第十章 開啟財務自由之路
隨著社會的越來越物質化，財富成為人們創造的動力和最好的報償。
有的經濟學家預言，隨著經濟迅猛發展，財富給人們帶來的麻煩可能要遠遠高於快樂，沒有理財本領的人，不管他是富翁還是平民，都無法體會到人生的快樂。
真正邁開財務自由的步伐，你需要按照成功創富人士的思維模式去指導你的行動計畫。
第一步 設定適宜的理財目標
理財要有目標。每個人想追求的生活和自身所處的情況有別，所以不同的人設定的目標就會不同，而且應該有長期、中期、短期的區分。
理財要有目標，這是高財商者一再強調的。從另一個角度來說，理財實際上就是設立、並達成財務目標的過程。
不過，應當記在心裡的是，理財目標並不是一成不變的。所有的目標都是動態的，在你人生當中某一階段合適並值得追求的目標，在另一個階段（可能只是幾個月以後）可能並不合適。因此，在設定目標時，有必要時時問自己：
（1） 在理財大道上，你現在站在哪裡？
（2） 將來你要去哪裡？
（3） 你將怎樣到達那裡？
只有弄清楚這三個問題，才可能定出明確的目標，並設法達成。而在設定目標時，有幾個原則必須遵循：
（1） 要明確，定好達成日期。
（2） 量化你的目標，用實際數位表示。
（3） 將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。
「當我退休時，我要舒舒服服過日子。」就不是較好的目標；較好的目標應該是：「我要在二十年內（六十歲）退休，然後在xx居住，每個月有五萬的收入。」
有一個方法可以幫你做較好的目標設定，那就是明確寫下來。
必須強調的是，由於每個人想追求的生活和自身所處的情況（像年齡、工作、收入及家庭狀況等）都有不同；所以不同的人設定的目標會不同。
即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅遊、購置音響；中期目標通常在三到五年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在五年以後完成，想籌措買商品房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。
個別的目標設定後，最好依各個目標達成的優先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先採取相應的理財措施。
當然，優先順序並非一成不變，最好每隔一段時間（如每年一次）就根據當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，並做相應調整。
設定目標時，有一項因素應加進來考慮，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會使你的錢縮水，降低原有的購買力，所以你在做理財規劃時，不能忽視這方面的影響。在計算各種所需要的金額時，最好能針對這個因素，從寬估計。
只有將個人或家庭的財務按步驟作好規則，才能夠善用錢財，達成各種理財的目標，享受無憂無慮的生活。
理財的目的在於善用錢財，並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態，要達成這樣的目的，就必須有計畫、有步驟，
在美國，為了幫助個人作好理財計畫，有理財規劃師這種專業人士為人們做個別的財務設計、規劃；對我們來說，只要個人願意花些精力，在了解如何設定計畫和步驟後，有恆心地按計畫去執行，不用找規劃師，對自己的財務狀況，還是會有所改善的。
一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
（1）檢查。建立一個財務健康的擋案，匯集並整理出個人財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、所得稅資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計畫及資料、各種保險的保單和其他有關資產的安排的文件，與各個階段的目標、目的和能夠承受的風險限度相對應。個人資料包括自己和家人的所有資料相對應。
（2）診斷。分析已匯集、整理好的資料，確定自己的優勢和劣勢，用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？是否有三至六個月生活的花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性對風險承受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
（3）糾正。根據上個步驟的診斷情形，採取一些必要的措施，將你的財務狀況導向健康。例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛割讓返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前投保的房產保險額已經不夠，就該增加保額。
（4）觀察。定期的檢查你所擬定的理財計畫，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，做出適當的計畫調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，以做必要的調整。
透過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
隨著社會的越來越物質化，財富成為人們創造的動力和最好的報償。
有的經濟學家預言，隨著經濟迅猛發展，財富給人們帶來的麻煩可能要遠遠高於快樂，沒有理財本領的人，不管他是富翁還是平民，都無法體會到人生的快樂。
真正邁開財務自由的步伐，你需要按照成功創富人士的思維模式去指導你的行動計畫。
第一步 設定適宜的理財目標
理財要有目標。每個人想追求的生活和自身所處的情況有別，所以不同的人設定的目標就會不同，而且應該有長期、中期、短期的區分。
理財要有目標，這是高財商者一再強調的。從另一個角度來說，理財實際上就是設立、並達成財務目標的過程。
不過，應當記在心裡的是，理財目標並不是一成不變的。所有的目標都是動態的，在你人生當中某一階段合適並值得追求的目標，在另一個階段（可能只是幾個月以後）可能並不合適。因此，在設定目標時，有必要時時問自己：
（1） 在理財大道上，你現在站在哪裡？
（2） 將來你要去哪裡？
（3） 你將怎樣到達那裡？
只有弄清楚這三個問題，才可能定出明確的目標，並設法達成。而在設定目標時，有幾個原則必須遵循：
（1） 要明確，定好達成日期。
（2） 量化你的目標，用實際數位表示。
（3） 將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。
「當我退休時，我要舒舒服服過日子。」就不是較好的目標；較好的目標應該是：「我要在二十年內（六十歲）退休，然後在xx居住，每個月有五萬的收入。」
有一個方法可以幫你做較好的目標設定，那就是明確寫下來。
必須強調的是，由於每個人想追求的生活和自身所處的情況（像年齡、工作、收入及家庭狀況等）都有不同；所以不同的人設定的目標會不同。
即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅遊、購置音響；中期目標通常在三到五年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在五年以後完成，想籌措買商品房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。
個別的目標設定後，最好依各個目標達成的優先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先採取相應的理財措施。
當然，優先順序並非一成不變，最好每隔一段時間（如每年一次）就根據當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，並做相應調整。
設定目標時，有一項因素應加進來考慮，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會使你的錢縮水，降低原有的購買力，所以你在做理財規劃時，不能忽視這方面的影響。在計算各種所需要的金額時，最好能針對這個因素，從寬估計。
只有將個人或家庭的財務按步驟作好規則，才能夠善用錢財，達成各種理財的目標，享受無憂無慮的生活。
理財的目的在於善用錢財，並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態，要達成這樣的目的，就必須有計畫、有步驟，
在美國，為了幫助個人作好理財計畫，有理財規劃師這種專業人士為人們做個別的財務設計、規劃；對我們來說，只要個人願意花些精力，在了解如何設定計畫和步驟後，有恆心地按計畫去執行，不用找規劃師，對自己的財務狀況，還是會有所改善的。
一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
（1）檢查。建立一個財務健康的擋案，匯集並整理出個人財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、所得稅資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計畫及資料、各種保險的保單和其他有關資產的安排的文件，與各個階段的目標、目的和能夠承受的風險限度相對應。個人資料包括自己和家人的所有資料相對應。
（2）診斷。分析已匯集、整理好的資料，確定自己的優勢和劣勢，用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？是否有三至六個月生活的花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性對風險承受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
（3）糾正。根據上個步驟的診斷情形，採取一些必要的措施，將你的財務狀況導向健康。例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛割讓返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前投保的房產保險額已經不夠，就該增加保額。
（4）觀察。定期的檢查你所擬定的理財計畫，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，做出適當的計畫調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，以做必要的調整。
透過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
