從零開始穩穩賺：富朋友教你買基金、賺股票，3步驟實現財務自由！

作者序

30 歲後，我靠投資過生活

我用力眨了眨眼睛，想要確定電腦螢幕上的數字沒有顯示錯誤。

畫面中央顯示我的虧損已超過十萬元，這個數字只要在我按下「賣出」按鈕後就馬上確定，過幾天出脫股票的錢就會匯回到我的銀行帳戶裡，當然金額已比原本買股票時少了六位數字。如果以我的上班收入來估計，至少要花超過半年的時間才能再存回這些錢。

雖然我已有心理準備，為了賺取股票價差，偶爾虧錢實在正常，當作繳學費更是理所當然。只是看著螢幕上的紅色淨損數字，還是不太願意面對這樣的結果；明明一個月前判定是會賺錢的局勢，怎麼跟預期中的走勢完全不同？

「或許，再等個幾天股票就會開始起漲吧？」我心裡產生一絲絲的期盼，但理性那一面馬上跳出來喊著：「醒醒吧！兩個星期前不也是這樣安慰自己嗎？」事實上，如果我那時就選擇賣出的話，此時的眉頭應該會鬆一些，虧損的金額還比較少。

此時此刻，我心中五味雜陳，擔心的不只是財富縮水，更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴，必須徹底重新思考我的投資方式，否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。

這是我在2007 年的一場投資心路歷程，現在回想起來，當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要，即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長，讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源，但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式，讓自己離財務自由的時間再近一點。

不過那天在賣出股票後，心中卻有個聲音不斷地警告我，這筆投資從買進到賣出，一定是有哪個環節出錯！重要的是，如果我想讓財務自由之路能更順利，最好 從頭開始檢視自己的投資方式。雖然這樣說有些奇怪，不過好在那一次的投資是虧錢，而且還虧到非常心痛，否則我就不會把重心全部拿去研究穩健投資的方法，更 不會在健康出問題後轉而優化理財的方式。搞不好現在依然是個坐在電腦前，眼睛常常盯著盤面市場動態，用著並不牢靠的操盤技巧進出市場的人。

▎覺醒，專注在最有效的投資方法

說起來那次的虧損印象如此深刻，戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因，但最打擊我的其實是原本有機會減少損失，自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大， 好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問：「既然已經虧錢了，那為何要持續加碼呢？」天呀！這個問題我當時可是自問自答好幾次，以結果來看可見得 沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你，在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽，當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。

堪稱幸運地是，雖然虧錢的經驗不好受，但在我出脫那檔股票後一年多，全球金融市場就遭逢次貸危機（Subprime mortgagecrisis）的衝擊，當時抱著僥倖的心態查了一下股價，只能說實在慶幸我早已賣掉它，不然把本金存回來的時間可就不只花半年，而是要用 幾年的光陰才能存回來！

經過這場投資教訓後，至今我已理解到這件事：如果一種投資方式不能持續穩定的賺錢，獲利隨時就會被市場要回去。不管是遇到金融危機，還是因為工作繁忙 而疏於照顧，只要你的投資方式需要經常在一旁盯著，甚至是缺你不可，那就無法放心讓投資獲利自動產生，達成財務自由的難度也將更高。

打從2007 年賣掉那檔股票開始，我比以往更用心研究投資方法，也去找了更多的書閱讀學習，有中文書、英文書，還有教科書與專刊文獻；有討論交易與資產配置的理論，也 有跟投資相關的心理學知識。這段時間我除了依原有的長期投資計畫繼續投入資金外，我停止所有短期的波段投資機會，只希望能從中找到穩定獲利的準則，最重要 的是：我不想再重蹈覆徹，平白把賺來的錢又吐回去！

慢慢地我解開之前會虧損的原因，同時也幫自己修正能夠更穩定獲利，報酬率更高的長期投資法則，逐漸形成現在的穩健投資策略。說起來你可能不相信，其中一個觀念上重要的轉捩點，竟然來自我看到一則介紹水庫構造的資訊，也是我後來重視投資要以穩定賺錢為優先的原因。

▎穩，是關鍵中的關鍵

現在請你也一起想像，你現有的資產就存放在一座水庫裡，水壩內儲備的水是資產規模，流出去的水就是所生的利息，也可視作提供生活花用的資金。其中資產 愈大水庫的容量也就愈大，而水壩就就是你保護資產的方式。接著想想看，如果這座水庫與水壩不夠穩、不夠堅固，資產是不是隨時都可能因潰堤而流失？另外隨著 你的資產累積愈來愈多，水庫裡的水量愈來愈高時，若沒有搭配相對更穩健的投資方法，原本的水壩規模就會太小而支撐不住，而資產也難再成長。之前我曾經體會 過，相信也是不少人的共通經驗，就是資產成長到一定的程度後就不容易再上去，關鍵就是在儲蓄資產的「水壩」不夠穩固。

換句話說，如果你想要資產穩定的變大、變多，就要學習如何透過投資策略保護你的資產，同時又能承受資產的成長而不倒塌。

想靠投資過更好的生活，你需要的是穩健的投資策略。能夠讓人在變幻莫測的投資市場裡，有個牢靠的投資原則可依循，一步步累積自己的資產，接著透過資產生出的現金流過生活。

▎不上班的日子，我依然靠投資樂活

問你一個問題：假設有天早上醒來，你發現再也不用為金錢煩惱，你會如何過那樣的生活？

當然，我指的並不是家財萬貫，足以登上世界富豪榜那麼有錢，而是你的財富讓你恰好不需要為了收入，每天早上只好拎著半冷半熱的早餐進公司打卡上班；或是生活費帳單、保險費、退休養老金對你而言都不再是種壓力。想想看那會是什麼樣的生活？

有個答案應該會說出許多人心聲：「真好，那我早上可以睡到自然醒了！」聽見這答案不意外，曾幾何時，上班工作讓人開始連睡得飽都是種奢求，也是很多人 每天都過得很掙扎的原因。但請你再仔細想，每天都能睡到自然醒，就是你不用為金錢煩惱後最想做的事嗎？事實上，對多數人而言，我相信除了睡飽與玩樂，還是 會利用時間找事情來做，甚至出門去找一份工作，差別在這份工作是你真心想做的事，它能讓你的人生更完整，如同我離開上班職場後的生活一樣。

雖然我因為提早開始投資而擁有許多條收入來源，而且也順利離開職場，但當初我連想都沒想過，這一切竟然是在不到四十歲前就實現。

也許就跟你現在一樣，當初我也是因緣際會拿起一本理財書開始閱讀，從此踏進投資的世界。在以往還不流行用電腦看盤的年代，我就已經開始有模有樣的剪下 報紙的隔夜股價表，煞有介事以為只要收集夠多的財經資訊，就可以學到縱橫江湖的投資技術。至今回想起那本資料夾都還有些發笑，但也因為這段過往經驗，才能 在之後找到實現財務自由的投資方法。

自從離開職場後，也確實有不少人私底下問我，不工作的日子，待在家不會無聊嗎？其實不當上班族後，我並沒有因此閒下來，我還是持續幫自己安排工作，差別在背後已經少掉非要領薪水不可的壓力。

每年銀行戶頭都有投資股息自動流進來，不然就是資產部位因為經濟榮景而增值，如此令人興奮的事都是透過穩健投資、長期佈局而換來。雖然剛開始投資所產 生的現金流就像水滴一樣少，但隨著資產累積的速度漸漸加快，所產生的現金流也愈來愈令人滿意，讓我在踏入職場後，除了公司薪水外每年都能持續幫自己加薪。 我將這些錢放心地拿去旅遊，享受美食佳餚，購買平常捨不得買的物品，更將大部分的獲利保留下來持續累積滾動，直到達成足夠的資產目標，讓我可以擁有不領薪 水仍可以過活的人生。

有了穩定的投資收入來源，我也多了選項可以選擇想工作，或不想工作，而不是被迫非得工作不可。這種生活型態讓我可以用心享受人生，有充分時間安排想做的事，出門時避開人潮擁擠的時段。

以上我說這些並不是為了誇耀什麼，而是想讓你知道達成之後的真實好處。事實上，我完全不覺得這有什麼好自誇，如果你也像我一樣，從十幾歲就開始理財， 大學就開始研究投資，前後花將近二十年的時間在管理自己的財務，專心建立財務自由資產，要達成這樣的成就並不如想像中困難。這點相信你在看完第4 章之後會有更強烈的認同感。當然，前提是你也願意用正確的角度看待投資，用心了解穩健投資的好處，然後徹底實行它。

重點是，你能愈早開始愈好。

▎跟著做，開始打造財務自由計畫

無論你目前處在什麼樣的理財階段，我都相信這本書能幫你找到一條更穩健的投資之路，讓你靠自己就能實現心中的財務目標，或是為你的家人打造足夠安全的 財務避風港。書中