生涯理財規劃
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內容簡介
金錢不是萬能，但沒有錢是萬萬不能！
要成為金錢的主人，而不是它的奴隸。
有人一生中做了許多規劃，例如每年的旅遊計畫、子女的教育計畫、個人生涯規畫、班級活動計畫等。但卻很少人針對一生中最重要的財富管理，做詳細的規劃和執行。
完善的生涯理財規劃可以讓我們達到未雨綢繆的目的，避免臨渴掘井的窘境，畢竟人生的過程存在許多無法預期的突發事件。有規劃的理財人生，讓你能安然渡過這些難關。再者，透過財富的累積，讓你的親友在生活上無慮，例如支付養兒育女的各種教育費用支出，或是為自己籌措未來的退休費用，能夠無慮的安享銀髮族的退休生活。
◎生涯理財規劃的13項理財觀
1.先支付自己工作所得
2.知識就是防止金融詐騙的唯一良方
3.理財規劃金融商品愈簡單愈好
4.人生無常有保險最好
5.小心以佣金為出發點的業務員
6.風險與報酬的選擇
7.分散投資能降低風險
8.不要相信你的直覺、相信市場看不見的手
9.貨幣的時間複利效果
10.資產要有流動性
11.合法節稅降低交易成本
12.持之以恆有志者事竟成
13.金錢不是萬能
本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得，運用學術理論基礎，配合實務數據和範例編寫而成。全書分為＜I＞基礎課程、＜II＞資產管理、＜III＞資產配置、和＜IV＞退休規劃，4大部分共17章，引導您透晰各種理財工具，建構您的生涯目標。
要成為金錢的主人，而不是它的奴隸。
有人一生中做了許多規劃，例如每年的旅遊計畫、子女的教育計畫、個人生涯規畫、班級活動計畫等。但卻很少人針對一生中最重要的財富管理，做詳細的規劃和執行。
完善的生涯理財規劃可以讓我們達到未雨綢繆的目的，避免臨渴掘井的窘境，畢竟人生的過程存在許多無法預期的突發事件。有規劃的理財人生，讓你能安然渡過這些難關。再者，透過財富的累積，讓你的親友在生活上無慮，例如支付養兒育女的各種教育費用支出，或是為自己籌措未來的退休費用，能夠無慮的安享銀髮族的退休生活。
◎生涯理財規劃的13項理財觀
1.先支付自己工作所得
2.知識就是防止金融詐騙的唯一良方
3.理財規劃金融商品愈簡單愈好
4.人生無常有保險最好
5.小心以佣金為出發點的業務員
6.風險與報酬的選擇
7.分散投資能降低風險
8.不要相信你的直覺、相信市場看不見的手
9.貨幣的時間複利效果
10.資產要有流動性
11.合法節稅降低交易成本
12.持之以恆有志者事竟成
13.金錢不是萬能
本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得，運用學術理論基礎，配合實務數據和範例編寫而成。全書分為＜I＞基礎課程、＜II＞資產管理、＜III＞資產配置、和＜IV＞退休規劃，4大部分共17章，引導您透晰各種理財工具，建構您的生涯目標。
目錄
〈Ⅰ〉基礎課程（Basic Courses）
Chapter 1 導論（Introduction）
Chapter 2 就業與所得（Career and Income）
Chapter 3 個人財務狀況分析和財務規劃（Personal Financial Analysis and Planning）
Chapter 4 貨幣的時間價值（Time Value of Money）
〈Ⅱ〉資產管理（Assets Management）
Chapter 5 現金流量管理（Cash Flow Management）
Chapter 6 塑膠貨幣管理（Credit Card and Cash Card Management）
Chapter 7 消費性貸款管理（Consumer Loans Management）
Chapter 8 耐久財購買管理─汽車和不動產（Durable Goods Purchase Management-Automobile and Home）
Chapter 9 個人保險和風險管理（Personal Insurance and Risk Management）
〈Ⅲ〉資產配置（Assets Allocation）
Chapter 10 投資理財規劃（一）─風險控管（Investment Planning and Risk Management）
Chapter 11 投資理財規劃（二）─證券市場（Security Markets and Instruments）
Chapter 12 股票投資（Stock Investment）
Chapter 13 債券投資（Bond Investment）
Chapter 14 共同基金投資（Mutual Funds Investment）
Chapter 15 不動產投資（Real Estate Investment）
〈Ⅳ〉退休規劃（Retirement Planning）
Chapter 16 退休理財規劃（Retirement Planning）
Chapter 17 遺產規劃（Estate Planning）
Chapter 1 導論（Introduction）
Chapter 2 就業與所得（Career and Income）
Chapter 3 個人財務狀況分析和財務規劃（Personal Financial Analysis and Planning）
Chapter 4 貨幣的時間價值（Time Value of Money）
〈Ⅱ〉資產管理（Assets Management）
Chapter 5 現金流量管理（Cash Flow Management）
Chapter 6 塑膠貨幣管理（Credit Card and Cash Card Management）
Chapter 7 消費性貸款管理（Consumer Loans Management）
Chapter 8 耐久財購買管理─汽車和不動產（Durable Goods Purchase Management-Automobile and Home）
Chapter 9 個人保險和風險管理（Personal Insurance and Risk Management）
〈Ⅲ〉資產配置（Assets Allocation）
Chapter 10 投資理財規劃（一）─風險控管（Investment Planning and Risk Management）
Chapter 11 投資理財規劃（二）─證券市場（Security Markets and Instruments）
Chapter 12 股票投資（Stock Investment）
Chapter 13 債券投資（Bond Investment）
Chapter 14 共同基金投資（Mutual Funds Investment）
Chapter 15 不動產投資（Real Estate Investment）
〈Ⅳ〉退休規劃（Retirement Planning）
Chapter 16 退休理財規劃（Retirement Planning）
Chapter 17 遺產規劃（Estate Planning）
序／導讀
歷經2000年網路投機泡沫化風暴、卡奴卡債災難、2007年次級房貸災難和隨之而來的2008年金融海嘯襲捲全球，連動債投資虧損，許多人一生的積蓄、股票投資和房地產就在這些災難中一夕之間化為烏有，有人沉著應付臨危不亂，有人受不了討債、房貸還款和股票斷頭的壓力，選擇攜家帶眷自殺一了百了，到底我們社會和民眾的理財觀發生了什麼事？錯了嗎？錯在哪裡？
美國政府逐漸了解到要導正這些錯誤的理財觀，唯有從教育著手，目前最少有40州將生涯理財規劃課程列入中小學必修的課程，臺灣也逐步將生涯理財規劃課程列入中小學和大學選修的課程。而我通常在教授畢業班的課程時，將基礎生涯理財課程（保險、股票、共同基金和遺產規劃）透過授課方式傳授給學生，希望學生將來在家庭理財上能擺脫「貧賤夫妻百事哀」的宿命，雖然不知道成效如何，但是希望他們能成功。許多社會團體邀請我去針對生涯理財規劃做演講，雖然我知道在短短2小時內的演講，要說服這些社員照著演講內容去做生涯理財規劃有點困難，畢竟「行百里者半九十」，但總是有一二位在多年後打電話給我，告訴我他們的好消息，或許這就是我最大的收穫。
本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得（I put my money where my mouth is.）運用學術理論基礎和架構，配合實務數據和範例編寫而成。全書分為〈Ⅰ〉基礎課程、〈Ⅱ〉資產管理、〈Ⅲ〉資產配置和〈Ⅳ〉退休規劃四個部分共十七章，適合每學期二學分的課程教授。
本書的完成要感謝我的父母親、內人琦芳、先揚和先睿，在寫作期間容忍我帶給他們的不便，在此感謝他們無怨無悔的付出。本書撰寫編排匆促，用字遣辭立論基礎或有疏失，引用經濟數據難免差錯，請學者先進不吝來函指正：ylliaw@yahoo.com.tw，以配合改版時更正，本書備有課程教學PowerPoint和測驗題庫，歡迎教師配合使用。
廖宜隆
2012.08.01
美國政府逐漸了解到要導正這些錯誤的理財觀，唯有從教育著手，目前最少有40州將生涯理財規劃課程列入中小學必修的課程，臺灣也逐步將生涯理財規劃課程列入中小學和大學選修的課程。而我通常在教授畢業班的課程時，將基礎生涯理財課程（保險、股票、共同基金和遺產規劃）透過授課方式傳授給學生，希望學生將來在家庭理財上能擺脫「貧賤夫妻百事哀」的宿命，雖然不知道成效如何，但是希望他們能成功。許多社會團體邀請我去針對生涯理財規劃做演講，雖然我知道在短短2小時內的演講，要說服這些社員照著演講內容去做生涯理財規劃有點困難，畢竟「行百里者半九十」，但總是有一二位在多年後打電話給我，告訴我他們的好消息，或許這就是我最大的收穫。
本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得（I put my money where my mouth is.）運用學術理論基礎和架構，配合實務數據和範例編寫而成。全書分為〈Ⅰ〉基礎課程、〈Ⅱ〉資產管理、〈Ⅲ〉資產配置和〈Ⅳ〉退休規劃四個部分共十七章，適合每學期二學分的課程教授。
本書的完成要感謝我的父母親、內人琦芳、先揚和先睿，在寫作期間容忍我帶給他們的不便，在此感謝他們無怨無悔的付出。本書撰寫編排匆促，用字遣辭立論基礎或有疏失，引用經濟數據難免差錯，請學者先進不吝來函指正：ylliaw@yahoo.com.tw，以配合改版時更正，本書備有課程教學PowerPoint和測驗題庫，歡迎教師配合使用。
廖宜隆
2012.08.01
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