資本主義最可怕之處：享受「零下資產」
你的身上有背貸款嗎？你每個月的信用卡費總是只繳最低金額嗎？那麼，你正是金錢版飢餓遊戲裡被歸類在「零下資產」的一分子，也是最容易在這場遊戲中被獵殺的高危險族群。
從前的「貧窮」指的是「趨近於零」。每個月薪水扣掉柴米油鹽醬醋茶，剩下來的幾乎是零，這是傳統典型的貧窮處境。
資本主義在現代社會中不斷操控世界經濟，對各種商業消費踩油門。最讓人恐慌的不是沒有存款、沒有資產，或者每個月的收支總和為零，而是你的資產不僅是零，甚至以負一百、負兩百……負一千、負兩千……的負數增加中，成長的不是你的資產，而是「債務」。當你累積的債務大過擁有的資產，就叫做「零下資產」。
在以前過著趨近於零的生活，了不起就是省吃儉用而已，每天的小計是零，每個月的總和頂多也就是零，最大的焦慮只在於這個月的存款是零。現在不一樣，每天在零下模式展開日常生活作息，光是吃一頓飯，就會讓你的資產從零以下深度擴張。
簡單的說，你每多活一天，負債就加重一分，而清償的機率卻越來越小，「資產負成長」每天都在拉開你回到原點的距離，同時也成為你無法掙脫的生活模式。
假設你每個月存款1萬元，並且花1萬元還信用卡欠款，乍看之下你以為收支打平。但其實這樣的算法是錯誤的，因為1.5％的定存利率。永遠也不可能追得上18％的信用卡循環利息；又假設你今年負債100萬元，那麼明年之前你要先還掉18萬元，平均每個月得繳交1.5萬元，才能把負債額度維持在100萬元，這18萬元只是你超額消費的門票而已。事實上，你原本積欠的債務本金根本還沒開始償還。
假如你有房貸呢？貸款金額500萬元，期限20年，平均一年就要增加5萬元利息，20年期滿的利息，剛好繳掉另一棟房子的頭期款。
一般人除了買房，還有買車的需求，現在一臺國民車每個月車貸大約1萬元左右，再加上停車費、保養費、罰單、油錢、燃料稅……其他周邊開銷又得再花上1萬元。根據理財三三三原則（按：將收入分成三等分，分別花在生活開銷、儲蓄、投資），如果你是月薪不到6萬元的上班族，那麼你根本沒有資格買車。
就算你每年平均固定調薪2,000元，而這些金額連每年的貨幣貶值幅度都追不上，加了薪也還是債上加債。
看看我們四周，有多少人正在過這種價格超過價值的生活？多少人為了貪圖方便享受，過著入不敷出的生活？嘴巴上說是為了節省時間，所以要住在接近市區的地方、所以要買車，結果省下來的時間卻拿來看電視和排隊吃大餐。
每天不斷負債，每個月的收入又打不平日漸高漲的CPI，這正是資產負成長的典型模式，也是資本主義最可怕的地方。
資本主義的荒誕之處在於，它在零線以下仍然可以繼續運作，甚至負數成長就是它最大的特色。
過去，只要個人經濟指數趨近於零，所有日常活動幾乎隨之陷入停頓；如今，即便進入零以下的情況，哪怕負債越來越多，生活卻仍然可以繼續運作。
換句話說，每個人都在負債中過日子，已經到了麻木不仁的程度，彷彿我們生來過的就是這種直不起腰的日子，每個人呼吸的空氣越來越稀薄，卻沒有人質疑到底發生了什麼事。
過去資本主義的金錢遊戲不盛行的時候，所謂「零下」就是破產，是一種背離社會常規的個人行為，你不可能在零下狀態還借得到錢進行日常活動。現在，即便在你沒有資產的情況下，竟然可以藉由增加負債資產的方式，維持常態性活動。
如果你每天早上醒來、一睜開眼睛就與負債糾纏不清，未來又怎麼會有希望？現代人因為長期焦慮造成的憂鬱症、躁鬱症，或者自律神經失調，就是因為資本主義過度擴張，賺錢比不上負債的速度造成的絕望感。
從前的年代物資短缺，人們就算吃不飽還是勉強可以睡得好，身心焦慮只有短暫幾個小時，現在卻一天24小時都身陷零下資產的地獄當中，無時無刻不使人感到焦慮憂心，這就是資本主義版的地獄。
從出生到上學、工作，從戀愛到結婚、生子，從生病到死亡，這些人們千百年來小心翼翼維護的生命意義和人性尊嚴，在資本主義的惡性循環下，全都可以轉換成價格，加以分割出售，或者用來抵債。
長期下來，許多人不斷往零下前進，這就是社會上多少父偕子、母攜女跳海、燒炭、吞農藥等無數悲劇的恐怖真相。
為了脫貧、走向致富，甚至只是為了安穩活下去，人們不得不在投機事業（股票、基金、樂透……）和搶銀行之間做出選擇，而這兩條路失敗的下場卻比死亡還慘，還可能禍延子孫。不禁讓人感嘆，到底是什麼樣的妖魔鬼怪，能夠逼迫人不斷自尋死路？
然而，即便資本主義使得這麼多人過著零下資產的生活，大多數人對此卻渾然不覺，依然盲目的追逐時下最新的3C產品、追逐朝生暮死的時尚娛樂，不斷購買奢侈精品，不到四、五年，一個個都成為資本主義的奴隸。一輩子為它工作還不夠，甚至還要出賣自己的健康和保險，還有慘到連身後事（生前契約）都得拿來抵債，這難道不是活生生、血淋淋的「死無葬身之地」嗎？
「零下資產」是工業發達國家的血汗工廠，你必須一輩子為它效忠賣命，而最後則以將你全身榨乾作為結局，到頭來你就真的變成血汗工廠裡的童工，對於自己為什麼會在這裡以及未來將何去何從，感到茫然且不知所措。
更有甚者，從此對人生失望甚至絕望，任自己隨著資本主義的漩渦打滾翻轉，不做任何抵抗，澈底放棄任何改變的機會。
此刻被丟在荒島上參加飢餓遊戲的你和我，如果不正視生存環境的詭譎陷阱和殘酷真相，就永遠別想逃脫資本主義的操縱和掌控。
物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」
我們都知道，自然界有其不可逆轉的定律，例如地球會自轉和公轉、植物會開花結果、人有生老病死。同樣的，由資本主義運作的社會也有不變的規則──不斷向上攀升的CPI，永遠不會下降。
CPI不僅會向上走，還會帶動所有利率指數跟著跑，導致水電、瓦斯、石油、天然氣的費用無一不漲，CPI正是代表著資本主義的不可逆定律，一旦物價開始上揚，這將是一列永不回頭的火車。
每次電視新聞只要公布最新的CPI指數，民間總是怨聲連連，尤其自2008年雷曼事件以來，世界各地許多國家的金融體系都遭受重創。在國內經濟指數尚未回復平穩之前，任何物價震盪，都會讓消費者像是搭雲霄飛車一樣感到心驚肉跳。然而，萬物齊漲，只有薪水不漲。當CPI上漲而你的薪水卻沒有跟著漲，這就是你要面對的殘酷現狀。
一般來說，CPI的漲幅是相對性的，假設民國101年7月CPI年增率為2.46％，是指跟民國100年7月比較的結果。
如果將民國95年當作基準年，以當年的CPI設為參照值100，假設民國101年7月CPI成長9.68％，換句話說，民國95年一碗100元的牛肉麵，民國100年的時候要賣107元，而民國101年在薪水、房租、原物料等經營成本不變的情況下，要賣到將近110元，這些都是因為CPI不斷向上攀升，未來將無法避免的情況。
民國100年的時候賣100元的咖啡，民國101年要花102.46元才買得到，民國101年的100元，買不到去年的咖啡，這也就是CPI上漲的相對性結果──貨幣貶值。
CPI越高表示市面上流通的貨幣越多，但是商品的數量有限，每天生產的咖啡數量，不會因為每個人的口袋裡都有100萬元而增加，最後的結果，就是得花更多的錢去買一杯咖啡。
你口袋裡的錢一年變得比一年薄，總有一天，100元只能夠買杯普通的紅茶，你再也無法過著淡定的生活：這就是資本主義的特性──「錢」只會越來越不值錢。然而，有兩種可以抗衡CPI的方式：一是投資房地產；二是購買債券或者股票。
首先，拿舊房換新房，這就是經濟學當中「資產變現」的概念。如果10年前就投資了地點不錯的房地產，至今房價上漲個十倍、甚至二十倍都有可能，就算房子不漲，地皮也會漲。
假設10年前一坪地價10萬元，現在變成100萬元，光拿地皮去銀行貸款，也可以有資金進帳。資產不變現流動，就像是電玩裡的虛擬寶物一樣，既不會增加你的銀行存款，你也享受不到資產增值的好處。
房價增值是被CPI往上推的結果，是來自大環境的經濟成長。拿舊房換新房，再拿增值的資金進行理財，這就叫做用資產去生資產，而不是靠每個月的死薪水存錢賺利息。
CPI每年在漲，如果不靠資產本身的增值追上通膨的幅度，就算每年調薪一千元，要調到什麼時候才有能力置產？臺灣目前的實質薪資水平每年都在萎縮，定存不僅沒有利息還要付保管費給銀行，當然只有靠資產（變現）去生資產，才能追得上CPI。
什麼叫理財？這就是理財。許多人都不了解CPI這個火車頭定律，睡千萬元的房子，過著背債的近貧生活。
當銀行持續低利率政策，而你的手上又有一筆資金的時候，總不能把錢放在床底下，隨著CPI增長，讓鈔票逐漸變薄又貶值吧？當然要將現金存放在能夠抵抗CPI的地方，這個時候，債券就是最有保障的選擇，尤其是政府公債。
買股票要看EPS（每股盈餘），買債券就要看殖利率，殖利率越高，獲利的空間越大。股市行情看好的時候，以十幾、二十幾的百分比在進帳，當然沒有人要去買公債，但是當CPI大漲的時候，購買公債反而成為一種穩定有利的投資。
除了房地產和債券，另外能抵抗CPI的就是股票，這不是叫你買空賣空、炒短線，而是長期投資你看好的產業，每年領取穩定的股息和股利，這就是巴菲特一直在強調的「長期持有，投資價值」。買股票要看的是某家公司長期以來的每股獲利盈餘，只要它的EPS大於CPI，就可以長期持有。
為什麼巴菲特投資可口可樂，而不是其他高科技電子產業？重點在於，他選擇的投資對象，是穩定被大眾需要的民生用品，而不是經常暴起暴落的明星產業。買股票是要投資這家公司的「價值」，並且是會被「長期需要」的民生用品──這就是股神教戰手冊的第一課。每年安安穩穩領個幾千元，總比在股海浮沉、身不由己、任人宰割要好太多了。
記住，CPI永遠是往上走，差別只在於漲幅的相對大小而已，今年漲得比去年多，也可能明年漲得比今年少，這種震盪的情形是正常的。
然而，當CPI一段時間持續上漲時，有可能就是通貨膨脹的警訊，當它一段時間漲幅相對縮小時，有可能預告通貨緊縮的來臨，無論通膨或者通縮，CPI絕對不可能下跌。每年不調薪，若不設法使資產增值，CPI就會主動幫你扣薪水。
所以從現在開始，建議你無論任何支出都要有CPI的概念，也就是把貨幣的貶值幅度算進你的消費當中。
假設你今晚和朋友去狂歡，每人分攤1,000元，加上CPI的2.46％，那麼你今晚的花費是1,025元。另外，如果你每個月都在繳信用卡最低還款金額，除了CPI的2.46％之外還要加上循環利息18％，總共是1,204.6元，這才是你這一攤玩樂的實際買單數字。
如果你覺得1,000元的消費多花25元沒什麼，那麼就想想，這輩子能有多少薪資去負擔永遠追趕不上的CPI，除非你有18％的存款優惠利率，或是資產成長率大於CPI。假如你完全沒有CPI和貨幣貶值的概念，就算中樂透，不到10年一樣會被打回原形。
這不是在恐嚇你，而是提醒你，在你的錢還沒有找到能夠抵銷CPI的投資管道之前，最好不要隨便亂花。
你的身上有背貸款嗎？你每個月的信用卡費總是只繳最低金額嗎？那麼，你正是金錢版飢餓遊戲裡被歸類在「零下資產」的一分子，也是最容易在這場遊戲中被獵殺的高危險族群。
從前的「貧窮」指的是「趨近於零」。每個月薪水扣掉柴米油鹽醬醋茶，剩下來的幾乎是零，這是傳統典型的貧窮處境。
資本主義在現代社會中不斷操控世界經濟，對各種商業消費踩油門。最讓人恐慌的不是沒有存款、沒有資產，或者每個月的收支總和為零，而是你的資產不僅是零，甚至以負一百、負兩百……負一千、負兩千……的負數增加中，成長的不是你的資產，而是「債務」。當你累積的債務大過擁有的資產，就叫做「零下資產」。
在以前過著趨近於零的生活，了不起就是省吃儉用而已，每天的小計是零，每個月的總和頂多也就是零，最大的焦慮只在於這個月的存款是零。現在不一樣，每天在零下模式展開日常生活作息，光是吃一頓飯，就會讓你的資產從零以下深度擴張。
簡單的說，你每多活一天，負債就加重一分，而清償的機率卻越來越小，「資產負成長」每天都在拉開你回到原點的距離，同時也成為你無法掙脫的生活模式。
假設你每個月存款1萬元，並且花1萬元還信用卡欠款，乍看之下你以為收支打平。但其實這樣的算法是錯誤的，因為1.5％的定存利率。永遠也不可能追得上18％的信用卡循環利息；又假設你今年負債100萬元，那麼明年之前你要先還掉18萬元，平均每個月得繳交1.5萬元，才能把負債額度維持在100萬元，這18萬元只是你超額消費的門票而已。事實上，你原本積欠的債務本金根本還沒開始償還。
假如你有房貸呢？貸款金額500萬元，期限20年，平均一年就要增加5萬元利息，20年期滿的利息，剛好繳掉另一棟房子的頭期款。
一般人除了買房，還有買車的需求，現在一臺國民車每個月車貸大約1萬元左右，再加上停車費、保養費、罰單、油錢、燃料稅……其他周邊開銷又得再花上1萬元。根據理財三三三原則（按：將收入分成三等分，分別花在生活開銷、儲蓄、投資），如果你是月薪不到6萬元的上班族，那麼你根本沒有資格買車。
就算你每年平均固定調薪2,000元，而這些金額連每年的貨幣貶值幅度都追不上，加了薪也還是債上加債。
看看我們四周，有多少人正在過這種價格超過價值的生活？多少人為了貪圖方便享受，過著入不敷出的生活？嘴巴上說是為了節省時間，所以要住在接近市區的地方、所以要買車，結果省下來的時間卻拿來看電視和排隊吃大餐。
每天不斷負債，每個月的收入又打不平日漸高漲的CPI，這正是資產負成長的典型模式，也是資本主義最可怕的地方。
資本主義的荒誕之處在於，它在零線以下仍然可以繼續運作，甚至負數成長就是它最大的特色。
過去，只要個人經濟指數趨近於零，所有日常活動幾乎隨之陷入停頓；如今，即便進入零以下的情況，哪怕負債越來越多，生活卻仍然可以繼續運作。
換句話說，每個人都在負債中過日子，已經到了麻木不仁的程度，彷彿我們生來過的就是這種直不起腰的日子，每個人呼吸的空氣越來越稀薄，卻沒有人質疑到底發生了什麼事。
過去資本主義的金錢遊戲不盛行的時候，所謂「零下」就是破產，是一種背離社會常規的個人行為，你不可能在零下狀態還借得到錢進行日常活動。現在，即便在你沒有資產的情況下，竟然可以藉由增加負債資產的方式，維持常態性活動。
如果你每天早上醒來、一睜開眼睛就與負債糾纏不清，未來又怎麼會有希望？現代人因為長期焦慮造成的憂鬱症、躁鬱症，或者自律神經失調，就是因為資本主義過度擴張，賺錢比不上負債的速度造成的絕望感。
從前的年代物資短缺，人們就算吃不飽還是勉強可以睡得好，身心焦慮只有短暫幾個小時，現在卻一天24小時都身陷零下資產的地獄當中，無時無刻不使人感到焦慮憂心，這就是資本主義版的地獄。
從出生到上學、工作，從戀愛到結婚、生子，從生病到死亡，這些人們千百年來小心翼翼維護的生命意義和人性尊嚴，在資本主義的惡性循環下，全都可以轉換成價格，加以分割出售，或者用來抵債。
長期下來，許多人不斷往零下前進，這就是社會上多少父偕子、母攜女跳海、燒炭、吞農藥等無數悲劇的恐怖真相。
為了脫貧、走向致富，甚至只是為了安穩活下去，人們不得不在投機事業（股票、基金、樂透……）和搶銀行之間做出選擇，而這兩條路失敗的下場卻比死亡還慘，還可能禍延子孫。不禁讓人感嘆，到底是什麼樣的妖魔鬼怪，能夠逼迫人不斷自尋死路？
然而，即便資本主義使得這麼多人過著零下資產的生活，大多數人對此卻渾然不覺，依然盲目的追逐時下最新的3C產品、追逐朝生暮死的時尚娛樂，不斷購買奢侈精品，不到四、五年，一個個都成為資本主義的奴隸。一輩子為它工作還不夠，甚至還要出賣自己的健康和保險，還有慘到連身後事（生前契約）都得拿來抵債，這難道不是活生生、血淋淋的「死無葬身之地」嗎？
「零下資產」是工業發達國家的血汗工廠，你必須一輩子為它效忠賣命，而最後則以將你全身榨乾作為結局，到頭來你就真的變成血汗工廠裡的童工，對於自己為什麼會在這裡以及未來將何去何從，感到茫然且不知所措。
更有甚者，從此對人生失望甚至絕望，任自己隨著資本主義的漩渦打滾翻轉，不做任何抵抗，澈底放棄任何改變的機會。
此刻被丟在荒島上參加飢餓遊戲的你和我，如果不正視生存環境的詭譎陷阱和殘酷真相，就永遠別想逃脫資本主義的操縱和掌控。
物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」
我們都知道，自然界有其不可逆轉的定律，例如地球會自轉和公轉、植物會開花結果、人有生老病死。同樣的，由資本主義運作的社會也有不變的規則──不斷向上攀升的CPI，永遠不會下降。
CPI不僅會向上走，還會帶動所有利率指數跟著跑，導致水電、瓦斯、石油、天然氣的費用無一不漲，CPI正是代表著資本主義的不可逆定律，一旦物價開始上揚，這將是一列永不回頭的火車。
每次電視新聞只要公布最新的CPI指數，民間總是怨聲連連，尤其自2008年雷曼事件以來，世界各地許多國家的金融體系都遭受重創。在國內經濟指數尚未回復平穩之前，任何物價震盪，都會讓消費者像是搭雲霄飛車一樣感到心驚肉跳。然而，萬物齊漲，只有薪水不漲。當CPI上漲而你的薪水卻沒有跟著漲，這就是你要面對的殘酷現狀。
一般來說，CPI的漲幅是相對性的，假設民國101年7月CPI年增率為2.46％，是指跟民國100年7月比較的結果。
如果將民國95年當作基準年，以當年的CPI設為參照值100，假設民國101年7月CPI成長9.68％，換句話說，民國95年一碗100元的牛肉麵，民國100年的時候要賣107元，而民國101年在薪水、房租、原物料等經營成本不變的情況下，要賣到將近110元，這些都是因為CPI不斷向上攀升，未來將無法避免的情況。
民國100年的時候賣100元的咖啡，民國101年要花102.46元才買得到，民國101年的100元，買不到去年的咖啡，這也就是CPI上漲的相對性結果──貨幣貶值。
CPI越高表示市面上流通的貨幣越多，但是商品的數量有限，每天生產的咖啡數量，不會因為每個人的口袋裡都有100萬元而增加，最後的結果，就是得花更多的錢去買一杯咖啡。
你口袋裡的錢一年變得比一年薄，總有一天，100元只能夠買杯普通的紅茶，你再也無法過著淡定的生活：這就是資本主義的特性──「錢」只會越來越不值錢。然而，有兩種可以抗衡CPI的方式：一是投資房地產；二是購買債券或者股票。
首先，拿舊房換新房，這就是經濟學當中「資產變現」的概念。如果10年前就投資了地點不錯的房地產，至今房價上漲個十倍、甚至二十倍都有可能，就算房子不漲，地皮也會漲。
假設10年前一坪地價10萬元，現在變成100萬元，光拿地皮去銀行貸款，也可以有資金進帳。資產不變現流動，就像是電玩裡的虛擬寶物一樣，既不會增加你的銀行存款，你也享受不到資產增值的好處。
房價增值是被CPI往上推的結果，是來自大環境的經濟成長。拿舊房換新房，再拿增值的資金進行理財，這就叫做用資產去生資產，而不是靠每個月的死薪水存錢賺利息。
CPI每年在漲，如果不靠資產本身的增值追上通膨的幅度，就算每年調薪一千元，要調到什麼時候才有能力置產？臺灣目前的實質薪資水平每年都在萎縮，定存不僅沒有利息還要付保管費給銀行，當然只有靠資產（變現）去生資產，才能追得上CPI。
什麼叫理財？這就是理財。許多人都不了解CPI這個火車頭定律，睡千萬元的房子，過著背債的近貧生活。
當銀行持續低利率政策，而你的手上又有一筆資金的時候，總不能把錢放在床底下，隨著CPI增長，讓鈔票逐漸變薄又貶值吧？當然要將現金存放在能夠抵抗CPI的地方，這個時候，債券就是最有保障的選擇，尤其是政府公債。
買股票要看EPS（每股盈餘），買債券就要看殖利率，殖利率越高，獲利的空間越大。股市行情看好的時候，以十幾、二十幾的百分比在進帳，當然沒有人要去買公債，但是當CPI大漲的時候，購買公債反而成為一種穩定有利的投資。
除了房地產和債券，另外能抵抗CPI的就是股票，這不是叫你買空賣空、炒短線，而是長期投資你看好的產業，每年領取穩定的股息和股利，這就是巴菲特一直在強調的「長期持有，投資價值」。買股票要看的是某家公司長期以來的每股獲利盈餘，只要它的EPS大於CPI，就可以長期持有。
為什麼巴菲特投資可口可樂，而不是其他高科技電子產業？重點在於，他選擇的投資對象，是穩定被大眾需要的民生用品，而不是經常暴起暴落的明星產業。買股票是要投資這家公司的「價值」，並且是會被「長期需要」的民生用品──這就是股神教戰手冊的第一課。每年安安穩穩領個幾千元，總比在股海浮沉、身不由己、任人宰割要好太多了。
記住，CPI永遠是往上走，差別只在於漲幅的相對大小而已，今年漲得比去年多，也可能明年漲得比今年少，這種震盪的情形是正常的。
然而，當CPI一段時間持續上漲時，有可能就是通貨膨脹的警訊，當它一段時間漲幅相對縮小時，有可能預告通貨緊縮的來臨，無論通膨或者通縮，CPI絕對不可能下跌。每年不調薪，若不設法使資產增值，CPI就會主動幫你扣薪水。
所以從現在開始，建議你無論任何支出都要有CPI的概念，也就是把貨幣的貶值幅度算進你的消費當中。
假設你今晚和朋友去狂歡，每人分攤1,000元，加上CPI的2.46％，那麼你今晚的花費是1,025元。另外，如果你每個月都在繳信用卡最低還款金額，除了CPI的2.46％之外還要加上循環利息18％，總共是1,204.6元，這才是你這一攤玩樂的實際買單數字。
如果你覺得1,000元的消費多花25元沒什麼，那麼就想想，這輩子能有多少薪資去負擔永遠追趕不上的CPI，除非你有18％的存款優惠利率，或是資產成長率大於CPI。假如你完全沒有CPI和貨幣貶值的概念，就算中樂透，不到10年一樣會被打回原形。
這不是在恐嚇你，而是提醒你，在你的錢還沒有找到能夠抵銷CPI的投資管道之前，最好不要隨便亂花。
