從零開始看懂金錢：從存款、利息、投資到通膨、繼承與退休，理解金錢如何運作，建立一生受用的財金素養
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金石堂閱讀週年慶第二波
I人理財(限量附贈金句書籤)：不看盤、不盲從的財富階梯實戰法則
第48次中小學生讀物選介
內容簡介
小時候，發現用它能買東西
長大後，開始用它支付生活
承擔責任後，懂得用它規劃未來
金錢，究竟如何影響你的一生？
從存款、利息、投資到通膨、繼承與退休
讓你一次看懂金錢如何運作，建立一生受用的財金素養
金錢貫穿人的一生，影響你對工作、生活與未來的每一個選擇。從第一份薪水、日常支出、儲蓄投資，到房貸、退休與資產安排，每一個階段都離不開金錢。然而，多數人只會「使用」金錢，卻不清楚金錢究竟是如何運作、為何會增加或減少，以及經濟變化為何會直接影響自己的生活。
當利率上升，房貸負擔隨之改變；當通膨發生，相同金額能買到的東西卻變少；當景氣循環波動，收入、投資與工作穩定性也會受到影響。這些現象背後，都有清楚的運作機制，而這些機制，是每個人都能理解的知識。看懂金錢，是為了讓自己擁有更多選擇生活的自由與能力。
本書運用圖解方式，系統性整理金錢運作的基本架構，內容包括：
‧金錢如何產生、流通，又為什麼具有價值
‧銀行、中央銀行與利率如何影響日常生活
‧通膨、匯率與景氣為什麼與每個人息息相關
‧收入、消費與儲蓄之間有什麼關聯
‧股票、ETF、基金等投資工具的運作原理
‧保險、退休金等長期財務規劃的基礎觀念
藉由活潑的圖像與簡潔的說明，將抽象的金融概念轉化為可理解的結構，讓讀者能清楚看見金錢在社會中的流動方式，也能理解這些流動如何影響自己的收入、支出、風險承擔與未來安排。
理解金錢的目的，不在於追求更大的數字，而在於讓你在面對各種選擇時，能看清條件、判斷影響，並做出對自己真正有利的決定。當你掌握金錢的基本邏輯，會發現生活變得更可預測，選擇也變得更自由。
這本書是一個起點，帶你建立金錢素養的基礎，並理解現代生活背後的運作方式。
當你看懂金錢，就更能看懂人生方向，成為自己人生的執行長。
本書特色
◎建立金錢基本觀念，看懂它如何影響工作、生活與未來選擇
◎學會把金錢從「生存壓力」轉變為「生活餘裕」
◎掌握財務主導權，為自己規劃想要的人生
◎辨識金融陷阱與詐騙手法，降低財務風險
◎提早為退休預作準備，為人生後半段打好基礎
◎面對快速變動的時代，保有穩定性與判斷力
長大後，開始用它支付生活
承擔責任後，懂得用它規劃未來
金錢，究竟如何影響你的一生？
從存款、利息、投資到通膨、繼承與退休
讓你一次看懂金錢如何運作，建立一生受用的財金素養
金錢貫穿人的一生，影響你對工作、生活與未來的每一個選擇。從第一份薪水、日常支出、儲蓄投資，到房貸、退休與資產安排，每一個階段都離不開金錢。然而，多數人只會「使用」金錢，卻不清楚金錢究竟是如何運作、為何會增加或減少，以及經濟變化為何會直接影響自己的生活。
當利率上升，房貸負擔隨之改變；當通膨發生，相同金額能買到的東西卻變少；當景氣循環波動，收入、投資與工作穩定性也會受到影響。這些現象背後，都有清楚的運作機制，而這些機制，是每個人都能理解的知識。看懂金錢，是為了讓自己擁有更多選擇生活的自由與能力。
本書運用圖解方式，系統性整理金錢運作的基本架構，內容包括：
‧金錢如何產生、流通，又為什麼具有價值
‧銀行、中央銀行與利率如何影響日常生活
‧通膨、匯率與景氣為什麼與每個人息息相關
‧收入、消費與儲蓄之間有什麼關聯
‧股票、ETF、基金等投資工具的運作原理
‧保險、退休金等長期財務規劃的基礎觀念
藉由活潑的圖像與簡潔的說明，將抽象的金融概念轉化為可理解的結構，讓讀者能清楚看見金錢在社會中的流動方式，也能理解這些流動如何影響自己的收入、支出、風險承擔與未來安排。
理解金錢的目的，不在於追求更大的數字，而在於讓你在面對各種選擇時，能看清條件、判斷影響，並做出對自己真正有利的決定。當你掌握金錢的基本邏輯，會發現生活變得更可預測，選擇也變得更自由。
這本書是一個起點，帶你建立金錢素養的基礎，並理解現代生活背後的運作方式。
當你看懂金錢，就更能看懂人生方向，成為自己人生的執行長。
本書特色
◎建立金錢基本觀念，看懂它如何影響工作、生活與未來選擇
◎學會把金錢從「生存壓力」轉變為「生活餘裕」
◎掌握財務主導權，為自己規劃想要的人生
◎辨識金融陷阱與詐騙手法，降低財務風險
◎提早為退休預作準備，為人生後半段打好基礎
◎面對快速變動的時代，保有穩定性與判斷力
目錄
【序文】 你怎麼理解金錢，它就會怎麼影響你的一生
【前言】 嗨！我是錢
Basics 01 為什麼百元鈔有「100元」的價值？
Basics 02 通膨與通縮是什麼？
Basics 03 景氣好壞與實際生活有何關聯
Basics 04 什麼是利率？升息，降息對我有什麼影響？
Basics 05 什麼是匯率？
Basics 06 升值與貶值如何影響出國、投資與物價？
Basics 07 把錢存進去之後，銀行是怎麼賺到錢的呢？
Basics 08 中央銀行、財政部、金管會各自管理什麼「錢」事？
Basics 09 信用卡、行動支付與無現金社會的來臨
Basics 10 薪資單要怎麼看？勞、健保和勞退又是什麼？
Basics 11 為什麼要繳稅？
Basics 12 我們要繳哪些稅？沒報稅、繳稅會怎麼樣？
Basics 13 繼承和贈與的基本概念
Basics 14 買賣房屋與土地時，需要繳什麼稅？
Basics 15 想增加收入可以怎麼做？
Basics 16 如何有效「儲蓄」？
Basics 17 4種帳戶法：收入、支出、夢想、投資
Basics 18 活存、定存、數位存款的差異是什麼？
Basics 19 買房和租房，哪個比較好？
Basics 20 從婚前到婚後，如何規劃共同財務？
Basics 21 從生育到就學，如何規劃家庭財務？
Basics 22 退休金怎麼算？我準備好了嗎？
Basics 23 如何提早進行遺產規劃？
Basics 24 什麼是投資？什麼是投機？
Basics 25 股票、基金、ETF、債券的基本概念
Basics 26 風險與報酬：你屬於哪一種投資性格？
Basics 27 股利、價差獲利與虧損
Basics 28 豐富而多元的基金
Basics 29 台灣個人投資儲蓄帳戶制度（TISA）
Basics 30 什麼是保險？和風險有什麼關係？
Basics 31 社會保險包含哪些項目？
Basics 32 國保、勞保、勞退，退休到底能領多少？
Basics 33 一次看懂主流保單類型
Basics 34 如何選擇適合自己的壽險？
Basics 35 火險、地震險、汽機車險，有需要保嗎？
Basics 36 買保險後，真正該注意的事
【結語】 成為自己人生的執行長
【前言】 嗨！我是錢
Basics 01 為什麼百元鈔有「100元」的價值？
Basics 02 通膨與通縮是什麼？
Basics 03 景氣好壞與實際生活有何關聯
Basics 04 什麼是利率？升息，降息對我有什麼影響？
Basics 05 什麼是匯率？
Basics 06 升值與貶值如何影響出國、投資與物價？
Basics 07 把錢存進去之後，銀行是怎麼賺到錢的呢？
Basics 08 中央銀行、財政部、金管會各自管理什麼「錢」事？
Basics 09 信用卡、行動支付與無現金社會的來臨
Basics 10 薪資單要怎麼看？勞、健保和勞退又是什麼？
Basics 11 為什麼要繳稅？
Basics 12 我們要繳哪些稅？沒報稅、繳稅會怎麼樣？
Basics 13 繼承和贈與的基本概念
Basics 14 買賣房屋與土地時，需要繳什麼稅？
Basics 15 想增加收入可以怎麼做？
Basics 16 如何有效「儲蓄」？
Basics 17 4種帳戶法：收入、支出、夢想、投資
Basics 18 活存、定存、數位存款的差異是什麼？
Basics 19 買房和租房，哪個比較好？
Basics 20 從婚前到婚後，如何規劃共同財務？
Basics 21 從生育到就學，如何規劃家庭財務？
Basics 22 退休金怎麼算？我準備好了嗎？
Basics 23 如何提早進行遺產規劃？
Basics 24 什麼是投資？什麼是投機？
Basics 25 股票、基金、ETF、債券的基本概念
Basics 26 風險與報酬：你屬於哪一種投資性格？
Basics 27 股利、價差獲利與虧損
Basics 28 豐富而多元的基金
Basics 29 台灣個人投資儲蓄帳戶制度（TISA）
Basics 30 什麼是保險？和風險有什麼關係？
Basics 31 社會保險包含哪些項目？
Basics 32 國保、勞保、勞退，退休到底能領多少？
Basics 33 一次看懂主流保單類型
Basics 34 如何選擇適合自己的壽險？
Basics 35 火險、地震險、汽機車險，有需要保嗎？
Basics 36 買保險後，真正該注意的事
【結語】 成為自己人生的執行長
序／導讀
序文
你怎麼理解金錢，它就會怎麼影響你的一生
多數人第一次認識金錢，是從「使用」開始：
小時候，用它來買東西。
長大後，用它支付生活。
再後來，用它承擔責任。
金錢看起來是個工具，但時間一久就會發現，
金錢實際參與了你一生的許多關鍵時刻：
是否能選擇工作？是否能等待機會？是否能從容面對未來？
理解金錢是為了善用它、而非崇拜它
為了讓你在人生的重要時刻，擁有選擇的餘地，
不必只能被迫接受唯一的安排。
◎這本書可以給你什麼？
這本書不會教你快速致富，也不會塞給你複雜的投資技巧。
它想帶你真正理解一件更重要的事情：
金錢在你的一生中究竟如何運作？
我們每天都在使用金錢，但很少真正理解它的本質。
因此收入雖然增加，壓力卻不一定減少；
工作穩定了，心裡也不見得踏實。
即使賺得多，若對金錢結構不熟悉，還是可能感到困惑。
因此在接下來的內容裡，要告訴你這些重要的基本概念：
1.金錢如何產生與流通
金錢是一套在社會中流動的系統，從薪資發放、企業支出、銀行放款到日常消費，你會看懂金錢如何在不同角色之間移動，以及整體經濟為何會有擴張或收縮的情形。
2.銀行、中央銀行與利率的角色
你會看懂利率變動如何影響存款利息、房貸負擔及整體經濟環境。
3.通膨、匯率與景氣如何影響個人資產
當物價上升，同樣的金額能買到的東西會減少；當匯率變動，海外資產與商品價格也會受到影響；景氣循環則會改變收入機會與資產價值。本書將說明這些變化如何直接影響每個人的財務狀況。
4.儲蓄與投資的基本原理
你會看懂儲蓄的功能與限制，以及投資是如何讓資產可以隨著時間累積，同時認識風險與報酬之間的關係。
5.股票、ETF、基金等工具的核心概念
本書將說明投資工具的運作方式、差異與適用情境，你會看懂它們如何影響一個人的資產變動。
6.保險、退休金與長期資產規劃的基礎觀念
你會看懂保險如何降低風險帶來的不確定性，個人如何累積退休金，以及怎麼做才能逐步建立足以支撐長期生活的資產基礎。
你怎麼理解金錢，它就會怎麼影響你的一生
多數人第一次認識金錢，是從「使用」開始：
小時候，用它來買東西。
長大後，用它支付生活。
再後來，用它承擔責任。
金錢看起來是個工具，但時間一久就會發現，
金錢實際參與了你一生的許多關鍵時刻：
是否能選擇工作？是否能等待機會？是否能從容面對未來？
理解金錢是為了善用它、而非崇拜它
為了讓你在人生的重要時刻，擁有選擇的餘地，
不必只能被迫接受唯一的安排。
◎這本書可以給你什麼？
這本書不會教你快速致富，也不會塞給你複雜的投資技巧。
它想帶你真正理解一件更重要的事情：
金錢在你的一生中究竟如何運作？
我們每天都在使用金錢，但很少真正理解它的本質。
因此收入雖然增加，壓力卻不一定減少；
工作穩定了，心裡也不見得踏實。
即使賺得多，若對金錢結構不熟悉，還是可能感到困惑。
因此在接下來的內容裡，要告訴你這些重要的基本概念：
1.金錢如何產生與流通
金錢是一套在社會中流動的系統，從薪資發放、企業支出、銀行放款到日常消費，你會看懂金錢如何在不同角色之間移動，以及整體經濟為何會有擴張或收縮的情形。
2.銀行、中央銀行與利率的角色
你會看懂利率變動如何影響存款利息、房貸負擔及整體經濟環境。
3.通膨、匯率與景氣如何影響個人資產
當物價上升，同樣的金額能買到的東西會減少；當匯率變動，海外資產與商品價格也會受到影響；景氣循環則會改變收入機會與資產價值。本書將說明這些變化如何直接影響每個人的財務狀況。
4.儲蓄與投資的基本原理
你會看懂儲蓄的功能與限制，以及投資是如何讓資產可以隨著時間累積，同時認識風險與報酬之間的關係。
5.股票、ETF、基金等工具的核心概念
本書將說明投資工具的運作方式、差異與適用情境，你會看懂它們如何影響一個人的資產變動。
6.保險、退休金與長期資產規劃的基礎觀念
你會看懂保險如何降低風險帶來的不確定性，個人如何累積退休金，以及怎麼做才能逐步建立足以支撐長期生活的資產基礎。
試閱
嗨，我是錢！我有好多不同的樣子，像是硬幣、紙鈔、信用卡、行動支付、數位貨幣，還有加密貨幣和穩定幣等等。接著就讓我來一個個跟你介紹吧！
1.硬幣、紙鈔
硬幣有1 元、5 元、10 元、50 元，用來搭公車、投販賣機都很方便；100 元、500元、1,000 元則是紙鈔，比較容易破掉或被弄髒，但是比較輕便。
2.信用卡
一張小小的塑膠卡片，每張都有不同的晶片和卡號。最厲害的地方是：先刷後付、方便省力，但要記得準時還款以避免利息負擔。
3.行動支付
概念就是把錢放進手機裡。只要下載 App，再綁定銀行帳戶或信用卡，出門不用帶錢，拿手機嗶一下，就能完成付款。但+ 是千萬別嗶得太開心，錢一樣會花光光喔！
4.數位貨幣
以電子形式存在、用電腦或手機就可以儲存或支付的「貨幣價值」，可以用來付款、轉帳等。因為要連線上網才能使用，所以網路安全與帳號密碼的保護非常重要。
5.加密貨幣
跟數位貨幣有點像，都是看不到、摸不到的虛擬貨幣，只存在電腦世界裡。不同的是，加密貨幣是透過一種叫做區塊鏈的技術來運作，特色是：
‧去中心化：沒有人能單獨控制，例如沒有任何銀行或中央銀行在背後進行管理。
‧透明公開：所有交易都會記錄在區塊鏈上，任何人都能看到錢包位址之間的轉帳金額，但不會顯示真實身分。
‧價格波動大：例如比特幣、以太幣等等，價值會一直漲漲跌跌，有時一天之內就能大起大落。
6.穩定幣
為了讓大家在使用加密貨幣時能更安心，於是又出現了穩定幣，常見的有USDT、USDC⋯⋯，特色是：
‧價值穩定：多半與美元、歐元等法定貨幣掛鉤，例如 1 枚穩定幣的價值大約等於1 美元。
‧用途多元：可以用來轉帳、支付。（台灣目前尚未啟用）
‧交易快速：可以 24 小時全球轉帳，並且不需要經過銀行。
常見的穩定幣有 USDT、USDC。再此提醒：穩定幣雖然名字叫「穩定」，但它還是依賴發行公司的信用與管理機制，並非完全沒有風險，選擇時要留意。
再次提醒：雖然名字裡有「穩定」二字，但它還是依賴發行公司的信用評價與管理機制，並非完全沒有風險，選擇時務必多加留意。
◎我為什麼有價值？你為什麼離不開我？
你可能聽過一句動人的話：「錢不重要，健康和快樂才重要。」但現實是：沒有錢，生活壓力會讓健康與快樂變得困難。想懂錢的價值，要先理解錢的本質，這才是理財的起點。今天，就讓我──錢──來告訴你，為什麼你離不開我。
1.我的價值來自「共識」
把我拆開來看，只是金屬、紙張或螢幕上的數字，本身並沒有實質價值。但你仍願意用我來交換咖啡、衣服，甚至房子，因為我的價值建立在社會共識上。例如台灣的千元紙鈔，本身並沒有用途，是因為中央銀行與政府的背書，才被普遍接受它所代表的價值。正是這份信任，讓我能在市場中流通。
2.我讓交易更有效率
想像一下如果沒有我，你可能得用一袋米來交換衣服，還要先找到既想要米、又有衣服的人，交易才能成立。「以物易物」最大困難，就是雙方需求必須要能剛好對上。我的出現，讓所有商品與服務都有了共同的交換單位。只要使用我，你就能在任何地方買到需要的東西，讓交易更快速、更方便。
3.我是衡量價值的「尺」
沒有我，你很難比較東西的價值。一杯咖啡和一雙鞋，到底誰比較「值錢」？
因為有我，商品與服務才有統一的衡量基準，人們才能快速比較與進行決策。我存在於你生活的每個角落：薪水、教育、醫療、娛樂，甚至家庭的未來規劃，全部都離不開我。
4.我可以用來儲存資源、分配時間、實現夢想
許多人以為我只是消費工具，其實我更是你面對風險時的後盾。生病、失業或意外來臨時，是否擁有足夠的我，往往決定你能否安然度過。
沒錯！「錢買不到幸福」，但我能帶來穩定與選擇。當你擁有足夠的我，就能決定住哪裡、吃什麼、是否換工作，也能在危機中保持冷靜。在現代社會中，我象徵信任、價值與生存，是維繫生活、推動社會、實現目標的必要工具。
◎如何對待重要的我？
‧管理收支：記帳，別讓我不知不覺悄悄流失。
‧合理分配：開銷、保障、儲蓄、投資都要兼顧。
‧長期規劃：兼顧現在與未來，讓我陪你到退休、甚至繼續傳承。
‧避開陷阱：信用卡與貸款不是無限使用，忘了還款，我會變成壓力。
錢不是萬能，但能帶來安心。
善待我，你的人生會更穩健！
1.硬幣、紙鈔
硬幣有1 元、5 元、10 元、50 元，用來搭公車、投販賣機都很方便；100 元、500元、1,000 元則是紙鈔，比較容易破掉或被弄髒，但是比較輕便。
2.信用卡
一張小小的塑膠卡片，每張都有不同的晶片和卡號。最厲害的地方是：先刷後付、方便省力，但要記得準時還款以避免利息負擔。
3.行動支付
概念就是把錢放進手機裡。只要下載 App，再綁定銀行帳戶或信用卡，出門不用帶錢，拿手機嗶一下，就能完成付款。但+ 是千萬別嗶得太開心，錢一樣會花光光喔！
4.數位貨幣
以電子形式存在、用電腦或手機就可以儲存或支付的「貨幣價值」，可以用來付款、轉帳等。因為要連線上網才能使用，所以網路安全與帳號密碼的保護非常重要。
5.加密貨幣
跟數位貨幣有點像，都是看不到、摸不到的虛擬貨幣，只存在電腦世界裡。不同的是，加密貨幣是透過一種叫做區塊鏈的技術來運作，特色是：
‧去中心化：沒有人能單獨控制，例如沒有任何銀行或中央銀行在背後進行管理。
‧透明公開：所有交易都會記錄在區塊鏈上，任何人都能看到錢包位址之間的轉帳金額，但不會顯示真實身分。
‧價格波動大：例如比特幣、以太幣等等，價值會一直漲漲跌跌，有時一天之內就能大起大落。
6.穩定幣
為了讓大家在使用加密貨幣時能更安心，於是又出現了穩定幣，常見的有USDT、USDC⋯⋯，特色是：
‧價值穩定：多半與美元、歐元等法定貨幣掛鉤，例如 1 枚穩定幣的價值大約等於1 美元。
‧用途多元：可以用來轉帳、支付。（台灣目前尚未啟用）
‧交易快速：可以 24 小時全球轉帳，並且不需要經過銀行。
常見的穩定幣有 USDT、USDC。再此提醒：穩定幣雖然名字叫「穩定」，但它還是依賴發行公司的信用與管理機制，並非完全沒有風險，選擇時要留意。
再次提醒：雖然名字裡有「穩定」二字，但它還是依賴發行公司的信用評價與管理機制，並非完全沒有風險，選擇時務必多加留意。
◎我為什麼有價值？你為什麼離不開我？
你可能聽過一句動人的話：「錢不重要，健康和快樂才重要。」但現實是：沒有錢，生活壓力會讓健康與快樂變得困難。想懂錢的價值，要先理解錢的本質，這才是理財的起點。今天，就讓我──錢──來告訴你，為什麼你離不開我。
1.我的價值來自「共識」
把我拆開來看，只是金屬、紙張或螢幕上的數字，本身並沒有實質價值。但你仍願意用我來交換咖啡、衣服，甚至房子，因為我的價值建立在社會共識上。例如台灣的千元紙鈔，本身並沒有用途，是因為中央銀行與政府的背書，才被普遍接受它所代表的價值。正是這份信任，讓我能在市場中流通。
2.我讓交易更有效率
想像一下如果沒有我，你可能得用一袋米來交換衣服，還要先找到既想要米、又有衣服的人，交易才能成立。「以物易物」最大困難，就是雙方需求必須要能剛好對上。我的出現，讓所有商品與服務都有了共同的交換單位。只要使用我，你就能在任何地方買到需要的東西，讓交易更快速、更方便。
3.我是衡量價值的「尺」
沒有我，你很難比較東西的價值。一杯咖啡和一雙鞋，到底誰比較「值錢」？
因為有我，商品與服務才有統一的衡量基準，人們才能快速比較與進行決策。我存在於你生活的每個角落：薪水、教育、醫療、娛樂，甚至家庭的未來規劃，全部都離不開我。
4.我可以用來儲存資源、分配時間、實現夢想
許多人以為我只是消費工具，其實我更是你面對風險時的後盾。生病、失業或意外來臨時，是否擁有足夠的我，往往決定你能否安然度過。
沒錯！「錢買不到幸福」，但我能帶來穩定與選擇。當你擁有足夠的我，就能決定住哪裡、吃什麼、是否換工作，也能在危機中保持冷靜。在現代社會中，我象徵信任、價值與生存，是維繫生活、推動社會、實現目標的必要工具。
◎如何對待重要的我？
‧管理收支：記帳，別讓我不知不覺悄悄流失。
‧合理分配：開銷、保障、儲蓄、投資都要兼顧。
‧長期規劃：兼顧現在與未來，讓我陪你到退休、甚至繼續傳承。
‧避開陷阱：信用卡與貸款不是無限使用，忘了還款，我會變成壓力。
錢不是萬能，但能帶來安心。
善待我，你的人生會更穩健！
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