財富傳承規劃新思維：房產‧保單‧信託實戰篇
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內容簡介
【本書特色】
房地合一新制來了！別讓房產變遺憾！ ── 90%家庭傳承錯誤，導致十倍、百倍奉還！
「有愛無礙」的傳承祕笈！房產、保單、信託，用錯比不用更慘！
你的財富要留愛還是留債？從迷思到實戰，零基礎搞懂傳承三大工具
資深財富規劃專家朱家棟 老師歷經無數家庭諮詢、數百張案例推敲，傾注近一年心血，繼第一本書《遺產&贈與稅的節稅新思維》後，隆重推出全新力作——《財富傳承規劃新思維—房產・保險・信託實戰篇》。
真正的財富傳承，不是有錢人的專利，而是每個家庭都必須面對的功課。本書正為了解決這個核心需求而誕生，專注於提供大眾最需要、卻最欠缺的傳承工具知識。
本書看點：解決家庭三大核心傳承痛點
1. 房地合一新制＋遺贈稅規劃
．決策指南： 房產傳承，哪種方式最節稅、移轉速度最快？
．比較分析： 自己買賣、贈與、繼承，如何評估利弊得失？
．創造負債好處多： 如何透過正確創造負債做好完全資產規劃？
2. 保單如何晉升傳家工具？
．配置解密： 要保人、被保人、受益人的最佳配置策略。
．資產保護： 如何運用保單的特性，避免資產被強制執行。
．金流安排： 如何利用保單，為家人安排行為能力喪失後的穩定金流。
3. 信託工具的多角度應用？
．需求判斷： 到底哪些情況需要啟動信託？
．情境設計： 買房、交稅、分財產、照顧年邁父母的信託規劃範例。
．破除迷思： 將複雜的信託變成「人人看得懂、用得起」的家庭工具。
這是一本真正能用的「照表操課」工具書，用清晰的操作流程與實際表單，帶您深究家庭最常遇到的稅務盲點與個案的錯誤經驗，提供可以直接上手操作的資產配置建議。您不需要具備法律或稅務背景，也能有效避免高達90%的家庭傳承錯誤。
朱老師深信，傳承不是財務規模的問題，是家庭關係的問題。而本書提供的工具，正是讓家庭更平安、更有準備、更能彼此理解的關鍵。
誠摯推薦給：
♦ 想替父母做傳承規劃的人
♦ 擔心子女財務不穩、需要保護安排的家庭
♦ 正在買房、持有房產的人
♦ 手上有保單、但不知道受益人如何設定的人
♦ 想用信託保護家人、卻不知道從哪開始的人
♦ 任何想讓家人更有保障的人
讓這本實戰工具篇，成為您家族傳承道路上的明燈，把愛，用最不會造成傷害的方式傳下去。
房地合一新制來了！別讓房產變遺憾！ ── 90%家庭傳承錯誤，導致十倍、百倍奉還！
「有愛無礙」的傳承祕笈！房產、保單、信託，用錯比不用更慘！
你的財富要留愛還是留債？從迷思到實戰，零基礎搞懂傳承三大工具
資深財富規劃專家朱家棟 老師歷經無數家庭諮詢、數百張案例推敲，傾注近一年心血，繼第一本書《遺產&贈與稅的節稅新思維》後，隆重推出全新力作——《財富傳承規劃新思維—房產・保險・信託實戰篇》。
真正的財富傳承，不是有錢人的專利，而是每個家庭都必須面對的功課。本書正為了解決這個核心需求而誕生，專注於提供大眾最需要、卻最欠缺的傳承工具知識。
本書看點：解決家庭三大核心傳承痛點
1. 房地合一新制＋遺贈稅規劃
．決策指南： 房產傳承，哪種方式最節稅、移轉速度最快？
．比較分析： 自己買賣、贈與、繼承，如何評估利弊得失？
．創造負債好處多： 如何透過正確創造負債做好完全資產規劃？
2. 保單如何晉升傳家工具？
．配置解密： 要保人、被保人、受益人的最佳配置策略。
．資產保護： 如何運用保單的特性，避免資產被強制執行。
．金流安排： 如何利用保單，為家人安排行為能力喪失後的穩定金流。
3. 信託工具的多角度應用？
．需求判斷： 到底哪些情況需要啟動信託？
．情境設計： 買房、交稅、分財產、照顧年邁父母的信託規劃範例。
．破除迷思： 將複雜的信託變成「人人看得懂、用得起」的家庭工具。
這是一本真正能用的「照表操課」工具書，用清晰的操作流程與實際表單，帶您深究家庭最常遇到的稅務盲點與個案的錯誤經驗，提供可以直接上手操作的資產配置建議。您不需要具備法律或稅務背景，也能有效避免高達90%的家庭傳承錯誤。
朱老師深信，傳承不是財務規模的問題，是家庭關係的問題。而本書提供的工具，正是讓家庭更平安、更有準備、更能彼此理解的關鍵。
誠摯推薦給：
♦ 想替父母做傳承規劃的人
♦ 擔心子女財務不穩、需要保護安排的家庭
♦ 正在買房、持有房產的人
♦ 手上有保單、但不知道受益人如何設定的人
♦ 想用信託保護家人、卻不知道從哪開始的人
♦ 任何想讓家人更有保障的人
讓這本實戰工具篇，成為您家族傳承道路上的明燈，把愛，用最不會造成傷害的方式傳下去。
目錄
【目錄】
Chapter 01 房地合一2.0與遺贈稅規劃
一、房地合一稅2.0
（一）政府的房地產政策
（二）不動產移轉趨勢分析：贈與移轉比重下降？
（三）房地合一稅2.0 與房地合一稅1.0 的五個差異點？
（四）房地合一新聞案例
二、房地合一稅波及資產傳承
（一）送小孩房子，哪種方式最節稅且移轉速度最快？
（二）房產贈與節稅，過去現在大不同？
（三）房地產自己買賣vs贈與vs繼承，比較分析？
（四）若還是希望將房產贈給子女須注意哪些問題？
三、房產創造貸款負債的好處
（一）遺產稅：未償債務
（二）贈與稅：附有負擔贈與
（三）所得稅：計算售屋所得可扣除額外負擔
（四）創造負債好處多多？
四、房地合一與遺贈稅規劃
（一）房地合一實施之後，房地產贈與子女不如現金贈與
（二）現金贈與不如保險與信託
（三）同心圓圖：房地產、現金、信託、保險
（四）房地合一之後不建議贈與子女房地產
Chapter 02 保單關係人與實質課稅——保險會被課稅嗎？
一、保單關係人與實質課稅
（一）保險會有贈與稅、所得稅、或遺產稅嗎？
（二）何謂保單關係人稅務？
（三）何謂保單實質課稅？
（四）新聞案例：繳了遺產稅卻領不到保險理賠金？
二、保險會有贈與稅嗎？
（一）保險並不能節省贈與稅？
（二）保險第一種贈與稅狀況？
（三）保險第二種贈與稅狀況？
（四）保險第三種贈與稅狀況？
（五）三種贈與金額的認定
三、保險會有所得稅嗎？
（一）保險給付免納綜合所得稅
（二）保險給付的最低稅負制所得稅
四、保險會被課遺產稅嗎？
（一）保險不計入遺產稅的規定
（二）第一要件：被保險人身故
五、保險課稅態樣：4種遺產稅、3種贈與稅、2種所得稅
六、投資型保單的稅務問題
（一）傳統型保單與投資型保單之個人3大稅
（二）投資型保單之國內所得稅與海外所得稅
（三）境內基金 vs境外基金之所得稅分析
（四）投資型保單之遺產稅
（五）善用投資型保單的稅務規劃（所得稅）
Chapter 03信託規劃的優勢、獨立性、稅務、簽約流程與搭配組合
一、為什麼要做信託？
（一）《女王集團豪門千金與窮律師》
（二）五億高中生案例
（三）大S驟逝案例
（四）兩位企業家的案例
二、信託的架構
（一）信託契約有三種必需的關係人
（二）自益信託與他益信託
（三）信託解約
三、信託的優勢
四、信託的獨立性
五、信託的稅務問題
（一）信託的贈與稅
（二）信託的遺產稅
（三）信託的所得稅
六、信託的種類
（一）依受益人對象
（二）依契約目的
（三）依設立方式
（四）依受託人身份分
（五）依財產種類
七、保險金信託
（一）有保險就夠了嗎？
（二）為什麼只有保險還不夠呢？
（三）「保單 + 信託」才能互補
（四）為何需要信託監察人？
八、信託合約主要內容
（一）信託期間
（二）信託資金運用
（三）信託給付
九、信託流程
（一）第一步驟 確定信託關係人
（二）第二步驟 確認信託規劃的內容
（三）第三步驟 簽訂信託合約／成立
（四）第四步驟 信託生效
十、三種信託比較
（一）銀行金錢信託
（二）保險金信託
（三）保單類信託分期給付
十一、已經有了「保險」，還需要「信託」嗎？
十二、已經有了「信託」，還需要「保險」嗎？
十三、最完整、最完美的保障規劃是什麼？
十四、「保單類信託」vs「保險金信託」
十五、買了「類信託保單」，還需要「保險金信託」嗎？
十六、哪些保險商品可以安排「保險金信託」？
十七、三種信託怎麼搭配？
十八、諮詢案例
十九、保險＋信託＝最完整、最完美的規劃
Chapter 01 房地合一2.0與遺贈稅規劃
一、房地合一稅2.0
（一）政府的房地產政策
（二）不動產移轉趨勢分析：贈與移轉比重下降？
（三）房地合一稅2.0 與房地合一稅1.0 的五個差異點？
（四）房地合一新聞案例
二、房地合一稅波及資產傳承
（一）送小孩房子，哪種方式最節稅且移轉速度最快？
（二）房產贈與節稅，過去現在大不同？
（三）房地產自己買賣vs贈與vs繼承，比較分析？
（四）若還是希望將房產贈給子女須注意哪些問題？
三、房產創造貸款負債的好處
（一）遺產稅：未償債務
（二）贈與稅：附有負擔贈與
（三）所得稅：計算售屋所得可扣除額外負擔
（四）創造負債好處多多？
四、房地合一與遺贈稅規劃
（一）房地合一實施之後，房地產贈與子女不如現金贈與
（二）現金贈與不如保險與信託
（三）同心圓圖：房地產、現金、信託、保險
（四）房地合一之後不建議贈與子女房地產
Chapter 02 保單關係人與實質課稅——保險會被課稅嗎？
一、保單關係人與實質課稅
（一）保險會有贈與稅、所得稅、或遺產稅嗎？
（二）何謂保單關係人稅務？
（三）何謂保單實質課稅？
（四）新聞案例：繳了遺產稅卻領不到保險理賠金？
二、保險會有贈與稅嗎？
（一）保險並不能節省贈與稅？
（二）保險第一種贈與稅狀況？
（三）保險第二種贈與稅狀況？
（四）保險第三種贈與稅狀況？
（五）三種贈與金額的認定
三、保險會有所得稅嗎？
（一）保險給付免納綜合所得稅
（二）保險給付的最低稅負制所得稅
四、保險會被課遺產稅嗎？
（一）保險不計入遺產稅的規定
（二）第一要件：被保險人身故
五、保險課稅態樣：4種遺產稅、3種贈與稅、2種所得稅
六、投資型保單的稅務問題
（一）傳統型保單與投資型保單之個人3大稅
（二）投資型保單之國內所得稅與海外所得稅
（三）境內基金 vs境外基金之所得稅分析
（四）投資型保單之遺產稅
（五）善用投資型保單的稅務規劃（所得稅）
Chapter 03信託規劃的優勢、獨立性、稅務、簽約流程與搭配組合
一、為什麼要做信託？
（一）《女王集團豪門千金與窮律師》
（二）五億高中生案例
（三）大S驟逝案例
（四）兩位企業家的案例
二、信託的架構
（一）信託契約有三種必需的關係人
（二）自益信託與他益信託
（三）信託解約
三、信託的優勢
四、信託的獨立性
五、信託的稅務問題
（一）信託的贈與稅
（二）信託的遺產稅
（三）信託的所得稅
六、信託的種類
（一）依受益人對象
（二）依契約目的
（三）依設立方式
（四）依受託人身份分
（五）依財產種類
七、保險金信託
（一）有保險就夠了嗎？
（二）為什麼只有保險還不夠呢？
（三）「保單 + 信託」才能互補
（四）為何需要信託監察人？
八、信託合約主要內容
（一）信託期間
（二）信託資金運用
（三）信託給付
九、信託流程
（一）第一步驟 確定信託關係人
（二）第二步驟 確認信託規劃的內容
（三）第三步驟 簽訂信託合約／成立
（四）第四步驟 信託生效
十、三種信託比較
（一）銀行金錢信託
（二）保險金信託
（三）保單類信託分期給付
十一、已經有了「保險」，還需要「信託」嗎？
十二、已經有了「信託」，還需要「保險」嗎？
十三、最完整、最完美的保障規劃是什麼？
十四、「保單類信託」vs「保險金信託」
十五、買了「類信託保單」，還需要「保險金信託」嗎？
十六、哪些保險商品可以安排「保險金信託」？
十七、三種信託怎麼搭配？
十八、諮詢案例
十九、保險＋信託＝最完整、最完美的規劃
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