4-3房貸類型記起來
對於現在有房貸負擔的人來說，每月攤還的房貸本息支出可能是月現金流量中最大的一筆支出，有時甚至佔月所得的三分之一，甚至二分之一。
利率高低是借款人考慮房貸來源的重要因素，不過利率低並不代表房貸負擔低，不同型態的借款人有其適用的房貸種類，說明如下：
傳統型房貸
通常是20年的還本房貸，利率較理財型房貸低，但要還本金。
提早還清型
通常是20年的還本房貸，利率較理財型房貸低。但沒綁約，借款人可以用15年就提前還清，最後不動產真的成為不動產，手中沒有現金。
隨借隨還型 (理財型房貸)
其實銀行大多喜歡用額度型房貸，或回籠額度來稱呼隨借隨還型房貸，這是較高階的操作，通常額度型房貸利率較傳統型房貸高。
貸款組合型
額度型房貸 + 傳統房貸 (或抵利房貸)，這是較高階的操作。
超額貸款型
這個在目前很難辦到，簡單的說，市價1000萬的房子，一般可借8成，就是800萬。但是如果可以借到900萬以上，例如950萬或是1100萬，就是超額貸款，通常利率最高。
指數型房貸
浮動利率的傳統型房貸，舉例如下：
房貸利率＝定儲利率指數(I)+固定加碼利率
例如：房貸機動利率= 1.03% + 0.98% =2 %
當定儲利率指數調為1.25%，房貸利率即成為 1.25% + 0.98% = 2.23%
抵利型 (變種的理財型房貸)
浮動或固定利率的混種傳統型房貸，一般借款人以為抵利型是額度型房貸，但其實它是「傳統型房貸 + 額度型房貸」所生出的混血兒。抵利型還是要還本金，而且有實質利率，名目利率的進階運用，其實銀行最喜歡推展傳統型房貸、抵利型房貸，因為此類房貸風險是借款人較高，銀行承擔的風險較低。
如果用實質利率來排行，利率由低排到高，依序是
(1) 提早還清型
(2) 傳統型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 隨借隨還型 (額度型房貸、理財型房貸)
(5) 超額貸款型
以上幾項的簡單定義說明，可能讀者愈看愈迷糊；現在先用三國時代，劉備借荊州，來類化成房貸。也就是將投資視同作戰，現代的商戰，或是金融戰爭，與古代的戰爭不同之處，就是古代的戰爭傷亡的士兵是人，而現代的金融戰爭傷亡的士兵是錢。流血流汗的士兵雖然不同，但戰爭的本質類似，都是要靠部隊士兵來打天下。如果把錢還給了銀行，就等於把荊州還給銀行，沒有資源，沒有士兵，如何打戰？
因此你還錢給銀行，銀行不是再去借給別人，就是自己操作固定收益的金融商品。負債有分好的負債、壞的負債，也有虛的負債、實的負債。若是把好的負債，虛的負債還掉本金，那就是坑殺自己的士兵。所以操作銀行房貸的最高指導原則就是「銀行的錢不借白不借，借了變白借」(但是跟朋友借錢一定要還)。
7-1未來世界經濟的趨勢
1. 跨界、互聯網、平台生態學
未來世界富人與窮人的差別，富人掌握平台，窮人被平台掌握。而跨界及互聯網，就要運用時間槓桿及人脈管理，來創造出你的分身及代理人。
2. 通路經濟學
阿里巴巴就是新世代的通路概念，未來通路的概念，是以消費者的需求及便利性為主軸，結合好市多、7/11、以及人際網路的平台通路，你要什麼，平台給你什麼。而銷售不佳的產品，就要面臨下架的命運。
3. 虛擬經濟學
聯準會實施QE，電子貨幣例如比特幣、華幣、 U幣等等，都是虛擬經濟學的代表，而虛虛實實、實實虛虛，如何轉虛為實，這就是富人與窮人的差別，富人轉虛為實，窮人轉實為虛。
4. 低利率
未來世界經濟，已開發國家中，低利率將成常態。開發中國家，將在利率、匯率、以及通貨膨脹率的三角空間中掙扎，努力想達到三度空間。而新興市場如巴西，印度、俄羅斯、非洲的奈及利亞等，將持續被美元罷凌，一直在無間道中尋找自己的三度空間。
利率、匯率、以及通貨膨脹率的三角空間：「錢不是問題，問題是沒有錢」，因為錢是由利率、匯率、原物料及物價指數所共同組成。這世界上最有錢的人是能操作利率或是能因為利率變動而套利的人；第二有錢的人是能掌握原物料的族群。而不會也無法掌控利率及原物料的人，只能持續現狀，或越來越窮。
未來世界經濟，所有原物料的計價貨幣仍是美元。美元、原物料、各國貨幣，將持續剪不斷、理還亂的三角關係。
5. 糧食危機
當全球人口超過80億的時候，錢不是問題，問題是沒有原物料了，有錢也沒用。
對於現在有房貸負擔的人來說，每月攤還的房貸本息支出可能是月現金流量中最大的一筆支出，有時甚至佔月所得的三分之一，甚至二分之一。
利率高低是借款人考慮房貸來源的重要因素，不過利率低並不代表房貸負擔低，不同型態的借款人有其適用的房貸種類，說明如下：
傳統型房貸
通常是20年的還本房貸，利率較理財型房貸低，但要還本金。
提早還清型
通常是20年的還本房貸，利率較理財型房貸低。但沒綁約，借款人可以用15年就提前還清，最後不動產真的成為不動產，手中沒有現金。
隨借隨還型 (理財型房貸)
其實銀行大多喜歡用額度型房貸，或回籠額度來稱呼隨借隨還型房貸，這是較高階的操作，通常額度型房貸利率較傳統型房貸高。
貸款組合型
額度型房貸 + 傳統房貸 (或抵利房貸)，這是較高階的操作。
超額貸款型
這個在目前很難辦到，簡單的說，市價1000萬的房子，一般可借8成，就是800萬。但是如果可以借到900萬以上，例如950萬或是1100萬，就是超額貸款，通常利率最高。
指數型房貸
浮動利率的傳統型房貸，舉例如下：
房貸利率＝定儲利率指數(I)+固定加碼利率
例如：房貸機動利率= 1.03% + 0.98% =2 %
當定儲利率指數調為1.25%，房貸利率即成為 1.25% + 0.98% = 2.23%
抵利型 (變種的理財型房貸)
浮動或固定利率的混種傳統型房貸，一般借款人以為抵利型是額度型房貸，但其實它是「傳統型房貸 + 額度型房貸」所生出的混血兒。抵利型還是要還本金，而且有實質利率，名目利率的進階運用，其實銀行最喜歡推展傳統型房貸、抵利型房貸，因為此類房貸風險是借款人較高，銀行承擔的風險較低。
如果用實質利率來排行，利率由低排到高，依序是
(1) 提早還清型
(2) 傳統型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 隨借隨還型 (額度型房貸、理財型房貸)
(5) 超額貸款型
以上幾項的簡單定義說明，可能讀者愈看愈迷糊；現在先用三國時代，劉備借荊州，來類化成房貸。也就是將投資視同作戰，現代的商戰，或是金融戰爭，與古代的戰爭不同之處，就是古代的戰爭傷亡的士兵是人，而現代的金融戰爭傷亡的士兵是錢。流血流汗的士兵雖然不同，但戰爭的本質類似，都是要靠部隊士兵來打天下。如果把錢還給了銀行，就等於把荊州還給銀行，沒有資源，沒有士兵，如何打戰？
因此你還錢給銀行，銀行不是再去借給別人，就是自己操作固定收益的金融商品。負債有分好的負債、壞的負債，也有虛的負債、實的負債。若是把好的負債，虛的負債還掉本金，那就是坑殺自己的士兵。所以操作銀行房貸的最高指導原則就是「銀行的錢不借白不借，借了變白借」(但是跟朋友借錢一定要還)。
7-1未來世界經濟的趨勢
1. 跨界、互聯網、平台生態學
未來世界富人與窮人的差別，富人掌握平台，窮人被平台掌握。而跨界及互聯網，就要運用時間槓桿及人脈管理，來創造出你的分身及代理人。
2. 通路經濟學
阿里巴巴就是新世代的通路概念，未來通路的概念，是以消費者的需求及便利性為主軸，結合好市多、7/11、以及人際網路的平台通路，你要什麼，平台給你什麼。而銷售不佳的產品，就要面臨下架的命運。
3. 虛擬經濟學
聯準會實施QE，電子貨幣例如比特幣、華幣、 U幣等等，都是虛擬經濟學的代表，而虛虛實實、實實虛虛，如何轉虛為實，這就是富人與窮人的差別，富人轉虛為實，窮人轉實為虛。
4. 低利率
未來世界經濟，已開發國家中，低利率將成常態。開發中國家，將在利率、匯率、以及通貨膨脹率的三角空間中掙扎，努力想達到三度空間。而新興市場如巴西，印度、俄羅斯、非洲的奈及利亞等，將持續被美元罷凌，一直在無間道中尋找自己的三度空間。
利率、匯率、以及通貨膨脹率的三角空間：「錢不是問題，問題是沒有錢」，因為錢是由利率、匯率、原物料及物價指數所共同組成。這世界上最有錢的人是能操作利率或是能因為利率變動而套利的人；第二有錢的人是能掌握原物料的族群。而不會也無法掌控利率及原物料的人，只能持續現狀，或越來越窮。
未來世界經濟，所有原物料的計價貨幣仍是美元。美元、原物料、各國貨幣，將持續剪不斷、理還亂的三角關係。
5. 糧食危機
當全球人口超過80億的時候，錢不是問題，問題是沒有原物料了，有錢也沒用。
