老後財富管理必修課：養老、防詐、遺產規劃，橘子姐教你從法律面保護自己與家人

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用閱讀開啟視野，讓書成為照亮你人生的光
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內容簡介

本書依循「風險 → 防護 → 傳承 → 工具」的邏輯設計，帶領熟齡族完整掌握財產管理。
1. 風險：先看懂問題所在
熟齡族最容易忽略的財產陷阱一次掌握，包括養老金安排、信託運用、防詐、繼承、遺囑及熟年離婚。理解風險，是守護財產的第一步。
2. 防護：建立財產守護網
提供具體防護策略與工具：高齡防詐技巧、失智財產保護方法，以及安養信託、保險金信託、意定監護、金融清單等，幫助讀者搭建後半生法律防護網。
3. 傳承：財產規劃與遺囑安排
解析贈與、買賣與繼承的選擇，特留分與剩餘財產分配，以及熟年再婚或單身族的財產規劃，讓財產安全與分配更清楚、合理。
4. 工具：操作落地的實用表單
提供應繼分圖、金融清單範本、遺囑撰寫步驟、拋棄繼承流程等圖解與模板，讓讀者能直接上手，完成完整的財產管理規劃。

高齡化浪潮正快速改變每一個家庭的財務結構與生活方式，
從養老金、安全照護到房產與遺產規劃，
任何一個環節疏忽，都可能讓辛苦累積數十年的財富在一夕之間蒸發。
本書帶你全面掌握熟齡財產保護、長輩防詐、監護制度、傳承布局到遺囑實務，
用最白話的法律、最真實的家庭案例，揭開影響每個人老後安全的財務關鍵。
守住辛苦一生的財產，避免被騙、被掏空或被誤解決定，
現在正是為未來做安排的最好時刻。

＊高齡風險上升，財產規劃成為每個家庭的必修課
從詐騙激增、長照需求、熟年離婚，到高齡金融剝削與再婚家庭的資產糾紛，熟齡財產正在面臨前所未有的挑戰。
不論是獨身族、頂客族，還是為長輩操心的子女，養老金、房產、保險與監護制度都是無法忽視的議題。本書以實例拆解「最常被忽略的財產風險」，讓讀者提前預防，而不是事後後悔。
＊生活場景 × 法律實務，揭示老後財產的關鍵盲點
從以房養老、留房當包租公，到贈與後悔、不孝條款、繼承債務、再婚財產保護，每一項重大決定背後，都牽涉複雜的法律效果與家庭關係。本書以案例、流程圖與檢查清單，協助讀者快速掌握重點，使規畫變得清晰、可行、可落地。

本書結構說明
本書共分為四大篇章，從養老規畫、防剝削、傳承到遺囑，完整拆解熟齡族最重要的財務安全問題。

第一篇：【養老有策】高齡世代的財產守護
帶你掌握獨身族與熟齡家庭必備的財務安全策略：
包含安養信託、以房養老、留房養老、金融清單、扶養義務與熟年離婚的財產風險。
以真實案例說明如何守住養老本、不被掏空。
第二篇：【防詐有盾】拒絕剝削的法律防線
聚焦長輩最常面臨的詐騙與財產利用問題：
監護宣告、意定監護、不孝條款、熟年再婚陷阱、假買屋真詐財、失智者財產保護。
提供可立即採取的防詐行動與財產安全機制。
第三篇：【傳承有術】分產節稅的智慧佈局
解析贈與、買賣與繼承的完整架構：
應繼分、特留分、借名風險、擬制遺產、兄弟姊妹遺產爭議、再婚家庭的傳承地雷。
以圖解方式讓讀者快速理解誰該分、怎麼分、如何避免糾紛。
第四篇：【遺愛有方】預留遺囑，不留遺憾
教你親手寫出合法生效、能真正避免爭產的遺囑。
解析五種遺囑形式、偽造遺囑防詐、查遺產方法，以及避免法拍的家族協議技巧。
協助讀者打造「財產交代清楚、家人不吵架」的安心安排。

一本陪你看懂熟齡財產的保護、傳承與風險全景
作者以多年法律實務案例與熟齡財產規畫經驗，
將艱深的法律轉化為每個人都能理解、能立即採用的具體方法。
這不是一本喊口號的理財書，
而是一本教你 守住、保護、分清楚、交代明白 的生命財務指南。
從養老到傳承、從房產到遺囑、從防詐到監護制度，
本書提供完整的知識地圖，
陪你在最關鍵的時刻做出正確決定，
守住人生的財富，留下安心，而不是遺憾。

作者

王冠瑋律師，法律博士，大成台灣律師事務所高級合夥人，中華民國仲裁協會仲裁人，現任台灣交通事故權益保障協會理事長。專精跨境金融、債權管理、高齡金融與交通權益保障。
曾任政府機關與國際資產管理集團法務長，各類型法律實務經驗豐富。近年參與新北市政府推動熟年財產安全、反詐騙與高齡交通教育，打造熟齡法律守護網。

張麗瑱（橘子姐），熟年理法院版主，曾任銀行授信主管與跨國資產管理公司營運長。
因為家人失智、照護與醫療衝擊，深刻體會中年世代在金錢、照顧與身家守護上的無助。50+受邀「兼職」自媒體，以親切易懂的方式，在臉書與YouTube 分享熟年財產與身家守護知識，兩年累積逾四萬訂閱追蹤。
現任律師事務所資深顧問，在政府機關擔任身家守護倡導員培訓講師，陪你在人生下半場安心做好準備。

目錄

第一章 【養老有策】高齡世代的財產守護
1-1-1「獨身世代」財產保護與安心養老7策略
1-2-1獨居老父被假檢警騙500萬？善用安養信託，守住養老本
1-3-1用房子自己照顧自己，以房養老的4個優缺點
1-4-1不靠子女，「留房養老」當包租公自己自足
1-5-1什麼是金融清單? 緊急時避免財務不明家人爭執
1-6-1子女的責任?父母要「孝親費」或「扶養費」有法律依據嗎?
1-7-1 父母的義務?可以向子女要求償還「栽培費」嗎？
1-8-1面對另一半惡意脫產：熟年離婚必懂的財產保障攻略！
1-9-1「保險金信託」是什麼？用對方法，讓保險金真正守護家人！

第二章 【防詐有盾】拒絕剝削的法律防線
2-1-1 用「監護宣告」預防爭產，守住長輩的晚年幸福！
2-2-1幸福自己決定！意定監護讓晚年生活更安心
2-3-1贈與子女財產後悔了，可以拿回來嗎?「不孝條款」怎麼用?
2-4-1年長者是「詐騙肥羊」?常見的詐騙手法與10大防詐技巧
2-5-1黃昏之戀先給房再結婚？熟年再婚的財產保護妙招
2-6-1避免高齡金融剝削，這些陷阱你一定要知道！
2-7-1失智長輩被騙錢？ 6個方法鎖住失智者財產
2-8-1假買屋真詐財！掌握防詐技巧，賣房不再怕

第三章 【傳承有術】分產節稅的智慧佈局
3-1送房子給兒子卻被媳婦拿走?贈與財產掌控5種方法
3-2-1父母給房子，贈與、買賣還是繼承怎麼選?
3-3-1房產登記在子女名下安心嗎？揭開借名登記的風險
3-4-1財產只給兒子? 2張圖看懂應繼分、特留分
3-5-1只要遺產不要債！拋棄繼承和限定繼承，你選對了嗎？
3-6-1頂客族小心兄弟姐妹來分遺產！4個方法教你輕鬆規劃
3-7-1單身族財產的規劃與傳承，如何避免財產充公？
3-8-1繼承配偶遺產，真能拿一半？破解「剩餘財產分配請求權」的迷思
3-9-1 沒辦拋棄繼承，女童被追稅5,700萬!「擬制遺產」是什麼？
3-10-1再婚家庭繼承不小心，繼母的房子竟變別人的?!

第四章 【遺愛有方】預留遺囑，不留遺憾
4-1-1寫遺囑不用急？ 12 種情況你更該寫遺囑
4-2-1 給長子4千萬遺囑竟無效？學會5種遺囑怎麼寫
4-3-1父親欠債該拋棄繼承嗎?五步驟教你查遺產有多少
4-4-1 金孫不是繼承人？你需要知道的應繼分和特留分！
4-5-1只要遺產不要父母，如何讓不肖子女喪失繼承權？
4-6-1配偶先拿一半遺產是誤解?剩餘財產分配怎麼算
4-7-1拋棄繼承給媽媽是孝順？錯誤選擇，遺產損失400萬元！
4-8-1偽造獨居老人遺囑新詐騙？五大對策避免遺產被盜！
4-9-1分割協議破局，繼承億元房產被法拍!2招守護家族財產

試閱

1-2獨居老父被假檢警騙500萬？善用安養信託，守住養老本
隨著台灣逐漸進入高齡化社會，詐騙集團的手段也變得越來越針對中老年人。特別是那些獨居的長輩，或因年紀漸長、判斷力下降的朋友，往往容易成為詐騙集團眼中的「肥羊」。當我們的健康問題、財產管理漏洞、甚至身邊親友的財務壓力，可能讓我們的養老金面臨風險時，要如何保護自己的養老財產呢?最近台灣很熱門的一種金融工具也許可以幫助你，那就是「安養信託」。
以前財產交付信託，通常是為了防止身後子女爭產，但現在的情況卻截然不同。例如在日本很多人是面臨「無人」爭產，越來越多長輩沒有繼承人，也沒有可以幫忙的親人，他們怕自己老後失智，或是無法照顧另一半，就有不少老人會預立遺囑，到銀行或合作社辦安養信託，把自己養老財產託付給能信任的金融機構，委託專業人員管理金錢，一旦自己失智或失能，委託的機構和銀行就幫助長輩辦入住安養院的手續，或按需求支付醫療費用。充分發揮「自己的老後，自己做主」。
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一、 案例情境
案例1：一句「偵查不公開」，獨居老父遭詐騙500萬
新北的胡伯伯是一位獨居老人，太太去世後留下一筆遺產，他就存放在銀行當養老金。他的女兒在金融業工作，雖然沒能與他同住，但一直希望能幫父親提早規劃安養信託。
沒想到有一天，胡伯伯接到一通自稱檢察官的電話，對方指控他沒向國稅局報稅，並強調他的案子已經進入偵查程序，因為「偵查不公開」，不允許他向任何人透露此事。胡伯伯因為害怕而沒有向家人求助，陸續去提款給詐騙集團，最後一共被騙走了500多萬元。
等到事情曝光，女兒後悔不已。明明早就考慮把錢放進安養信託，但因為一再拖延，才讓父親的財產被騙光。這樣的故事提醒我們對獨居或年長的親人，養老財產的安全應該早早規劃。
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案例2：子女啃老？專款專用讓單親媽媽無後顧之憂
李媽媽70多歲，獨自將兒子扶養長大。幾年前，兒子經商失敗後賴在家中，並且時常向母親要錢花。最近，李媽媽因為身體狀況逐漸退化，一方面擔心自己的存款撐不了多久，另一方面也害怕兒子會繼續揮霍她辛苦存下來的養老金。
於是，李媽媽決定將一千萬元設立安養信託。銀行根據契約，每月撥款支付李媽媽的生活費、醫療費和安養費用，而剩下的財產將來會作為遺產留給兒子。這樣的安排不僅讓李媽媽有穩定的生活費用，也有效控制了兒子過度依賴的行為。現在，她終於能安心享受自己的晚年生活。________________________________________
二、什麼是安養信託？結合安養與財產管理的工具
安養信託是專為年長者設計的財產管理工具，透過銀行的專業團隊，幫助你妥善管理資金，並設定特定條件才能使用的機制，避免資金被濫用或侵占。
例如，當你需要支付生活費、醫療費或安養中心費用時，信託銀行會依照約定的條件從你的信託專戶撥款給你約定的機構。這樣的安排讓你不需要擔心財產的管理，甚至在你發生重大變故時，也能確保有足夠的資金應對未來。
為什麼選擇安養信託？
1. 專業管理財產：銀行代為管理你的財產，避免因年紀大了，判斷力下降或理財知識不足造成的損失。
2. 專款專用：根據契約設定用途，確保資金只用於真正需要的地方。例如：你指定的生活費、醫療費或安養中心費用。
3. 財產保護：避免子女或親人挪用財產，或被詐騙集團騙走，也可以預防未來家人因遺產問題產生糾紛。
有了這樣的機制，你的養老金就像加了密碼鎖一樣，只有符合條件時才會使用，讓你無論身體或判斷力如何變化，都能放心。
________________________________________三、如何啟動安養信託？五步驟就上手
1. 選擇適合的銀行：先向你的往來銀行洽詢信託方案，了解開辦費、管理費和契約內容。
2. 指定信託監察人：選擇你信任的親友、律師，甚至社福單位作為監察人。
3. 規畫信託內容：與銀行討論撥款方式、投資方向及用途細節。例如：選擇定存或穩健型投資，以及每月的撥款金額。
4. 簽訂信託契約：確認細節後，將資金轉入信託專戶，正式啟動信託。
5. 定期檢視與調整：隨著年齡與需求改變，可以與銀行和監察人共同檢討契約內容。記得要定期檢查契約內容，確保符合你當時的需求。
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四、安養信託適合哪些人？
1. 年長者
台灣高齡者普遍依賴子女協助管理財產，但監護人挪用資產的案例並不少見。透過信託，可以避免財產被盜用、濫用，避免老年生活陷入困境。
2. 單身或獨居者
隨著社會變遷，養兒防老的觀念漸漸淡薄。與其依靠別人，不如提早利用信託規劃自己的老年生活，確保退休後的經濟來源不會被意外花光。
3. 身心障礙的家庭照顧者
如果你擔心無法照顧身心障礙家人一輩子，信託能幫助你提前為他們預留生活費用，由銀行專業管理，確保資金用途不被任意改變。
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五、安養信託的六大優點
1. 財產保障：信託財產會給專業機構管理，避免遭受詐騙或不當挪用，確保老年生活的經濟來源。
2. 彈性給付，專款專用：您可以根據個人需求，設定定期或不定期的給付方式，確保生活費、醫療費用等支出得到妥善安排，專款專用，提升生活品質。
3. 專業投資管理：信託財產可由專業團隊進行投資。
4. 減少家庭糾紛：信託契約可以明確訂定財產的使用方式和受益人，避免因遺產分配問題引發的家庭糾紛。
5. 專業監督機制：信託設有監察人制度，您可指定信任的親友或專業人士擔任監察人，監督信託財產的運作，確保您的利益受到保障。
6. 降低財產被揮霍或不當投資的風險：避免因個人年紀大，判斷力下降，有不當投資或揮霍，導致財產損失。
透過安養信託，你只要支付一些管理費用，就可以在專業機構的協助下，妥善規劃和管理退休生活所需的資金，確保老年生活的品質和安全。________________________________________
現代社會大多是小家庭，子女較少和父母居住一起，每個人面對老年的到來，都要學會照顧自己，並要懂得處理自己財產安全的問題。安養信託是一個幫助你保障財產的有效工具，無論你是擔心被詐騙、子女挪用資金，還是擔心自己無法管理財產，都可以考慮這個選項。
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六、本章小知識
安養信託架構圖

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• • ISBN
  • 9786264373241
  • 分級
  • 普通級
• • 頁數
  • 256
  • 商品規格
  • 21*14.7*1.50
• • 出版地
  • 台灣
  • 適讀年齡
  • 全齡適讀
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中文書＞社會哲思＞法律＞民法

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