1-2獨居老父被假檢警騙500萬？善用安養信託，守住養老本
隨著台灣逐漸進入高齡化社會，詐騙集團的手段也變得越來越針對中老年人。特別是那些獨居的長輩，或因年紀漸長、判斷力下降的朋友，往往容易成為詐騙集團眼中的「肥羊」。當我們的健康問題、財產管理漏洞、甚至身邊親友的財務壓力，可能讓我們的養老金面臨風險時，要如何保護自己的養老財產呢?最近台灣很熱門的一種金融工具也許可以幫助你，那就是「安養信託」。
以前財產交付信託，通常是為了防止身後子女爭產，但現在的情況卻截然不同。例如在日本很多人是面臨「無人」爭產，越來越多長輩沒有繼承人，也沒有可以幫忙的親人，他們怕自己老後失智，或是無法照顧另一半，就有不少老人會預立遺囑，到銀行或合作社辦安養信託，把自己養老財產託付給能信任的金融機構，委託專業人員管理金錢，一旦自己失智或失能，委託的機構和銀行就幫助長輩辦入住安養院的手續，或按需求支付醫療費用。充分發揮「自己的老後，自己做主」。
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一、 案例情境
案例1：一句「偵查不公開」，獨居老父遭詐騙500萬
新北的胡伯伯是一位獨居老人，太太去世後留下一筆遺產，他就存放在銀行當養老金。他的女兒在金融業工作，雖然沒能與他同住，但一直希望能幫父親提早規劃安養信託。
沒想到有一天，胡伯伯接到一通自稱檢察官的電話，對方指控他沒向國稅局報稅，並強調他的案子已經進入偵查程序，因為「偵查不公開」，不允許他向任何人透露此事。胡伯伯因為害怕而沒有向家人求助，陸續去提款給詐騙集團，最後一共被騙走了500多萬元。
等到事情曝光，女兒後悔不已。明明早就考慮把錢放進安養信託，但因為一再拖延，才讓父親的財產被騙光。這樣的故事提醒我們對獨居或年長的親人，養老財產的安全應該早早規劃。
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案例2：子女啃老？專款專用讓單親媽媽無後顧之憂
李媽媽70多歲，獨自將兒子扶養長大。幾年前，兒子經商失敗後賴在家中，並且時常向母親要錢花。最近，李媽媽因為身體狀況逐漸退化，一方面擔心自己的存款撐不了多久，另一方面也害怕兒子會繼續揮霍她辛苦存下來的養老金。
於是，李媽媽決定將一千萬元設立安養信託。銀行根據契約，每月撥款支付李媽媽的生活費、醫療費和安養費用，而剩下的財產將來會作為遺產留給兒子。這樣的安排不僅讓李媽媽有穩定的生活費用，也有效控制了兒子過度依賴的行為。現在，她終於能安心享受自己的晚年生活。________________________________________
二、什麼是安養信託？結合安養與財產管理的工具
安養信託是專為年長者設計的財產管理工具，透過銀行的專業團隊，幫助你妥善管理資金，並設定特定條件才能使用的機制，避免資金被濫用或侵占。
例如，當你需要支付生活費、醫療費或安養中心費用時，信託銀行會依照約定的條件從你的信託專戶撥款給你約定的機構。這樣的安排讓你不需要擔心財產的管理，甚至在你發生重大變故時，也能確保有足夠的資金應對未來。
為什麼選擇安養信託？
1. 專業管理財產：銀行代為管理你的財產，避免因年紀大了，判斷力下降或理財知識不足造成的損失。
2. 專款專用：根據契約設定用途，確保資金只用於真正需要的地方。例如：你指定的生活費、醫療費或安養中心費用。
3. 財產保護：避免子女或親人挪用財產，或被詐騙集團騙走，也可以預防未來家人因遺產問題產生糾紛。
有了這樣的機制，你的養老金就像加了密碼鎖一樣，只有符合條件時才會使用，讓你無論身體或判斷力如何變化，都能放心。
________________________________________三、如何啟動安養信託？五步驟就上手
1. 選擇適合的銀行：先向你的往來銀行洽詢信託方案，了解開辦費、管理費和契約內容。
2. 指定信託監察人：選擇你信任的親友、律師，甚至社福單位作為監察人。
3. 規畫信託內容：與銀行討論撥款方式、投資方向及用途細節。例如：選擇定存或穩健型投資，以及每月的撥款金額。
4. 簽訂信託契約：確認細節後，將資金轉入信託專戶，正式啟動信託。
5. 定期檢視與調整：隨著年齡與需求改變，可以與銀行和監察人共同檢討契約內容。記得要定期檢查契約內容，確保符合你當時的需求。
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四、安養信託適合哪些人？
1. 年長者
台灣高齡者普遍依賴子女協助管理財產，但監護人挪用資產的案例並不少見。透過信託，可以避免財產被盜用、濫用，避免老年生活陷入困境。
2. 單身或獨居者
隨著社會變遷，養兒防老的觀念漸漸淡薄。與其依靠別人，不如提早利用信託規劃自己的老年生活，確保退休後的經濟來源不會被意外花光。
3. 身心障礙的家庭照顧者
如果你擔心無法照顧身心障礙家人一輩子，信託能幫助你提前為他們預留生活費用，由銀行專業管理，確保資金用途不被任意改變。
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五、安養信託的六大優點
1. 財產保障：信託財產會給專業機構管理，避免遭受詐騙或不當挪用，確保老年生活的經濟來源。
2. 彈性給付，專款專用：您可以根據個人需求，設定定期或不定期的給付方式，確保生活費、醫療費用等支出得到妥善安排，專款專用，提升生活品質。
3. 專業投資管理：信託財產可由專業團隊進行投資。
4. 減少家庭糾紛：信託契約可以明確訂定財產的使用方式和受益人，避免因遺產分配問題引發的家庭糾紛。
5. 專業監督機制：信託設有監察人制度，您可指定信任的親友或專業人士擔任監察人，監督信託財產的運作，確保您的利益受到保障。
6. 降低財產被揮霍或不當投資的風險：避免因個人年紀大，判斷力下降，有不當投資或揮霍，導致財產損失。
透過安養信託，你只要支付一些管理費用，就可以在專業機構的協助下，妥善規劃和管理退休生活所需的資金，確保老年生活的品質和安全。________________________________________
現代社會大多是小家庭，子女較少和父母居住一起，每個人面對老年的到來，都要學會照顧自己，並要懂得處理自己財產安全的問題。安養信託是一個幫助你保障財產的有效工具，無論你是擔心被詐騙、子女挪用資金，還是擔心自己無法管理財產，都可以考慮這個選項。
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六、本章小知識
安養信託架構圖
隨著台灣逐漸進入高齡化社會，詐騙集團的手段也變得越來越針對中老年人。特別是那些獨居的長輩，或因年紀漸長、判斷力下降的朋友，往往容易成為詐騙集團眼中的「肥羊」。當我們的健康問題、財產管理漏洞、甚至身邊親友的財務壓力，可能讓我們的養老金面臨風險時，要如何保護自己的養老財產呢?最近台灣很熱門的一種金融工具也許可以幫助你，那就是「安養信託」。
以前財產交付信託，通常是為了防止身後子女爭產，但現在的情況卻截然不同。例如在日本很多人是面臨「無人」爭產，越來越多長輩沒有繼承人，也沒有可以幫忙的親人，他們怕自己老後失智，或是無法照顧另一半，就有不少老人會預立遺囑，到銀行或合作社辦安養信託，把自己養老財產託付給能信任的金融機構，委託專業人員管理金錢，一旦自己失智或失能，委託的機構和銀行就幫助長輩辦入住安養院的手續，或按需求支付醫療費用。充分發揮「自己的老後，自己做主」。
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一、 案例情境
案例1：一句「偵查不公開」，獨居老父遭詐騙500萬
新北的胡伯伯是一位獨居老人，太太去世後留下一筆遺產，他就存放在銀行當養老金。他的女兒在金融業工作，雖然沒能與他同住，但一直希望能幫父親提早規劃安養信託。
沒想到有一天，胡伯伯接到一通自稱檢察官的電話，對方指控他沒向國稅局報稅，並強調他的案子已經進入偵查程序，因為「偵查不公開」，不允許他向任何人透露此事。胡伯伯因為害怕而沒有向家人求助，陸續去提款給詐騙集團，最後一共被騙走了500多萬元。
等到事情曝光，女兒後悔不已。明明早就考慮把錢放進安養信託，但因為一再拖延，才讓父親的財產被騙光。這樣的故事提醒我們對獨居或年長的親人，養老財產的安全應該早早規劃。
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案例2：子女啃老？專款專用讓單親媽媽無後顧之憂
李媽媽70多歲，獨自將兒子扶養長大。幾年前，兒子經商失敗後賴在家中，並且時常向母親要錢花。最近，李媽媽因為身體狀況逐漸退化，一方面擔心自己的存款撐不了多久，另一方面也害怕兒子會繼續揮霍她辛苦存下來的養老金。
於是，李媽媽決定將一千萬元設立安養信託。銀行根據契約，每月撥款支付李媽媽的生活費、醫療費和安養費用，而剩下的財產將來會作為遺產留給兒子。這樣的安排不僅讓李媽媽有穩定的生活費用，也有效控制了兒子過度依賴的行為。現在，她終於能安心享受自己的晚年生活。________________________________________
二、什麼是安養信託？結合安養與財產管理的工具
安養信託是專為年長者設計的財產管理工具，透過銀行的專業團隊，幫助你妥善管理資金，並設定特定條件才能使用的機制，避免資金被濫用或侵占。
例如，當你需要支付生活費、醫療費或安養中心費用時，信託銀行會依照約定的條件從你的信託專戶撥款給你約定的機構。這樣的安排讓你不需要擔心財產的管理，甚至在你發生重大變故時，也能確保有足夠的資金應對未來。
為什麼選擇安養信託？
1. 專業管理財產：銀行代為管理你的財產，避免因年紀大了，判斷力下降或理財知識不足造成的損失。
2. 專款專用：根據契約設定用途，確保資金只用於真正需要的地方。例如：你指定的生活費、醫療費或安養中心費用。
3. 財產保護：避免子女或親人挪用財產，或被詐騙集團騙走，也可以預防未來家人因遺產問題產生糾紛。
有了這樣的機制，你的養老金就像加了密碼鎖一樣，只有符合條件時才會使用，讓你無論身體或判斷力如何變化，都能放心。
________________________________________三、如何啟動安養信託？五步驟就上手
1. 選擇適合的銀行：先向你的往來銀行洽詢信託方案，了解開辦費、管理費和契約內容。
2. 指定信託監察人：選擇你信任的親友、律師，甚至社福單位作為監察人。
3. 規畫信託內容：與銀行討論撥款方式、投資方向及用途細節。例如：選擇定存或穩健型投資，以及每月的撥款金額。
4. 簽訂信託契約：確認細節後，將資金轉入信託專戶，正式啟動信託。
5. 定期檢視與調整：隨著年齡與需求改變，可以與銀行和監察人共同檢討契約內容。記得要定期檢查契約內容，確保符合你當時的需求。
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四、安養信託適合哪些人？
1. 年長者
台灣高齡者普遍依賴子女協助管理財產，但監護人挪用資產的案例並不少見。透過信託，可以避免財產被盜用、濫用，避免老年生活陷入困境。
2. 單身或獨居者
隨著社會變遷，養兒防老的觀念漸漸淡薄。與其依靠別人，不如提早利用信託規劃自己的老年生活，確保退休後的經濟來源不會被意外花光。
3. 身心障礙的家庭照顧者
如果你擔心無法照顧身心障礙家人一輩子，信託能幫助你提前為他們預留生活費用，由銀行專業管理，確保資金用途不被任意改變。
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五、安養信託的六大優點
1. 財產保障：信託財產會給專業機構管理，避免遭受詐騙或不當挪用，確保老年生活的經濟來源。
2. 彈性給付，專款專用：您可以根據個人需求，設定定期或不定期的給付方式，確保生活費、醫療費用等支出得到妥善安排，專款專用，提升生活品質。
3. 專業投資管理：信託財產可由專業團隊進行投資。
4. 減少家庭糾紛：信託契約可以明確訂定財產的使用方式和受益人，避免因遺產分配問題引發的家庭糾紛。
5. 專業監督機制：信託設有監察人制度，您可指定信任的親友或專業人士擔任監察人，監督信託財產的運作，確保您的利益受到保障。
6. 降低財產被揮霍或不當投資的風險：避免因個人年紀大，判斷力下降，有不當投資或揮霍，導致財產損失。
透過安養信託，你只要支付一些管理費用，就可以在專業機構的協助下，妥善規劃和管理退休生活所需的資金，確保老年生活的品質和安全。________________________________________
現代社會大多是小家庭，子女較少和父母居住一起，每個人面對老年的到來，都要學會照顧自己，並要懂得處理自己財產安全的問題。安養信託是一個幫助你保障財產的有效工具，無論你是擔心被詐騙、子女挪用資金，還是擔心自己無法管理財產，都可以考慮這個選項。
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六、本章小知識
安養信託架構圖
