01. 多數人總是賺越多，花越多
從小到大，父母和老師總是說要努力讀書，以後才能考上好學校、找到好工作。大學畢業後，只要進入一間好公司，擁有穩定且待遇高的薪水，持續認真工作就能升遷、升官，薪水也會持續增加，未來一輩子的生活就會很安定、很有保障。
當我們終於從大學畢業，領到人生中第一份薪水時，內心會很喜悅、很有成就感，原來自己有能力賺錢了。自己賺來的錢可以自由支配，再也不用受父母規定、限制，自己作主的感覺真棒！以前想買但沒錢買的商品、最新流行的產品、朋友有的東西，一樣也不能錯過。在「小孩才做選擇，大人當然全都要」這句網路流行語的洗腦下，每當面臨想擁有的東西時，便在心裡對自己說：我已經是大人了，我要盡情享受人生，想要的東西就全部買下來！
電視節目、網路影片、街道上、百貨公司裡充滿五花八門的廣告，隨時隨地都有各種欲望刺激著你，而你照單全收、不停地花錢消費，卻在某一天突然發現，銀行帳戶裡的金額怎麼越來越少？信用卡費、電話費……各式各樣的帳單蜂擁而至，月初收到的薪水隨著支出一點一滴減少，到了月底，餘額幾乎歸零，才驚覺自己陷進「入不敷出」的狀態。
因為擔心錢不夠用，在沒有錢的壓力之下，只好拚命工作、加班。等到下個月領薪水，戶頭一時間又有很多錢了，結果，在欲望的誘惑下，忍不住買了更多東西，把之前的擔憂丟到一旁。本來以為花更多時間工作、賺更多薪水，就會變得更有錢，實際的狀況卻是「賺越多，花越多」，生活甚至會一不小心落入「工作→賺錢→花錢→工作→賺錢→花錢……」的無限循環（見圖表1-1）。所以，你可能時常聽到大人感嘆，每天忙得團團轉，卻不知道自己在窮忙什麼，日復一日過著同樣的生活。
多數人剛開始投入職場時都滿懷熱情，期望努力打拚後，有朝一日能升官發財，退休時能領到一筆豐厚的退休金，安享晚年。然而，隨著時間年復一年地過去，有些人會慢慢發現，自己其實並不是在為自己工作、為自己賺錢，而是在為別人工作、為別人賺錢。
為什麼會這樣呢？因為雖然上班領到了薪水，但大部分獲益都是給了公司和老闆；雖然買到了東西，但其實是將錢付給商店；雖然買了房子和車子，但貸款和利息其實是在幫銀行賺錢；薪水雖然會隨著年資增加，但同時，要繳給政府的稅金也增加了，有更多錢從自己的戶頭轉移到政府的公庫（見圖表1-2）。有些人把賺到的錢都付給別人，卻沒有留任何錢給自己，不管工作多久，口袋仍空空如也。
日子一久，這些人滿腔的熱情便慢慢消失了，因為他們發現無論自己多麼努力，想要變有錢人的夢想似乎永遠遙遙無期，自己就像一隻在滾輪上奔跑的倉鼠，跑得再快、再久，依舊停留在原地。
那這隻倉鼠為什麼不停下來休息一下呢？因為一旦休息、請假，就會沒有薪水，沒有薪水就無法支應生活的開銷。演變到最後，他們為了錢而不得不工作，所以，有些人每天看起來無精打采、有氣無力，工作只是為了養家活口。回想年輕時追求夢想、一展長才的願景，如今都已成為過眼雲煙，令人不勝唏噓。

10. 優先付錢給自己
你可能常常聽到不少人感嘆，把工作所賺的錢全部拿去養家活口、支應日常開銷，哪還有剩下什麼錢，就算有剩餘，也是所剩無幾。因為在現實生活中，總是有各式各樣的原因，需要你不斷地把錢從皮包裡掏出來。所以，許多人會活在缺錢的恐懼當中，在被錢追著跑的情況下，只好驅策自己去追著錢跑，把自己活得彷彿是倉鼠跑滾輪，疲憊不堪地過日子。
「賺錢→花錢→把錢花光→再賺錢→再花錢→再把錢花光……」，你有沒有發現這是一個無限循環模式，除非有「剩下」錢，否則很難有「多餘的」錢可以存起來。只要入不敷出的狀況沒有改善，就只能迫於無奈，永無止境地在滾輪上奔跑。
難道沒有辦法破解這個困境嗎？其實有方法，古代的巴比倫富翁指出，如果想要致富，最重要的第一件事情，便是優先支付給自己（Pay yourself first.）。也就是在每個月一領到薪水時，不要急著把錢往外推、付錢給別人，在這之前，首先必須把十分之一的薪水支付給自己，也就是先把這筆錢儲蓄起來，剩下來的錢再拿去付給別人，也就是支應日常所需的生活開銷。
你要根據個人需求與家庭實際狀況等因素，為薪水編列預算，例如：安排醫療保險、教育基金、房貸車貸基金、家庭計畫基金等，如此一來，就能讓收入和支出之間取得平衡。
為了養成這樣的儲蓄習慣，並讓這個目標可以「無痛」進行，最好的方法就是去銀行開設一個你專屬的投資戶頭，而且要設定：薪水一入帳，就把十分之一的薪水金額，自動轉入這個投資帳戶。透過為自己創造一個自動存錢的系統，在存錢時就不會那麼痛苦，如此一來，賺錢和儲蓄這兩件事便能同時進行了。
可能會有人抱怨，薪水的十分之十都不夠用了，只留十分之九哪夠生活？其實人的適應力很強，當你發現帳戶裡的金額有多少、也就是你可以支配的錢有多少時，自然就會想辦法調整支出，這邊省一點、那邊少花一點，然後你會發現其實這樣生活也過得去，慢慢地就形成了新的消費習慣與生活型態。
至於日薪打工族、接案族，這些不是領固定月薪的人也一樣，在每次領到酬勞的時候，就把十分之一的錢拿出來，放到一個專屬信封裡，等累積到一定金額時，再存入銀行的投資帳戶裡。例如：領到800元，就拿出80元放進信封裡，剩下的720元就可以拿來做為生活費。花720元和花800元，其實沒有太大差異對不對？如果領到10,000元，就拿出1,000元放到信封裡，剩下的9,000元拿來做為生活費，花9,000元和花10,000元，其實也不會對生活造成重大影響。
以前，想要把每個月花剩的錢存下來，卻總是失敗的月光族，必須認清「先花錢、再存錢」的模式是行不通的，不改變的話，只能繼續在存不到錢的無限輪迴中打轉。易經說：「窮極則變化，變化則通達，能通達，則能恆久。」因此，你要把薪水的分配方式更改為「先存錢、再花錢」，建立優先支付給自己的習慣，你的人生才會有改變的契機。