AI理財革命：從銀行資深副總裁到機器人理財，楊琇惠帶你看見財富的未來
活動訊息
內容簡介
這是一部關於人與財富如何共同成長的書。
楊琇惠從工讀生起步，靠著紀律、專業與不放棄的信念，
一步步攀登金融業高峰，最終成為外商銀行資深副總裁。
從傳統金融跨入AI理財新時代，她以三十年金融專業結合人工智慧，
創立台灣第一家專注於機器人理財的平台：阿爾發機器人理財。
面對市場波動，她用AI幫投資人打造紀律；
面對人生變化，她用科技幫每個人找回掌控感。
因為她相信：
每個人都值得擁有一位專屬的AI投資長，
懂AI的人會贏，能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。
成功不靠運氣，而是靠選擇與紀律：
每一段努力，都是人生報酬率的一部分。
唯有結合技術力與人性洞察，才能看見財富的未來。
從金融業的紀律，到AI時代的洞察；從投資思維到人生哲學，
這不只是一本教你「怎麼投資」的書，而是一堂和你分享「如何讓錢替你工作」的人生課。
共同推薦──
吳自心／台灣期交所董事長
李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
汪志謙／殿堂級品牌策略大師
周冠男／政治大學商學院副院長
林丙輝／台灣集保結算所董事長
張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
張傳章／兆豐金控總經理
劉宗聖／元大投信董事長
簡立忠／櫃買中心董事長
蘇威嘉／永豐金證券總經理
（依姓名筆畫排序）
Serena的故事，更讓我思考「科技與人性」的平衡。她從不將AI視為冰冷的演算法，而是作為延伸人類智慧的工具。她相信數據能讓決策更理性，但最終決定價值的，仍是對人的理解與信任。正因如此，她的創新帶有一種獨特的信念「當科技能讓金融更有溫度，理財就不再是特權，而是一種人人都能參與的人生選項。」藉由創立台灣首家機器人理財新創公司，推動AI理財普及，讓投資人以被動投資策略打造主動人生，成為引領台灣智慧理財趨勢的重要推手，讓決策更理性，讓投資更聰明。
──李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
本書不僅呈現作者多年金融實務經驗，更具有清晰的方法論脈絡，強調以數據、系統與機制，取代情緒與直覺。這與我常常強調的「理性投資決策」不謀而合。特別是在機器人理財與自動化資產配置的論述上，作者深入剖析其在普惠金融、退休規劃與長期財務策略中的意義，具有高度的前瞻性。
對讀者而言，本書可作為理解金融科技與投資行為的重要管道。對實務工作者而言，則是一套可執行的策略指南。我誠摯推薦本書給有志提升財務素養與投資判斷能力之讀者。我相信本書對於台灣正確理財觀念的推動，具有正面長遠的助益。
──周冠男／政治大學商學院副院長
本書以一條跨越三十年金融實務、一路走到新創現場的軸線，講述一位從工讀生到外商副總裁、再到金融科技創業者的成長歷程，如何把數據、制度與人性匯聚為對客戶真正有用的服務，在波動的市場裡保持冷靜，在繁複的商品前堅持紀律，並以可負擔、可理解、可長期的方式，把理財的門打開給每一個願意開始的人。
本書不以「買什麼」為起點，而以「為誰、為何與為了多久」為核心，提煉出四個長期有效的原則：長期投資、資產配置、成本控管與科技紀律，如同導航在風雨中把人帶回正軌，讓百萬上班族也能按部就班地積累退休與人生目標。這本書不是單一企業的成長史，也不僅是個人奮鬥的縮影，而是推動產業升級、價值共創的真實注腳。
──劉宗聖／元大投信董事長
楊女士的職涯故事，從花旗銀行的倉庫工讀生，到滙豐銀行副總裁，再到金融新創的創業者，充滿了挑戰與突破。她的經歷告訴我們：起點不決定終點，唯有持續學習與勇敢選擇，才能走出獨特的道路。
《AI理財革命》是一部關於「如何在AI時代活出初心」的啟發之書。它提醒我們：科技的進步必須與人文精神並行，金融的創新必須與社會責任共生。我誠摯推薦這本書給所有讀者，無論你是金融從業者、教育工作者，或是正在思考未來的年輕人。
──張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
《AI理財革命》不只是一本金融趨勢書籍，更是一本關於勇氣、轉型和普惠價值的實錄。楊琇惠女士以她在傳統金融金字塔頂端的決策經驗，轉身成為推動普惠金融的行動者。這本書對於以下三類讀者尤其重要：希望用AI理財打造智慧投資系統的上班族、關注金融科技發展的讀者，以及所有渴望讓錢替自己工作的年輕世代。
在一個快速變動、充滿不確定性的時代，「懂AI的人會贏，但能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。」我誠摯推薦這本新時代巨作。
──蘇威嘉／永豐金證券總經理
楊琇惠從工讀生起步，靠著紀律、專業與不放棄的信念，
一步步攀登金融業高峰，最終成為外商銀行資深副總裁。
從傳統金融跨入AI理財新時代，她以三十年金融專業結合人工智慧，
創立台灣第一家專注於機器人理財的平台：阿爾發機器人理財。
面對市場波動，她用AI幫投資人打造紀律；
面對人生變化，她用科技幫每個人找回掌控感。
因為她相信：
每個人都值得擁有一位專屬的AI投資長，
懂AI的人會贏，能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。
成功不靠運氣，而是靠選擇與紀律：
每一段努力，都是人生報酬率的一部分。
唯有結合技術力與人性洞察，才能看見財富的未來。
從金融業的紀律，到AI時代的洞察；從投資思維到人生哲學，
這不只是一本教你「怎麼投資」的書，而是一堂和你分享「如何讓錢替你工作」的人生課。
共同推薦──
吳自心／台灣期交所董事長
李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
汪志謙／殿堂級品牌策略大師
周冠男／政治大學商學院副院長
林丙輝／台灣集保結算所董事長
張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
張傳章／兆豐金控總經理
劉宗聖／元大投信董事長
簡立忠／櫃買中心董事長
蘇威嘉／永豐金證券總經理
（依姓名筆畫排序）
Serena的故事，更讓我思考「科技與人性」的平衡。她從不將AI視為冰冷的演算法，而是作為延伸人類智慧的工具。她相信數據能讓決策更理性，但最終決定價值的，仍是對人的理解與信任。正因如此，她的創新帶有一種獨特的信念「當科技能讓金融更有溫度，理財就不再是特權，而是一種人人都能參與的人生選項。」藉由創立台灣首家機器人理財新創公司，推動AI理財普及，讓投資人以被動投資策略打造主動人生，成為引領台灣智慧理財趨勢的重要推手，讓決策更理性，讓投資更聰明。
──李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
本書不僅呈現作者多年金融實務經驗，更具有清晰的方法論脈絡，強調以數據、系統與機制，取代情緒與直覺。這與我常常強調的「理性投資決策」不謀而合。特別是在機器人理財與自動化資產配置的論述上，作者深入剖析其在普惠金融、退休規劃與長期財務策略中的意義，具有高度的前瞻性。
對讀者而言，本書可作為理解金融科技與投資行為的重要管道。對實務工作者而言，則是一套可執行的策略指南。我誠摯推薦本書給有志提升財務素養與投資判斷能力之讀者。我相信本書對於台灣正確理財觀念的推動，具有正面長遠的助益。
──周冠男／政治大學商學院副院長
本書以一條跨越三十年金融實務、一路走到新創現場的軸線，講述一位從工讀生到外商副總裁、再到金融科技創業者的成長歷程，如何把數據、制度與人性匯聚為對客戶真正有用的服務，在波動的市場裡保持冷靜，在繁複的商品前堅持紀律，並以可負擔、可理解、可長期的方式，把理財的門打開給每一個願意開始的人。
本書不以「買什麼」為起點，而以「為誰、為何與為了多久」為核心，提煉出四個長期有效的原則：長期投資、資產配置、成本控管與科技紀律，如同導航在風雨中把人帶回正軌，讓百萬上班族也能按部就班地積累退休與人生目標。這本書不是單一企業的成長史，也不僅是個人奮鬥的縮影，而是推動產業升級、價值共創的真實注腳。
──劉宗聖／元大投信董事長
楊女士的職涯故事，從花旗銀行的倉庫工讀生，到滙豐銀行副總裁，再到金融新創的創業者，充滿了挑戰與突破。她的經歷告訴我們：起點不決定終點，唯有持續學習與勇敢選擇，才能走出獨特的道路。
《AI理財革命》是一部關於「如何在AI時代活出初心」的啟發之書。它提醒我們：科技的進步必須與人文精神並行，金融的創新必須與社會責任共生。我誠摯推薦這本書給所有讀者，無論你是金融從業者、教育工作者，或是正在思考未來的年輕人。
──張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
《AI理財革命》不只是一本金融趨勢書籍，更是一本關於勇氣、轉型和普惠價值的實錄。楊琇惠女士以她在傳統金融金字塔頂端的決策經驗，轉身成為推動普惠金融的行動者。這本書對於以下三類讀者尤其重要：希望用AI理財打造智慧投資系統的上班族、關注金融科技發展的讀者，以及所有渴望讓錢替自己工作的年輕世代。
在一個快速變動、充滿不確定性的時代，「懂AI的人會贏，但能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。」我誠摯推薦這本新時代巨作。
──蘇威嘉／永豐金證券總經理
目錄
推薦序 在變局中前行：一位金融科技領袖的勇氣與遠見／李鐘培
推薦序 AI時代最值得閱讀的投資理財指南／周冠男
推薦序 結合普惠、數位、永續、特色金融，擘劃台灣資產管理的下一哩路／劉宗聖
推薦序 以智慧與初心，開啟AI理財革命的新篇章／張傳育
推薦序 金融新典範的誕生：楊琇惠女士將頂級專屬理財變為全民標配／蘇威嘉
自序 我的人生報酬率
第一篇 啟程：從個人歷程到創業初心
第1章 從工讀生到副總裁：我的職涯冒險啟程
從工讀生到外商銀行副總裁，楊琇惠用行動證明「起點不決定終點」。她如何從倉庫小助理一路闖進金融高層？又如何在男性主導的業界創造屬於自己的主場優勢？她的職涯奮鬥歷程，帶給我們關於勇氣與智慧的啟示。
第2章 從退休到創業：出乎預料的人生急轉彎
原本計劃在五十歲退休後投入公益的楊琇惠，卻意外踏上創業之路，從外商高層轉身為金融科技新創董事長。她如何在疫情與AI浪潮中看見機器人理財的契機，開啟「第三人生」？本章是勇於歸零、再造自我的精彩轉折。
第3章 創業的初心：AI投資未來學
在創業的路上，楊琇惠從零打造阿爾發機器人理財，面對市場疑慮與法規挑戰，仍堅持讓科技為人服務。她將冷峻的AI演算法化為貼近人心的理財夥伴，讓理性與溫度並存，開啟一場改變投資思維的金融革命。
第二篇 進化：金融科技的革命與重塑
第4章 機器人理財崛起：AI數位新浪潮
當人工智慧與大數據湧入金融世界，理財不再只是高資產族群的專利，而是人人都能參與。楊琇惠帶領讀者走進機器人理財的誕生現場，揭開科技如何顛覆傳統銀行、改寫投資遊戲規則，讓金融服務真正回到以人為本的初心。
第5章 不只是未來：機器人理財，正在改寫金融的現在
市場劇烈波動，情緒常是投資最大的敵人。透過AI與行為金融學的結合，機器人理財讓投資重新回到理性與紀律。楊琇惠以真實觀察揭示，AI如何成為最穩定的理財夥伴，帶領人們在不確定中找到可依靠的秩序與信任。
第6章 投資理財GPS：掌握財富的方向
理財就像開車上路，方向錯了，再快都沒用。楊琇惠以「財富GPS」為喻，帶領讀者掌握投資的核心步驟：設定目標、分散風險、紀律執行與自動再平衡。透過機器人理財的智慧導航，讓每個人都能在變動的市場中，找到通往財務自由的最短路徑。
第三篇 共好：金融的永續與未來
第7章 金融的隱形革命：嵌入式金融如何改變生活
金融正悄悄改變你的日常！從零錢自動投資、智慧健檢到退休金與安養信託，理財早已不只存在銀行，而是嵌入每一次消費與行動。楊琇惠帶你看見「嵌入式金融」如何結合AI、法規與信任，讓投資成為生活的一部分。
第8章 永續金融新時代：遇見你的「AI投資長」
當投資不只為了報酬，而是為了讓世界更好，財富便有了新的意義。永續金融正以ESG為核心，引領超過40兆美元的全球資金流向負責任的企業。透過AI投資顧問、綠色金融與社會責任信託，資金不再沉睡，而是轉化為推動永續與共好的力量。
推薦序 AI時代最值得閱讀的投資理財指南／周冠男
推薦序 結合普惠、數位、永續、特色金融，擘劃台灣資產管理的下一哩路／劉宗聖
推薦序 以智慧與初心，開啟AI理財革命的新篇章／張傳育
推薦序 金融新典範的誕生：楊琇惠女士將頂級專屬理財變為全民標配／蘇威嘉
自序 我的人生報酬率
第一篇 啟程：從個人歷程到創業初心
第1章 從工讀生到副總裁：我的職涯冒險啟程
從工讀生到外商銀行副總裁，楊琇惠用行動證明「起點不決定終點」。她如何從倉庫小助理一路闖進金融高層？又如何在男性主導的業界創造屬於自己的主場優勢？她的職涯奮鬥歷程，帶給我們關於勇氣與智慧的啟示。
第2章 從退休到創業：出乎預料的人生急轉彎
原本計劃在五十歲退休後投入公益的楊琇惠，卻意外踏上創業之路，從外商高層轉身為金融科技新創董事長。她如何在疫情與AI浪潮中看見機器人理財的契機，開啟「第三人生」？本章是勇於歸零、再造自我的精彩轉折。
第3章 創業的初心：AI投資未來學
在創業的路上，楊琇惠從零打造阿爾發機器人理財，面對市場疑慮與法規挑戰，仍堅持讓科技為人服務。她將冷峻的AI演算法化為貼近人心的理財夥伴，讓理性與溫度並存，開啟一場改變投資思維的金融革命。
第二篇 進化：金融科技的革命與重塑
第4章 機器人理財崛起：AI數位新浪潮
當人工智慧與大數據湧入金融世界，理財不再只是高資產族群的專利，而是人人都能參與。楊琇惠帶領讀者走進機器人理財的誕生現場，揭開科技如何顛覆傳統銀行、改寫投資遊戲規則，讓金融服務真正回到以人為本的初心。
第5章 不只是未來：機器人理財，正在改寫金融的現在
市場劇烈波動，情緒常是投資最大的敵人。透過AI與行為金融學的結合，機器人理財讓投資重新回到理性與紀律。楊琇惠以真實觀察揭示，AI如何成為最穩定的理財夥伴，帶領人們在不確定中找到可依靠的秩序與信任。
第6章 投資理財GPS：掌握財富的方向
理財就像開車上路，方向錯了，再快都沒用。楊琇惠以「財富GPS」為喻，帶領讀者掌握投資的核心步驟：設定目標、分散風險、紀律執行與自動再平衡。透過機器人理財的智慧導航，讓每個人都能在變動的市場中，找到通往財務自由的最短路徑。
第三篇 共好：金融的永續與未來
第7章 金融的隱形革命：嵌入式金融如何改變生活
金融正悄悄改變你的日常！從零錢自動投資、智慧健檢到退休金與安養信託，理財早已不只存在銀行，而是嵌入每一次消費與行動。楊琇惠帶你看見「嵌入式金融」如何結合AI、法規與信任，讓投資成為生活的一部分。
第8章 永續金融新時代：遇見你的「AI投資長」
當投資不只為了報酬，而是為了讓世界更好，財富便有了新的意義。永續金融正以ESG為核心，引領超過40兆美元的全球資金流向負責任的企業。透過AI投資顧問、綠色金融與社會責任信託，資金不再沉睡，而是轉化為推動永續與共好的力量。
序／導讀
推薦序》在變局中前行：一位金融科技領袖的勇氣與遠見
李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
在我三十餘年的職涯中，曾與無數優秀的專業經理人並肩奮戰。然而，若要論一位兼具敏銳洞察、溫度領導與前瞻視野的金融領袖，Serena（楊琇惠）絕對是其中最獨特且令人敬佩的存在。
初識Serena，正是滙豐（台灣）商業銀行快速成長的關鍵時刻。當時她領導的團隊，總能在挑戰中展現驚人的執行力與創新思維。她從不以傳統指標為滿足，而是以客戶體驗與團隊成長為核心，將財富管理的專業推向更高層次。她的細膩洞察力、對人的真誠關懷，以及對績效的堅持，使她在眾多管理者中脫穎而出，也讓我深刻理解到：領導，從來不只是管理數字，而是激發人心。
Serena的職涯是一部「逆境成長」的教科書。從一名工讀生起步，到外商銀行資深副總裁，再到創立阿爾發機器人理財，她一路走來從不倚靠背景，而是以堅毅與紀律，實現跨越式的人生。她的成功，來自一種不斷追求卓越的信念：「起點不決定終點」。這份信念，也正是當代專業工作者最需要的力量。
我特別欽佩的是她在「變局中創新」的勇氣。當傳統金融仍以人為中心時，她已洞察人工智慧與數據時代的浪潮，率先投身金融科技，推動普惠理財的理想。阿爾發機器人理財的成立，不僅是企業創新，更是一場理念革命。它打破資產門檻，讓科技成為信任的橋梁，讓理財從少數人的專利，變成每個人都能擁有的權利。這不只是金融的進化，更是社會的進步。
我記得在滙豐推行「Big Start」戰略的日子裡，Serena是少數能在高壓環境下依然笑著帶領團隊的人。她懂得用目標凝聚人心，用數據引導決策，用溫度成就績效。她也提醒自己和年輕人「用未來的眼光看現在的自己」。自己也透過參與各類知識型、學習型社團，不斷汲取新觀點、拓展視野與格局。這樣的歷練，讓她建立起跨產業的人脈網絡，並在不同領域間創造意想不到的合作與綜效，也讓她在多年後，得以在AI理財領域具體實現科技與財富管理的結合。
Serena的故事，更讓我思考「科技與人性」的平衡。她從不將AI視為冰冷的演算法，而是作為延伸人類智慧的工具。她相信數據能讓決策更理性，但最終決定價值的，仍是對人的理解與信任。正因如此，她的創新帶有一種獨特的信念「當科技能讓金融更有溫度，理財就不再是特權，而是一種人人都能參與的人生選項。」藉由創立台灣首家機器人理財新創公司，推動AI理財普及，讓投資人以被動投資策略打造主動人生，成為引領台灣智慧理財趨勢的重要推手，讓決策更理性，讓投資更聰明。
在ESG、數位轉型與永續金融，Serena的創業旅程不僅是科技的實驗，更是對金融本質的再定義。她證明了金融不僅能創造財富，更能促進社會的共好。當AI與金融科技重新塑造世界秩序，她所展現的遠見與格局，為台灣的金融業寫下了關鍵的一頁。
回望我們在滙豐共事的時光，我始終記得她眼中那份光：專注、堅定、帶著對人的深厚情感。如今，她將那份光延伸成照亮他人的力量，帶領新世代在AI金融的浪潮中，找到屬於自己的方向。
Serena的這本書，不只是職涯故事的回顧，更是一場思想的對話。它讓讀者看見：真正的創新，來自不被既有框架限制的勇氣；真正的成功，來自始終相信價值可以被重新定義的信念。
我為能見證Serena從銀行菁英轉身為金融科技領袖而深感榮幸。她以理性思維建構系統，以感性信念連結人心。這樣的平衡，正是新時代領導者最可貴的特質。
願這本書，成為每一位讀者面對變局時的靈感：提醒我們，在科技改變世界的同時，人性與初心，才是推動未來最持久的力量。
在此，誠摯祝賀Serena。妳不僅以專業書寫時代，更以行動定義未來。願這段旅程持續啟發更多人，讓金融的力量，成為社會共好的希望之光。
推薦序》AI時代最值得閱讀的投資理財指南
周冠男／政治大學商學院副院長
在二十六年的財務金融學研究與教學歷程中，我始終強調，成功的投資成果，並非源自於市場預測的能力，而是建立於風險控管、資產配置與長期紀律之上。
楊琇惠董事長的書，提供了一個結合理論與實務的理想範例，將傳統投資學的核心概念（如現代投資組合理論與行為財務學），與金融科技及AI應用趨勢，做出有效整合。
本書不僅呈現作者多年金融實務經驗，更具有清晰的方法論脈絡，強調以數據、系統與機制，取代情緒與直覺。這與我常常強調的「理性投資決策」不謀而合。
特別是在機器人理財與自動化資產配置的論述上，作者深入剖析其在普惠金融、退休規劃與長期財務策略中的意義，具有高度的前瞻性。
對讀者而言，本書可作為理解金融科技與投資行為的重要管道。對實務工作者而言，則是一套可執行的策略指南。
我誠摯推薦本書給有志提升財務素養與投資判斷能力之讀者。我相信本書對於台灣正確理財觀念的推動，具有正面長遠的助益。
推薦序》結合普惠、數位、永續、特色金融，擘劃台灣資產管理的下一哩路
劉宗聖／元大投信董事長
當今正處於金融與科技加速融合的交會點，資產管理不再僅僅是專業知識的疊加，也不只是少數菁英的競賽。從行業高處俯瞰，每一步引領與抉擇都不只是企業策略，更是社會責任的積極參與。本書猶如一面鏡子，把我們金融產業領袖必須思考的系統框架、價值觀重整，以及社會影響力，濃縮於一個金融創業者的生命歷程。
金管會現在正積極發展亞洲資產管理中心，其中，金融科技便是政策中的重要一環，為鼓勵金融業與科技結合，2024年6月便發布《金融業運用人工智慧（AI）指引》，2025年5月提出金融科技五大進展，包含放寬業務試辦、推動數位化、虛擬資產服務專法、現實世界資產（Real World Assets, RWA）代幣化，以及金融科技產業聯盟。
此外，2025年7月，結合長期布局與普惠金融，師法國際的退休規劃制度「個人投資儲蓄帳戶」（TISA）正式上線，截至10月，已有4.5萬戶的開戶，共有十八家投信發行了三十檔的TISA級別基金。將投資理財朝向零碎化、紀律化、長期化及退休化，打通投資的第一哩路到最後一哩路。
台灣投信業過去數十年來的努力，已呈現基金、ETF遍地開花的多元產品線地貌，境內外基金含全委的規模已問鼎新台幣20兆元。透過金融科技的數位金融，加上TISA帳戶的普惠金融，使台灣投資環境擁有更加寬闊的天際線，投資人除了有更多的投資標的選擇外，亦有了更富彈性的投資機制。
在擁有了廣大的人流、金流、產品流後，使台灣資產管理業有了更多的創新、技術、資源及人才等動能，發展具有台灣特色的金融商品，坐穩國內，放眼邁向國際，從金融商品的輸入國轉為輸出國。
本書以一條跨越三十年金融實務、一路走到新創現場的軸線，講述一位從工讀生到外商副總裁、再到金融科技創業者的成長歷程，如何把數據、制度與人性匯聚為對客戶真正有用的服務，在波動的市場裡保持冷靜，在繁複的商品前堅持紀律，並以可負擔、可理解、可長期的方式，把理財的門打開給每一個願意開始的人。
從一件花襯衫折射出服務的本質，也從「Big Start」到高壓沉浸式領導訓練，刻劃出如何以專業、紀律與韌性打造出可複製的團隊能力與品牌信任。而在退休轉身之際，面對疫情與AI雙浪潮，加上監理沙盒、資料共享、自動再平衡等制度逐步完備，機器人理財終於擁有天時地利，得以把以人為本的金融從線下帶到線上，讓更多人跨過信任高牆與知識焦慮。
書中也收錄了團隊的生長年輪：跨界而來的內容創作者、從青澀到自信的年輕同事、從基礎助理到主辦的默默耕耘者，映照出「好用、被好好用、懂得用人」的職涯進階法則，以及「願意學、敢去闖」在新創脈搏裡的真正價值。更重要的，是那份把公益化為日常的堅持，從1111生活共好行動到ESG投資的良善循環，讓「好公益就是好生意」在現實世界裡長出可持續的成果。
本書不以「買什麼」為起點，而以「為誰、為何與為了多久」為核心，提煉出四個長期有效的原則：長期投資、資產配置、成本控管與科技紀律，如同導航在風雨中把人帶回正軌，讓百萬上班族也能按部就班地積累退休與人生目標。這是一種「數位 × 普惠金融」的路徑：用演算法降低門檻、用數據減少偏誤、用流程守護紀律、用真誠完成人與人的連結。
本人身為投信公司的經營者，我深知每項決策所帶來的產業迴響。這本書不是單一企業的成長史，也不僅是個人奮鬥的縮影，而是推動產業升級、價值共創的真實注腳。當我們把使命、創新、對話、信念內化為組織記憶，產業才能帶領社會走向下一個繁榮與共融。讓金融科技、普惠金融與永續價值生根於台灣，影響更多世代。
推薦序》以智慧與初心，開啟AI理財革命的新篇章
張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
作為一位長期投入人工智慧應用研究的學者，我始終堅信：科技的研發不應僅止於理論突破，更必須能切實回應產業的需求、解決現實的問題。當我閱讀《AI理財革命》的手稿時，深深感受到作者楊琇惠女士憑藉三十餘年的金融實戰經驗，結合新創膽識與公益初心，為我們描繪了一幅「金融科技如何成為普惠工具」的宏大藍圖。
這本書並非單純的職涯回憶錄，而是一部兼具啟發性與前瞻性的金融科技思維之作。它讓我們看見一位從工讀生成長為副總裁，再到創業者的生命軌跡；更重要的是，她在每一次轉折中，始終以「助人即是自助」的信念，將金融服務轉化為一種社會責任。這樣的精神，正是我們在AI時代最需要的價值指引。
人工智慧在金融領域的應用，早已不再只是風險控管或交易演算法的輔助。它正在重塑整個理財生態。作者在書中提出「理財的安靜革命」，用冷靜、紀律與數據取代情緒化的投資決策。這不僅是技術的革新，更是一種文化的轉變。
作者將「普惠金融」與「ESG永續」納入AI理財的框架，展現高度的社會責任感。AI不只是追求報酬的工具，更能成為推動公平與永續的力量。這與大學教育培養兼具專業與倫理的公民使命不謀而合，讓科技服務於人類福祉，而非加劇貧富差距。
作為大學校長，我深知教育的使命不僅是傳授知識，更是培養學生面對未來的能力。金融素養，正是其中不可或缺的一環。過去，理財教育往往侷限於高資產族群，而一般年輕人則在資訊不對稱中摸索。本書提出的「讓人人都能成為自己的財富CEO」理念，與我在校園推動的AI教育不謀而合。AI理財工具如同Google地圖般的導航系統，能在波動中提醒使用者回到正軌。這種「科技紀律」不僅能幫助學生建立投資信心，更能培養他們長期規劃的思維。
我常告訴學生：未來的競爭力，不在於你能記住多少知識，而在於你能否善用工具，並以正確的價值觀引導工具。《AI理財革命》正是一部能夠啟發年輕世代的教材，它讓我們理解：理財不是投機，而是一種長期的責任與自我管理。
楊女士的職涯故事，從花旗銀行的倉庫工讀生，到滙豐銀行副總裁，再到金融新創的創業者，充滿了挑戰與突破。她的經歷告訴我們：起點不決定終點，唯有持續學習與勇敢選擇，才能走出獨特的道路。
更令我感動的是，她在書中不斷強調「助人」的力量。無論是成立台中市金融主管經理人協會，或是推動1111永續生活共好行動，她都把金融視為一種橋梁，連結人與人、資源與社會。這種精神，正是AI時代最需要的「人文底色」。
在AI研究中，我們常談「可解釋性」（Explainability）與「可信度」（Trustworthiness）。金融服務的本質，正是建立信任。楊女士用她的故事告訴我們：信任不是口號，而是來自一次次真誠的服務與堅持。這樣的信念，讓AI理財不只是技術，更是一種社會契約。
《AI理財革命》是一部關於「如何在AI時代活出初心」的啟發之書。它提醒我們：科技的進步必須與人文精神並行，金融的創新必須與社會責任共生。我誠摯推薦這本書給所有讀者，無論你是金融從業者、教育工作者，或是正在思考未來的年輕人。願我們都能在這場AI理財革命中，找到屬於自己的定位，並以智慧與初心，開啟更美好的未來。
推薦序》金融新典範的誕生：楊琇惠女士將頂級專屬理財變為全民標配
蘇威嘉／永豐金證券總經理
收到阿爾發金融科技董事長楊琇惠女士的新作《AI理財革命：從銀行資深副總裁到機器人理財，楊琇惠帶你看見財富的未來》的序言邀約，我深感榮幸，並對此書能為讀者帶來的啟發充滿期待。
同樣身為金融產業數位轉型領跑者，永豐金證券長期以來致力於推動金融科技創新。特別是2021年，我們與楊琇惠女士領導的阿爾發投顧，攜手合作，完成了「落實普惠金融之機器人理財服務」，達成了台灣金融監理沙盒的首件機器人理財創新專案里程碑。
楊琇惠女士這本書，不僅是她個人職涯的勇敢縮影，從外商銀行資深副總裁的傳統金融業高峰，毅然轉身投向機器人理財的創新領域，更是對AI如何引領理財服務邁向普惠與永續新時代，進行了一次最深刻且前瞻的探討。
紀律與專業的轉型：從「頂峰」到「普惠」的創業初心
楊琇惠女士擁有數十年的財富管理與外商銀行高階管理經驗，協助上萬名客戶實現理財目標。她的經歷完美詮釋了「機會只留給準備好的人」，如同書中記錄，她以專業、紀律與不放棄的信念，一步步攀升至金融業頂峰。
然而，這本書最令人敬佩之處，是她選擇在職涯成熟期勇敢「從退休到創業」的急轉彎。她深知，過去客製化的資產配置服務往往是高資產客戶的專利，且傳統金融模式可能過度專注於產品銷售，忽略了客戶長期理財規劃的重要性，且易受市場波動與人性情緒影響。
琇惠女士的創業初心，正是希望透過「不帶偏見與個人情緒」的AI機器人理財解決方案，將這種頂級的專業服務普及化，讓一般大眾也能擁有屬於自己的「AI投資長」。這不僅是個人職涯的轉變，更是致力於推動普惠金融的實際行動。誠如她所言，「AI已成為新型態數位金融的標配」，未來的金融業將是數據驅動決策的平台模式。
AI時代的財富管理：紀律、科學與人性的溫度
在推動普惠金融的道路上，永豐金證券與阿爾發投顧的合作是最佳案例。當時，我身為永豐金證券數位金融處的處長，親身參與了首件理財機器人創新實驗。共同解決了長期困擾小資族進入全球市場的兩大難題：大幅降低專業資產配置建議的門檻，與打破複委託投資碎股的限制。
過往，金融機構的財富管理服務有相當門檻，小資族較難自行規劃投資或資產配置，為了讓更多民眾取得優質的理財服務，由阿爾發投顧透過機器人理財服務，依照投資人的風險屬性提供投資組合建議，讓投資人得依照該投資建議，透過永豐金證券以定期定額方式申購國外ETF；而永豐金證券身為業界首家推出美股存股服務的券商，更打破複委託無法投資碎股的限制，使一般小額投資人可以用最低100美元的門檻，就能獲得定期定額全球ETF配置服務，落實「普惠金融之機器人理財服務」。
機器人理財的核心運作邏輯，不是試圖「預測市場」或挑選飆股。相反地，它是基於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（Modern Portfolio Theory）的紮實基礎，並透過阿爾發投顧獨家的萬次蒙地卡羅模擬技術，為客戶模擬出投資旅途中各類可能情境，讓理財規劃不再建立在樂觀的假設上，而是基於科學的機率統計。
這本書的核心價值在於告訴讀者，理財的成功不靠運氣，而是靠選擇與紀律。AI理財最大的價值在於用系統的紀律，取代人性的恐懼與貪婪，幫助投資人克服「追高殺低、過早賣出獲利商品卻長抱虧損部位」等行為偏誤。正如阿爾發的系統能透過二十四小時監控與自動再平衡，確保投資組合始終維持在最佳狀態。這種結合高效AI系統與真人理財顧問一對一諮詢的「科技 × 人性」模式，正體現了楊琇惠女士所倡導的：唯有結合理性分析與人性溫度，財富管理才能走得長遠。
看見財富的未來
《AI理財革命》不只是一本金融趨勢書籍，更是一本關於勇氣、轉型和普惠價值的實錄。楊琇惠女士以她在傳統金融金字塔頂端的決策經驗，轉身成為推動普惠金融的行動者。這本書對於以下三類讀者尤其重要：希望用AI理財打造智慧投資系統的上班族、關注金融科技發展的讀者，以及所有渴望讓錢替自己工作的年輕世代。
在一個快速變動、充滿不確定性的時代，「懂AI的人會贏，但能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。」我誠摯推薦這本新時代巨作。
李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁
在我三十餘年的職涯中，曾與無數優秀的專業經理人並肩奮戰。然而，若要論一位兼具敏銳洞察、溫度領導與前瞻視野的金融領袖，Serena（楊琇惠）絕對是其中最獨特且令人敬佩的存在。
初識Serena，正是滙豐（台灣）商業銀行快速成長的關鍵時刻。當時她領導的團隊，總能在挑戰中展現驚人的執行力與創新思維。她從不以傳統指標為滿足，而是以客戶體驗與團隊成長為核心，將財富管理的專業推向更高層次。她的細膩洞察力、對人的真誠關懷，以及對績效的堅持，使她在眾多管理者中脫穎而出，也讓我深刻理解到：領導，從來不只是管理數字，而是激發人心。
Serena的職涯是一部「逆境成長」的教科書。從一名工讀生起步，到外商銀行資深副總裁，再到創立阿爾發機器人理財，她一路走來從不倚靠背景，而是以堅毅與紀律，實現跨越式的人生。她的成功，來自一種不斷追求卓越的信念：「起點不決定終點」。這份信念，也正是當代專業工作者最需要的力量。
我特別欽佩的是她在「變局中創新」的勇氣。當傳統金融仍以人為中心時，她已洞察人工智慧與數據時代的浪潮，率先投身金融科技，推動普惠理財的理想。阿爾發機器人理財的成立，不僅是企業創新，更是一場理念革命。它打破資產門檻，讓科技成為信任的橋梁，讓理財從少數人的專利，變成每個人都能擁有的權利。這不只是金融的進化，更是社會的進步。
我記得在滙豐推行「Big Start」戰略的日子裡，Serena是少數能在高壓環境下依然笑著帶領團隊的人。她懂得用目標凝聚人心，用數據引導決策，用溫度成就績效。她也提醒自己和年輕人「用未來的眼光看現在的自己」。自己也透過參與各類知識型、學習型社團，不斷汲取新觀點、拓展視野與格局。這樣的歷練，讓她建立起跨產業的人脈網絡，並在不同領域間創造意想不到的合作與綜效，也讓她在多年後，得以在AI理財領域具體實現科技與財富管理的結合。
Serena的故事，更讓我思考「科技與人性」的平衡。她從不將AI視為冰冷的演算法，而是作為延伸人類智慧的工具。她相信數據能讓決策更理性，但最終決定價值的，仍是對人的理解與信任。正因如此，她的創新帶有一種獨特的信念「當科技能讓金融更有溫度，理財就不再是特權，而是一種人人都能參與的人生選項。」藉由創立台灣首家機器人理財新創公司，推動AI理財普及，讓投資人以被動投資策略打造主動人生，成為引領台灣智慧理財趨勢的重要推手，讓決策更理性，讓投資更聰明。
在ESG、數位轉型與永續金融，Serena的創業旅程不僅是科技的實驗，更是對金融本質的再定義。她證明了金融不僅能創造財富，更能促進社會的共好。當AI與金融科技重新塑造世界秩序，她所展現的遠見與格局，為台灣的金融業寫下了關鍵的一頁。
回望我們在滙豐共事的時光，我始終記得她眼中那份光：專注、堅定、帶著對人的深厚情感。如今，她將那份光延伸成照亮他人的力量，帶領新世代在AI金融的浪潮中，找到屬於自己的方向。
Serena的這本書，不只是職涯故事的回顧，更是一場思想的對話。它讓讀者看見：真正的創新，來自不被既有框架限制的勇氣；真正的成功，來自始終相信價值可以被重新定義的信念。
我為能見證Serena從銀行菁英轉身為金融科技領袖而深感榮幸。她以理性思維建構系統，以感性信念連結人心。這樣的平衡，正是新時代領導者最可貴的特質。
願這本書，成為每一位讀者面對變局時的靈感：提醒我們，在科技改變世界的同時，人性與初心，才是推動未來最持久的力量。
在此，誠摯祝賀Serena。妳不僅以專業書寫時代，更以行動定義未來。願這段旅程持續啟發更多人，讓金融的力量，成為社會共好的希望之光。
推薦序》AI時代最值得閱讀的投資理財指南
周冠男／政治大學商學院副院長
在二十六年的財務金融學研究與教學歷程中，我始終強調，成功的投資成果，並非源自於市場預測的能力，而是建立於風險控管、資產配置與長期紀律之上。
楊琇惠董事長的書，提供了一個結合理論與實務的理想範例，將傳統投資學的核心概念（如現代投資組合理論與行為財務學），與金融科技及AI應用趨勢，做出有效整合。
本書不僅呈現作者多年金融實務經驗，更具有清晰的方法論脈絡，強調以數據、系統與機制，取代情緒與直覺。這與我常常強調的「理性投資決策」不謀而合。
特別是在機器人理財與自動化資產配置的論述上，作者深入剖析其在普惠金融、退休規劃與長期財務策略中的意義，具有高度的前瞻性。
對讀者而言，本書可作為理解金融科技與投資行為的重要管道。對實務工作者而言，則是一套可執行的策略指南。
我誠摯推薦本書給有志提升財務素養與投資判斷能力之讀者。我相信本書對於台灣正確理財觀念的推動，具有正面長遠的助益。
推薦序》結合普惠、數位、永續、特色金融，擘劃台灣資產管理的下一哩路
劉宗聖／元大投信董事長
當今正處於金融與科技加速融合的交會點，資產管理不再僅僅是專業知識的疊加，也不只是少數菁英的競賽。從行業高處俯瞰，每一步引領與抉擇都不只是企業策略，更是社會責任的積極參與。本書猶如一面鏡子，把我們金融產業領袖必須思考的系統框架、價值觀重整，以及社會影響力，濃縮於一個金融創業者的生命歷程。
金管會現在正積極發展亞洲資產管理中心，其中，金融科技便是政策中的重要一環，為鼓勵金融業與科技結合，2024年6月便發布《金融業運用人工智慧（AI）指引》，2025年5月提出金融科技五大進展，包含放寬業務試辦、推動數位化、虛擬資產服務專法、現實世界資產（Real World Assets, RWA）代幣化，以及金融科技產業聯盟。
此外，2025年7月，結合長期布局與普惠金融，師法國際的退休規劃制度「個人投資儲蓄帳戶」（TISA）正式上線，截至10月，已有4.5萬戶的開戶，共有十八家投信發行了三十檔的TISA級別基金。將投資理財朝向零碎化、紀律化、長期化及退休化，打通投資的第一哩路到最後一哩路。
台灣投信業過去數十年來的努力，已呈現基金、ETF遍地開花的多元產品線地貌，境內外基金含全委的規模已問鼎新台幣20兆元。透過金融科技的數位金融，加上TISA帳戶的普惠金融，使台灣投資環境擁有更加寬闊的天際線，投資人除了有更多的投資標的選擇外，亦有了更富彈性的投資機制。
在擁有了廣大的人流、金流、產品流後，使台灣資產管理業有了更多的創新、技術、資源及人才等動能，發展具有台灣特色的金融商品，坐穩國內，放眼邁向國際，從金融商品的輸入國轉為輸出國。
本書以一條跨越三十年金融實務、一路走到新創現場的軸線，講述一位從工讀生到外商副總裁、再到金融科技創業者的成長歷程，如何把數據、制度與人性匯聚為對客戶真正有用的服務，在波動的市場裡保持冷靜，在繁複的商品前堅持紀律，並以可負擔、可理解、可長期的方式，把理財的門打開給每一個願意開始的人。
從一件花襯衫折射出服務的本質，也從「Big Start」到高壓沉浸式領導訓練，刻劃出如何以專業、紀律與韌性打造出可複製的團隊能力與品牌信任。而在退休轉身之際，面對疫情與AI雙浪潮，加上監理沙盒、資料共享、自動再平衡等制度逐步完備，機器人理財終於擁有天時地利，得以把以人為本的金融從線下帶到線上，讓更多人跨過信任高牆與知識焦慮。
書中也收錄了團隊的生長年輪：跨界而來的內容創作者、從青澀到自信的年輕同事、從基礎助理到主辦的默默耕耘者，映照出「好用、被好好用、懂得用人」的職涯進階法則，以及「願意學、敢去闖」在新創脈搏裡的真正價值。更重要的，是那份把公益化為日常的堅持，從1111生活共好行動到ESG投資的良善循環，讓「好公益就是好生意」在現實世界裡長出可持續的成果。
本書不以「買什麼」為起點，而以「為誰、為何與為了多久」為核心，提煉出四個長期有效的原則：長期投資、資產配置、成本控管與科技紀律，如同導航在風雨中把人帶回正軌，讓百萬上班族也能按部就班地積累退休與人生目標。這是一種「數位 × 普惠金融」的路徑：用演算法降低門檻、用數據減少偏誤、用流程守護紀律、用真誠完成人與人的連結。
本人身為投信公司的經營者，我深知每項決策所帶來的產業迴響。這本書不是單一企業的成長史，也不僅是個人奮鬥的縮影，而是推動產業升級、價值共創的真實注腳。當我們把使命、創新、對話、信念內化為組織記憶，產業才能帶領社會走向下一個繁榮與共融。讓金融科技、普惠金融與永續價值生根於台灣，影響更多世代。
推薦序》以智慧與初心，開啟AI理財革命的新篇章
張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家
作為一位長期投入人工智慧應用研究的學者，我始終堅信：科技的研發不應僅止於理論突破，更必須能切實回應產業的需求、解決現實的問題。當我閱讀《AI理財革命》的手稿時，深深感受到作者楊琇惠女士憑藉三十餘年的金融實戰經驗，結合新創膽識與公益初心，為我們描繪了一幅「金融科技如何成為普惠工具」的宏大藍圖。
這本書並非單純的職涯回憶錄，而是一部兼具啟發性與前瞻性的金融科技思維之作。它讓我們看見一位從工讀生成長為副總裁，再到創業者的生命軌跡；更重要的是，她在每一次轉折中，始終以「助人即是自助」的信念，將金融服務轉化為一種社會責任。這樣的精神，正是我們在AI時代最需要的價值指引。
人工智慧在金融領域的應用，早已不再只是風險控管或交易演算法的輔助。它正在重塑整個理財生態。作者在書中提出「理財的安靜革命」，用冷靜、紀律與數據取代情緒化的投資決策。這不僅是技術的革新，更是一種文化的轉變。
作者將「普惠金融」與「ESG永續」納入AI理財的框架，展現高度的社會責任感。AI不只是追求報酬的工具，更能成為推動公平與永續的力量。這與大學教育培養兼具專業與倫理的公民使命不謀而合，讓科技服務於人類福祉，而非加劇貧富差距。
作為大學校長，我深知教育的使命不僅是傳授知識，更是培養學生面對未來的能力。金融素養，正是其中不可或缺的一環。過去，理財教育往往侷限於高資產族群，而一般年輕人則在資訊不對稱中摸索。本書提出的「讓人人都能成為自己的財富CEO」理念，與我在校園推動的AI教育不謀而合。AI理財工具如同Google地圖般的導航系統，能在波動中提醒使用者回到正軌。這種「科技紀律」不僅能幫助學生建立投資信心，更能培養他們長期規劃的思維。
我常告訴學生：未來的競爭力，不在於你能記住多少知識，而在於你能否善用工具，並以正確的價值觀引導工具。《AI理財革命》正是一部能夠啟發年輕世代的教材，它讓我們理解：理財不是投機，而是一種長期的責任與自我管理。
楊女士的職涯故事，從花旗銀行的倉庫工讀生，到滙豐銀行副總裁，再到金融新創的創業者，充滿了挑戰與突破。她的經歷告訴我們：起點不決定終點，唯有持續學習與勇敢選擇，才能走出獨特的道路。
更令我感動的是，她在書中不斷強調「助人」的力量。無論是成立台中市金融主管經理人協會，或是推動1111永續生活共好行動，她都把金融視為一種橋梁，連結人與人、資源與社會。這種精神，正是AI時代最需要的「人文底色」。
在AI研究中，我們常談「可解釋性」（Explainability）與「可信度」（Trustworthiness）。金融服務的本質，正是建立信任。楊女士用她的故事告訴我們：信任不是口號，而是來自一次次真誠的服務與堅持。這樣的信念，讓AI理財不只是技術，更是一種社會契約。
《AI理財革命》是一部關於「如何在AI時代活出初心」的啟發之書。它提醒我們：科技的進步必須與人文精神並行，金融的創新必須與社會責任共生。我誠摯推薦這本書給所有讀者，無論你是金融從業者、教育工作者，或是正在思考未來的年輕人。願我們都能在這場AI理財革命中，找到屬於自己的定位，並以智慧與初心，開啟更美好的未來。
推薦序》金融新典範的誕生：楊琇惠女士將頂級專屬理財變為全民標配
蘇威嘉／永豐金證券總經理
收到阿爾發金融科技董事長楊琇惠女士的新作《AI理財革命：從銀行資深副總裁到機器人理財，楊琇惠帶你看見財富的未來》的序言邀約，我深感榮幸，並對此書能為讀者帶來的啟發充滿期待。
同樣身為金融產業數位轉型領跑者，永豐金證券長期以來致力於推動金融科技創新。特別是2021年，我們與楊琇惠女士領導的阿爾發投顧，攜手合作，完成了「落實普惠金融之機器人理財服務」，達成了台灣金融監理沙盒的首件機器人理財創新專案里程碑。
楊琇惠女士這本書，不僅是她個人職涯的勇敢縮影，從外商銀行資深副總裁的傳統金融業高峰，毅然轉身投向機器人理財的創新領域，更是對AI如何引領理財服務邁向普惠與永續新時代，進行了一次最深刻且前瞻的探討。
紀律與專業的轉型：從「頂峰」到「普惠」的創業初心
楊琇惠女士擁有數十年的財富管理與外商銀行高階管理經驗，協助上萬名客戶實現理財目標。她的經歷完美詮釋了「機會只留給準備好的人」，如同書中記錄，她以專業、紀律與不放棄的信念，一步步攀升至金融業頂峰。
然而，這本書最令人敬佩之處，是她選擇在職涯成熟期勇敢「從退休到創業」的急轉彎。她深知，過去客製化的資產配置服務往往是高資產客戶的專利，且傳統金融模式可能過度專注於產品銷售，忽略了客戶長期理財規劃的重要性，且易受市場波動與人性情緒影響。
琇惠女士的創業初心，正是希望透過「不帶偏見與個人情緒」的AI機器人理財解決方案，將這種頂級的專業服務普及化，讓一般大眾也能擁有屬於自己的「AI投資長」。這不僅是個人職涯的轉變，更是致力於推動普惠金融的實際行動。誠如她所言，「AI已成為新型態數位金融的標配」，未來的金融業將是數據驅動決策的平台模式。
AI時代的財富管理：紀律、科學與人性的溫度
在推動普惠金融的道路上，永豐金證券與阿爾發投顧的合作是最佳案例。當時，我身為永豐金證券數位金融處的處長，親身參與了首件理財機器人創新實驗。共同解決了長期困擾小資族進入全球市場的兩大難題：大幅降低專業資產配置建議的門檻，與打破複委託投資碎股的限制。
過往，金融機構的財富管理服務有相當門檻，小資族較難自行規劃投資或資產配置，為了讓更多民眾取得優質的理財服務，由阿爾發投顧透過機器人理財服務，依照投資人的風險屬性提供投資組合建議，讓投資人得依照該投資建議，透過永豐金證券以定期定額方式申購國外ETF；而永豐金證券身為業界首家推出美股存股服務的券商，更打破複委託無法投資碎股的限制，使一般小額投資人可以用最低100美元的門檻，就能獲得定期定額全球ETF配置服務，落實「普惠金融之機器人理財服務」。
機器人理財的核心運作邏輯，不是試圖「預測市場」或挑選飆股。相反地，它是基於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（Modern Portfolio Theory）的紮實基礎，並透過阿爾發投顧獨家的萬次蒙地卡羅模擬技術，為客戶模擬出投資旅途中各類可能情境，讓理財規劃不再建立在樂觀的假設上，而是基於科學的機率統計。
這本書的核心價值在於告訴讀者，理財的成功不靠運氣，而是靠選擇與紀律。AI理財最大的價值在於用系統的紀律，取代人性的恐懼與貪婪，幫助投資人克服「追高殺低、過早賣出獲利商品卻長抱虧損部位」等行為偏誤。正如阿爾發的系統能透過二十四小時監控與自動再平衡，確保投資組合始終維持在最佳狀態。這種結合高效AI系統與真人理財顧問一對一諮詢的「科技 × 人性」模式，正體現了楊琇惠女士所倡導的：唯有結合理性分析與人性溫度，財富管理才能走得長遠。
看見財富的未來
《AI理財革命》不只是一本金融趨勢書籍，更是一本關於勇氣、轉型和普惠價值的實錄。楊琇惠女士以她在傳統金融金字塔頂端的決策經驗，轉身成為推動普惠金融的行動者。這本書對於以下三類讀者尤其重要：希望用AI理財打造智慧投資系統的上班族、關注金融科技發展的讀者，以及所有渴望讓錢替自己工作的年輕世代。
在一個快速變動、充滿不確定性的時代，「懂AI的人會贏，但能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。」我誠摯推薦這本新時代巨作。
試閱
第5章 不只是未來：機器人理財，正在改寫金融的現在
在了解機器人理財的概念之前，我們不妨先來認識一位投資界的名人──查理．蒙格（Charlie Munger）。
蒙格是一位律師出身的投資天才，1924年出生於美國奧馬哈（Omaha），與巴菲特一樣是中西部長大的平凡人。他在哈佛大學法學院畢業後，開了一家律師事務所，但他很快發現：「當律師只能按小時計費，而我想要獲得複利成長的收入。」於是開始研究投資，深受班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）的價值投資理論影響，並逐漸形成自己更務實的哲學：「買入好公司，長期持有」，後來靠著嚴謹邏輯與敏銳判斷賺到了人生第一桶金。
1959年，蒙格與巴菲特在奧馬哈的一場晚宴上相識。兩人一聊起投資哲學，立即惺惺相惜。巴菲特當時還在專注「便宜股」策略，而蒙格說服他：「別再撿煙蒂股，該買好公司。」從此，巴菲特改變了投資策略，也讓波克夏．海瑟威（Berkshire Hathway）走上長期穩健的超級成長之路。
巴菲特後來說過一句經典名言：「蒙格讓我從『以便宜價買進不錯的公司』，變成『以合理價買進偉大的公司』。這改變了我的一生。」他也強調：「如果沒有蒙格，波克夏．海瑟威不會是今天的樣子；如果沒有蒙格，這世界也會少了一個最清醒的頭腦。」
蒙格常在演講中提醒年輕人：「要學到足夠多的知識，才不會被自己愚弄。」他最著名的概念是「多學科思維模型」（Latticework of Mental Models），主張如果只用經濟學去看世界，看到的世界會很狹隘，因此他大量學習心理學、數學、生物學、工程學、哲學等學門，他堅信真正的智慧，是跨領域整合後的洞見。
許多人以為他是典型的人生勝利組，其實他的一生歷經許多挫折：他早年離婚、一眼失明、失去兒子，但他仍保持冷靜與樂觀，他經常掛在嘴邊：「我沒有靠天才致富，而是靠避免愚蠢。」2023年年底，蒙格以九十九歲高齡辭世，他留給世人的，不是投資技巧，而是一種面對複雜世界的清醒思考力。
一分鐘看懂機器人理財
根據知名投資百科網站Investopedia的定義，「機器人理財是一個數位平台，能提供自動化、演算法驅動的理財規劃與投資管理服務，幾乎不需人工監督。」而晨星對機器人理財的定義是：一種自動化、半客製化的資產配置平台，能直接為使用者提供投資組合建議與管理。它不同於單純的自助交易平台，也有別於高度依賴人工的理財顧問服務。阿爾發投顧董事長陳志彥說：「機器人理財就像是一套投資的Google地圖導航系統：從設定目標、建構投資組合，到即時監控與自動調整，都能簡單、快速地幫你輕鬆達成財務目標。」
簡單來說，機器人理財就像一位低門檻、低費用的「數位理財顧問」，透過演算法、大數據與自動化技術，依據使用者的財務目標與風險屬性，建立並調整投資組合。它能幫助投資人克服人性情緒干擾，用更科學化、透明化的方式累積財富，讓專業級理財不再是高資產族群的專利，而是人人都能使用的工具。
台灣智能理財教育的開創者之一，台灣大學財務金融學系特聘教授張森林，率先將「機器人理財」視為數位理財轉型與普惠金融的重要工具，主張透過自動化與低成本結構，讓全民皆可投資、理財更具紀律。他提到：「機器人理財把理財服務搬到線上，先了解目標與風險屬性，再自動配出合適的組合，並在需要時做再平衡。」
逢甲大學金融學院副院長劉炳麟，也是台灣最早推動機器人理財教育的學者之一。他在課程中設計「從頭到尾實踐機器人理財流程」，包含三個重點步驟：首先是風險屬性測試，透過問卷與行為分析了解投資者的目標與風險承受度；接著進行資產配置與建構最適投資組合；最後是再平衡機制，利用自動化系統定期調整投資比例，維持長期穩定報酬。
為什麼要用機器人理財？
機器人理財結合人工智慧與數據演算法，為投資人提供自動化、客觀且可量化的投資管理服務。其核心功能與特色可歸納為以下五大面向：
1. 避免情緒干擾：演算法驅動設計（Algorithm-Driven）。機器人理財的決策核心在於演算法與模型運算，能有效排除人類情緒─如貪婪與恐懼─對投資決策的干擾。透過數據分析與邏輯推演，平台能保持紀律與一致性，協助投資人長期維持理性投資，避免因市場波動而做出錯誤判斷。
2. 降低短線投機操作：目標導向投資法（Goal-Based Investing）。不同於短線投機或單純追求高報酬的操作，機器人理財以「達成財務目標」為核心。投資流程從了解投資人的年齡、收入、風險承受度與財務目標開始（如退休、購屋、教育基金等），再運用演算法提供資產配置的建議。系統會透過模擬技術（如蒙地卡羅模擬法）計算達成目標的投資成功機率，並在過程中提供即時的調整建議，使投資人能以量化方
式掌握財務藍圖。
3. 隨時監控市場變化： 可自動化管理（Automated Management）。機器人理財平台具備全天後自動監控
與再平衡功能，能持續追蹤投資組合的表現。當市場波動導致資產比例偏離設定目標時，系統會進行股債
比例調整（賣出漲幅比例超過的資產、買入跌幅比例超過的資產），確保整體風險維持在預期水準，達到
「低干預、高紀律」的管理效果。
4. 具低成本優勢：採低門檻與低收費模式（Low Barrier and Cost）。相較於傳統理專或私人銀行，機器人理財的服務門檻更低、費用更具競爭力。投資人不需高額資產即可開戶投資，且顧問費、管理費普遍遠低於傳統模式，真正實現「人人都能擁有專業理財服務」的普惠金融精神。
5. 免去挑商品的麻煩：資產配置與最適投資組合（Asset Allocation and Optimal Portfolio）。機器人理財的核心價值在於運用現代投資組合理論，根據投資人的風險屬性進行最適化資產配置，達成在可承受風險下追求最大報酬的目標。透過演算法與大數據分析，平台能在股票與債券等不同資產間動態調整，並以科學方式持續改善投資組合，兼顧風險分散與報酬穩定。
在了解機器人理財的概念之前，我們不妨先來認識一位投資界的名人──查理．蒙格（Charlie Munger）。
蒙格是一位律師出身的投資天才，1924年出生於美國奧馬哈（Omaha），與巴菲特一樣是中西部長大的平凡人。他在哈佛大學法學院畢業後，開了一家律師事務所，但他很快發現：「當律師只能按小時計費，而我想要獲得複利成長的收入。」於是開始研究投資，深受班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）的價值投資理論影響，並逐漸形成自己更務實的哲學：「買入好公司，長期持有」，後來靠著嚴謹邏輯與敏銳判斷賺到了人生第一桶金。
1959年，蒙格與巴菲特在奧馬哈的一場晚宴上相識。兩人一聊起投資哲學，立即惺惺相惜。巴菲特當時還在專注「便宜股」策略，而蒙格說服他：「別再撿煙蒂股，該買好公司。」從此，巴菲特改變了投資策略，也讓波克夏．海瑟威（Berkshire Hathway）走上長期穩健的超級成長之路。
巴菲特後來說過一句經典名言：「蒙格讓我從『以便宜價買進不錯的公司』，變成『以合理價買進偉大的公司』。這改變了我的一生。」他也強調：「如果沒有蒙格，波克夏．海瑟威不會是今天的樣子；如果沒有蒙格，這世界也會少了一個最清醒的頭腦。」
蒙格常在演講中提醒年輕人：「要學到足夠多的知識，才不會被自己愚弄。」他最著名的概念是「多學科思維模型」（Latticework of Mental Models），主張如果只用經濟學去看世界，看到的世界會很狹隘，因此他大量學習心理學、數學、生物學、工程學、哲學等學門，他堅信真正的智慧，是跨領域整合後的洞見。
許多人以為他是典型的人生勝利組，其實他的一生歷經許多挫折：他早年離婚、一眼失明、失去兒子，但他仍保持冷靜與樂觀，他經常掛在嘴邊：「我沒有靠天才致富，而是靠避免愚蠢。」2023年年底，蒙格以九十九歲高齡辭世，他留給世人的，不是投資技巧，而是一種面對複雜世界的清醒思考力。
一分鐘看懂機器人理財
根據知名投資百科網站Investopedia的定義，「機器人理財是一個數位平台，能提供自動化、演算法驅動的理財規劃與投資管理服務，幾乎不需人工監督。」而晨星對機器人理財的定義是：一種自動化、半客製化的資產配置平台，能直接為使用者提供投資組合建議與管理。它不同於單純的自助交易平台，也有別於高度依賴人工的理財顧問服務。阿爾發投顧董事長陳志彥說：「機器人理財就像是一套投資的Google地圖導航系統：從設定目標、建構投資組合，到即時監控與自動調整，都能簡單、快速地幫你輕鬆達成財務目標。」
簡單來說，機器人理財就像一位低門檻、低費用的「數位理財顧問」，透過演算法、大數據與自動化技術，依據使用者的財務目標與風險屬性，建立並調整投資組合。它能幫助投資人克服人性情緒干擾，用更科學化、透明化的方式累積財富，讓專業級理財不再是高資產族群的專利，而是人人都能使用的工具。
台灣智能理財教育的開創者之一，台灣大學財務金融學系特聘教授張森林，率先將「機器人理財」視為數位理財轉型與普惠金融的重要工具，主張透過自動化與低成本結構，讓全民皆可投資、理財更具紀律。他提到：「機器人理財把理財服務搬到線上，先了解目標與風險屬性，再自動配出合適的組合，並在需要時做再平衡。」
逢甲大學金融學院副院長劉炳麟，也是台灣最早推動機器人理財教育的學者之一。他在課程中設計「從頭到尾實踐機器人理財流程」，包含三個重點步驟：首先是風險屬性測試，透過問卷與行為分析了解投資者的目標與風險承受度；接著進行資產配置與建構最適投資組合；最後是再平衡機制，利用自動化系統定期調整投資比例，維持長期穩定報酬。
為什麼要用機器人理財？
機器人理財結合人工智慧與數據演算法，為投資人提供自動化、客觀且可量化的投資管理服務。其核心功能與特色可歸納為以下五大面向：
1. 避免情緒干擾：演算法驅動設計（Algorithm-Driven）。機器人理財的決策核心在於演算法與模型運算，能有效排除人類情緒─如貪婪與恐懼─對投資決策的干擾。透過數據分析與邏輯推演，平台能保持紀律與一致性，協助投資人長期維持理性投資，避免因市場波動而做出錯誤判斷。
2. 降低短線投機操作：目標導向投資法（Goal-Based Investing）。不同於短線投機或單純追求高報酬的操作，機器人理財以「達成財務目標」為核心。投資流程從了解投資人的年齡、收入、風險承受度與財務目標開始（如退休、購屋、教育基金等），再運用演算法提供資產配置的建議。系統會透過模擬技術（如蒙地卡羅模擬法）計算達成目標的投資成功機率，並在過程中提供即時的調整建議，使投資人能以量化方
式掌握財務藍圖。
3. 隨時監控市場變化： 可自動化管理（Automated Management）。機器人理財平台具備全天後自動監控
與再平衡功能，能持續追蹤投資組合的表現。當市場波動導致資產比例偏離設定目標時，系統會進行股債
比例調整（賣出漲幅比例超過的資產、買入跌幅比例超過的資產），確保整體風險維持在預期水準，達到
「低干預、高紀律」的管理效果。
4. 具低成本優勢：採低門檻與低收費模式（Low Barrier and Cost）。相較於傳統理專或私人銀行，機器人理財的服務門檻更低、費用更具競爭力。投資人不需高額資產即可開戶投資，且顧問費、管理費普遍遠低於傳統模式，真正實現「人人都能擁有專業理財服務」的普惠金融精神。
5. 免去挑商品的麻煩：資產配置與最適投資組合（Asset Allocation and Optimal Portfolio）。機器人理財的核心價值在於運用現代投資組合理論，根據投資人的風險屬性進行最適化資產配置，達成在可承受風險下追求最大報酬的目標。透過演算法與大數據分析，平台能在股票與債券等不同資產間動態調整，並以科學方式持續改善投資組合，兼顧風險分散與報酬穩定。
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