前言｜即使不投資也必須瞭解！加密貨幣常見Q&A
如果你曾上網查過「加密貨幣是什麼」，很可能搜尋結果一出現，立刻就被一堆技術用語搞得頭昏腦脹，什麼區塊鏈、去中心化、密碼學……光是想到要搞懂這些名詞就讓人卻步。
寫作本書的初衷，就是想用最通俗的方式，帶領讀者掌握「該知道的事情」就好。如果對區塊鏈的技術細節有興趣，就不是本書的範疇了。我會以簡單明瞭的文字搭配圖片，說明各式幣圈術語、加密貨幣的種類、為什麼會漲跌、怎麼買進你的第一顆加密貨幣等等，目的是為讀者起個頭，避免大家被複雜難懂或真假難辨的資訊淹沒。
Q1：加密貨幣是什麼？
你可能聽過很多不同的稱呼，像是虛擬貨幣、虛擬通貨、虛擬資產、數字貨幣、數位貨幣……等等，英文叫做Cryptocurrency，或簡稱Crypto，其中又有分Coin跟Token。在日常情境中，這些名詞幾乎都指同一件事，就是加密貨幣。「加密貨幣」四個字，也是業界最常見且最標準的講法。
Q2：一定要一次買一顆比特幣嗎？
不用。這是一個很常見的誤解，比特幣的單位可以被分割得非常小，切割的最小單位是「聰」(Satoshi)，所以理論上可以只買0.00000001顆比特幣。（但大多數交易所有最小下單金額限制，所以不見得允許你下這麼小的訂單。）以太幣與其他加密貨幣也可以分割成很小的單位，不一定要一次買一顆。重點是投入的「金額」，而不是購買的「顆數」。
Q3：要準備多少錢投入比較好？
加密貨幣為高風險投資，即便忽視加密貨幣的高波動性，也仍可能碰到穩定幣脫鉤、交易所倒閉等風險。在加密貨幣的世界中不存在如銀行存款、美國公債等極低風險的商品。因此，只建議投資「承擔得起完全虧損的錢」。
Q4：我要買什麼幣？何時賣出比較好？
請看本書第4章，先擬定策略與風險上限，新手可先瞭解市值較大的主流幣種，並根據不同策略決定不同的進出點。另外也可參考本書1-2，瞭解加密貨幣估值的困難與可能影響幣價的因素。
Q5：幣圈賺的錢真的領得出來嗎？
只要透過正規、合法的交易所，將加密貨幣換回法幣是非常簡單的。你可以透過台灣交易所換成台幣匯回銀行帳戶，或是直接透過加密貨幣簽帳卡用於日常刷卡消費，請看本書2-6。此外，也可以參考本書2-8，透過幣安法幣出金功能匯出美元。
Q6：加密貨幣可以拿來日常消費嗎？
加密貨幣可以透過加密貨幣簽帳卡消費，刷卡時會自動將帳戶中的加密貨幣轉換成法幣來支付。少部分商家直接支援加密貨幣支付，不過目前在台灣還不普及。
Q7：加密貨幣投資要繳稅嗎？
加密貨幣收入需要申報，自然也需要繳稅，不過加密貨幣所得屬於境內所得或海外所得，目前仍無定案。由於目前法規仍在持續發展中，因此建議保存好自己的出入金與交易紀錄，並在需要時諮詢會計師。
Q8：什麼是KYC？為什麼要驗證身分？
KYC 是「Know Your Customer」（認識你的客戶）的縮寫，是金融機構用來確認客戶身分的標準程序。加密貨幣交易所也被要求進行KYC，因此註冊交易所時通常需要上傳身分證件、駕照或護照，有時還需要人臉辨識，請看本書2-1、2-2。
Q9：錢包和交易所帳戶的區別是什麼？
錢包（或稱自託管錢包）像是你口袋內的皮夾，或是你家裡的保險箱，你擁有完全的控制權，但也要負完全的保管責任，請看本書第3章。交易所帳戶則類似於銀行帳戶，由交易所保管你的資產，交易所提供更方便的交易平台與理財產品，但使用者需承擔交易所倒閉的平台風險。
Q10：私鑰和助記詞是什麼？
兩者是類似的東西，私鑰是一串代碼，是自託管錢包的鑰匙，誰擁有了私鑰，就可以擁有錢包的最高權限，可以動用裡面的資產、與各種協議互動等等。因為私鑰太難記，因此大多數錢包會把私鑰轉換為助記詞，助記詞通常是12或24組英文單字，誰擁有了助記詞，同樣可以擁有錢包的最高權限。無論是私鑰或助記詞，都必須妥善保管，萬一弄丟了沒有任何單位可以救回，請看本書第3章。
Q11：為什麼有這麼多不同的「鏈」？
不同的區塊鏈就像不同的國家，或是不同的高速公路，彼此之間是各自為政的，有各自的交易速度、安全性、手續費等等，不同條鏈上也有各自的生態系、DApp、代幣等等。相關內容請看本書〈幣圈入門101〉。
Q12：交易所會不會倒閉？倒閉了錢怎麼辦？
歷史上曾發生多次加密貨幣交易所倒閉的事件，請看本書5-5。以FTX的經驗來說，若交易所破產，你會成為交易所的債權人，接下來要面對漫長且不確定的清算程序，才有機會取回裡面的資金。這也是為何很多區塊鏈上的「鯨魚」（指資產部位很大的人），往往會用「自託管錢包」來保管加密貨幣。使用錢包管理資產的方法，請看第3章。
Q13：NFT跟加密貨幣有什麼不同？
NFT是「非同質化代幣」，每一個NFT都有獨一無二的數位所有權證書，所以有藝術品、會員卡等應用，請看本書1-1。與 NFT相對的是「同質化代幣」，也就是比特幣、以太幣等加密貨幣，這些代幣是「同質化」的，意味著我手中的比特幣跟你手中的比特幣一模一樣。
Q14：投資加密貨幣有保證收益嗎？
沒有。任何宣稱「保證收益」的若非詐騙，就是沒有完全揭露風險。像是交易所內的活期與定期存款，雖說是保證幣本位的本金，不過投資人仍需承擔平台風險；一些鏈上理財、低風險策略也是如此。關於理財策略與相關風險，請看第4章。
Q15：加密貨幣怎麼轉帳？
要透過區塊鏈轉帳，必須確定發送方的「幣、地址、鏈」與接收方的「幣、地址、鏈」完全一致，這三者只要有其中一項不同，就有可能收不到幣，一定要格外小心，詳細操作步驟請看本書2-3。如果是同一個交易所，通常有內轉的功能，可以免除手續費，像是幣安就可以透過「發送」>「發送給幣安用戶」來轉帳。
Q16：直接買比特幣ETF或微策略等持有比特幣的美股可行嗎？
在台灣，目前僅限具有「專業投資人」身分才可購買在美發行的比特幣ETF。所謂專業投資人包括專業機構投資人、高淨值投資法人、高資產客戶、屬於專業投資人之法人或基金，及屬於專業投資人之自然人。至於購買微策略等持有加密貨幣的上市公司股票，雖然可以透過複委託或美股券商的方式購買，但這樣的做法比較「間接」，而且額外承擔了這些上市公司持有的其他資產、槓桿以及公司治理風險等等，對散戶而言，購買這類美股券商反而增加了理解的複雜性，直接購買加密貨幣現貨會是更單純、更直接的方式。
Q17：聽說可以用加密貨幣買美股？
如果是直接透過加密貨幣買美股，其實買的是「代幣化美股」，是比較間接的購買方式。代幣化美股是由發行商推出，與美股1：1錨定的加密貨幣。雖然確實有這樣的產品，但要承擔脫鉤風險、流動性風險，以及發行商或託管人的平台風險等等。
Q18：若不幸發生事故或往生，加密貨幣資產要怎麼處理？
如果是「自託管錢包」，只要確保繼承人擁有錢包的助記詞或是私鑰，就可以擁有錢包內資產的完整擁有權；反之，若繼承人沒有助記詞或私鑰，無論如何也無法取得錢包內的資產。如果是在交易所，目前幣安提供了「緊急聯絡人」的功能，用戶可以在「安全性」設定中新增緊急聯絡人，當帳戶長時間不活動後，幣安會向緊急聯絡人發送電子郵件和簡訊，對方即可選擇提交遺產申訴。
Q19：在台灣買賣加密貨幣會不會違法？
不會。在台灣交易、持有加密貨幣是合法的，甚至也有上市公司如智通（8932）、大豐電（6184）宣布將比特幣納入公司資產。不過，政府已將交易平台納入監管，僅有已完成洗錢防制法令遵循聲明之虛擬通貨平台才能提供交易服務。
Q20：我投資加密貨幣，會變成詐騙的共犯嗎？
不會。加密貨幣本身是一個中立的技術，雖然這個工具被詐騙集團所利用，但不能因此將它貼上犯罪的標籤。就像現金被用來逃稅、名畫被用來洗錢、黃金被用來走私，這些工具本身都沒有錯，錯的是使用工具的人。而持有現金、名畫、黃金的你，自然也不會被當成共犯。
Q21：我不投資加密貨幣，還需要看這本書嗎？
詐騙集團之所以愛用加密貨幣詐騙，正是因為大多數人對它不熟悉，不知道加密貨幣有哪些、不曉得去哪裡查證、不知道哪些是合規的交易所……等等。只有越瞭解這項商品，才能更好地保護自己，跟要不要投資沒有直接關係。即使不打算投資，仍建議至少讀完本書的第1章和第5章，未來面對加密貨幣相關事務時才不容易被誤導。
如果你曾上網查過「加密貨幣是什麼」，很可能搜尋結果一出現，立刻就被一堆技術用語搞得頭昏腦脹，什麼區塊鏈、去中心化、密碼學……光是想到要搞懂這些名詞就讓人卻步。
寫作本書的初衷，就是想用最通俗的方式，帶領讀者掌握「該知道的事情」就好。如果對區塊鏈的技術細節有興趣，就不是本書的範疇了。我會以簡單明瞭的文字搭配圖片，說明各式幣圈術語、加密貨幣的種類、為什麼會漲跌、怎麼買進你的第一顆加密貨幣等等，目的是為讀者起個頭，避免大家被複雜難懂或真假難辨的資訊淹沒。
Q1：加密貨幣是什麼？
你可能聽過很多不同的稱呼，像是虛擬貨幣、虛擬通貨、虛擬資產、數字貨幣、數位貨幣……等等，英文叫做Cryptocurrency，或簡稱Crypto，其中又有分Coin跟Token。在日常情境中，這些名詞幾乎都指同一件事，就是加密貨幣。「加密貨幣」四個字，也是業界最常見且最標準的講法。
Q2：一定要一次買一顆比特幣嗎？
不用。這是一個很常見的誤解，比特幣的單位可以被分割得非常小，切割的最小單位是「聰」(Satoshi)，所以理論上可以只買0.00000001顆比特幣。（但大多數交易所有最小下單金額限制，所以不見得允許你下這麼小的訂單。）以太幣與其他加密貨幣也可以分割成很小的單位，不一定要一次買一顆。重點是投入的「金額」，而不是購買的「顆數」。
Q3：要準備多少錢投入比較好？
加密貨幣為高風險投資，即便忽視加密貨幣的高波動性，也仍可能碰到穩定幣脫鉤、交易所倒閉等風險。在加密貨幣的世界中不存在如銀行存款、美國公債等極低風險的商品。因此，只建議投資「承擔得起完全虧損的錢」。
Q4：我要買什麼幣？何時賣出比較好？
請看本書第4章，先擬定策略與風險上限，新手可先瞭解市值較大的主流幣種，並根據不同策略決定不同的進出點。另外也可參考本書1-2，瞭解加密貨幣估值的困難與可能影響幣價的因素。
Q5：幣圈賺的錢真的領得出來嗎？
只要透過正規、合法的交易所，將加密貨幣換回法幣是非常簡單的。你可以透過台灣交易所換成台幣匯回銀行帳戶，或是直接透過加密貨幣簽帳卡用於日常刷卡消費，請看本書2-6。此外，也可以參考本書2-8，透過幣安法幣出金功能匯出美元。
Q6：加密貨幣可以拿來日常消費嗎？
加密貨幣可以透過加密貨幣簽帳卡消費，刷卡時會自動將帳戶中的加密貨幣轉換成法幣來支付。少部分商家直接支援加密貨幣支付，不過目前在台灣還不普及。
Q7：加密貨幣投資要繳稅嗎？
加密貨幣收入需要申報，自然也需要繳稅，不過加密貨幣所得屬於境內所得或海外所得，目前仍無定案。由於目前法規仍在持續發展中，因此建議保存好自己的出入金與交易紀錄，並在需要時諮詢會計師。
Q8：什麼是KYC？為什麼要驗證身分？
KYC 是「Know Your Customer」（認識你的客戶）的縮寫，是金融機構用來確認客戶身分的標準程序。加密貨幣交易所也被要求進行KYC，因此註冊交易所時通常需要上傳身分證件、駕照或護照，有時還需要人臉辨識，請看本書2-1、2-2。
Q9：錢包和交易所帳戶的區別是什麼？
錢包（或稱自託管錢包）像是你口袋內的皮夾，或是你家裡的保險箱，你擁有完全的控制權，但也要負完全的保管責任，請看本書第3章。交易所帳戶則類似於銀行帳戶，由交易所保管你的資產，交易所提供更方便的交易平台與理財產品，但使用者需承擔交易所倒閉的平台風險。
Q10：私鑰和助記詞是什麼？
兩者是類似的東西，私鑰是一串代碼，是自託管錢包的鑰匙，誰擁有了私鑰，就可以擁有錢包的最高權限，可以動用裡面的資產、與各種協議互動等等。因為私鑰太難記，因此大多數錢包會把私鑰轉換為助記詞，助記詞通常是12或24組英文單字，誰擁有了助記詞，同樣可以擁有錢包的最高權限。無論是私鑰或助記詞，都必須妥善保管，萬一弄丟了沒有任何單位可以救回，請看本書第3章。
Q11：為什麼有這麼多不同的「鏈」？
不同的區塊鏈就像不同的國家，或是不同的高速公路，彼此之間是各自為政的，有各自的交易速度、安全性、手續費等等，不同條鏈上也有各自的生態系、DApp、代幣等等。相關內容請看本書〈幣圈入門101〉。
Q12：交易所會不會倒閉？倒閉了錢怎麼辦？
歷史上曾發生多次加密貨幣交易所倒閉的事件，請看本書5-5。以FTX的經驗來說，若交易所破產，你會成為交易所的債權人，接下來要面對漫長且不確定的清算程序，才有機會取回裡面的資金。這也是為何很多區塊鏈上的「鯨魚」（指資產部位很大的人），往往會用「自託管錢包」來保管加密貨幣。使用錢包管理資產的方法，請看第3章。
Q13：NFT跟加密貨幣有什麼不同？
NFT是「非同質化代幣」，每一個NFT都有獨一無二的數位所有權證書，所以有藝術品、會員卡等應用，請看本書1-1。與 NFT相對的是「同質化代幣」，也就是比特幣、以太幣等加密貨幣，這些代幣是「同質化」的，意味著我手中的比特幣跟你手中的比特幣一模一樣。
Q14：投資加密貨幣有保證收益嗎？
沒有。任何宣稱「保證收益」的若非詐騙，就是沒有完全揭露風險。像是交易所內的活期與定期存款，雖說是保證幣本位的本金，不過投資人仍需承擔平台風險；一些鏈上理財、低風險策略也是如此。關於理財策略與相關風險，請看第4章。
Q15：加密貨幣怎麼轉帳？
要透過區塊鏈轉帳，必須確定發送方的「幣、地址、鏈」與接收方的「幣、地址、鏈」完全一致，這三者只要有其中一項不同，就有可能收不到幣，一定要格外小心，詳細操作步驟請看本書2-3。如果是同一個交易所，通常有內轉的功能，可以免除手續費，像是幣安就可以透過「發送」>「發送給幣安用戶」來轉帳。
Q16：直接買比特幣ETF或微策略等持有比特幣的美股可行嗎？
在台灣，目前僅限具有「專業投資人」身分才可購買在美發行的比特幣ETF。所謂專業投資人包括專業機構投資人、高淨值投資法人、高資產客戶、屬於專業投資人之法人或基金，及屬於專業投資人之自然人。至於購買微策略等持有加密貨幣的上市公司股票，雖然可以透過複委託或美股券商的方式購買，但這樣的做法比較「間接」，而且額外承擔了這些上市公司持有的其他資產、槓桿以及公司治理風險等等，對散戶而言，購買這類美股券商反而增加了理解的複雜性，直接購買加密貨幣現貨會是更單純、更直接的方式。
Q17：聽說可以用加密貨幣買美股？
如果是直接透過加密貨幣買美股，其實買的是「代幣化美股」，是比較間接的購買方式。代幣化美股是由發行商推出，與美股1：1錨定的加密貨幣。雖然確實有這樣的產品，但要承擔脫鉤風險、流動性風險，以及發行商或託管人的平台風險等等。
Q18：若不幸發生事故或往生，加密貨幣資產要怎麼處理？
如果是「自託管錢包」，只要確保繼承人擁有錢包的助記詞或是私鑰，就可以擁有錢包內資產的完整擁有權；反之，若繼承人沒有助記詞或私鑰，無論如何也無法取得錢包內的資產。如果是在交易所，目前幣安提供了「緊急聯絡人」的功能，用戶可以在「安全性」設定中新增緊急聯絡人，當帳戶長時間不活動後，幣安會向緊急聯絡人發送電子郵件和簡訊，對方即可選擇提交遺產申訴。
Q19：在台灣買賣加密貨幣會不會違法？
不會。在台灣交易、持有加密貨幣是合法的，甚至也有上市公司如智通（8932）、大豐電（6184）宣布將比特幣納入公司資產。不過，政府已將交易平台納入監管，僅有已完成洗錢防制法令遵循聲明之虛擬通貨平台才能提供交易服務。
Q20：我投資加密貨幣，會變成詐騙的共犯嗎？
不會。加密貨幣本身是一個中立的技術，雖然這個工具被詐騙集團所利用，但不能因此將它貼上犯罪的標籤。就像現金被用來逃稅、名畫被用來洗錢、黃金被用來走私，這些工具本身都沒有錯，錯的是使用工具的人。而持有現金、名畫、黃金的你，自然也不會被當成共犯。
Q21：我不投資加密貨幣，還需要看這本書嗎？
詐騙集團之所以愛用加密貨幣詐騙，正是因為大多數人對它不熟悉，不知道加密貨幣有哪些、不曉得去哪裡查證、不知道哪些是合規的交易所……等等。只有越瞭解這項商品，才能更好地保護自己，跟要不要投資沒有直接關係。即使不打算投資，仍建議至少讀完本書的第1章和第5章，未來面對加密貨幣相關事務時才不容易被誤導。
