前言 你缺的不是錢，而是安全感
你也有這樣的感覺嗎？
明明有收入，卻還是時常覺得焦慮。不是沒錢，而是錢總是「不太夠」；不是沒在理財，而是不知道自己做得對不對；不是不努力，而是不確定，現在的選擇能不能讓未來過得更好一點。
從過往輔導上百個家庭的經驗，我們可以很明確地告訴你：你，不是孤單一人。而這本書，就是為你而寫。
▌ 金錢焦慮，深藏在許多人心裡
在我們陪伴的客戶裡，有工程師、醫師、小老闆等，屬於大家印象中的「高資產族群」；也有上班族、小資族、單親媽媽等「普羅大眾」。有的人年收數百萬、有的人職涯剛起步；有的人習慣記帳、有的人連帳戶有幾個都不知道。
但他們有個共通點：在生活的某個階段，都曾有過「財務焦慮」。
你可能會好奇，高收入、高資產的族群，也會有財務焦慮嗎？
我們回想一下，可曾見過這樣的場景：有的人明明很有錢，卻老是覺得自己錢不夠用，像個鐵公雞一樣守著帳戶裡的數字；有的人收入不高，卻能過得踏實、自在。很明顯地，這一切的差別，不在於錢多錢少。
財務焦慮不是壞事，它提醒我們，要尋找更穩定、更踏實的方式。只是，如果沒有合適的方法，就可能會讓我們胡亂投資一通，又或者乾脆躺平，最後換來更多焦慮。
▌ 我們真正追求的，其實是「財務幸福」
我們很喜歡「財務幸福」這個詞。因為它不是冷冰冰的財務自由、不是買三間房、存到四千萬就退休的人生，而是一種很溫暖的感受。一種你知道自己的錢在哪裡，知道為什麼要花、怎麼存、何時用的安心感。
財務幸福不等於很有錢，而是有方向、有選擇、能安穩過日子的狀態。有趣的是，財務幸福不需要高難度的投資操作，只需要一點方法，一點行動，還有一點對自己的耐心。
▌ 跟著「做」，具體化實踐財務幸福
雖然延續前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》的財務幸福概念，但是在這本書裡，我們有更重要的目標：陪你從焦慮走向行動，讓想法成為做法。
不同於前作的人生四階段、48個案例故事，本書每一章都圍繞一個你會遇到的財務主題，搭配清楚的步驟、實用的小工具建議，以及具體的行動清單：
第一章：定位座標：從盤點收入支出與資產負債開始，了解你目前的位置（財務狀況）。
第二章：設定目標：將模糊的願望轉換為具體可實踐的財務目標。
第三章：資產管理：不是賺最快，而是存得下、放得對。
第四章：風險評控：幫自己買一張安心卡，理解保險真正的用途。
第五章：幸福複利：把錢用在最值得的地方──你的生活、關係、健康與孩子。
每一小節都是一篇可以獨立閱讀的文章，你可以照順序讀，也可以從你最焦慮、最想開始的地方下手，不用一次做好做滿。
▌ 現在就開始行動
或許你還在懷疑「我的問題跟別人比起來，是不是更複雜？」那我們可以很肯定地告訴你：不是。
現在，只要打開第一章，花些時間盤點一下你的現況，或是直接翻到你最有感的那一章，然後挑一個願意做的小行動，從那裡開始。如果真的覺得很困難，也歡迎到定方財務顧問的官網（https://dingfang.com.tw/），留下你的訊息，看看是否願意讓我們陪你一起走一段路。
財務幸福，就在願意開始的那一天。
〔財務幸福自評表〕
我們都希望過上安心、自在的生活，但真正讓人焦慮的，往往不是錢太少，而是「不知道自己現在在哪裡」。有時候，我們努力存錢、投資、還貸款，卻仍覺得不踏實，原因不在金額，而在於方向不清楚。
這份「財務幸福自評表」，不是要比誰的分數比較高。透過這張表，讓我們能快速評估自己在哪些面向相對穩定、哪些地方需要加強，然後以持續提升自己的分數為目標。
所以，請不用擔心現在的分數是高是低，因為財務幸福不是競賽，而是一段練習的過程。讀完本書，若能讓自己的分數有所提升，就是進步！
CHAPTER 1 定位座標→釐清當下財務狀況
☆ 收入與支出透明度（對應章節：1-1∼1-2）
1分／不清楚錢花去哪裡
3分／大致知道，但零碎支出難掌控
5分／清楚分類必要／想要支出，並掌握現金流
你的分數→
☆ 資產與負債清晰度（對應章節：1-3∼1-4）
1分／不知道自己的總資產與負債
3分／大致知道，但沒做統計表
5分／有完整資產負債表與比率分析
你的分數→
☆ 是否定期檢視財務狀況（對應章節：1-5）
1分／幾乎沒檢視過，只在危機時才面對
3分／偶爾檢視，無固定週期
5分／有固定週期（半年或一年）檢視並追蹤
你的分數→
CHAPTER 2 設定目標→將夢想化為具體時間與金錢
☆ 財務目標具體度（對應章節：2-1∼2-2）
1分／只有模糊願望（想買房／想退休）
3分／有大方向，但沒數字
5分／明確列出金額＋時間，並會追蹤
你的分數→
☆ 生涯資產模擬運用度（對應章節：2-2∼2-3）
1分／從未試算過未來財務情境
3分／跑過一次但沒持續追蹤
5分／能定期模擬與比較不同方案
你的分數→
☆ 小確幸與長期平衡（對應章節：2-4）
1分／為了未來犧牲現在或反之
3分／偶爾能兼顧
5分／同時享受當下與安心未來
你的分數→
CHAPTER 3 資產管理→讓錢在正確的時間出現
☆ 收入分流規劃（對應章節：3-1∼3-2）
1分／薪水進帳後無規劃，月月吃緊
3分／有模糊分配概念
5分／有明確帳戶分流系統
你的分數→
☆ 資產配置（對應章節：3-3）
1分／沒有規劃、全放同類資產
3分／有分散但無明確比例
5分／依時間長短設定不同股債分配
你的分數→
☆ 投資紀律與系統（對應章節：3-4）
1分／常因市場漲跌而改變策略
3分／有基本紀律，但不穩定
5分／已建立自動化投資系統
你的分數→
CHAPTER 4 風險評控→用最小成本轉移最大風險
☆ 保險需求清楚度（對應章節：4-1）
1分／不知道需要多少保障
3分／有大概概念，但未計算缺口
5分／用需求分析表算過保障缺口
你的分數→
☆ 現有保障盤點（對應章節：4-2）
1分／沒整理過保單
3分／大致知道，但無明細
5分／定期用保單存摺檢視重複與缺口
你的分數→
☆ 保單健檢習慣（對應章節：4-3）
1分／買完保險就放著不看
3分／有想到才檢視
5分／每1∼2年定期健檢、調整
你的分數→
CHAPTER 5 幸福複利→讓幸福的報酬慢慢滾進人生
☆ 投資腦袋（學習力）（對應章節：5-1）
1分／很久沒更新理財觀念
3分／有時會看書，但不持續
5分／固定投入時間與預算，持續學習
你的分數→
☆ 投資健康、興趣與關係（對應章節：5-2）
1分／為工作或錢忽略健康關係
3分／偶爾重視，但不持續
5分／有穩定運動、興趣、人際預算
你的分數→
☆ 家庭財商教育（對應章節：5-3）
1分／不敢與家人談錢
3分／偶爾討論，但無系統
5分／定期舉辦家庭理財日、讓孩子參與
你的分數→
55–75 分：你已在財務幸福的軌道上，只需持續優化。
35–54 分：屬於中立區，挑出低分項目優先改善。
34 分以下：財務焦慮指數偏高，從最低分章節開始閱讀與行動。
更多定方財務顧問的資源，請見以下：
定方官網 https://dingfang.com.tw/
金錢餐酒館podcast https://dingfang.com.tw/podcast
你也有這樣的感覺嗎？
明明有收入，卻還是時常覺得焦慮。不是沒錢，而是錢總是「不太夠」；不是沒在理財，而是不知道自己做得對不對；不是不努力，而是不確定，現在的選擇能不能讓未來過得更好一點。
從過往輔導上百個家庭的經驗，我們可以很明確地告訴你：你，不是孤單一人。而這本書，就是為你而寫。
▌ 金錢焦慮，深藏在許多人心裡
在我們陪伴的客戶裡，有工程師、醫師、小老闆等，屬於大家印象中的「高資產族群」；也有上班族、小資族、單親媽媽等「普羅大眾」。有的人年收數百萬、有的人職涯剛起步；有的人習慣記帳、有的人連帳戶有幾個都不知道。
但他們有個共通點：在生活的某個階段，都曾有過「財務焦慮」。
你可能會好奇，高收入、高資產的族群，也會有財務焦慮嗎？
我們回想一下，可曾見過這樣的場景：有的人明明很有錢，卻老是覺得自己錢不夠用，像個鐵公雞一樣守著帳戶裡的數字；有的人收入不高，卻能過得踏實、自在。很明顯地，這一切的差別，不在於錢多錢少。
財務焦慮不是壞事，它提醒我們，要尋找更穩定、更踏實的方式。只是，如果沒有合適的方法，就可能會讓我們胡亂投資一通，又或者乾脆躺平，最後換來更多焦慮。
▌ 我們真正追求的，其實是「財務幸福」
我們很喜歡「財務幸福」這個詞。因為它不是冷冰冰的財務自由、不是買三間房、存到四千萬就退休的人生，而是一種很溫暖的感受。一種你知道自己的錢在哪裡，知道為什麼要花、怎麼存、何時用的安心感。
財務幸福不等於很有錢，而是有方向、有選擇、能安穩過日子的狀態。有趣的是，財務幸福不需要高難度的投資操作，只需要一點方法，一點行動，還有一點對自己的耐心。
▌ 跟著「做」，具體化實踐財務幸福
雖然延續前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》的財務幸福概念，但是在這本書裡，我們有更重要的目標：陪你從焦慮走向行動，讓想法成為做法。
不同於前作的人生四階段、48個案例故事，本書每一章都圍繞一個你會遇到的財務主題，搭配清楚的步驟、實用的小工具建議，以及具體的行動清單：
第一章：定位座標：從盤點收入支出與資產負債開始，了解你目前的位置（財務狀況）。
第二章：設定目標：將模糊的願望轉換為具體可實踐的財務目標。
第三章：資產管理：不是賺最快，而是存得下、放得對。
第四章：風險評控：幫自己買一張安心卡，理解保險真正的用途。
第五章：幸福複利：把錢用在最值得的地方──你的生活、關係、健康與孩子。
每一小節都是一篇可以獨立閱讀的文章，你可以照順序讀，也可以從你最焦慮、最想開始的地方下手，不用一次做好做滿。
▌ 現在就開始行動
或許你還在懷疑「我的問題跟別人比起來，是不是更複雜？」那我們可以很肯定地告訴你：不是。
現在，只要打開第一章，花些時間盤點一下你的現況，或是直接翻到你最有感的那一章，然後挑一個願意做的小行動，從那裡開始。如果真的覺得很困難，也歡迎到定方財務顧問的官網（https://dingfang.com.tw/），留下你的訊息，看看是否願意讓我們陪你一起走一段路。
財務幸福，就在願意開始的那一天。
〔財務幸福自評表〕
我們都希望過上安心、自在的生活，但真正讓人焦慮的，往往不是錢太少，而是「不知道自己現在在哪裡」。有時候，我們努力存錢、投資、還貸款，卻仍覺得不踏實，原因不在金額，而在於方向不清楚。
這份「財務幸福自評表」，不是要比誰的分數比較高。透過這張表，讓我們能快速評估自己在哪些面向相對穩定、哪些地方需要加強，然後以持續提升自己的分數為目標。
所以，請不用擔心現在的分數是高是低，因為財務幸福不是競賽，而是一段練習的過程。讀完本書，若能讓自己的分數有所提升，就是進步！
CHAPTER 1 定位座標→釐清當下財務狀況
☆ 收入與支出透明度（對應章節：1-1∼1-2）
1分／不清楚錢花去哪裡
3分／大致知道，但零碎支出難掌控
5分／清楚分類必要／想要支出，並掌握現金流
你的分數→
☆ 資產與負債清晰度（對應章節：1-3∼1-4）
1分／不知道自己的總資產與負債
3分／大致知道，但沒做統計表
5分／有完整資產負債表與比率分析
你的分數→
☆ 是否定期檢視財務狀況（對應章節：1-5）
1分／幾乎沒檢視過，只在危機時才面對
3分／偶爾檢視，無固定週期
5分／有固定週期（半年或一年）檢視並追蹤
你的分數→
CHAPTER 2 設定目標→將夢想化為具體時間與金錢
☆ 財務目標具體度（對應章節：2-1∼2-2）
1分／只有模糊願望（想買房／想退休）
3分／有大方向，但沒數字
5分／明確列出金額＋時間，並會追蹤
你的分數→
☆ 生涯資產模擬運用度（對應章節：2-2∼2-3）
1分／從未試算過未來財務情境
3分／跑過一次但沒持續追蹤
5分／能定期模擬與比較不同方案
你的分數→
☆ 小確幸與長期平衡（對應章節：2-4）
1分／為了未來犧牲現在或反之
3分／偶爾能兼顧
5分／同時享受當下與安心未來
你的分數→
CHAPTER 3 資產管理→讓錢在正確的時間出現
☆ 收入分流規劃（對應章節：3-1∼3-2）
1分／薪水進帳後無規劃，月月吃緊
3分／有模糊分配概念
5分／有明確帳戶分流系統
你的分數→
☆ 資產配置（對應章節：3-3）
1分／沒有規劃、全放同類資產
3分／有分散但無明確比例
5分／依時間長短設定不同股債分配
你的分數→
☆ 投資紀律與系統（對應章節：3-4）
1分／常因市場漲跌而改變策略
3分／有基本紀律，但不穩定
5分／已建立自動化投資系統
你的分數→
CHAPTER 4 風險評控→用最小成本轉移最大風險
☆ 保險需求清楚度（對應章節：4-1）
1分／不知道需要多少保障
3分／有大概概念，但未計算缺口
5分／用需求分析表算過保障缺口
你的分數→
☆ 現有保障盤點（對應章節：4-2）
1分／沒整理過保單
3分／大致知道，但無明細
5分／定期用保單存摺檢視重複與缺口
你的分數→
☆ 保單健檢習慣（對應章節：4-3）
1分／買完保險就放著不看
3分／有想到才檢視
5分／每1∼2年定期健檢、調整
你的分數→
CHAPTER 5 幸福複利→讓幸福的報酬慢慢滾進人生
☆ 投資腦袋（學習力）（對應章節：5-1）
1分／很久沒更新理財觀念
3分／有時會看書，但不持續
5分／固定投入時間與預算，持續學習
你的分數→
☆ 投資健康、興趣與關係（對應章節：5-2）
1分／為工作或錢忽略健康關係
3分／偶爾重視，但不持續
5分／有穩定運動、興趣、人際預算
你的分數→
☆ 家庭財商教育（對應章節：5-3）
1分／不敢與家人談錢
3分／偶爾討論，但無系統
5分／定期舉辦家庭理財日、讓孩子參與
你的分數→
55–75 分：你已在財務幸福的軌道上，只需持續優化。
35–54 分：屬於中立區，挑出低分項目優先改善。
34 分以下：財務焦慮指數偏高，從最低分章節開始閱讀與行動。
更多定方財務顧問的資源，請見以下：
定方官網 https://dingfang.com.tw/
金錢餐酒館podcast https://dingfang.com.tw/podcast
