【試閱1】家庭的傷，會影響你用錢的心
有次帶小孩出去玩的時候，我在一個旅遊景點聽到某個小女孩的哭聲，她因為想買一個不到百元的泡泡棒，被她爸爸大聲斥責拒絕。
「哭啊你哭啊，沒人會理你！」爸爸在女兒旁邊大聲叫。
「買那個，就沒錢吃飯了。」爸爸接著哀怨地說。
看到這場景，讓我想起了我父親。
父親常把物質的「經濟效益」擺在子女的需求之前，幾乎不嘗試了解我們的喜好與渴望，而當時的我們也沒有足夠能力同理他的顧慮，「金錢焦慮」也就自然而然地世代傳遞。那時還不成熟的我，把父親的不願花錢，視為不愛我們，也埋下「賺很多錢，才能過好生活」的非理性信念。
這個錯誤信念，導致我一開始的投資和交易產生極大偏差，滿腦子都只想「我能夠賺多少錢」、「我還能用什麼方式拚到更多錢」。《匱乏經濟學》（Scarcity）有提到一個重要的觀念，叫做「隧道視野」（tunnel vision），當你產生匱乏的狀態時，你的眼光只會集中到隧道出口的那道光，其他東西都看不見。
世襲著財務不安全感的人，通常都會有這種隧道視野，眼中除了錢，很難看到其他更重要的東西（例如：風險、重要的技能與意義感等）。
因為有隧道視野，導致做決定的時候，為了達到目標，得冒很大的風險，當風險發生，自己又陷入上一輩相同的困窘處境。
直到自己因為太過貪婪，在交易過程中過度槓桿而虧損，賠得遍體鱗傷之後，才發現源自家庭的金錢傷口，對我的交易有著這麼大的影響。
家庭的傷，往往會對交易產生不小的影響，有些人因為對家庭有愧疚感，想賺很多錢彌補家人；有些人從小被爸媽冷落、瞧不起，想透過交易爆賺來證明自己；也有些人因為家道中落，想靠用力投資，來翻轉命運。
如果你沒有這樣的問題，非常恭喜你，你是幸運的一群；如果你有，建議你要花時間釐清家庭的傷，是如何影響著你的交易與理財，以便在犯大錯、大虧損前及早預防。
幸運的人用童年療癒一輩子，不幸運的人用一輩子療癒童年。
在交易中，童年成長的負面經驗會干擾你的決策、影響你的情緒波動。不過，你要記住，長大後，你已有能力可以決定要活成什麼樣子，並阻止不好的過去繼續傷害你、影響你的財務心理與交易心理。
【試閱2】虧損是必要之惡
交易心理諮詢時，遇到許多來談者的問題都是「過度要求高勝率」。會有這樣的現象，跟心理的「損失趨避」（loss aversion）有關，心理學家康納曼與特沃斯基（Amos Tversky）在1979年的研究顯示，損失帶來的負向感受是獲利正向感受的2∼2.5倍。
「虧損」這個負面結果，也會喚起你的自我否定、自卑及自我認同感不足等負面感受，讓你想要逃離而盲目地追求高勝率（70∼80%以上）。然而過度追求高勝率容易使你的交易失去彈性，也可能促使你過度交易，增加無謂的交易成本，反而降低了整體獲利。
要知道，交易跟創業相似，虧損是無法避免的成本。
導致你交易出現問題的，通常不是「虧損」這件事本身，而是你對虧損產生的「非理性反應」。當你認清虧損只是否定你的操作，而不是否定你的人格時，你才能正視「虧損只是成本」這件事。
當我遇到害怕虧損的諮詢者時，都會給他們三個建議（前提是期望值相同）：
一、改變交易方法，追求心理舒服的高勝率
因為改變心理狀態、探究心理困擾對交易者來說比較困難，所以我會先提供一個折衷的交易方法： 犧牲賺賠比。
高勝率並非無法辦到，你只要犧牲掉賺賠比，就能換取較高的勝率。舉例來說，把原本設定虧5 元、賺10 元（不容易達到、勝率較低）的賺賠比，變成虧5 元、賺5 元（容易達到，勝率較高）的賺賠比。
像這樣提前出清獲利，就是一個典型犧牲賺賠比、換取勝率的方法。操作手法相對長線的交易者，為了要讓心理舒服而來諮詢時，我會跟他們說，想要「立即」避免心理煎熬，可能就得捨棄原本相對長線的交易方式，縮短交易週期（降低賠率），當你提前獲利，就能減緩心理折磨。
這個方法雖然速成，但缺點是交易成本會提高，也會打亂交易策略，可能治標不治本。
二、調整交易心理期待與認知，符合理性操作
這個方法是我比較建議的，交易基本上需要理性操作，例如達到停損點要出場、順勢賺錢單要續抱等。我們的交易做不好，主要是心理的困擾、對虧損的厭惡等干擾了理性操作的執行。
所以我們需要調整對交易的心理期待與認知，排除非理性的想法（比如追求完美交易、每次結算獲利及精準訊號等）。
當你能及時辨識出童年經驗、工作與生活的不如意，以及對未來的恐懼，會如何影響到你對虧損的認知時，就是改善交易的起點。
三、設定損失上限，界定風險範圍
開始從事交易與投資的部分，你首先要做的是「資金管理」、「虧損控制」及「風險控管」，獲利是其次的考量。又或者說，獲利是前面幾項做好之後，配合行情順勢後自然會得到的。
特別當你虧很多錢之後，你要開始限制自己每天能夠賠的金額，當你把虧損控制住了，你就知道自己投資最差的狀況是什麼，搭配你目前的現金流，你就會有控制感。
舉例來說，你每個月可以用的交易閒錢是2 萬塊，除以20 個交易日，以勝率50% 計算，表示你每天能夠虧損的上限大概是2000 塊，當然你如果還有更多的資金，可以設定更高的上限。
一定要把自己能夠虧損的上限抓出來，最大虧損控制住了，才會有穩定的交易心理，這是最基本的投資控制感來源。
【試閱3】能賺多少錢，是市場決定的
當策略與心態都調整好後，剩下的獲利問題，就交給時間跟市場決定了。
「你能賺多少錢，不是你能決定，是市場決定的！」我剛開始學交易時很討厭聽到這句話，那時覺得這是「弱者的藉口」，聽起來像是賺不到錢後為自己開脫的廢話。但當我在交易中跌到頭破血流後，再次看到這句話，才發現自己繞了一圈，又回到早知如此、何必當初的原點。
許多人來交易諮詢時，常跟我說「想靠投資多賺點錢」，第一時間我都沒有回應什麼，但內心總會想起「能賺多少錢，是市場決定的」這句話。以前剛學投資時真的很衝，老想要把各大交易門派的功夫學齊，覺得「學越多招，投資報酬率越高」，也能早日成為少年股神。
但實際上，交易，只是把你的「交易假設」放在市場上驗證而已，損益是交易假設跟市場波動互動的結果。再精密的交易假設，遇到不如意的波動樣態，也只能摸摸鼻子等待，或找尋其他市場或商品。
你可能會納悶，難道真的無法改變損益嗎？其實還是有的，「選擇（風險）」與「資金（大小）」可以影響投資的盈虧幅度。
選擇跟資金，如何影響你的損益呢？從選擇（風險）角度來看，如果你把勝率拉高，犧牲賺賠比，只要心臟夠大顆，把風險耐受度提高，損益的「波動」自然會變大。
舉例來說，買進某檔股票，原本你的交易框架賺賠比是2（停利10%，停損5%），為了明顯增加獲利次數（提升獲利決定感），你可能會把停損拉大，降低賺賠比，變成停利10%，停損10%。但實際上的期望值（勝率 × 賺賠比）沒有改變太多，甚至MDD（Max Drawdown，最大交易回落）可能會讓你情緒失控到畢業。你以為的損益增加，只是損益的波動結構改變。
而資金的部分，就是投入的金額，你只要多砸錢到市場裡面，賺的錢當然有可能變多，這是基本的數學問題。等式左邊乘上錢的倍數，右邊的收益自然也會加倍，所以累積資本為什麼很重要，因為這才是實際有效提升獲利的好方法。
撇開你的個人選擇與資本，好的交易策略能有怎樣的獲利，還是得看市場當天波動的樣態，是否符合你的假設（交易邏輯）。不要每天想著賺很多錢，事實上，在沒有累積資本的情況下，你只是靠著放大風險（槓桿）或改變損益的分布，來增加特定日的獲利，總體結果還得靠「交易假設（邏輯） × 交易執行力 × 市場波動」的結果。
看到這裡你可能會納悶：「難道真的沒有交易的聖杯嗎？」我認為有的，其中一個明顯的聖杯，就是「心理穩定度」，當你心理穩定度高，交易中的雜訊就不會影響你在盤中的情緒調節與交易執行力，減少容易造成虧損的決策。
好的風險意識與投資計畫，也能讓交易心理更加穩定，交易的本質並沒有那麼複雜，難就難在「無法接受簡單的事實」，難在「無法做到簡單的行動」。如果你能夠想透，最終交易的結果，說穿了也就僅是「賺該賺的錢，賠該賠的錢」而已。
