0414~0415_4月選書

中年財富覺醒:活用低利槓桿,月領10萬元股利的窮大叔翻身筆記

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    450
  • 分類:
    中文書財經企管投資理財理財/儲蓄
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  • 作者: 謝富旭 追蹤 ? 追蹤作者後,您會在第一時間收到作者新書通知。
  • 出版社: 今周刊 追蹤 ? 追蹤出版社後,您會在第一時間收到出版社新書通知。
  • 出版日:2026/04/28

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內容簡介

 實戰經驗轉化: 42歲窮大叔的翻身筆記,以100萬元本金,花12年時間,達到月領10萬元股利的投資之旅
 擺脫體感窮,想通三件事:
1. 被動收入vs. 主動收入的人生資源配置
2. 借錢投資是萬惡的嗎?
3. 短線投機和長線價值投資,兩者都無法致富
 「股利為主、價差隨緣」心法:7招化解「打拼一輩子,窮得只剩下房子」的理財痛點

為什麼有薪、有房、有車,卻仍覺得手頭拮据?
你不是真沒錢,而是陷入體感窮!

42歲窮大叔的翻身筆記——花12年時間,達到月領10萬元股利的投資之旅
7招化解「打拼一輩子,窮得只剩房子」的理財痛點




明明想當資產階級,偏偏卻是中慘階級!
你是明明,還是偏偏?

你是否也有這種感覺——
每天辛勤工作,存款雖然微幅增加了,但看著房價、物價的飛漲,心底的金錢焦慮卻是一天比一天沉重?明明身邊有房、有車,卻老是覺得手上沒錢花,這就是所謂的「體感窮」。
在台灣,平均每戶資產淨值高達 1,889 萬元,但大多數人卻覺得自己是被平均掉的那一個。 本書作者「富旭哥」,一位 56 歲的中年大叔,曾經也和你一樣在 37 歲才買下人生的第一間房,經歷過中年職場的危機與迷惘。他發現,普通人要致富,不是要靠上天下海找尋真理,而是要「想通三件事」:
1. 大部分人希望有「被動收入」,卻花95% 精力在追求「主動收入」上!
2. 借錢投資不是萬惡的!以低利槓桿擴大本金,普通人才可能財務翻身。
3. 因人性制約與資金有限,短線投機和長線價值投資,兩者都無法致富。

別讓辛苦累積一輩子的資產,在帳面上沉睡!如果你還在迷信「無債一身輕」,或是還在傻傻地存銀行定存,就可能正與財富自由失之交臂。
富旭哥自己也是遲至42 歲才財富覺醒,拿出100 萬元開始做價值投資。過去14 年來,他以「股息為主、價差隨緣」為核心理念長線布局,再採用「存股雙刀流」進行短期操作,目前實現的價差報酬已超過1,000 萬元,累計領息744 萬元。
從一個中年窮大叔,到年領百萬股息! 在利差與配息之間創造穩定現金流,打造源源不絕的被動收入——這本書,寫給每一個正在為生活努力的你。

本書適合:
1. 陷入「體感窮」的有產階級(中慘階級)
特徵:有房、有車、有穩定薪水,資產淨值看似達標,但大部分現金卡在繳房貸與基本開銷,過著「帳面富有、手頭拮据」的生活。
2. 追求「財務翻身」的大叔/大姐(中年後覺醒者)
與作者「富旭哥」的背景契合,屬於中年後才意識到退休危機的族群。過去專注於主動收入(工作),忽視了被動收入的建立,直到面臨中年職場危機才感到迷惘。
3. 渴望「穩定現金流」的務實投資族
已有基本投資觀念,但苦於績效不彰或方法不對,難以把投資績效轉化為實質現金流。或者曾因短線投機受傷,希望在「領股息」與「賺價差」之間取得平衡。

推薦人
傅君玉 (價值投資大戶、雪球股達人)
陳威良(永誠國際投顧總監、台股資深分析師)
李兆華(東森財經新聞台總監、「理財達人秀」主持人)

作者

謝富旭
《存股助理電子報》總編輯

累積25年以上的財經記者、主編資歷,深入各產業資訊調查、公司基本面分析。個人以「股息為主,價差隨緣」的價值投資心法,以100萬元本金,花12年時間,達到月領10萬元以上股利的理財目標。
擅長以輕鬆古意的說明方式,引導投資人如何穩健、安心學好存股,並以獨創的「蝌蚪投資法」,創造年化16%以上的報酬率。

目錄

推薦序 存股路自己走較快,一群人走更遠
推薦序 堅守價值投資,走向富足退休
前 言 想通三件事,擺脫「體感窮

第1 章 你是否正陷入「體感窮」泥淖?
1-1  年薪300 萬的「中慘階級」
1-2  愈難愈難實現的樂活退休
1-3  擺脫體感窮,提高現金流動性
1-4  透過現金股利收入調整財務

第2 章 普通人的致富之路
2-1  破解普通人的三個投資迷思
2-2  打破對主/被動收入報酬率的誤解
2-3  被動收入的奧秘:慢慢走、比較快

第3 章 股利為主,價差隨緣的實戰策略
3-1  STEP 1:管好投資的兩帳一表
3-2  STEP 2:設定現金股利的年成長率
3-3  STEP 3:夢想清單目標管理法

第4 章 存股族必修的五堂課
4-1  第一堂:如何面對經濟衰退?
4-2  第二堂:如何面對持股股價下跌?
4-3  第三堂:如何面對投資績效不彰?
4-4  第四堂:如何克服投機慾望?
4-5  第五堂:如何面對人性中的貪、嗔、癡?


第5 章 選股的奧義
5-1  誰是下一檔大統益?
5-2  10 年投資白忙一場—佳格啟示錄
5-3  專注於恆常性獲利—敦泰啟示錄
5-4  什麼53 元比38 元便宜—新產啟示錄
5-5  成熟產業中也藏有黑馬股—櫻花

第6 章 布局未來獲利,逢低買好股
6-1  不是所有人都適合高息股
6-2  長線釣大魚—新產的長期投資價值分析
6-3  解析慘跌股—跌到低點的群光可以投資嗎?
6-4  瞄準利基市場—矽創的投資價值

第7 章 領息族的ETF 投資之道
7-1  0050 真的穩健嗎?
7-2  ETF 雙位數配息率將成絕響嗎?
7-3  配息縮水其實是好事!

附 錄
《存股助理電子報》精選ETF池
《存股助理電子報》精選存股池

序/導讀

推薦序:存股路自己走較快,一群人走更遠/陳威良
對於投資理財,我有依照目標分別規劃了幾個不同的資金池,其中追求「被動收入」方面,我長期訂閱了幾個不同作者的專欄文章,從中吸收累積。
由於自己的本業工作是股票分析師,核心專長在波段價差操作,也已經將大部分的心力和時間投入在研究趨勢成長股。
正因為我從事高難度的專業工作,更深刻體會股票投資領域之博大精深,每一種投資策略都需要日積月累才能逐漸成就,所以能力圈邊界外的領域,就直接交由不同專家來領路,借力使力方能事半功倍。
富旭哥是存股的老行家,不僅追求股息年年成長,也很擅長領先挖掘便宜的成長股。《存股助理電子報》我從2021 年4月創刊第一期就開始訂閱,至今已有5 年不曾中斷,我也可說是老鐵粉了!見證過許多低調成長股,搖身一變成為熱門倍數飆股。而專欄文章當中,我特別喜歡「產業趨勢觀察」以及「心法與觀點」這兩大主題,受益無窮。
存股就像股神巴菲特所言:「要找到一條夠長的坡道」,在複利的時間隧道裡,也許自己走,有時候比較快,但也容易退縮、惶恐、撞牆;而一群人一起走,我相信可以走更遠,推薦富旭哥成為大家存股路上的嚮導。
(本文作者為永誠國際投顧總監、台股資深分析師)

推薦序:堅守價值投資,走向富足退休/李兆華
我要誠摯的推薦富旭哥這本書。因為他真實,他的職場生涯、收入來源,就是從領一份固定薪水開始,和絕大多數的上班族並無二致。
因為他的方法,有足夠的參考性,以及時間的淬鍊,每年紮紮實實的股息收入成績單,證明長期可行。
因為他展現出來心性安定的重要。這本書沒有任何捷徑,也不是投資在題材虛無、沒有獲利的飆股,堅守價值投資、公司體質這條路,富旭哥堅定地走向安穩退休的路上。
就算,起薪不高。就算,現在年紀超過40 歲;就算,曾經在投資路上跌一跤。富旭哥都可以用自身經驗告訴大家,都來得及,不要焦慮,開始做就對了。
和富旭哥是《今周刊》沒有同期過的同事。像我們這樣做新聞採訪出身的,難免會有個毛病,身邊消息來源多,認識的股海高手也多,總會在各類明牌中,追求主動投資、高風險高報酬。
尤其是《今周刊》很愛探討退休議題,3 千萬才夠、5 千萬才夠,自己愈寫愈焦慮,恨不得手上檔檔飆股,才不會輸給別人。
其實富旭哥也有過這樣一段歷程,借錢投資,最後賠光。人總是置之於死地而後生,大澈大悟之後,深入研究公司,價值投資、安穩領息,成為富旭哥投資的準則。
每次邀請富旭哥上節目,我都會得到滿滿的公司資訊和正能量。撇除那些長期虧損的公司,再飆也不是他的菜,他總能預判哪些公司落難,已經掉入長期的甜甜區;哪些公司即使漲過一段,以未來獲利、股息來說,仍很便宜。當然,他也不會隱瞞,最有成就感的事情不是抓到倍數股,而是勇敢停損不如預期的股票。
人生路上,用安穩的腳步,賺多賠少,不疾不徐,希望富旭哥的這本書,能陪伴在投資路上迷茫的朋友,一起達到富足退休的希望!
(本文作者為東森財經新聞台總監、《理財達人秀》主持人)

【前言】
想通三件事,擺脫「體感窮」
寫這本書時,我一直堅信一件事:資產普通、資質普通、運氣普通的普通人,只要「想通」三件事,你就可以靠投資達到財富自由。請注意我的用詞,是「想通」喔,不是要你上天下海、尋找人生真理;也不是要你搜索枯腸、絞盡腦汁地去閉門苦讀喔。
我指的資產普通到底有多普通?
我們以行政院主計總處2023 年國富調查作為基準。這份調查顯示,台灣總共912 萬戶家庭,每戶平均資產淨值為1,889萬元。看到這個數字你可能會嚇一跳,心裡納悶:天啊,台灣人怎麼會那麼有錢!我豈不是拉低整體平均水準的「窮咖 」?
不要緊張,這是統計學的煙霧與迷障。富旭哥今年56 歲,家庭淨資產目前是在十等分中的前10% 族群。但是,我在37歲(太太當時34 歲)於2007 年在新北市板橋區買下人生的第一間房子(目前也只有這間房啦),按照國富調查的統計方法,當時台灣家庭平均淨資產為927 萬元,而我的家庭淨資產約只有450萬元!我與謝太太也是拉低整體平均財富水準的「窮咖」。

身家數千萬,卻仍「覺得窮」的中壯世代
450 萬元淨資產是怎麼算出來的呢?
我買房加裝潢總計花費了850 萬元,向富邦銀行貸款500萬元,我與太太名下沒有汽車,也沒有股票、債券、共同基金、黃金(本來有,為了買房都賣掉了)等其他金融與貴金屬資產,冰箱與家電也都是舊家搬來的(已經沒有殘值)。所以,房子淨值扣掉貸款後剩350 萬元,再加上手上不到100 萬元的現金,我們的淨資產不多不少,就是新台幣450 萬元。
因此,當你看到台灣家庭每戶平均資產淨值為1,889 萬元,千萬不要有「原來我是窮人」的感嘆。如果你還不到50 歲,家庭淨資產遠低於平均值,那是因為你還太年輕!但若你已經快60 歲,再過幾年就退休,家庭淨資產仍低於1,889 萬元這個平均數,那問題可能就不只是單純的理財層面,而是更複雜、更深層的職涯選擇、人生觀、價值觀,甚至是命運的問題了。
其實,40 歲至60 歲這個世代,歷經台灣經濟高度勃發的好時機、房地產走了長達數十年的多頭,股市雖動盪但長期趨勢仍是一路向上;如果你還幸運地身處在高科技、金融業或精密製造業等高薪資產業中,1,889 萬的家庭資產淨值平均數,對你簡直是小case,對吧。
但實際上,我卻看到很多明明是身家數千萬元的中壯年族群,卻老是在喊窮,甚至得勒緊褲腰帶,過得省吃儉用,每個月都在為錢煩惱、為錢愁。
為什麼明明有車、有房、有資產,卻總是為錢煩惱呢?最近有個新名詞叫做「體感貧窮」,指的是人們主觀地感受自己處於貧窮狀態,儘管客觀的收入或財富可能並非如此。
的確,在台灣月收入高達20 萬元的雙薪家庭,如果要養育兩名孩子,還要供房、供車、奉養父母,扣除家庭生活開銷、孩子補習費、學費、房貸、養車、保險、家庭旅遊與娛樂休閒⋯⋯夫妻倆想要每個月儲蓄1/4 月薪(一人約2.5 萬元),當作未來的退休老本也真的不容易。於是,許多面臨窮忙、無殼、存款少、通膨、上有老、下有小⋯⋯等多重壓力的中年族群,陷入了身邊有資產、手上沒錢花的「體感窮」困境。

想通三件事,啟動被動收入腦
倘若你的家庭淨資產已超過1,889 萬元的平均值,卻仍然捨不得花錢買會費上健身房、捨不得定期規劃家庭海外旅遊、捨不得為你的另一半,在值得紀念的日子買一份較昂貴的禮物,那你很可能就是被「體感窮」給情緒勒索了!
這個時候不是怨天、怨地、怨父母,更不是怪環境、怪政府或運氣不好的問題,問題是出在你欠缺了一顆懂得善用資源的「被動收入腦」,被平庸的理財與投資觀念給蒙蔽而不自知。
回到我說的,想要靠投資達到財富自由,普通人只要想通三件事。那麼,到底是哪三件事呢?
第一件事是:大部分人花在「主動收入」與「被動收入」的時間與心力極端地不平均。大多數人把人生95% 的時間與精力,集中在「主動收入」的追求與累積上,卻吝於花費人生5% 的時間與精力,去追求並累積「被動收入」。但你知道嗎,只要你在投資理財上投注60 分的功力,你一生的「被動收入」,往往會超過你的「主動收入」甚多。
以我自己來說,28 歲當完兵,退伍兩天後,就到人生的第一個職場—《工商時報》工作,28 年來仍兢兢業業地站在自己的媒體工作崗位上,一直到2012 年(42 歲),我才正式踏上「股息為主、價差隨緣」的價值投資之路。過去14 年來,我在投資上累計賺到的股息與價差(被動收入),已接近我28 年來在職場累積的主動收入的三分之二。
問題是,「主動收入」是有結束的一天的,「被動收入」則可以持續進帳到你人生旅途的終點。
所以,當你站在更高的視角,更宏觀地審視自己整個人生時,你會發現,自己吝於對「被動收入」花時間、精力、甚至以較嚴肅地態度對對待這件事,其實非常地短視、具有偏見,甚至相當荒謬。
我沒有要貶低主動收入的意思。反而,我對透過自己勞力、專業與熱情去賺取的主動收入,懷有非常高的敬意。況且,主動收入創造不只是金錢,還有成就感、價值感與社會貢獻。一名醫生或護理師、一位勞工或公務員,當他完成每一項工作時,所創造的價值往往高於工作本身的勞務價值。
就像我自己,29 年來我寫了數千篇的報導與上百篇的雜誌封面故事,它帶來的影響以及帶給我自己的成就感,遠遠高於我從記者工作中得到的薪資報酬。但是,我更想提醒你的是:
能不能試著對自己、對家人好一點?稍微多放一點時間與精神在被動收入上。
其實,透過投資與理財把自己變成有錢人,對整個社會也是有好處的。人民的富足,往往是國家強盛的根本,這是自古以來眾所皆知的道理。

活用增貸,擴大投資本金
第二件你需要想通的事是:「借錢投資」真的是萬惡嗎?
99% 的投資理財專家都告誡你,千萬不可以借錢去投資,投資要用閒錢。因為,投資並非只賺不賠,而是一件有風險的行為,如果借錢買股失敗的話,將讓你陷入萬劫不復的境地。
但請你想想:如果借錢做投資是萬萬不可行的話,那為什麼借錢去開工廠、開公司、開店,這種更高風險的事,卻被很多人認為是天經地義的事?又為什麼,借錢買房(不管是自住或投資),也普遍被視為理所當然?畢竟,房地產價格也可能下跌啊。
更不用提,借錢給兒女出國念書、借錢裝修房屋、借錢買車,這些甚至看不出有任何短期性收益的行為,都不會被公認是危險的、萬惡的。
股票市場在學術上有一種專有名詞:次級市場。能夠在次級市場中掛牌與流通的企業,通常是具有相當歷史、有公開且經會計師審閱核可的財務報表可循、資訊比較透明、甚至是產品或知名度較高、較為大眾認識的企業。投資股票的本質,不就是具備足夠的知識以及理性的判斷,挑選到某些產業中的領先群贏家企業,然後讓這些贏家幫我們創造被動收入嗎?
當然,你在次級市場中也可能踩到「地雷」。
最常見的地雷就是—在價格太高的時候買進好股票;企業業績惡化、經營不善也是一種地雷,最糟的可能是財報造假。不管怎樣,投資次級市場免不了風險,風險指數或許比你當包租公略高一些,但應該會比你借錢創業或開店要低很多。
更何況,只要對買進的持股持續追蹤、調整與修正,根據它的業績與配息進行調整,就能把風險有效降低。
於是,當我想通了這件事—借錢買各產業中的領先群贏家,風險指數比借錢創業或開店還低很多,雖然風險值比當包租公略高,但其潛在報酬相對要高很多之後,過去14 年的存股之路,我用房子向富邦銀行增貸了3 次,總計借出450 萬元來擴大我的投資本金。
這個「借錢買股」的動作,讓我在42 歲時,以100 萬元新台幣做為「起家本」,花了10 年的時間,在我53 歲時,領到的現金股利正式突破100 萬元大關。
即便在2025 年,AI 題材爆發,投機氣氛熾熱,對於我這個價值投資信奉者來說,雖然整體投資組合的含息報酬率僅為負6.1%(投資十餘年來最低),但這一年我領到的股息卻突破了180 萬元,刷新個人最高紀錄!
這證明「借錢投資」並不是萬惡的淵藪,更可能會是你翻身的起點。

普通人的投資翻身之道:長而優則短
第三件必須想通的事情則是:投資要追求的是短期高效的「快富」,還是遵循穩健的「慢富」?從窮大叔到月領10 萬股息的投資經驗告訴我,兩者都行不通,重點在於順序!
追求股價動能,透過高資金周轉率,追求高報酬率,一直是投資市場的操作主流。尤其是近3 年來,AI 概念股、電力概念股的股價井噴式飆漲,再加上其他熱門題材股,如軍工、無人機、機器人、記憶體等亮眼表現,讓追求動能的短線投資蔚為顯學。
富旭哥觀察周遭親友中,喜歡做短線的人不少,偶爾也會聽到,「我這個月靠XX 股,賺到半年的買菜錢、賺到好幾個月的年終獎金!」卻從來沒有聽說一個人能靠短線,在股市賺到足以翻身的大錢。
為何追求股價動能的短期投機之道,無法讓大多數人致富呢?答案就出現資深歌手李宗盛所作《凡人歌》的歌詞中:「你我皆凡人、生在人世間;終日奔波苦,一刻不得閒。」
因為你與我,絕大部分的人,都是普通的凡人,也都是有理性、對家庭有責任感的人。正因為我們是一個普通凡人,所以明知道熱門題材股短線上漲的動能與機率較高,但理性卻告訴我們:強勢股的本益比、本淨比很高,甚至有的強勢股還是基本面虧損,但股價已經大漲數倍的投機性標的。所以就算我們狠下心來高價買進,也只敢小買,淺嚐即可。
當你小試身手,真的也幸運賺到錢了,很可能賺個10%、20% 就趕緊獲利入袋。因為,理性再次告訴你:買熱門股就是在投機!所以只要股價一下跌,一有利空消息,任何風吹草動就會讓你如驚弓之鳥,趕緊停損。於是,靠熱門股操作短線價差,或許賺得快(但也賠得快喔),但賺的金額往往很有限,很難讓我們這種普通人達到財富翻身的境地。
那麼,換一種方法好了。
我們來效法巴菲特,乖乖地做一個長線價值投資者,就能達到財富翻身的目的嗎?很不幸地,富旭哥必須實話告訴你,即使你很用功地學會閱讀公司財報、追蹤企業的業績、價值,選股能力相當不錯,也不容易啊!不容易之處就在於,因為你我大多屬於普通人,口袋的深度很有限。
我想大多數人應該都比富旭哥早開竅,35 歲就能拿出100萬元當起家本來投資,以年化報酬率10% 計算,25 年後,當你60 歲時,也不過能滾到1,084 萬元。退休以後,你與另一半擁有這1,084 萬元,即使每年都能從中領息6%(約60 萬元),恐怕仍無法達到「樂活退休」的財務境地。
怎麼樣才能達到「樂活退休」的境界呢?
以目前物價推估,大概是每人退休後能有每月7 萬元新台幣的可支配現金。也就是說,夫妻倆一起退休的話,總計每月要14 萬元,每年為168 萬元。以年殖利率6% 推算,至少需要2,800 萬元的投資本金。

善用「存股雙刀流」,邁向現金流自由
那要怎麼樣才能達到樂活退休呢?這14 年的存股路告訴我,最適合普通人股市投資翻身之道在於:長而優則短。
先藉由低利槓桿擴大本金,布局長線的領息投資,讓每年領到的股息金額更有感。等到你的長線投資部位累積到500 萬元以上時,可提領約20% 至30% 資金,開啟第二帳戶。針對原本的長線股票池中,股價較活潑的標的進行短線來回操作,進一步提高資金利用效率。這種方法,我把它稱之為「存股雙刀流」。
存股雙刀流的作法,可以兼顧「領息金額持續成長」與「提高短線操作勝率」雙重之效。
我們之所以敢押上較大額的資金,對某檔股票進行長線投資,就是因為對該公司的財務體質,以及其所處產業的趨勢與動態有較深入的瞭解。試想,當你知道一個人的個性與脾氣後,是不是也能對他接下來可能的行動與反應,掌握得較別人精準?股票投資也是同樣的道理,當你比別人更瞭解這家公司的長線價值,也往往意味著你對該股的短期股價波動,相較於別人更能掌握。
過去14 年來,我以「股息為主、價差隨緣」為核心理念長線布局,再採用「存股雙刀流」策略短期操作,實現的價差報酬超過1,000 萬元,高於14 年來累計的領息金額744 萬元。
富旭哥遲至42 歲才財富覺醒,拿出100 萬元開始做價值投資。這14 年來,從一個中年窮大叔,到53 歲年領百萬股息,2025 年領到180 萬元股息,達到「樂活退休」的水準。或許對很多人來說,這真的不是多大的財富,但對一個平凡如我的普通人而言,也夠了!
重點是,我的起點低—我沒有非凡的聰明才智,不是科技新貴或金融菁英、公司高階主管,更不是靠運氣而翻身,而是靠著我想通了三件事:
第一件事—
人終其一生,略懂投資之道就能讓被動總收入高於主動收入,但我們卻往往花95% 的時間與精力在追求主動收入上,這是很嚴重的人生資源錯置。
第二件事—
借錢投資不是萬惡的。相對地,能借低利的錢,擴大槓桿做穩健的價值型股票高息投資,才有可能讓一個普通人達到財富翻身的目的。
第三件事—
因為人性制約與資金有限,效法短線投機的李佛摩,還是長線價值投資的巴菲特,兩者都無法讓你靠股市投資翻身。適合普通人的翻身之道,你可以考慮富旭哥獨創的「存股雙刀流」。
平凡如我、普通如我,在邁向中年之路後才真的財富覺醒,相信你也一定為時未晚。這本書,就是給每一位想要掙脫「體感窮」,邁向「現金流自由」的普通人。

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    • 中文繁體
    • 裝訂
    • 紙本平裝
    • ISBN
    • 9786267589861
    • 分級
    • 普通級
    • 頁數
    • 256
    • 商品規格
    • 25開15*21cm
    • 出版地
    • 台灣
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