從谷底爬起後，我學會了投資，更學會了生活
之所以寫這本書，其實是回應許多投資朋友長期以來的疑問：「教授，我到底該怎麼投資？要買股票，還是 ETF ？要存股，還是定期定額？」每次當我聽到這些問題，心裡都會莞爾一笑。因為我很清楚，這些問題的背後，其實並非在找正確答案，而是在找一個「能讓自己睡得著」的投資方法。
我常跟學生説，投資的最大目的不是暴富，而是讓你的人生少一點焦慮。如果你買的股票每天都讓你擔心熔斷、崩盤，害怕「黑天鵝」突然飛來，那麼這筆錢就不是投資，而是折磨。真正能走得長遠的投資，一定要有一套「不靠盯盤，也能持續增值」的方式，這也就是為何我會開始投入大量時間研究「股債雙引擎―ETF 投資加速器」的原因。
從追高殺低開始的投資體悟
老實說，我並非一開始就明白耐心與紀律的重要性。剛踏入投資市場時，我跟很多人一樣追高殺低，看著媒體喊哪檔股票要漲，就不顧一切衝進去。結果，輸得徹底。那時我才真正意識到「市場不缺贏家的故事，但缺少能長期活下來的策略」。
後來，我開始接觸 ETF，發現它其實是把「投資的本質」還給投資人：不用每天盯著螢幕看盤，也不用跟風熱門標的，而是靠制度性的機制，幫助投資人把分散、紀律、自動化這 3 件事做到位。
然而，光靠股市投資還不夠。因為市場總有循環，「牛市」總會過去，空頭終會來臨。此時若你的投資只有「股票引擎」，遇到暴風雨時就會被打得七零八落；反之，若你在投資組合裡搭配了「債券引擎」，就像汽車多了一顆穩定器，即使遇到路上坑洞，車子也能平穩前進。
這就是資產配置的智慧，也是「佛系」投資的奧義。
若許有人會問：「為何這樣就能暴賺 600％？」因為這種投資方式你只要做到兩件事：
●設定一個長期的定期定額計畫。
●相信市場長期會回到「微笑曲線」。
什麼叫「微笑曲線」？簡單來說，就是市場短期會下跌、會震盪，但時間一拉長，曲線會慢慢往上彎像個笑臉。你只要願意在曲線低谷時繼續扣款，把時間當成朋友，投資市場終究會回應你。而 600％這個數字，可不是亂喊的口號，而是歷史數據所給的啟示，因為當你用「股債平衡」的 ETF 策略，定期定額投入10年、20年後，報酬率就是這麼驚人。更重要的是，整個過程中，不需承受市場劇烈震盪的心臟考驗。
從還債人生迎來的自由旅程
我想說一個故事，一個關於我從債務深淵，最終走向財務自由的旅程。曾經，我的人生也有一段難以面對的過去。我背負了數百萬的債務，來自信用卡、現金卡，甚至親人的借款。那段日子，我每天都在為還錢而活，工作、生活，也只剩下還債這個目標。我把自己逼到極限，以為只要把所有賺的錢都拿去還債，困境就能盡快擺脫。結果，我雖然還清了債務，卻發現自己的人生被徹底掏空，失去了生活的重心與熱情。
那段經歷讓我明白，還債、生活、理財必須並進。還錢是為了生活，而不是為了還錢而活，在債務協商的同時，你仍需要過有品質的生活，偶爾犒賞自己，同時必須學習理財，讓資產慢慢累積。這本書，正源於我對這段經歷的反思。它不僅是我的投資心法，更是我的人生體悟。我想告訴大家：投資其實不必每天追逐新聞、不需猜漲跌，更不用因為一檔股票的漲跌，就心情起伏、難以入眠。真正聰明的投資人，應該讓資產自動為你工作，而「股債平衡ETF」，就是這樣一個投資工具。它能讓你在市場裡長期存活，還能讓你安靜暴賺，甚至變成人生的提款機。
從市場巨變獲得的投資心法
過去幾十年裡，我見證了台灣金融市場的巨大更迭，從最初只有少數人關注的 0050，到現在全民瘋搶的高股息 ETF，儼然已成台灣投資人不可或缺的資產翻倍工具。然而，這股熱潮也伴隨許多似是而非的觀念。我常看到有人盲目追逐熱門 ETF，卻沒思考它是否符合自己的風險承受能力，以及人生不同階段的需求。這就好像你不會穿著籃球鞋去打高爾夫球，因為不同的金融產品，有著不同的投資應用場景。而這本書的目的，就是希望為大家建立正確的投資觀念，讓人人都能找到適合自己的 ETF，而不是人云亦云。
我把這本書的架構，設計成一個從入門到進階的投資旅程。
第一章，我會帶你重新認識ETF，從「00940 之亂」到「0050的逆襲」，再到「巴菲特的十年賭約」，讓你明白 ETF 為什麼能成為投資人不可或缺的工具。第二章，則會聊聊市值型與高股息 ETF 的差異，你就會知道為什麼很多人愛領股息，卻常常掉進配息陷阱。
第三章，我將帶你了解 ETF 的選股邏輯，避開那些表面看起來很美、實際卻是「地雷」的標的。第四章，一起看看投資人最常卡關的問題―該定期定額還是單筆操作？尤其很多人會問我：「現在是不是進場的好時機？」其實真正的答案是：「只要你定期定額，永遠都是好時機。」
第五章，再把視野拉至全球市場，看看美股、台股甚至全球 ETF 的對比。在此章，我也會解釋為什麼「買台股不如買美股，買美股不如買科技股」，事實上這句話既對，也不對。
而第六章，是我認為全書的靈魂所在―股債雙引擎。這裡會教你如何利用「股債平衡」，打造能抵禦市場風險，同時捕捉成長獲利的投資組合。最後一章，則要帶大家認識「家族財富」與ETF在家族辦公室扮演的角色。因為投資不是個人遊戲，它會牽涉到你的一生，甚至影響到你的孩子、你的家人。而 ETF 的最大魅力，就是能把投資變得簡單、透明、可傳承。
願人人都能找到的「佛系」」投資之道
我深信，投資是一場學習與成長的旅程。在此過程中，我們不僅會學到如何管理資產，更會學到如何管理自己的人生。之所以寫這本書，並非為了賺錢（因為本書版稅將全數捐出），而是希望能幫助更多人走出困境，建立正確的理財觀念。
期盼當你讀完這本書，能找到屬於自己的「佛系」投資之道。它不是要你每天盯盤、晃晃不安，而是讓你能輕鬆、自信地參與投資市場，最終實現財富自由、時間自由、工作選擇自由和心靈自由的人生翻轉。
之所以寫這本書，其實是回應許多投資朋友長期以來的疑問：「教授，我到底該怎麼投資？要買股票，還是 ETF ？要存股，還是定期定額？」每次當我聽到這些問題，心裡都會莞爾一笑。因為我很清楚，這些問題的背後，其實並非在找正確答案，而是在找一個「能讓自己睡得著」的投資方法。
我常跟學生説，投資的最大目的不是暴富，而是讓你的人生少一點焦慮。如果你買的股票每天都讓你擔心熔斷、崩盤，害怕「黑天鵝」突然飛來，那麼這筆錢就不是投資，而是折磨。真正能走得長遠的投資，一定要有一套「不靠盯盤，也能持續增值」的方式，這也就是為何我會開始投入大量時間研究「股債雙引擎―ETF 投資加速器」的原因。
從追高殺低開始的投資體悟
老實說，我並非一開始就明白耐心與紀律的重要性。剛踏入投資市場時，我跟很多人一樣追高殺低，看著媒體喊哪檔股票要漲，就不顧一切衝進去。結果，輸得徹底。那時我才真正意識到「市場不缺贏家的故事，但缺少能長期活下來的策略」。
後來，我開始接觸 ETF，發現它其實是把「投資的本質」還給投資人：不用每天盯著螢幕看盤，也不用跟風熱門標的，而是靠制度性的機制，幫助投資人把分散、紀律、自動化這 3 件事做到位。
然而，光靠股市投資還不夠。因為市場總有循環，「牛市」總會過去，空頭終會來臨。此時若你的投資只有「股票引擎」，遇到暴風雨時就會被打得七零八落；反之，若你在投資組合裡搭配了「債券引擎」，就像汽車多了一顆穩定器，即使遇到路上坑洞，車子也能平穩前進。
這就是資產配置的智慧，也是「佛系」投資的奧義。
若許有人會問：「為何這樣就能暴賺 600％？」因為這種投資方式你只要做到兩件事：
●設定一個長期的定期定額計畫。
●相信市場長期會回到「微笑曲線」。
什麼叫「微笑曲線」？簡單來說，就是市場短期會下跌、會震盪，但時間一拉長，曲線會慢慢往上彎像個笑臉。你只要願意在曲線低谷時繼續扣款，把時間當成朋友，投資市場終究會回應你。而 600％這個數字，可不是亂喊的口號，而是歷史數據所給的啟示，因為當你用「股債平衡」的 ETF 策略，定期定額投入10年、20年後，報酬率就是這麼驚人。更重要的是，整個過程中，不需承受市場劇烈震盪的心臟考驗。
從還債人生迎來的自由旅程
我想說一個故事，一個關於我從債務深淵，最終走向財務自由的旅程。曾經，我的人生也有一段難以面對的過去。我背負了數百萬的債務，來自信用卡、現金卡，甚至親人的借款。那段日子，我每天都在為還錢而活，工作、生活，也只剩下還債這個目標。我把自己逼到極限，以為只要把所有賺的錢都拿去還債，困境就能盡快擺脫。結果，我雖然還清了債務，卻發現自己的人生被徹底掏空，失去了生活的重心與熱情。
那段經歷讓我明白，還債、生活、理財必須並進。還錢是為了生活，而不是為了還錢而活，在債務協商的同時，你仍需要過有品質的生活，偶爾犒賞自己，同時必須學習理財，讓資產慢慢累積。這本書，正源於我對這段經歷的反思。它不僅是我的投資心法，更是我的人生體悟。我想告訴大家：投資其實不必每天追逐新聞、不需猜漲跌，更不用因為一檔股票的漲跌，就心情起伏、難以入眠。真正聰明的投資人，應該讓資產自動為你工作，而「股債平衡ETF」，就是這樣一個投資工具。它能讓你在市場裡長期存活，還能讓你安靜暴賺，甚至變成人生的提款機。
從市場巨變獲得的投資心法
過去幾十年裡，我見證了台灣金融市場的巨大更迭，從最初只有少數人關注的 0050，到現在全民瘋搶的高股息 ETF，儼然已成台灣投資人不可或缺的資產翻倍工具。然而，這股熱潮也伴隨許多似是而非的觀念。我常看到有人盲目追逐熱門 ETF，卻沒思考它是否符合自己的風險承受能力，以及人生不同階段的需求。這就好像你不會穿著籃球鞋去打高爾夫球，因為不同的金融產品，有著不同的投資應用場景。而這本書的目的，就是希望為大家建立正確的投資觀念，讓人人都能找到適合自己的 ETF，而不是人云亦云。
我把這本書的架構，設計成一個從入門到進階的投資旅程。
第一章，我會帶你重新認識ETF，從「00940 之亂」到「0050的逆襲」，再到「巴菲特的十年賭約」，讓你明白 ETF 為什麼能成為投資人不可或缺的工具。第二章，則會聊聊市值型與高股息 ETF 的差異，你就會知道為什麼很多人愛領股息，卻常常掉進配息陷阱。
第三章，我將帶你了解 ETF 的選股邏輯，避開那些表面看起來很美、實際卻是「地雷」的標的。第四章，一起看看投資人最常卡關的問題―該定期定額還是單筆操作？尤其很多人會問我：「現在是不是進場的好時機？」其實真正的答案是：「只要你定期定額，永遠都是好時機。」
第五章，再把視野拉至全球市場，看看美股、台股甚至全球 ETF 的對比。在此章，我也會解釋為什麼「買台股不如買美股，買美股不如買科技股」，事實上這句話既對，也不對。
而第六章，是我認為全書的靈魂所在―股債雙引擎。這裡會教你如何利用「股債平衡」，打造能抵禦市場風險，同時捕捉成長獲利的投資組合。最後一章，則要帶大家認識「家族財富」與ETF在家族辦公室扮演的角色。因為投資不是個人遊戲，它會牽涉到你的一生，甚至影響到你的孩子、你的家人。而 ETF 的最大魅力，就是能把投資變得簡單、透明、可傳承。
願人人都能找到的「佛系」」投資之道
我深信，投資是一場學習與成長的旅程。在此過程中，我們不僅會學到如何管理資產，更會學到如何管理自己的人生。之所以寫這本書，並非為了賺錢（因為本書版稅將全數捐出），而是希望能幫助更多人走出困境，建立正確的理財觀念。
期盼當你讀完這本書，能找到屬於自己的「佛系」投資之道。它不是要你每天盯盤、晃晃不安，而是讓你能輕鬆、自信地參與投資市場，最終實現財富自由、時間自由、工作選擇自由和心靈自由的人生翻轉。
