制定財務成功計畫
我們都有想要實現的目標，無論是購買夢想的房子，旅遊他地享受異國情調，還是提前退休。我們經常忘記的是，我們的大多數目標都直接受到我們財務狀況的影響——僅憑一廂情願的空想無法讓我們實現目標。因此，實現目標的第一步是掌控自己的財務，如此才能確保你的帳戶餘額符合你的夢想。
藉著設定目標，你可以追蹤進度——沒有什麼比實現目標時的打勾更能讓你對接下來的行動計畫更感興奮的了。請記住，無論你年紀多大，開始永遠不嫌晚（請參閱第51-55頁），並且財務目標通常是一個持續進行的過程，而不是固定的結果。
讓我們來談談如何設定自己的財務目標並堅持下去！
財務目標通常是一個持續進行的過程，而不是固定的結果。
設定目標的黃金法則
在開始定義財務目標之前，需要記住一點：你的目標應該符合SMART原則。這表示你的目標必須是：具體的（Specific）、可衡量的（Measurable）、可實現的（Achievable）、符合現實（Realistic）且有時限（Time-bound）。
1 具體的
如果你把目標設定成「改善財務狀況」之類的可能很誘人，但這意味什麼？若一年後你想回顧自己是否達標，那時你又該如何判斷？所以要設定一個明確的目標——必須清清楚楚的。
2 可衡量的
如果你無法衡量自己的進步，你將如何評估它的成果好壞，如何保持動力在每次成功後不斷向前？為此你需要可衡量的方式，用它來清楚確定你想實現的目標。例如，我決定：我想省下5000美元。
3 可實現的
如果你的金錢目標不是你經由努力可達成或可實現的，那還有什麼意義呢？寫下你每週需要做什麼才能實現最終目標，並對可能發生的事情想得符合現實一些。
4 符合現實
同樣地，不要設定你明知無法實踐的瘋狂目標，以免讓自己陷入失敗的境地。找到一個平衡點很重要，你的目標要有挑戰性又能切合實際，所以請誠實地告訴自己，在現實狀況下，你能克服哪些障礙，需要處理什麼事情——但不要低估自己！
5 設定時間期限
最後，你的目標應該設定截止日期。確保這個目標有具體的完成時間，這樣你就可以在截止日之前，將進度分解為季度、月度和一週目標。
當你確定了2-5個目標後，建議請把它們寫下來。用筆寫下你想完成的事情，這本身就有一種神奇力量。會賦予目標生命力，提醒你，當你看到它們在紙上呈現時，目標會變得更加真實。
下一步該做什麼？
一旦你設定好目標，就該逐一檢視每個目標並制定計畫。假設你的目標是在12個月內存下5000美元；如果將它分解，表示你需要每月存下416美元，或每週存下104美元。
對於每個目標，請將它分成若干小階段，按日、週、月或季度追蹤進度。再次強調，請把這些寫下來或製作成電子表格。
最後，你需要制訂一個行動計畫；它可能包括以下內容：
•更新你的預算以反映你的新目標。
•致電你的銀行開設一個專門的儲蓄帳戶，然後設定每週或每月自動轉帳到這個帳戶。
試著預見未來的挑戰
無論你是想建立家庭，還是為了照顧親人，或只是想暫時離開停滯不變的工作環境，想要休息一段時間。但請記住，這樣做可能會影響你的長期財務狀況。
身為女性可能更容易選擇休息一段時間，但你仍然可以透過制定長期計畫來實踐財務目標。投資顧問公司ELY Capital的執行長泰茲（Hope Taitz）建議你：「要著眼於整體財務狀況，而不僅是眼前的收入——不要只考慮30歲時（那時你可能已經為人父母）的收入，還要考慮未來收入的成長潛力。」
如果你選擇暫時離開職場，並因此有空閒時間，請思考如何與你的行業保持聯繫。你可以接案、做志工，或密切關注行業動態。這些都能讓你保持與時俱進，並在你決定重返職場時，讓你的履歷保持最新狀態。
將目標付諸行動
一旦確定了目標，真正的挑戰才剛要開始，因為現在要實現它們了！就像任何旅程一樣，你會在前進的路上經歷失敗和挫折，有時會讓你失去動力。不幸的是，正因如此，許多人在真正取得進展之前就放棄了目標。
但要實現財務目標也不見得前路全是艱難；成功人士通常會這樣做：
1 專注於行動計畫，而非目標的截止日期
有時，過度專注截止日期會讓你覺得目標遙不可及，覺得「以後」還有很多時間去做，於是就一拖再拖。但轉眼間，截止日期近在眼前，一切都為時已晚。倘若你專注在為了達成大目標而制訂的分階段行動計畫時，你更有可能做到達標要求的一切，更能持續行動，穩步接近最終結果。
2 一路犒賞自己
你的財務目標可能是長期的，如果你個性積極，看不到立竿見影的效果後很容易感到沮喪。所以，與其追求一個長期目標，不如循序漸進地做出一些改變，並設定獎勵機制，而不是試圖徹底改變你的生活去完成不可能達成的目標。因此不是把自己喜歡事物的開支都刪掉，而是從預算中留一部分，偶爾犒勞一下自己。如果你堅持到月底完成了某個財務目標，你可以用這些獎勵來犒賞自己。理財這條路很艱苦，獎勵機制可以讓你在遇到挫折時不會放縱揮霍，也能讓儲蓄變得更有意義，而不是讓省錢變成對自己過去財務錯誤的懲罰。
3 與志同道合的人為伍
如果你打算存下一定金額的錢或償還一定金額的債務，最好與有相似想法的人在一起。身邊圍繞著支持你的人和精通理財的人，如此才是保持動力的最佳方法；他們能督促你實現財務目標，並在前進的道路上為你加油打氣，而不會迫使你花掉原本打算存下來的錢。請不要害怕談論你的計畫，一旦你開始清晰地闡述你的財務目標，你會驚訝地發現，你的人脈圈中也有很多人在追求同樣的目標。
4 不斷學習
最有效的理財之道在於從做中學。然而，學習相關知識能助你一臂之力，因為從他人的錯誤中學習遠比自己摸索要有效得多。此外，你還能從中獲得一些技巧和竅門，加速你的理財之路！
學習個人理財的方法有很多；根據你的學習偏好，你可以聽podcast、看書、看YouTube影片、上部落格收集資料等等。選擇學習資源時，務必保持批判性思考。要問，他們是否試圖向你推銷產品？他們是否有不可告人的目的？找到公正的理財建議並非易事，因此，你始終需要警惕那些似乎在推銷特定金融產品的訊息來源。
5 從小處著手
你也許聽過「雪球效應」（snowball effect），它通常用於償還債務或貸款時（請參閱第46頁）。滾雪球效應表明，雖然先還清最大的債務看似合理，但先還最小的債務對你的心理健康更有益，因為你能更快慶祝小勝利，從最大的債務開始還反而沒有這樣的好處。相反地，這樣的成就反而會激勵你，讓你更有動力去追求更大的財務目標。
掌控自己的財務
要掌控金錢，首先必須管好金錢。無論你是夢想提早退休、買房置產，還是剛開始投資，掌控個人財務都是第一步。
這對每個人都很重要，無論你的收入多少或家庭狀況如何。掌控自己的財務能讓你在遇到意外狀況時，甚至只是想做出些許改變時，都能從容應對。這一點對女性尤其重要，因為女人在長期財務決策方面處於被動地位。好消息是？掌控金錢可以從制定預算這樣簡單的事情開始。
預算確實不是什麼吸引人的話題——沒錯——但它應該是你理財之旅的第一步。制定預算的目的不是因為你享受生活、把錢花在自己喜歡的事情上而懲罰你，制定預算是為了讓你能全面了解自己的財務狀況，確保你的支出符合預期。此外，請記住，每個人都是從零開始的，預算也不是一成不變；它會隨著財務狀況的變化而調整，而且也應該如此。
你知道嗎？
如果你在孩子出生時投資2050美元，一分錢都不用多，假設這筆投資的年度報酬率為10%，你的孩子在65歲時可能成為百萬富翁了。
我們都有想要實現的目標，無論是購買夢想的房子，旅遊他地享受異國情調，還是提前退休。我們經常忘記的是，我們的大多數目標都直接受到我們財務狀況的影響——僅憑一廂情願的空想無法讓我們實現目標。因此，實現目標的第一步是掌控自己的財務，如此才能確保你的帳戶餘額符合你的夢想。
藉著設定目標，你可以追蹤進度——沒有什麼比實現目標時的打勾更能讓你對接下來的行動計畫更感興奮的了。請記住，無論你年紀多大，開始永遠不嫌晚（請參閱第51-55頁），並且財務目標通常是一個持續進行的過程，而不是固定的結果。
讓我們來談談如何設定自己的財務目標並堅持下去！
財務目標通常是一個持續進行的過程，而不是固定的結果。
設定目標的黃金法則
在開始定義財務目標之前，需要記住一點：你的目標應該符合SMART原則。這表示你的目標必須是：具體的（Specific）、可衡量的（Measurable）、可實現的（Achievable）、符合現實（Realistic）且有時限（Time-bound）。
1 具體的
如果你把目標設定成「改善財務狀況」之類的可能很誘人，但這意味什麼？若一年後你想回顧自己是否達標，那時你又該如何判斷？所以要設定一個明確的目標——必須清清楚楚的。
2 可衡量的
如果你無法衡量自己的進步，你將如何評估它的成果好壞，如何保持動力在每次成功後不斷向前？為此你需要可衡量的方式，用它來清楚確定你想實現的目標。例如，我決定：我想省下5000美元。
3 可實現的
如果你的金錢目標不是你經由努力可達成或可實現的，那還有什麼意義呢？寫下你每週需要做什麼才能實現最終目標，並對可能發生的事情想得符合現實一些。
4 符合現實
同樣地，不要設定你明知無法實踐的瘋狂目標，以免讓自己陷入失敗的境地。找到一個平衡點很重要，你的目標要有挑戰性又能切合實際，所以請誠實地告訴自己，在現實狀況下，你能克服哪些障礙，需要處理什麼事情——但不要低估自己！
5 設定時間期限
最後，你的目標應該設定截止日期。確保這個目標有具體的完成時間，這樣你就可以在截止日之前，將進度分解為季度、月度和一週目標。
當你確定了2-5個目標後，建議請把它們寫下來。用筆寫下你想完成的事情，這本身就有一種神奇力量。會賦予目標生命力，提醒你，當你看到它們在紙上呈現時，目標會變得更加真實。
下一步該做什麼？
一旦你設定好目標，就該逐一檢視每個目標並制定計畫。假設你的目標是在12個月內存下5000美元；如果將它分解，表示你需要每月存下416美元，或每週存下104美元。
對於每個目標，請將它分成若干小階段，按日、週、月或季度追蹤進度。再次強調，請把這些寫下來或製作成電子表格。
最後，你需要制訂一個行動計畫；它可能包括以下內容：
•更新你的預算以反映你的新目標。
•致電你的銀行開設一個專門的儲蓄帳戶，然後設定每週或每月自動轉帳到這個帳戶。
試著預見未來的挑戰
無論你是想建立家庭，還是為了照顧親人，或只是想暫時離開停滯不變的工作環境，想要休息一段時間。但請記住，這樣做可能會影響你的長期財務狀況。
身為女性可能更容易選擇休息一段時間，但你仍然可以透過制定長期計畫來實踐財務目標。投資顧問公司ELY Capital的執行長泰茲（Hope Taitz）建議你：「要著眼於整體財務狀況，而不僅是眼前的收入——不要只考慮30歲時（那時你可能已經為人父母）的收入，還要考慮未來收入的成長潛力。」
如果你選擇暫時離開職場，並因此有空閒時間，請思考如何與你的行業保持聯繫。你可以接案、做志工，或密切關注行業動態。這些都能讓你保持與時俱進，並在你決定重返職場時，讓你的履歷保持最新狀態。
將目標付諸行動
一旦確定了目標，真正的挑戰才剛要開始，因為現在要實現它們了！就像任何旅程一樣，你會在前進的路上經歷失敗和挫折，有時會讓你失去動力。不幸的是，正因如此，許多人在真正取得進展之前就放棄了目標。
但要實現財務目標也不見得前路全是艱難；成功人士通常會這樣做：
1 專注於行動計畫，而非目標的截止日期
有時，過度專注截止日期會讓你覺得目標遙不可及，覺得「以後」還有很多時間去做，於是就一拖再拖。但轉眼間，截止日期近在眼前，一切都為時已晚。倘若你專注在為了達成大目標而制訂的分階段行動計畫時，你更有可能做到達標要求的一切，更能持續行動，穩步接近最終結果。
2 一路犒賞自己
你的財務目標可能是長期的，如果你個性積極，看不到立竿見影的效果後很容易感到沮喪。所以，與其追求一個長期目標，不如循序漸進地做出一些改變，並設定獎勵機制，而不是試圖徹底改變你的生活去完成不可能達成的目標。因此不是把自己喜歡事物的開支都刪掉，而是從預算中留一部分，偶爾犒勞一下自己。如果你堅持到月底完成了某個財務目標，你可以用這些獎勵來犒賞自己。理財這條路很艱苦，獎勵機制可以讓你在遇到挫折時不會放縱揮霍，也能讓儲蓄變得更有意義，而不是讓省錢變成對自己過去財務錯誤的懲罰。
3 與志同道合的人為伍
如果你打算存下一定金額的錢或償還一定金額的債務，最好與有相似想法的人在一起。身邊圍繞著支持你的人和精通理財的人，如此才是保持動力的最佳方法；他們能督促你實現財務目標，並在前進的道路上為你加油打氣，而不會迫使你花掉原本打算存下來的錢。請不要害怕談論你的計畫，一旦你開始清晰地闡述你的財務目標，你會驚訝地發現，你的人脈圈中也有很多人在追求同樣的目標。
4 不斷學習
最有效的理財之道在於從做中學。然而，學習相關知識能助你一臂之力，因為從他人的錯誤中學習遠比自己摸索要有效得多。此外，你還能從中獲得一些技巧和竅門，加速你的理財之路！
學習個人理財的方法有很多；根據你的學習偏好，你可以聽podcast、看書、看YouTube影片、上部落格收集資料等等。選擇學習資源時，務必保持批判性思考。要問，他們是否試圖向你推銷產品？他們是否有不可告人的目的？找到公正的理財建議並非易事，因此，你始終需要警惕那些似乎在推銷特定金融產品的訊息來源。
5 從小處著手
你也許聽過「雪球效應」（snowball effect），它通常用於償還債務或貸款時（請參閱第46頁）。滾雪球效應表明，雖然先還清最大的債務看似合理，但先還最小的債務對你的心理健康更有益，因為你能更快慶祝小勝利，從最大的債務開始還反而沒有這樣的好處。相反地，這樣的成就反而會激勵你，讓你更有動力去追求更大的財務目標。
掌控自己的財務
要掌控金錢，首先必須管好金錢。無論你是夢想提早退休、買房置產，還是剛開始投資，掌控個人財務都是第一步。
這對每個人都很重要，無論你的收入多少或家庭狀況如何。掌控自己的財務能讓你在遇到意外狀況時，甚至只是想做出些許改變時，都能從容應對。這一點對女性尤其重要，因為女人在長期財務決策方面處於被動地位。好消息是？掌控金錢可以從制定預算這樣簡單的事情開始。
預算確實不是什麼吸引人的話題——沒錯——但它應該是你理財之旅的第一步。制定預算的目的不是因為你享受生活、把錢花在自己喜歡的事情上而懲罰你，制定預算是為了讓你能全面了解自己的財務狀況，確保你的支出符合預期。此外，請記住，每個人都是從零開始的，預算也不是一成不變；它會隨著財務狀況的變化而調整，而且也應該如此。
你知道嗎？
如果你在孩子出生時投資2050美元，一分錢都不用多，假設這筆投資的年度報酬率為10%，你的孩子在65歲時可能成為百萬富翁了。
