以是最新的龐氏騙局，還有為什麼它明明只能讓極少數人得利，卻能吸引和騙過那麼多人。
——瓦哈特・阿里（Wajahat Ali），《滾回你老家》作者

►班・麥肯錫帶我們走了一趟驚奇之旅，讓我們看見一群奇怪的騙子如何說服幾百萬人拋下理智，奉上數兆美元……等到這一切結束後，我們將赫然發現前幾年是貨幣史上最詭異的時期之一。
——里雅夸特・阿哈美德（Liaquat Ahamed），普立茲獎得主

►完美切中時弊，直搗先前和現在加密貨幣狂熱的詐騙本質。作者把這個關於貪婪、騙子和輕信的故事說得極其精采，令人不忍釋卷。
——威廉・科漢（William D. Cohan），暢銷書《巨人末日》和《紙牌屋》（House of Cards）作者

►格局宏大，極具野心，既生動敘述本世紀的重大金融犯罪，又對民主的本質和我們對彼此的責任提出深刻反思。
——查克里・卡特（Zachary Carter），《和平的代價：貨幣、民主與凱因斯的一生》作者

►對近年比特幣狂熱的完美入門書……引人入勝。
——《金融時報》

作者

作者／班・麥肯錫（Ben McKenzie）、雅各・希弗曼（Jacob Silverman）
班・麥肯錫是電視圈長青樹，入行二十餘年，演藝經驗豐富。麥肯錫自演出流行文化現象級影集《玩酷世代》後廣獲好評，近年在福斯電視台熱門影集《萬惡高譚市》中擔綱主角，並參與該劇編導工作。2020年，他演出的《遠大視野》（Grand Horizons）獲東尼獎（Tony Award）最佳新編劇目提名。麥肯錫以優異成績自維吉尼亞大學畢業，獲經濟學與外交事務學位。
雅各・希弗曼是紐約記者，主要關注科技、加密貨幣和政治，著有《服務條款：社群媒體與隨時連結的代價》（Terms of Service: Social Media and the Price of Constant Connection）。作品見於《紐約時報》、《洛杉磯時報》、《新共和》、《華盛頓郵報》等媒體。

譯者

譯者／朱怡康　　
專職譯者，守備範圍以宗教、醫療、政治、科普與財經為主。譯有《製造診斷的時代》、《流量國度：從人氣變現到掌握影響力，網紅如何造就自媒體盛世》、《兆億大戰：指數型基金與ETF如何崛起成為大眾致富金鑰，並改變全球投資樣貌》、《也許你該找人聊聊：一個諮商心理師與她的心理師，以及我們的生活》、、《自閉群像：我們如何從治療異數，走到接納多元》、《二十一世紀生死課》、《跨世代報告》、《CIA洗腦計畫》、《為什麼我們製造出玻璃心世代？》、《看得見的人類大遷徙》等書，以及《比利與他的小怪獸們》系列。
臉書專頁「靈感總在交稿後」：www.facebook.com/helpmemuse

目錄

◎作者弁言

◎第一章　金錢與謊言
不論是加密貨幣，還是給予本書書名靈感的「貨幣寬鬆」（easy money）政策，都是因為同一個問題而起：全球金融危機，亦稱次貸危機。美國政府對次貸危機的回應造成貨幣寬鬆時代，口袋越深的企業受益越大。在次貸危機帶來普遍的不信任感之際，金融體系出現了新的突變：加密貨幣。
眼見自己繳的稅被拿去為美國大企業紓困，美國老百姓當然不高興。從房市泡沫大賺一筆的金融高層居然沒有一個受到懲罰。反倒是數以百萬的升斗小民承擔了鉅額債務，無家可歸、自殺、憂鬱的人越來越多。財務損失導致社會問題，種種悲劇催生出一則強而有力的敘事：菁英欺壓庶民。這種敘事在左派促成占領華爾街運動，在右派為茶黨推波助瀾，而在網路上，它透過一位（或多位）化名作者寫下另一段故事。2008 年萬聖節那晚，一名（或一群）自稱「中本聰」的人在網路上發表了比特幣白皮書。　　　

◎第二章　正常人都會這樣做
我邀了素昧平生的記者雅各．希弗曼見面，打算說服他合寫一本我不知道怎麼寫的書，內容是一些還沒發生的事。我對他說我的經濟學位和我對騙局的興趣。我談到我的哥兒們戴夫，還有我們對「加密貨幣不久就會崩盤」打的賭。如果我的看法是正確的─也就是加密貨幣是有史以來最大的龐氏騙局─那麼，有許多平民百姓即將遭殃。如果我對經濟學的理解無誤，加密貨幣一定會引誘更多一般人（散戶）進入賭場，從他們身上斂財，好讓騙局繼續進行。
坐在酒吧裡，我滔滔不絕談到信任如何瓦解，人們如何被各種方式操弄。騙局在假消息肆虐的時代猖獗應該不是巧合。過去四年我有太多夜晚為世局焦心到無法成眠，卻束手無策。但我現在知道自己能做什麼了，雖然聽起來很瘋，但我打算使出我身為經濟學呆子和B 咖明星的超能力，到處傳播「加密貨幣是屁」的福音。　　　

◎第三章　印鈔機馬力全開
穩定幣是和實體貨幣掛勾的加密貨幣，提供加密貨幣業所需的流動性。耐人尋味的是：穩定幣「泰達幣」出現短短幾年後，加密貨幣市場便快速興起。誰在背後主導發行泰達幣的泰達公司？它是怎麼運作的？我們來看看它的五大可疑之處，談談它們為什麼重要。
疑點一是泰達公司從未辦理審計；審計能查明公司從發行代幣得到的錢有沒有實際資產支持，還有那些資產是什麼。疑點二是規模和人力不成比例，公司處理幾百億美元資金，員工卻只有十二個甚至更少；而控制知情人數是詐騙事業成功的關鍵。疑點三是公司高層主管的過去。疑點四是贖回過程。一般人想押注加密貨幣，一定得在交易所買賣泰達幣，但你要是真的想出清泰達幣拿錢出場呢？泰達公司講明他們不接受十萬元以下的贖回申請，此外也逐漸在服務條款上增添限制，讓自己幾乎能基於任何理由拒絕贖回。疑點五同樣明顯，但絕不是最後一個：多重利益衝突……　　　

◎第四章　社群
加密貨幣有自己的用語，但很多用語的意思和本身宣稱的正好相反：許多穩定幣最後證明並不怎麼穩定；智慧合約既不聰明，也不是一般熟悉的合約；去中心化的好處則總是集中在私人之手。接觸幣圈的人絕不會沒發現他們多常提到「社群」，加密貨幣死忠者甚至說社群的存在比代幣價格更重要，但這種態度（或誤解）的諷刺之處顯而易見─加密貨幣當然和錢有關，從頭到尾都是如此。
它是極其自我、講求快速致富和對抗性的零和騙局，如果我想贏，別的人就必須輸。加密貨幣實際上完全不是WAGMI（大家一起成功），而是少數人贏，絕大多數人輸。比特幣大量集中在極少數巨鯨手上，他們在這個流動率極低的市場權力極大。2021 年，麻省理工的安朵妮特．舒爾和倫敦政治經濟學院的伊格爾．馬卡洛夫兩位金融教授指出：目前流通的比特幣有百分之二十七掌握在千分之一的人手中。好一個「社群」！　　　

◎第五章　SXSW、CIA，還有那消失的1.5兆
我們訪問的人幾乎都被騙過，大多數人都爽快承認，好像被騙是入門儀式，進入沒有管制、崇尚金融自由的市場本來就該付出代價。這種思維已經深深內化，成為幣圈文化的基本組成部分。從業界高層的誇誇其談到社群媒體的胡說八道，就算幣圈充滿假資訊和彌天大謊又如何？你被騙了是嗎？你自己找的。下次好好DYOR（自己好好研究）喔，親。歡迎加入幣圈。
訪問快結束時錄影關了，錄音還開著，加密貨幣借貸平台Celsius 的執行長馬辛斯基說了一件事。我當時問他：你認為加密貨幣體系裡的「真錢」有多少呢？我原本以為他會顧左右而言他，沒想到他真的回答了。「大概百分之十到十五吧。」加密貨幣體系裡大約有這麼多是真錢─是貨真價實、有政府背書的貨幣─「其他的只是泡沫」。這個數字簡單明確，似乎相當可信，但聽到一個幣圈高層若無其事講出口，還是令我十分震驚。

◎第六章　作秀的生意　
每當加密貨幣市場閃電崩盤，隨之而來的常常是技術問題或無法解釋的中斷，包括無法撤出資金。對此，幣安最好的辯解或許是宣稱基礎科技不足─也許網路壅塞真的導致該公司的應用程式無法運作。但卡蘿．亞歷山大和曾是職業撲克牌玩家的資料科學家麥特．蘭傑推測：平台運作中斷恐怕不是單純的技術故障。據他們分析，幣安已經成為職業交易公司血洗散戶小白的樂園。這些公司使用最先進的演算法交易程式，收集最新的市場動態資訊，不論在速度或能力上，他們都遠遠勝過與他們競爭的一般人。
蘭傑比較加密貨幣交易所和 2000 年代中期流行的線上撲克，他說：當年玩線上撲克時，你知道自己下了多少賭注，也能看到誰在虛擬牌桌上贏了你。可是對在幣安交易的普通加密貨幣投資人／賭徒來說，事情就沒那麼清楚。牌桌另一頭坐的可能不是人，而是尖端電腦交易程式—一般交易者根本沒有贏面。

◎第七章　世界最酷的獨裁者
2019 年，年輕毛躁的政客納伊布．布格磊當選薩爾瓦多總統，這個年輕的總統幾乎一上任就急著展現權力。2021年6 月，布格磊進行他最大膽的經濟賭注，宣布薩爾瓦多將於 9 月接受比特幣為法定貨幣；9 月7 日，比特幣在政府宣傳力捧之下正式成為法幣。
隨著政府的Chivo錢包系統上路，薩爾瓦多傳出多起詐騙和身分盜竊犯罪。接下來幾個月，儘管技術問題有所改善，薩爾瓦多改用比特幣的人還是很少，大多數人還是喜歡使用美金。比特幣對跨國資金移動的影響也微乎其微，只有不到百分之二的匯款使用Chivo錢包系統。薩爾瓦多採用比特幣所遇上的問題，和加密貨幣無法普及的問題一模一樣：它就是不好用， 不但沒能去中心化，反而更加中心化，而且容易發生詐騙。比特幣計畫本身就問題重重，充滿政府和私人的利益糾葛，薩爾瓦多民眾原已生活艱辛，容不得財務風險，他們拒絕隨總統起舞。

◎第八章　狗咬狗
2022年6月12日，幣圈重要融資公司Celsius以「遭遇極端市場情況」為由暫停提領。不過，它左支右絀的跡象早已浮現。我們的同業「髒泡沫媒體」已經查出：Celsius出現異常的轉移代幣行動，以及可疑的投資和借貸情形；執行長阿列克斯．馬辛斯基顯然企圖炒作代幣價格，變現幾千萬元出場。Celsius的主要賣點─利息百分之十八─根本是鬼扯淡，它比任何傳統銀行的利率都高出太多，不是龐氏騙局不可能達成。
報導指出Celsius和三箭資本一樣，也過度操作槓桿，拿客戶的代幣進行高風險投資。加密貨幣公司和傳統銀行伸出援手，想拯救這間幾個月前還管理超過兩百億加密資產的公司。馬辛斯基也轉趨低調。有新聞說 Celsius似乎正尋求花旗銀行協助─換言之，一間提供不受監管、沒有保險的類銀行服務、卻高調表示自己不是銀行、還鼓勵人們「擺脫銀行」的公司，正向他們鄙視的傳統銀行搖尾乞憐─實在諷刺無比。

◎第九章　國王光屁屁
2010年代中期的加密貨幣市場比現在小得多，運作也更不正常。當時有所謂「泡菜溢價」，山姆．班克曼－弗萊德（SBF）很快發現可以利用價差海撈一筆─從美國買比特幣去南韓賣，價差放進口袋；他摩拳擦掌開了自己的公司Alameda。雖然後來泡菜溢價消失，但新生的加密貨幣市場仍然充滿無效率，到處都有可以利用的漏洞。
2019年，山姆把Alameda遷到香港，一方面是看中香港的監管環境，另一方面是因為香港有地利之便，離加密貨幣市場蓬勃的中國更近（中國之所以出現加密貨幣熱，很大原因是有錢的中國人想規避國家資本管制）。看到香港似乎人人投資加密貨幣，山姆決定加大賭注─何不自己開一家交易所？於是，FTX 在 2019 年誕生。2020 年到2021 年初，加密貨幣市場高速膨脹，FTX 脫穎而出，成為業界龍頭。然而我對SBF認識得越深，見到的警訊也越多，我有好多問題想問這個據說是「幣圈J．P．摩根」的人。

◎第十章　歸誰管？
隨著加密貨幣泡沫在疫情期間大幅膨脹，業界發現自己即將面臨攸關存亡的威脅─切實的監管。由於幣圈基本上幹了監管市場視為犯罪的每一種詐騙，任何在華爾街銀行眼裡像是被蚊子叮一下的新法或新政策，都讓無比纖細敏感的幣圈瑟瑟發抖。於是，不斷宣揚無中介、無國界、點對點貨幣的幣圈，一再矢言開創民主化、去中心化的貨幣未來的幣圈，現在必須好生跪舔華府，獻上一些有真正價值的東西。
2022年4月，就在加密貨幣崩盤幾天以前，FTX在巴哈馬總部附近舉辦加密貨幣會議，SBF與比爾．柯林頓、東尼．布萊爾等超級名流一同登台。選在這裡開會有幾個原因：首先，為了規避監管和尋找更有利的法律環境，幣圈重要玩家大多已遷往海外；其次，距會議地點巴哈．馬度假村幾步之遙，就是加勒比海最大的賭場。就連麥可．路易士都被SBF灌了迷湯，讚嘆：「你們正在打破地表最快紀錄。我不認為大家真的看出正在發生什麼事、真的了解這場革命多麼劇烈。」還說他很好奇幣圈還要多久可以吃掉華爾街。

◎第十一章　愛惜人生，遠離破產
幣圈常說既然區塊鏈是公開的，它就是透明的，只要壞人無所遁形，交易就能得到保障。但實際上，這些金融網路不像你以為的那麼透明，因為掩蓋交易的方法多的是。雖然區塊鏈上留下的只是故事的一部分，但它是十分重要的部分。由於許多幣圈騙子懶得保護作業安全，線上偵探（又稱鏈上調查員）往往能追蹤他們、揭穿他們的身分，甚至公布他們的個資。
有的線上偵探為信譽卓著的安全公司服務，能使用強大的分析軟體和儲存的深度資訊。有些線上偵探則保持匿名，靠自學提升功力，利用免費線上服務蒐集資訊；雖然他們資源有限，可是揭露騙局的成績同樣出色。詹姆斯．布洛克博士屬於後者。他自學成才，善用公開資訊和開源工具，嘗試去做別人先前沒做到的事─追蹤金錢流向。他成功了，但也感到Celsius在旁虎視眈眈，可能對他不利。於是，他快馬加鞭，強化調查力道，開始鎖定該公司執行長馬辛斯基和他太太克莉希的錢包。

◎第十二章　《破產法》第十一章　
髒泡沫媒體─也就是有功於揭穿Celsius 騙局的詹姆斯．布洛克─發了一篇標題聳動的貼文：「Alameda 研究公司是否資不抵債？」他在Alameda資產負債表外流之前已經取得，有時間仔細分析。不過幾天以前，「Alameda倒台」聽來猶如天方夜譚。大家一直以為它是頂尖交易公司，到處搜刮別人的持倉，還能運用FTX的關係和自身的造市商地位收割龐大利潤。據業界傳聞，要不是有Alameda，SBF 不可能有那麼多錢收買政客和名人，堆出FTX的合法性。
雖然我訪問SBF時察覺許多警訊，也發現「SBF 聰明絕頂」這件事根本是行銷把戲，但我以為他在Alameda的同事起碼知道自己在做什麼。事實上，連Alameda的對手談到他們時都語帶欽佩，既敬又恨。詹姆斯總結情況時強調FTX發行的FTT代幣舉足輕重：「這就像SBF 找到一種駭入金融體系的方式，憑空印出幾十億元，再用它們向未知的交易對象借入巨額資金。我們幾乎可以說他發現了一部金融永動機。」

◎第十三章　牧者之父
2011年4月15日，撲克圈一切全毀。美國司法部扣押撲克之星、「全速撲克」和「絕對撲克」的網域名稱，以及這幾個網站的賭客的錢。全速撲克被控操縱三億元的龐氏騙局，撲克之星遭罰五億四千七百萬元。我在書中多次提到的Ultimate Bet網站，不但被發現暗藏「上帝模式」，它的母公司的律師後話也值得一提：史都華．侯格納後來去了泰達公司，丹尼爾．傅里伯格後來在FTX。線上撲克最後雖然死灰復燃，但因為人盡皆知這個產業充滿詐騙，它再也不復當年盛況。
事實上，線上撲克根本不必重振旗鼓。因為短短幾年之內，它就會被另一種更能吸引年輕男性進場豪賭的東西取代。比特幣最早的程式碼有「撲克賭場」（poker lobby）的字串，可以延伸發展成虛擬撲克牌局。不論中本聰是誰，在 2007年初的時候，他（們）感興趣的顯然是如何創造不會被沒收的數位貨幣，還有如何在線上撲克中運用這些方法。

◎尾聲
SBF在 FTX／Alameda 當家時的勾當接二連三曝光。他指示同事王紫霄寫後門程式，協助Alameda從它的客戶那裡「借」了幾十億元。FTX律師迪特里希說：「王先生在幾百萬行程式碼中加了一個數字，為交易所開了後門，讓FTX在沒有取得客戶同意下向Alameda提供信用額度。」「不需信任」和「去中心化」的奇妙之處在此展現無疑，只要在幾百萬行程式碼中加一個數字─登愣！你就能從不知情的一般客戶身上「借」到幾十億元。就信任程式碼吧，真心不騙。
此外據紐約南區法院調查，SBF一夥人總共交付超過三百筆非法政治獻金。破產法庭的文件進一步確認：FTX員工已捐贈政治獻金九千三百萬元。FTX的新破產律師公開呼籲收受者交還款項。起訴書以CC-1和CC-2指稱SBF的共犯，據稱SBF聘請的政治顧問對CC-1說：「簡單來說，我們花錢請你當中間偏左的門面，為我們的生意說一些覺醒之類的屁話。」

◎致謝
◎附錄

序／導讀

作者弁言

如果你目前擁有、或曾經擁有加密貨幣，而且這項投資讓你賠了錢，別擔心，你不是唯一一個。事實上，和你一樣的加密貨幣投資人不計其數，光是美國就有好幾千萬，全世界更高達數億。不論你喜不喜歡，這本書與你有關。如果你想知道自己是怎麼上當的，請繼續讀下去。
如果你是美國人裡沒有入坑的那百分之84，恭喜！但也別太驕傲。人生就像賭博，沒有人知道到最後誰輸誰贏。
我必須說明的是：我栽進加密貨幣的兔子洞將近兩年，以下是我對這場賭博的觀感，其他人的看法或有不同。雖然我在這本書裡經常用「詐騙」、「騙局」、「騙術」、「詐欺」之類的詞形容這個產業，但這只是我簡略的說法，我無意指控任何特定人士違法或違反規定。不是每個在加密貨幣業工作的人都動機不良。雖然我們對加密貨幣實用性的看法可能天差地遠，但他們並沒有觸犯詐欺罪。而我希望有朝一日，他們也能加入我們的行列，一起譴責那些犯下詐欺罪的人。
就讓我們拭目以待。

＊＊＊

（第一章節錄）《賺快錢》（Easy Money）是報導作品，結合數百次訪談、無數個焚膏繼晷的夜晚，以及好幾趟深入數位貨幣世界的奇怪探險。我和雅各・希弗曼（Jacob Silverman）訪問了加密貨幣的圈內人和圈外人，接觸這個產業的重要人物、無名小卒、執迷者、懷疑者、受害者、加害者，以及一些難以定位的曖昧角色。雖然這段故事從我開始，但這本書談的是他們。在接下來十三章的旅程中，我們將從我在布魯克林的小辦公室出發，一路走向世界各地。從德州到佛羅里達州，從薩爾瓦多到華府，甚至進入曼哈頓的叢林世界。我們將帶你深入人類史上罕見的一大騙局，規模之大甚至超過伯尼．馬多夫（Bernie Madoff）的投資圈套。
我長期以來的身分一直是電視演員，拿到經濟學學位已經是幾十年前的事，談加密貨幣的書由我執筆似乎不太對勁。但不論這個選角看起來多麼奇怪，我的背景其實很適合戳破這種酷炫貨幣的虛幻泡泡，因為這個故事的核心無非是金錢與謊言。對於金錢的法則，我二十多年前在課堂上學過（在演藝圈賺了點錢之後也學到一些）；對於謊言的威力，我這二十多年來在舞台上已司空見慣。雖然密碼學、電腦科學、金融學不是我的強項，可是如果有人利用它們編造——甚至兜售——可能不真實的故事，我還是看得出來。
我在這本書裡扮演的角色是說書人。現在，就讓我為你說上一段。
＊＊＊
2020年秋，「加密貨幣」市場急速膨脹。加密貨幣是以密碼保護的代碼，交易紀錄通常記錄於被稱為「區塊鏈」的分散式帳本。2020年時，全世界的加密貨幣僅有幾千種，兩年後已增長至兩萬種。它的價值也水漲船高，從2020年夏天大約三千億元，到2021年11月已增長至三兆元。根據估計，美國約有四千萬人被這股投機潮吸引，全世界一頭栽入的人高達數億——其中絕大多數是年輕男性。透過全球各地超過五百間加密貨幣交易所，他們投入幾十億的美元、歐元、人民幣和其他實際貨幣，將這些錢換成數位代幣。大多數人這樣做的理由很單純——他們想賺錢。投資數位代幣一夜致富的故事讓他們躍躍欲試，不管這些故事來自他們的朋友還是陌生人，或者只是社群媒體謠言。他們陷入錯失恐懼（FOMO，fear of missing out），只想趕快參上一腳。
隨著越來越多人投入這波浪潮，也看見自己的投資價值暴增（至少在螢幕上是如此），他們變成這個新興產業的傳教士，向所有願意聽的人宣講加密貨幣的福音。加密貨幣似乎潛力無窮又門檻不高，只要你現在願意加入，就可以擁有「貨幣的未來」。越多人投資，加密貨幣的價格越高，錯失恐懼也越大，於是更多人加入——這種自我強化循環在經濟泡沫和龐氏騙局（Ponzi scheme）中屢見不鮮。結果毫不令人意外：加密貨幣迅速竄紅。
在2019年出版的《故事經濟學》（Narrative Economics）中，諾貝爾經濟學獎得主羅伯・席勒（Robert Shiller）獨闢蹊徑，結合諸多學科數十年來的研究成果，檢視經濟敘事如何散播。他參考歷史學、社會學、人類學、心理學、行銷學、文學批評，以及——對我們的主題來說尤其重要的——流行病學，將經濟敘事定義為「一種具有傳染性的故事，有潛力改變人們做出經濟決定的方式，例如決定⋯⋯投資波動性高的投機資產」。想不想猜猜他舉的第一個例子是什麼？是比特幣（Bitcoin）。
能引起大眾共鳴的故事絕不是憑空出現的，它們一定有社會和文化脈絡，它們本身也是社會與文化的一部分。同樣地，經濟敘事回應的是實際經濟事件。它們互為因果：為了回應特定經濟事件而發展的經濟敘事，本身也加速了未來的經濟事件。
舉例來說：有一座農業城鎮，鎮裡有一家小型銀行。有一年乾旱造成歉收，當地農夫預期獲得的利潤化為烏有。於是謠言開始蔓延，說農夫們可能還不出貸款。這家銀行其實財務體質健康，也已經為農民無法還款做好避險準備，但謠言持續擴大，成為銀行本身也無法處理的經濟敘事。隨著越來越多存款人前來提領現金，銀行出現擠兌潮，最後導致金融崩潰。雖然這家銀行體質健康，經濟事件（乾旱）本身也沒有直接造成擠兌潮，但扭曲的經濟敘事迅速傳播還是摧毀了這家銀行。2019年《故事經濟學》出版時，加密貨幣和新冠肺炎猶未席捲全球。可是在接下來幾年，這兩種病毒卻緊密交纏，我認為箇中原因十分值得觀察。
想了解比特幣及其他加密貨幣的經濟敘事的起源，我們必須回到催生它們的事件。事實上，不論是加密貨幣，還是給予本書書名靈感的「貨幣寬鬆」（easy money）政策，都是因為同一個問題而起：全球金融危機（GFC，Global Financial Crisis），亦稱次貸危機。

試閱

第十三章　牧者之父
說起老爸哈爾（哈洛德）的時候，大衛・韓森忍俊不禁。哈洛德・韓森（Harold Henson）是饒負魅力的推銷員、傳教士，帶著一點江湖術士的滑頭。他是那種在社區橄欖球比賽中永遠當四分衛的老爸，那種總是能看準時機攔截最弱對手的球員。大衛從中學到大學都是田徑隊，專攻跨欄和四百公尺短跑。雖然哈爾並沒有隨時陪在兒子身邊，但大衛記得在很多次特別艱苦的練習之後，他發現爸爸在看台看他。每次說到這件事，大衛總掩不住言談中的孺慕之情。哈爾從沒錯過大衛的任何一場比賽，而且全部拍了下來。他總是邊拍邊喊：「加油！寶貝！加油！」激動得鏡頭左晃右搖。（中略）
哈洛德・韓森在阿拉巴馬州成長，自幼家貧，但奮發向上，是家裡第一個上大學的人。年輕時他志在華爾街，畢業時也真的得到人人稱羨的機會，去紐約一家公司實習了一個夏天。可是他不適合那裡。於是，他回阿拉巴馬州當食品推銷員，跑遍業務地區的每一家餐廳，撥打一通又一通電話。這份工作很需要信賴，而哈爾天生就愛與人結交，他做得如魚得水。（中略）
哈洛德・韓森和那個世代的美國男性一模一樣，雄心勃勃，滿懷夢想，堅信榮華富貴就在眼前。不幸的是，哈爾不太懂得理財，而且總是掉進多層次行銷陷阱。他好像隨時有投資計畫，其中一次還買了大量茶樹油，大衛至今對那股刺鼻的味道記憶猶新。雖然哈爾的推銷技巧極佳，但好像就是無法掌握多層次行銷的訣竅。對年輕的大衛來說，多層次行銷似乎更像是爸爸的嗜好，而非認真的投資。哈爾未曾停止他的發財夢，但好在他從來沒有投入超過自己負擔的錢。
可是到次貸危機的時候，情況急轉直下。哈爾在景氣繁榮時在佛州奧卡拉（Ocala）買了房子，此時發現房屋價值已經低於房貸。他在短時間內換了好幾份工作，有限的積蓄卻越來越少，他似乎越來越難翻身。最後，他賤價出售奧卡拉的房子，搬到阿拉巴馬州麥卡拉（McCalla），好不容易說服銀行核准兩筆抵押貸款才買得起新房——也許勉強算是慘勝。他找到一份契約銷售員的工作，卻飽受社交孤立的折磨，他的心理健康開始亮紅燈。
在金融危機那幾年，大衛和太太先後生了兩個孩子，都是男生。哈洛德・韓森如今成了祖父，他感到照顧孫輩的壓力。雖然他能給孫子的不多，但他盡力而為。每天下班回家，他都會掏光皮夾的零錢，放進邦妮・瑪曼（Bonne Maman）果醬罐，來看孫子時就帶上，讓他們在玩具店裡挑個小禮物，祖孫三人在櫃臺一枚一枚算好結帳。兩個孩子開始叫爺爺「果醬罐主保聖人」。
哈爾時運不濟，卻仍相信自己可以扭轉乾坤。他決定去外匯市場試試手氣。外匯市場是交易貨幣的全球市場，規模十分龐大，每天全球交易量大約六・六兆。它在很多方面猶如賭博，成癮性質一項不缺。它的影響力也非常大，基本上足以決定每一種貨幣的匯率。投資外匯的散戶大多會虧損，這點也和賭博一樣。我向芝加哥大學布斯商學院（Booth School of Business）行為科學與經濟學副教授阿列克斯・伊瑪斯（Alex Imas）請教，這名專研市場的學者說：「學術研究已經證明，人在外匯市場的行為模式和在賭場時一樣：進場時想著輸掉多少就該收手，實際上卻完全相反——輸了就想再賭一把回本，結果一輸再輸，直到一文不剩。大多數人最後都是賠，因為外匯市場和賭場一樣，期望值是負的。」
哈爾很快沉迷於外匯交易。雖然他辛苦工作了一輩子，退休金卻普普通通。他希望能多點錢備用，最好還能留點遺產給孫子。大衛說爸爸甚至慫恿他也投資外匯，給自己賺點外快。大衛婉拒，也開始擔心爸爸掉進另一個財務泥沼，只不過這次的後果可能更加嚴重。他告訴爸爸不必為孫子的教育費用煩惱，他和醫生妻子安珀（Amber）的收入不成問題。
大衛的擔憂不是空穴來風：許多加密貨幣交易者一開始也是投資外匯，後來才轉向更新奇、風險也更高的金融商品。（中略）大衛無法證實，但他懷疑爸爸就是透過外匯網站知道天馬（Stallion Wings），一家保證利潤無比豐厚的加密貨幣投資公司。

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琳（Lin）和亞倫・史滕里希特（Aaron Sternlicht）夫婦在紐約開了一家高檔戒癮中心，專門輔導高所得人士和他們的家人。2018年，加密貨幣上一輪牛市以崩盤告終（價格在一年內暴跌百分之八十左右），琳和亞倫開始接到一種新的客戶：加密貨幣成癮者。他們清一色是四十歲以下的男性，有些是華爾街新秀，有些是上層專業人士。琳和亞倫甚至治療過幾個二十歲不到的少年，他們被憂心忡忡的父母帶來，唯恐他們把微薄的打工錢賭光。這類客戶一開始不多，但隨著2021年第二輪加密貨幣牛市到來，加密貨幣賭博成癮者頓時暴增，猶如涓滴細流一夕成為滔天海嘯。
史滕里希特夫婦治療過各種賭博成癮者，從很多方面來看，沉溺加密貨幣交易的人和他們沒什麼不同，多半是追逐多巴胺飆升和勝利快感的年輕人。如史滕里希特夫婦所說：「能讓人愉悅的東西都能讓我們上癮。」由於強迫性賭博和藥物濫用刺激大腦的方式十分類似，美國精神醫學會（American Psychiatric Association）把強迫性賭博也視為成癮。不過，加密貨幣似乎比傳統賭博更容易成癮，因為幣圈裡的「賭場」（交易所）從不關門，只要點點手指就能坐上牌桌開賭。加密貨幣交易和傳統股市也不一樣，它全年無休，24小時營業，掉進兔子洞的人根本沒有暫停冷靜的機會。加密貨幣倒是和線上撲克很像，讓你有一種掌控權操之在我的錯覺。可以鑽研的資料似乎無窮無盡，塑造出系統必能破解、規則必將揭曉的神話。因此，加密貨幣交易很容易變成強迫思考和強迫行為，隨之而來的是失眠、焦慮、憂鬱。死硬派交易者常自嘲為「廢材」（degens），這是「廢材賭鬼」（degenerate gamblers）的黑話。
加密貨幣的高波動和高槓桿也讓散戶容易成癮。在價格變動劇烈的情況下，押對加密貨幣就已讓人心情激動、興奮不已，再加上槓桿——基本上就是借一大筆錢賭博——無疑會讓高亢的情緒更加高亢。還記得幣安給一般顧客多高的槓桿嗎？125比1。這種比例在監管市場前所未聞。對原本就有賭博傾向的人來說，加密貨幣這種賭法簡直是終極成癮物質。雖然賭客贏的時候只覺飄然，甚至以為自己天下無敵，可是一旦價格崩跌——在幣圈，這往往只是幾小時、甚至幾分鐘的事——損失之重不但能讓他們痛徹心扉，甚至可能讓帳戶歸零。
根據史滕里希特夫婦觀察，他們的幣圈客戶和賭博成癮者還有另一個區別：大多數財力雄厚的加密貨幣成癮者不認為自己是賭徒，他們一口咬定自己是在投資。他們的加密貨幣成癮客戶常常是老練的投資人，對金融和貨幣議題說得頭頭是道。儘管史滕里希特夫婦早已看慣許多華爾街客戶的極端自信（或者說，傲慢），但幣圈人的這種態度更為明顯。（中略）加密貨幣成癮者對自身能力的極端自信常常導致盲目，讓他們無視損失，直墮困住強迫性賭徒（以及大多數外匯交易者）的相同陷阱：一再嘗試贏回賭本，直到輸得一乾二淨。
因這些損失而起的羞愧可以擊垮一個人，贏錢多麼令人興奮和自負，輸錢就讓人多麼無地自容。由於加密貨幣交易通常獨自進行，因此失敗的痛苦往往也必須獨自承受。幣圈文化無比重視男子氣概，不容抱怨損失，否則會被當成懦夫。還記得這個社群的座右銘吧？DYOR——自己好好研究。虧錢只能怪你自己。加密貨幣成癮有一個很特別的地方：它比其他成癮（如藥物成癮）更容易隱瞞親友。畢竟你只需要一支手機和幾分鐘——甚至幾秒鐘——就能滿足你的癖好。
到琳和亞倫・史滕里希特介入的時候，加密貨幣賭徒的癮頭往往已經嚴重到無法隱瞞。大筆錢銀損失像炸彈一樣在家中爆炸，不僅殃及上下世代，也嚴重破壞關係。雖然賭癮治療可以十分有效，但往往需要霹靂手段。為了根絕成癮者再犯的可能性，可能不得不奪走他們對於金錢的一切控制權。然而，儘管史滕里希特夫婦到目前為止尚能防範最壞的結果，但賭博成癮最令人憂心、也最顯而易見的事實是：它的自殺率在所有成癮問題中是最高的。

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哈爾在網上看到加密貨幣投資公司天馬的時候，他相信自己終於走對了路。他加入會員制線上俱樂部，聽精明的投資人談生財之道。他找到了他的社群，甚至認為帶他進這個投資群組的人是朋友——誰知道這份信任只讓他更難脫困。
大約在2018年的時候，哈爾找他的會計師開了一個自主操盤退休帳戶。大衛說他爸爸投資很可能是為了留點遺產給孫子。哈爾從這個帳戶轉帳到富國銀行（Wells Fargo）帳戶，再轉到幾家有限責任公司，最後再由這幾家公司把錢匯給天馬公司。哈爾對這個選擇一度十分滿意，現在他透過入口網站就能看到自己的投資不斷增值。一切非常順利。
直到哈爾想提錢的時候才出現問題。他在天馬的聯絡人說，要先為他們的服務支付「小費」和「佣金」才能提領。這讓哈爾投下越來越多錢，直到再也沒有餘裕投資。哈爾威脅要報警處理，對方說他可以向「委員會」申訴，但他的天馬聯絡人求他不要這樣做：「要是你向委員會舉報我，我得去坐牢。」其實根本沒有什麼委員會，但我們不確定哈爾知不知道真相。然而，身為推銷員，他一輩子的事業都建立在信任，所以他現在無法承認這一次信錯了人。即使遭到敲詐，哈爾也不願對付他的新「朋友」。他成了被安撫的老實人，無處可逃，只能繼續墜下兔子洞。
事情從這個時候開始急速惡化。2019年12月，大衛的外婆過世。葬禮當天，哈爾求太太簽一份房屋淨值貸款申請，基本上這是他們房子的第二筆抵押貸款。她並不願意，但還是簽了。接下來六個月，哈爾動用所有他想得到的財源，想盡辦法要取回他在天馬一開始的投資。他向雇主借錢，拿人壽保險抵押貸款，從他的401K退休帳戶借錢，刷爆每一張卡。他向兄弟姊妹借錢，也向其他親戚借錢，拚命抓住最後一根稻草。
大衛清楚記得他和爸爸最後一次通話的情形。那是2020年6月初，他爸爸第一次向他開口要錢。哈爾需要五千元，他已山窮水盡。他向兒子道歉：「我很抱歉得對你開這個口。」大衛受過牧師訓練，他知道這種情形該怎麼處理：他絕對不能給他爸爸錢，這樣做只會讓他越陷越深。他說不如由他把帳單付清，接哈爾來家裡住。他可以為爸爸做任何事，但不能給他錢，因為這樣等於白白送錢給犯罪集團。哈爾勃然大怒，掛了電話。
2020年6月26日，大衛接到媽媽的電話。她還沒開口，大衛心裡已經有了底。

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2000年代初，差不多和房市熱潮同一段時間，線上撲克快速興起。賭博網站像是從石頭裡蹦出來似的大量出現，鼓勵年輕男性拿真金白銀上數位牌桌試試手氣。2003年，有個名叫克里斯・鑄幣人（Chris Moneymaker）的年輕業餘玩家異軍突起，從撲克之星（PokerStars）的線上衛星錦標賽一路過關斬將，打進撲克比賽的最高殿堂——世界撲克大賽（World Series of Poker）。當這個28歲的田納西年輕人橫空出世贏得比賽，拿下兩百五十萬元的獎金，幾百萬名業餘玩家都在他身上看見自己的影子。線上撲克熱潮就此拉開序幕。 不到十年之間，線上撲克幾乎從無到有膨脹成幾十億元的產業。線上撲克賭場在1990年代末、2000年代初只有寥寥幾家，到2010年已經超過五百家。撲克錦標賽成為備受矚目的電視節目，線上網站灑下鋪天蓋地的廣告，贏家一舉成名。明星玩家常常和這些網站簽訂豐厚的代言合約，吸引更多一般人進場嘗試。
2006年，《非法線上賭博防治法》（Unlawful Internet Gambling Enforcement Act）為撲克熱潮敲響喪鐘。這部法律等於是向這些網站的幕後藏鏡人宣戰，認定他們從事的是非法活動，如果執意而為，執法機關可以移送法辦。其中一些人也真的遭到逮捕。想繼續經營的公司只好遷到國外，透過加勒比海或其他友善外國司法管轄區的空殼公司開店。
2011年4月15日——對撲克圈來說刻骨銘心如黑色星期五的日子——一切全毀。美國司法部扣押撲克之星、全速撲克（Full Tilt）和絕對撲克（Absolute Poker）的網域名稱，以及這幾個網站的賭客的錢。全速撲克被控操縱三億元的龐氏騙局，撲克之星遭罰五億四千七百萬元。我在書中多次提到的Ultimate Bet網站，不但被發現暗藏「上帝模式」，它的母公司的律師後話也值得一提：史都華・侯格納後來去了泰達公司，丹尼爾・傅里伯格後來在FTX。線上撲克最後雖然死灰復燃，甚至在內華達州、紐澤西州、賓州、德拉瓦州、西維吉尼亞州、密西根州等地合法化，但因為人盡皆知這個產業充滿詐騙，它再也不復當年盛況。
事實上，線上撲克根本不必重振旗鼓。因為短短幾年之內，它就會被另一種更能吸引年輕男性進場豪賭的東西取代。比特幣最早的程式碼有「撲克賭場」（poker lobby）的字串，可以延伸發展成虛擬撲克牌局。不論中本聰是誰，在2007年初的時候，他（們）感興趣的顯然是如何創造不會被沒收的數位貨幣，還有如何在線上撲克中運用這些方法。
也許我們有朝一日能得知中本聰真正的動機。現在，我們只知道他們一開始興趣的是撲克。新型數位貨幣誕生的時間，居然幾乎和線上撲克大禍臨頭的時間一致。這個事實也許只是歷史巧合，可是對一本談金錢、謊言、賭博和詐騙的書來說，推測線上撲克是一切的起點並不過份。

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2020年6月26日黎明，哈爾・韓森於阿拉巴馬州貝瑟默（Bessemer）459號州際公路遭十八輪卡車撞擊，當場喪命。為了釐清這場悲劇的來龍去脈，大衛使出他當記者時的看家本領。他發現哈爾對妻子隱瞞的電郵帳號，並循線翻出他和其他天馬成員的長篇通信。然而，哈爾從來沒有和他們任何一個人見過面。事後來看，這是十分明顯的警訊。 大衛發現其中一筆電匯的受款人是女性，地址就在車程兩個鐘頭的地方。這個事奉上帝的人幾乎忍不住奪門而出，衝到她家「告訴她我爸爸是她害死的」。但他知道這樣做無濟於事，他真正該做的是接受爸爸已經離去。
對韓森牧師來說，天馬和幣圈最可惡的地方是他們利用人的良善。你有心照顧家人，他們利用這份心意讓你陷入赤貧；你渴求社群和連結，他們卻讓你落得孤立無援，滿腹羞慚。大衛理智上知道是他的爸爸選擇自我了斷，但心中卻感覺他是被殺死的。
在哈爾寄給天馬的最後一封信裡，這名66歲的老先生毫無保留地傾訴他的絕望，表明自己的財務已經陷入絕境。大衛覺得他的爸爸似乎在哀求同情，哪怕是那些折磨他的人的同情。也許只有他們才真的懂。可是，當哈洛德・韓森吐露他想自殺，那些吸乾他的血的人只回了短短一個字：
「掰。」
爸爸去世隔天，大衛・韓森走了一趟車禍現場。大衛說出事之前哈爾故意急轉彎，顯然想讓自己的死看起來像意外，沒想到尋死不成，反而撞上迎面而來的卡車。
在路旁的蕾絲花叢，大衛看見地上畫著爸爸遺體的輪廓，旁邊是哈爾的銀行名片，背面有好幾組數字，是哈爾依天馬指示辦的信用卡的密碼。大衛赫然發現它們都和自己的田徑項目有關：300/400公尺跨欄、110公尺跨欄、400公尺短跑。
獨立蒼茫，大衛・韓森嚎啕大哭。

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  • 紙本平裝
• • ISBN
  • 9786267771334
  • 分級
  • 普通級
• • 頁數
  • 384
  • 商品規格
  • 25開15*21cm
• • 出版地
  • 台灣
  • 適讀年齡
  • 全齡適讀
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