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內容簡介
「為什麼我努力賺錢，錢卻永遠不夠用？」
那是因為你跟財富之間，隔著認知落差帶來的巨大距離！
幾乎大多數的人都在「賤賣」自己最稀缺的資源——時間。
如果你還在單純用時間換取金錢，那這就是最不划算的個人商業模式！
普通人的創富之路！財商與財富的32個必修觀念
用69張清晰易懂的心智圖，重新理解時間與財富的核心概念
李笑來說：財富的唯一來源是「生產」。
在一個正常運作的世界裡，只有透過滿足需求、提供商品與服務，財富才會產生。
♦那些沒人告訴你的財富事實
✓錢不等於財富。
小孩子擁有的是零錢，多數人擁有的是積蓄；
只有當金額大到可以成為資本，並持續帶來回報時，才稱得上財富。
✓時間是終極的生產資料。
每個人每天擁有的時間相同，但運用方式不同。
多數人的時間像一條線，只能線性換取收入；
少數人讓時間變成粗壯的管道，甚至形成龐大的體積——透過可重複的機制，讓過去投入的時間持續產生價值。
✓複利不是魔法，是時間的自然結果。
愛因斯坦說，複利是世界第八大奇蹟。
懂的人從中獲益，不懂的人為此付出代價。
♦改變想法，就是改變生活
李笑來提出一個用來檢視的公式：富裕指數 = 生產收入 ÷ 消費支出
真正的安全感，不在於薪水數字，而在於生產能力是否持續增強。
他也不厭其煩的提醒大家三件事：
1.財富來自生產，也出自於自身。
2.時間是最核心、也最公平的資源。
3.錢是價值的儲存形式，同時也是最靈活的生產資料。
因此，比「單純的努力工作」更重要的，是：
學會自學，將知識轉化為技能，把技能轉化為生產資源。
參與銷售，理解價值交換，直接接觸有效生產的核心。
停止零售時間，開始累積可以持續運作的能力與資產。
「人生真正的修行只有讀書和賺錢：讀書讓人不惑，賺錢讓人不屈。」
—— 稻盛和夫
李笑來說：錢是萬物的儲存，也是最靈活的生產資料，但賺錢從來不是最終目的。
它是一種工具——讓人有能力照顧自己，有底氣保護家人，
也有自由選擇不做某些事。
擁有財富，真正的意義，是擁有選擇。
那是因為你跟財富之間，隔著認知落差帶來的巨大距離！
幾乎大多數的人都在「賤賣」自己最稀缺的資源——時間。
如果你還在單純用時間換取金錢，那這就是最不划算的個人商業模式！
普通人的創富之路！財商與財富的32個必修觀念
用69張清晰易懂的心智圖，重新理解時間與財富的核心概念
李笑來說：財富的唯一來源是「生產」。
在一個正常運作的世界裡，只有透過滿足需求、提供商品與服務，財富才會產生。
♦那些沒人告訴你的財富事實
✓錢不等於財富。
小孩子擁有的是零錢，多數人擁有的是積蓄；
只有當金額大到可以成為資本，並持續帶來回報時，才稱得上財富。
✓時間是終極的生產資料。
每個人每天擁有的時間相同，但運用方式不同。
多數人的時間像一條線，只能線性換取收入；
少數人讓時間變成粗壯的管道，甚至形成龐大的體積——透過可重複的機制，讓過去投入的時間持續產生價值。
✓複利不是魔法，是時間的自然結果。
愛因斯坦說，複利是世界第八大奇蹟。
懂的人從中獲益，不懂的人為此付出代價。
♦改變想法，就是改變生活
李笑來提出一個用來檢視的公式：富裕指數 = 生產收入 ÷ 消費支出
真正的安全感，不在於薪水數字，而在於生產能力是否持續增強。
他也不厭其煩的提醒大家三件事：
1.財富來自生產，也出自於自身。
2.時間是最核心、也最公平的資源。
3.錢是價值的儲存形式，同時也是最靈活的生產資料。
因此，比「單純的努力工作」更重要的，是：
學會自學，將知識轉化為技能，把技能轉化為生產資源。
參與銷售，理解價值交換，直接接觸有效生產的核心。
停止零售時間，開始累積可以持續運作的能力與資產。
「人生真正的修行只有讀書和賺錢：讀書讓人不惑，賺錢讓人不屈。」
—— 稻盛和夫
李笑來說：錢是萬物的儲存，也是最靈活的生產資料，但賺錢從來不是最終目的。
它是一種工具——讓人有能力照顧自己，有底氣保護家人，
也有自由選擇不做某些事。
擁有財富，真正的意義，是擁有選擇。
目錄
0 改變想法即改變生活
01 財富的唯一正常來源
02 生產資料究竟有哪些
03 生產資料的終極來源
04 生活艱辛的根本原因
05 人們不喜歡做的工作
06 無能為力的教育體系
07 荒唐地出售生產資料
08 學校裡不教的生意經
09 錢作為一種社會帳本
10 錢可能是萬物的儲存
11 錢有兩個不同的用處
12 用錢生產的根本原理
13 麻煩不斷的民間借貸
14 複利才是合理的現象
15 股權其實約等於債權
16 不可低估的新興市場
17 投資與投機的根本區別
18 投資風險的鏡像效應
19 簡單的威力出人意料
20 時間事實上相當充裕
21 生活成本在不斷降低
22 生產、銷售、投資的可能
23 個體時間的實際形狀
24 如何做到做更多的事
25 反作用於生產的因素
26 貧富差距是自然現象
27 社會焦慮源自何處
28 提高效率的基礎原則
29 樂觀只能是學習結果
30 思考時間跨度的影響
31 人間正道不一定滄桑
總結
01 財富的唯一正常來源
02 生產資料究竟有哪些
03 生產資料的終極來源
04 生活艱辛的根本原因
05 人們不喜歡做的工作
06 無能為力的教育體系
07 荒唐地出售生產資料
08 學校裡不教的生意經
09 錢作為一種社會帳本
10 錢可能是萬物的儲存
11 錢有兩個不同的用處
12 用錢生產的根本原理
13 麻煩不斷的民間借貸
14 複利才是合理的現象
15 股權其實約等於債權
16 不可低估的新興市場
17 投資與投機的根本區別
18 投資風險的鏡像效應
19 簡單的威力出人意料
20 時間事實上相當充裕
21 生活成本在不斷降低
22 生產、銷售、投資的可能
23 個體時間的實際形狀
24 如何做到做更多的事
25 反作用於生產的因素
26 貧富差距是自然現象
27 社會焦慮源自何處
28 提高效率的基礎原則
29 樂觀只能是學習結果
30 思考時間跨度的影響
31 人間正道不一定滄桑
總結
序／導讀
前言
（1）
我希望這是一本平和的書，我作為作者要寫得心平氣和，你作為讀者也要讀
得心平氣和。
（2）
稻盛和夫說，唯有讀書和賺錢，才是一個人最好的修行，前者使人不惑，後
者使人不屈。
（3）
甲：無論花多少錢都在學校裡學不到的東西是什麼？
乙：如何賺錢……
甲：那要去哪裡學？
乙：不知道……
甲：現在不是有很多知名商學院嗎？
乙：他們倒是真的在教，但是從來不肯保證效果……
甲：……
乙：哦，對了，雖然如此，他們都是提前收費、絕不退費，並且還很貴很貴……
甲：哦……他們真的滿會賺錢的。
（4）
經濟學家普遍對「賺錢」這件事不僅毫無信心，並且總能用行動證明他們的
不自信是正確的……歷史上最被人們津津樂道的就是由兩位一九九七年諾貝爾經濟學獎得主——期權定價理論的提出者邁倫‧斯科爾斯和羅伯特‧莫頓——參與創建的當時世界上最大的對沖基金之一，長期資本基金於一九九八年破產。
一九九三年諾貝爾經濟學獎得主是道格拉斯‧諾思與羅伯特‧福格爾。兩人
用自己的經濟學知識判斷當時道瓊工業指數三七○○點太高了，不適合買股票，所以他們用獎金買了市政免稅債券。後來道瓊工業指數上升到一一三○○點時，有記者問諾思有何感想，諾思悵然說道，經濟學家對股市完全無知！
（5）
在學校裡，有個現象很普遍——那些成績差的大多數會反過來瞧不起成績好
的學生，有什麼了不起？除了學習之外，他們還會什麼？！
到了社會上，在賺錢方面，多年的教育竟然讓絕大多數人成為了差生，而且
很多差生在說同樣的話的時候還是那麼自然而然的理直氣壯：有什麼了不起？除了有幾個臭錢之外，他們還有什麼？！
（6）
有一天，我發現自己新增了個角色——父親。我就問自己，「如果我能教且只能教一樣東西給我的孩子們的話，我最應該選什麼？」
幾乎不假思索就直接冒出來的答案就是，「教會他們如何正當地賺錢。」
（7）
榜樣有兩種，一種會讓我們決心一定成為他們那樣，另外一種會讓我們下決
心堅絕不能成為他們那樣。在賺錢這件事上，我的父母是後一種。不過，我倒是有信心——在我的子女心目中，我只能是前一種——因為我自己的確做得不錯。
（8）
說到做到，不如做到再說——於是，就有了這本書。
（1）
我希望這是一本平和的書，我作為作者要寫得心平氣和，你作為讀者也要讀
得心平氣和。
（2）
稻盛和夫說，唯有讀書和賺錢，才是一個人最好的修行，前者使人不惑，後
者使人不屈。
（3）
甲：無論花多少錢都在學校裡學不到的東西是什麼？
乙：如何賺錢……
甲：那要去哪裡學？
乙：不知道……
甲：現在不是有很多知名商學院嗎？
乙：他們倒是真的在教，但是從來不肯保證效果……
甲：……
乙：哦，對了，雖然如此，他們都是提前收費、絕不退費，並且還很貴很貴……
甲：哦……他們真的滿會賺錢的。
（4）
經濟學家普遍對「賺錢」這件事不僅毫無信心，並且總能用行動證明他們的
不自信是正確的……歷史上最被人們津津樂道的就是由兩位一九九七年諾貝爾經濟學獎得主——期權定價理論的提出者邁倫‧斯科爾斯和羅伯特‧莫頓——參與創建的當時世界上最大的對沖基金之一，長期資本基金於一九九八年破產。
一九九三年諾貝爾經濟學獎得主是道格拉斯‧諾思與羅伯特‧福格爾。兩人
用自己的經濟學知識判斷當時道瓊工業指數三七○○點太高了，不適合買股票，所以他們用獎金買了市政免稅債券。後來道瓊工業指數上升到一一三○○點時，有記者問諾思有何感想，諾思悵然說道，經濟學家對股市完全無知！
（5）
在學校裡，有個現象很普遍——那些成績差的大多數會反過來瞧不起成績好
的學生，有什麼了不起？除了學習之外，他們還會什麼？！
到了社會上，在賺錢方面，多年的教育竟然讓絕大多數人成為了差生，而且
很多差生在說同樣的話的時候還是那麼自然而然的理直氣壯：有什麼了不起？除了有幾個臭錢之外，他們還有什麼？！
（6）
有一天，我發現自己新增了個角色——父親。我就問自己，「如果我能教且只能教一樣東西給我的孩子們的話，我最應該選什麼？」
幾乎不假思索就直接冒出來的答案就是，「教會他們如何正當地賺錢。」
（7）
榜樣有兩種，一種會讓我們決心一定成為他們那樣，另外一種會讓我們下決
心堅絕不能成為他們那樣。在賺錢這件事上，我的父母是後一種。不過，我倒是有信心——在我的子女心目中，我只能是前一種——因為我自己的確做得不錯。
（8）
說到做到，不如做到再說——於是，就有了這本書。
試閱
財富的唯一正常來源
僅僅是「錢」本身，並不一定能被稱為財富。小朋友手裡有的，通常被稱作
「零錢」，因為數量很少；大多數人擁有的，充其量只能算是「積蓄」；只有少
數人，才真正有所謂的「財富」——錢的金額必須足夠龐大，才能被稱為財富，或是在投資或創業時被稱為「資本」。進一步來說，「累積」是把「錢」變成「財富」的唯一正當手段。關鍵在於，累積必然需要時間，而且往往是很長的時間。
錢又是從何而來的呢？
為了思考方便，也為了思考更深入更有效率，讓我們先做一個假設——假設我們竟然生活在一個完美社會之中——在這裡，每個人都能安居樂業，也就是說，每個人都能安全地生活、平等地交易、安全地生產、並且自負盈虧。
在完美社會裡，坑蒙拐騙偷竊搶奪，顯然都是不被允許的——於是，每個人都一樣，只能靠自己「生產」的「商品」或「服務」，透過「交換」獲得「錢」，再透過「累積」把「錢」變成「財富」。
這裡的關鍵在於，所有人都一樣，天生就是消費動物，所以，時刻都有生存必需必須滿足，否則就無法生存。所以，所謂的生活，本質上來看，就是兩個組
成部分：消費與生產。
好像只有小朋友才能理直氣壯地只消費不生產；成年人當然不行，成年人就算想要先消費再生產，在現實中也不可行，因為那終究只是一廂情願。
於是，道理很清楚，在正常的世界裡，「財富」的終極來源只能是「生產」——這也是財富唯一正當的來源——首先要先生產再消費，而且還要生產收入大於必需的消費支出，才可能出現累積的機會，同時還需要持續生產，再加上足夠的時間，錢才有可能成為財富。
累積真正困難的地方在於時間夠久，反過來說，就是必須「時間夠久」才可能產生「有效的累積」。到最後，絕大多數人失敗的核心原因，並不是不從事生產，也不是從不累積，而是因為沒有做到時間夠久，所以也沒能做到金額夠大，所以最終才沒有獲得或掌握真正的財富。甚至，即便是在不完美的世界裡也一樣，人們更多時候還是因為同樣的原因失敗——而不只是因為世界不完美或世界不公平。
話說回來，財富的唯一正常來源只能是生產，別無其他。
再進一步，實事求是地說，我們的結論只能一致：生活就應該以生產為中心——其他的，無論是什麼，都得排在其後，沒有什麼比生產更為重要——至少，在「生存必需」得到滿足之前。
生產資料的終極來源
我們再來看看這三種生產資料的來源，「材料」來自「自然」，「需求」來自「社會」，那「時間」呢？花的當然是生產者「自己的時間」。
換言之，為了生產，我們需要向自然取得材料，在社會中尋找需求，然後用
自身的時間去完成。
再細想，向自然取得材料並不是誰都能做到、也不是誰天生就會的事情——
能做到這件事，需要知識。那知識從哪裡來呢？自己學來的，不學習就不知道什麼有用，也不知道去哪裡找什麼東西。換句話說，為了生產，我們得向自己索取知識。
再進一步，向社會索取需求，同樣需要知識。
在這裡，先給你一個速成。甄別「好的需求」，只用六個字就夠了，「剛需、高頻、廣闊」。你生產的商品或者服務，需求越剛性、需求越高頻、需求越廣闊，那麼用它們換來的錢就越多。雖然只有短短六個字，實際上它只是看起來簡單而已，如果靠自己摸索、試錯、總結，不知道需要耗費多少時間精力；而且，很可能是一開始還沒摸清楚門路，就已經在路上不小心把自己耗死了，這就是知識，這就是有知和無知的差別。
所以，深層來看，無論是材料還是需求或是那不可或缺的時間，其實都是從自身獲取的。
換句話說，我們能用的所有的生產資料竟然全都是從我們自身挖出來的。
沒錯，最本質的生產資料，無非是知識和時間。最關鍵的是，無論是知識還
是時間，本質上都是出自於自身。因此，大家都得用「自己的知識」和「自己的時間」作為「自己的生產資料」去從事「自己的生產」，然後拿出去「換」，得到「錢」，接著還是要用「自己的知識」和「自己的時間」，把「自己的錢」累積成「自己的財富」。
荒唐地出售生產資料
回到之前的一個重要結論：「時間是我們的終極生產資料」。要命的是，所謂正規教育體系，它的目標、任務、甚至使命，竟然是把人培養成直接出售時間的人——而且，在這點上，它確實說到做到，也真的徹底實現了。到最後，整個
人群之中，百分之九十九的人，都是靠直接出售時間獲取收入——而且，教育程度越高，這個比例就相對越高。
但問題在於，時間是最重要的生產資料，甚至是我們的終極生產資料，而我們之前也已經得到過這樣的結論——我們一生中賺到的所有的錢或財富，本質上來看，全都是從自己的時間裡挖出來的。生產資料應該要被拿來製作成商品或服務後再賣出去，才更划算！泥巴可以做成磚頭，請問，是賣泥巴賺錢還是賣磚頭賺錢？磚頭可以用來蓋房子，請問，是賣磚頭賺錢還是賣房子賺錢？哪裡有人直接出售生產資料的啊？那不是虧大了嗎！
也就是說，任何時候都一樣，生產資料直接賣出去肯定是最不划算的。換言
之，「把時間直接賣出去」肯定也是最不划算的！這有那麼難理解嗎？
可惜的是，絕大多數人一輩子的「個人商業模式」真的就只是「把自己的時間不經任何加工直接賣出去」。然後，終其一生只在這個層次裡拼命競爭，比誰的時間單價更高——僅此而已。
整體算下來，在七十年的人生當中，可以直接出售的時間大概也就百分之十左右而已？！
在能直接出售的時間已經那麼少的同時，還要把他們用那麼低的價格出售，實在是不划算，太不划算。
從這個意義上來看，現代教育體系簡直就是世界恐怖故事。那麼多的人花那麼多的錢、投入那麼多的時間去讀書，然後百分之九十九的人（甚至可能更多）離開學校之後做的事情，本質上全都只是在直接出售自己的生產資料而已……所以，我經常慨歎，人傻其實是被教出來的——所有人都一樣，本來天生都不笨。
當然，每個人的情況都不一樣，剛開始難免都會有一段身不由己的階段，所
以只能先「直接出售自己的時間」——但無論如何，都要想盡一切辦法擺脫這種「最差的個人商業模式」。
僅僅是「錢」本身，並不一定能被稱為財富。小朋友手裡有的，通常被稱作
「零錢」，因為數量很少；大多數人擁有的，充其量只能算是「積蓄」；只有少
數人，才真正有所謂的「財富」——錢的金額必須足夠龐大，才能被稱為財富，或是在投資或創業時被稱為「資本」。進一步來說，「累積」是把「錢」變成「財富」的唯一正當手段。關鍵在於，累積必然需要時間，而且往往是很長的時間。
錢又是從何而來的呢？
為了思考方便，也為了思考更深入更有效率，讓我們先做一個假設——假設我們竟然生活在一個完美社會之中——在這裡，每個人都能安居樂業，也就是說，每個人都能安全地生活、平等地交易、安全地生產、並且自負盈虧。
在完美社會裡，坑蒙拐騙偷竊搶奪，顯然都是不被允許的——於是，每個人都一樣，只能靠自己「生產」的「商品」或「服務」，透過「交換」獲得「錢」，再透過「累積」把「錢」變成「財富」。
這裡的關鍵在於，所有人都一樣，天生就是消費動物，所以，時刻都有生存必需必須滿足，否則就無法生存。所以，所謂的生活，本質上來看，就是兩個組
成部分：消費與生產。
好像只有小朋友才能理直氣壯地只消費不生產；成年人當然不行，成年人就算想要先消費再生產，在現實中也不可行，因為那終究只是一廂情願。
於是，道理很清楚，在正常的世界裡，「財富」的終極來源只能是「生產」——這也是財富唯一正當的來源——首先要先生產再消費，而且還要生產收入大於必需的消費支出，才可能出現累積的機會，同時還需要持續生產，再加上足夠的時間，錢才有可能成為財富。
累積真正困難的地方在於時間夠久，反過來說，就是必須「時間夠久」才可能產生「有效的累積」。到最後，絕大多數人失敗的核心原因，並不是不從事生產，也不是從不累積，而是因為沒有做到時間夠久，所以也沒能做到金額夠大，所以最終才沒有獲得或掌握真正的財富。甚至，即便是在不完美的世界裡也一樣，人們更多時候還是因為同樣的原因失敗——而不只是因為世界不完美或世界不公平。
話說回來，財富的唯一正常來源只能是生產，別無其他。
再進一步，實事求是地說，我們的結論只能一致：生活就應該以生產為中心——其他的，無論是什麼，都得排在其後，沒有什麼比生產更為重要——至少，在「生存必需」得到滿足之前。
生產資料的終極來源
我們再來看看這三種生產資料的來源，「材料」來自「自然」，「需求」來自「社會」，那「時間」呢？花的當然是生產者「自己的時間」。
換言之，為了生產，我們需要向自然取得材料，在社會中尋找需求，然後用
自身的時間去完成。
再細想，向自然取得材料並不是誰都能做到、也不是誰天生就會的事情——
能做到這件事，需要知識。那知識從哪裡來呢？自己學來的，不學習就不知道什麼有用，也不知道去哪裡找什麼東西。換句話說，為了生產，我們得向自己索取知識。
再進一步，向社會索取需求，同樣需要知識。
在這裡，先給你一個速成。甄別「好的需求」，只用六個字就夠了，「剛需、高頻、廣闊」。你生產的商品或者服務，需求越剛性、需求越高頻、需求越廣闊，那麼用它們換來的錢就越多。雖然只有短短六個字，實際上它只是看起來簡單而已，如果靠自己摸索、試錯、總結，不知道需要耗費多少時間精力；而且，很可能是一開始還沒摸清楚門路，就已經在路上不小心把自己耗死了，這就是知識，這就是有知和無知的差別。
所以，深層來看，無論是材料還是需求或是那不可或缺的時間，其實都是從自身獲取的。
換句話說，我們能用的所有的生產資料竟然全都是從我們自身挖出來的。
沒錯，最本質的生產資料，無非是知識和時間。最關鍵的是，無論是知識還
是時間，本質上都是出自於自身。因此，大家都得用「自己的知識」和「自己的時間」作為「自己的生產資料」去從事「自己的生產」，然後拿出去「換」，得到「錢」，接著還是要用「自己的知識」和「自己的時間」，把「自己的錢」累積成「自己的財富」。
荒唐地出售生產資料
回到之前的一個重要結論：「時間是我們的終極生產資料」。要命的是，所謂正規教育體系，它的目標、任務、甚至使命，竟然是把人培養成直接出售時間的人——而且，在這點上，它確實說到做到，也真的徹底實現了。到最後，整個
人群之中，百分之九十九的人，都是靠直接出售時間獲取收入——而且，教育程度越高，這個比例就相對越高。
但問題在於，時間是最重要的生產資料，甚至是我們的終極生產資料，而我們之前也已經得到過這樣的結論——我們一生中賺到的所有的錢或財富，本質上來看，全都是從自己的時間裡挖出來的。生產資料應該要被拿來製作成商品或服務後再賣出去，才更划算！泥巴可以做成磚頭，請問，是賣泥巴賺錢還是賣磚頭賺錢？磚頭可以用來蓋房子，請問，是賣磚頭賺錢還是賣房子賺錢？哪裡有人直接出售生產資料的啊？那不是虧大了嗎！
也就是說，任何時候都一樣，生產資料直接賣出去肯定是最不划算的。換言
之，「把時間直接賣出去」肯定也是最不划算的！這有那麼難理解嗎？
可惜的是，絕大多數人一輩子的「個人商業模式」真的就只是「把自己的時間不經任何加工直接賣出去」。然後，終其一生只在這個層次裡拼命競爭，比誰的時間單價更高——僅此而已。
整體算下來，在七十年的人生當中，可以直接出售的時間大概也就百分之十左右而已？！
在能直接出售的時間已經那麼少的同時，還要把他們用那麼低的價格出售，實在是不划算，太不划算。
從這個意義上來看，現代教育體系簡直就是世界恐怖故事。那麼多的人花那麼多的錢、投入那麼多的時間去讀書，然後百分之九十九的人（甚至可能更多）離開學校之後做的事情，本質上全都只是在直接出售自己的生產資料而已……所以，我經常慨歎，人傻其實是被教出來的——所有人都一樣，本來天生都不笨。
當然，每個人的情況都不一樣，剛開始難免都會有一段身不由己的階段，所
以只能先「直接出售自己的時間」——但無論如何，都要想盡一切辦法擺脫這種「最差的個人商業模式」。
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