【電子書】不看盤，我才賺到大錢
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內容簡介
附《2017 ETF投資實戰與17檔賺錢標的大公開》別冊
連巴菲特都說，散戶就該這麼理財──他一共提了8次之多！
‧金融業者從不告訴你的機密是：90%以上的共同基金與選股專家無法打敗大盤。
→作者用事實來揭穿大多數業者的睜眼說瞎話！
‧其實追平大盤，你就可以賺飽飽了。→每年投報率18.5%！
‧你可以用一檔基金就分散所有的投資風險，卻還能保有自己選股操作的樂趣。
哪檔基金這麼神？就是低成本的指數型基金（ETF）。
ETF跟股票買賣一樣簡單，交易稅卻只有股票的1/3。
相較於股票數千檔，ETF只要買一檔，等於持股幾十檔、甚至數百檔，
可以有效分散風險，買了不理也能獲利！
本書作者比爾‧蘇西斯在美邦證券做了13年的營業員後，
實在受不了每天盯著大盤、殺進殺出的日子，
於是在38歲退休，開始他整天泡咖啡館、假日就登山的
不看盤散戶生活。他的選股投資原則是：
一、用最簡單的方式分散風險：買進「一檔」反映大盤的指數型基金。
（哪一檔？別以為ETF全都是大盤指數型基金，差很大！）
二、不放心的話，三檔。
（哪三種？這是賺與賠的關鍵！）
三、買了以後，放著不理。
（最難的就是「不理」。記住：頻繁買賣的人，九成以上會被大盤打敗。）
四、儲蓄＋記帳。
五、你的投資金額只能有5%～15%用來自己選股。
他在1998年歸納個人的投資選股心得，自稱是「泡咖啡館的投資人」（The Coffeehouse Investor），發表他超簡單的不看盤投資原則，吸引了數十萬人追隨仿效。
十多年後，歷經2008年的金融海嘯，好事者翻查他的投資組合想踢館，
卻驚訝的發現：他買進的投資標的十年來幾乎沒什麼變動，
績效卻遠遠高過投資公司一堆所謂「專家」的表現。
2009年，蘇西斯49歲，資產約2.5億美元，更證明他簡單的投資哲學禁得起考驗。
蘇西斯說，投資賺大錢的最大挑戰，不是如何找出五星級共同基金，
也不是找到最高評等的股票，而是如何「對付自己」，讓自己知道：
別想靠轉換投資標的來迅速致富。頻繁買賣只會讓券商經紀迅速致富。
你只需要養成儲蓄習慣（他幫你算出該存多少），加上追平大盤，就可以賺很大。
早上九點，蘇西斯送孩子上學後，窩在咖啡廳裡，
談的是球賽，想的是要去哪裡爬山，
你打開螢幕準備看盤了嗎？
蘇西斯給你的建議是：「別讓『行情』占領你的生活。」
本書附贈《2017 ETF投資實戰 17檔賺錢標的大公開》別冊
由投資ETF十多年、十年報酬率高達148%的投資專家周錦材執筆，
推薦2017年最適合投資的17檔賺錢標的，並新增最新投資績效，
內容包括ETF國內外購買通路介紹，告訴你臺灣可以買得到哪幾檔，
還教你如何利用網路，透過國外券商開戶及下單，Step by Step全圖解，
每年只花30分鐘，就能輕鬆賺進上千萬！
目錄
推薦序 用最簡單的投資成就美好人生／施昇輝
譯者序 與眾不同的投資顧問／劉真如
作者序 現在分散投資還不太晚
居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。
第1章 咖啡館投資哲學
當你忙到只剩應付今天的精力，要怎麼做好投資選擇呢？
第2章 用心理素質降低投資風險
我們來挑戰一個不可能的任務：禁止自己在股市裡殺進殺出。
第3章 追平大盤就賺飽飽了
我不懂，為什麼會有人考慮指數型以外的基金呢？
第4章 分散投資
要小心，太多的好事可能變成壞事。我明白，因為我酷愛冰淇淋。
第5章 複利的意思：擺著不動
財富以複利方式增加的效果十分強大，是世界第八大奇觀！
第6章 輕鬆儲蓄幾百萬的方法
儲蓄就是你知道很重要、卻不願意花點時間思考的一件事。
第7章 別讓銀行、政府搬走你的錢
費用與稅負，千萬別看百分比。
第8章 時間證明，追平大盤就夠了
如果未來十年你做出錯誤的投資決定，你還是有第二次機會，做出今天本來就應該做的正確決定，但人生不會把這十年光陰還給你。
第9章 記錄錢的消耗速度
這是理財計畫中最容易、也最困難的因素，是你在計畫中可以完全控制的因素。
第10章 一千種指數型基金，怎麼選？
如果你希望累積財富、不理會大盤，繼續拓展自己的生活，現在是多了解指數型基金演變出多少種、各有什麼優缺點，以及差別在哪裡的時候了。
第11章 自己選股，你會賺到樂子
對於投資和賭博的關係，我越思考，越覺得有一種力量比賭博還強大，誘惑著這麼多投資人非自己挑選股票不可。
第12章 別讓「行情」占領生活
這個時代需要你放棄對波動的投資——因為波動總是令人煩惱，你要展現對這個世界的熱情。
【別冊目錄】
前言
第一章 不想天天看盤？就該投資ETF
第一節 認識低成本的指數股票型基金
有股票帳戶，就可以買賣
臺灣ETF好？還是美國ETF較佳？
六大類ETF隨你挑、隨你買
第二節 ETF與股票的差異
短期市場真的可以預測嗎？
ETF持股數量上百檔，有效分散風險
第三節 ETF與共同基金的比較
ETF不是要打敗大盤，而是與大盤同步
共同基金：現在績效好，之後卻可能消失
第二章 第一次買ETF就上手：開戶、匯款、下單全圖解
第一節 哪些通路買得到？
到美國券商開戶，用中文也通
第二節 國外券商開戶全圖解
第三節 國外匯款與下單超容易
怎麼下單？
第三章 17檔賺錢標的大公開
第一節 長期投資的最佳標的
股票的真正價值怎麼看？
如何評估股票的長期利潤？
從歷史經驗看出長期投資的高報酬
第二節 你一定要認識的ETF發行公司
安碩：全球最大的ETF供應商
SPDR：成立世界第一支ETF
先鋒：低成本投資的好選擇
PowerShares：開發智能型的ETF
第三節 17檔優質ETF在這裡！
六個準則，讓你挑對ETF
建立指數化投資的資產組合
ETF懶人法：投資一檔分散全球的股票
不會買美股？乾脆投資美股ETF
不愛美股？就買美國以外的股票
瞄準已開發市場，你可以選⋯⋯
新興市場波動大，最好搭配其他標的
美股表現差時，靠全美債券ETF保護資產
找穩健標的？選國際債券ETF就對了
序／導讀
推薦序
用最簡單的投資成就美好人生
投資理財界的樂活大叔／施昇輝
比爾．蘇西斯當然沒有股神巴菲特有名，但是他對巴爺爺的理財建議卻執行得更徹底。巴菲特總共說了八次這句話：「大家如果有積蓄的話，可以買指數股票型基金（ETF），根本不用聽我這種理財顧問的話。」不過，巴爺爺自己還是喜歡選股，但蘇西斯就真的只買ETF，然後平日泡咖啡館，假日去登山，完全不看盤的結果，即便他和大家都經歷了2008年的金融海嘯，但是在過去十年間，依然將自己的身家累積到2.5億美金。
絕大部分的投資人都妄想打敗大盤，看了好多理財專家的書，學了好多投顧老師的技巧，以為「別人能，我為什麼不能？」，結果幾乎都事與願違。我常說，人生所有的事情都是「一分耕耘，一分收穫」，唯獨投資理財卻不是這麼回事。奇怪，花了那麼多時間和精力去研究個股的基本面和技術面，為什麼結果總是選錯標的、選錯時機？選股當然會讓自己很焦慮，焦慮就一定會影響生活品質，如果能賺錢，至少有代價；如果還賠錢，不就精力、財力兩頭空？
據統計，90％以上的共同基金是無法打敗大盤的。請問大家一個問題，你有基金經理人的專業知識和能力嗎？如果連他們都做不到，平凡如你我，就不要癡人說夢了。
我在2008年金融海嘯期間，決定把所有股票統統認賠出場，全部換成「元大寶來臺灣50」（0050），只求和大盤績效相同，甚至卑微的只求能安穩睡覺，結果從此翻轉我的人生。只買一支股之後，不只輕鬆賺到比大盤更大的漲幅，也有更多的時間去享受生命的美好。買0050，要研究個別公司的財務報表嗎？要蒐集它們的各種資訊、判斷它們的未來發展潛力嗎？統統都不用。捨簡單的ETF不買，卻要辛苦選股，這不就是把美好的人生，浪費在最無聊的投資理財上嗎？
我透過進出0050，年年獲利超過18％，不必再怨嘆公教人員退休有18趴優惠存款利率。本書也提到，只要能夠追平大盤，每年投報率高達18.5％，居然跟我的績效非常類似！
2016年臺股指數漲幅超過10％，請問你全年的投資報酬率有超過它嗎？如果有的話，恭喜你，請繼續用你的方法進行股票投資；如果沒有，以後請改買ETF，因為0050在2016年的漲幅超過20％！
我不如蘇西斯的地方是，我做不到「買了以後，放著不理」。在臺股來到九千點以上，0050這樣做有點違反人性，所以我還是建議大家「K（KD指標的K）小於20買，K大於80賣」。臺股中只有一支ETF可以「買了以後忘記它」，那就是「元大高股息」（0056）。它每年約可領1元現金股息，股價不脫21至25元的區間，殖利率大約4％至5％，最適合小資男女「努力工作，傻傻存股」。
除了臺股ETF之外，本書也推薦了17檔其他國家的ETF供讀者參考，因此不論你的主要資產是臺幣或美元，都可以找到最適合自己的ETF。
如果能夠用簡單的方法就能賺到10％至20％的報酬，何必還要用既複雜又令人焦慮的方法呢？
作者序
現在分散投資還不太晚
居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。
2000年3月8日，那斯達克股價指數漲到5048點天價的兩天前，我出席一場研討會，探討本書1998年初版時介紹的三項簡單原則。我們都知道這三個原則千真萬確，可以奉行一輩子。這是很久很久以前，一位睿智的老友跟我們分享的：
一、不要把雞蛋全放在同一個籃子裡。
二、天下沒有白吃的午餐。
三、努力儲蓄，有備無患。
研討會結束後，一位叫做鮑伯的中年男子朝我走來，向我表示他成功運用這三項原則，將投資組合略微調整。
鮑伯現在一帆風順。他說，他遇見夢寐以求的另一半，準備去環遊世界。最棒的是，他決定退休，靠著價值已經成長到160萬美元以上的投資組合，從此過著幸福快樂的日子。
我和鮑伯見面，評估過他的投資組合後，知道是由25檔大型股和5支性質相同的共同基金構成後，結論是：如果他的下半輩子，希望維持目前這種生活方式，根本沒必要繼續在股市中投資太多錢。在我跟鮑伯一起擬定今後的理財計畫後，我記得我說，「現在該是分散投資的時候了。」
在理智上，他知道生活必須稍微改變，例如買一點債券放著；但是在情感上，他做不到。
我怎麼知道？因為四個月後，他打電話給我，向我坦承他沒有按照我的建議採取任何行動，他的投資組合價值大幅減少約50萬美元。
我們再次一起檢視他的理財計畫，我又對他說了一次：「鮑伯，現在分散投資還不太晚。」
他點頭表示同意，但我知道，他腦袋裡想的是另一回事：
「我持有的是世界級上市公司的股票！」
「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」
「我的營業員叫我堅持下去！」
「營業員的分析師要他堅持下去！」
「等我的投資組合漲回160萬美元，我就會分散投資！」
在理智上，他知道必須改變；但在情感上，他還是做不到。
我怎麼知道？因為五個月後，他又打電話給我，承認他還是沒有採取任何行動，他的投資組合價值又大減了40萬美元。
於是我們再度評估他的財務狀況，我再度建議他：「鮑伯，現在分散投資還不算太晚。」
他又點點頭，但是我知道，他心裡想的是另一回事：
「我持有的是世界級上市公司的股票！」
「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」
「我的營業員叫我堅持下去！」
「營業員的分析師要他堅持下去！」
「等我的投資組合漲回100萬美元時，我就會分散投資！」
這個故事的悲慘之處是：鮑伯沒有去環遊世界，而是決定回去上班。不是因為他想工作，而是現在的他非工作不可了。
追求績效的下場
在開始這段從「困難重重」到「充滿各種可能」的旅程之前，先來看看我們是怎麼陷入這種困境的。
我認為，困境是從1982年8月16日開始的。我對那天的印象非常深刻，就像昨天才剛發生一樣歷歷在目。那年暑假，我在我們家農場陡峭的山坡上，開著小麥收割機。
8月16日的天氣很熱，我剛吃完午餐，收音機裡廣播員宣布，道瓊工業指數（Dow Jones Industrial Average）躍漲39點。
我的天哪，39點！
1982年時，道瓊指數只有895點，只要有10點的起伏就是大新聞了。但是那天道瓊指數暴漲39點，驚醒了沉睡中的多頭。接下來的18年，股市連年上漲，創造出每年18.5%的報酬率，相較以往的長期平均值大約高出80%。
我的天！
當時的我並不知道，不過就在這一年，美國幾家公司也開始在市場上推出自我管理式的退休計畫，這種帳戶就是後來大家熟知的401（K）帳戶（按：台灣也已實施類似的勞退方案）。今天，這種退休帳戶是千百萬投資人的主要退休計畫，但以前並不是這樣子的。
很久很久以前，如果你夠幸運，你上班的公司會提供一種名叫「確定給付制」的退休金計畫，公司會負起全部責任，每年儲蓄夠多的錢，拿去投資，善盡替員工預備退休金的義務。等到你退休的時候，公司會在你餘生中，每個月寄退休金支票給你。很難想像吧？但是當年的企業確實是這樣終身雇用、甚至負責到底的。
多麼美好的時光。
到了七○年代末、八○年代初，若干公司開始深入研究國家稅法特定章節，發現如果正確解釋，公司可以為員工建立自我管理式的401（K）帳戶，以減少公司提撥到確定給付制員工退休金計畫中的金額（按：台灣也差不多）。
你可以想見接下來情況會怎麼發展。一家又一家的公司開始採用401（K）計畫，使得為退休而儲蓄的責任歸屬出現驚人的轉變，公司卸下重擔，放在員工身上。
耶！太好了！企業齊聲歡呼，原因顯而易見。
耶！太好了！勞工也齊聲歡呼，發現自己退休時鐵定有筆錢可領，便開始在創造18.5%年度報酬率的股市中「進出」。
耶！太好了！券商和基金公司也齊聲歡呼，開始向不知情的投資人收取離譜的高額費用。投
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