【電子書】金融世界的未來
內容簡介
你有想過用三千元就能直接投資房地產嗎？
金融世界的下一篇章：
現實世界資產（RWA）代幣化！
透過區塊練技術，將現實世界中的有價資產，碎片化為數位代幣，
打破傳統金融及去中心化金融的界線，
整合虛實，開啟金融業的下一個新篇章。
現實資產（RWA）代幣化，
提升資產流動性、釋放資產潛能，
實現自由、快速、安全且透明的金融交易網絡！
■ 什麼是RWA？
RWA是Real World Assets的簡稱，也就是現實資產代幣化。
概念就是「將現實世界的有價資產」轉變為「數位代幣」。
無論是有形資產，比如房子、車子、黃金、農作物，
又或者是債券、基金、碳權這類無形資產。
只要它具有市場價值和所有權證明，
都可作為RWA代幣化的標的，轉化為數位代幣，
讓我們能以更方便、自由、快速的方式進行交易。
【舉例】
即便我們知道投資房產可以帶來可觀的投資收益，但一間房子動輒上千萬，買房的進入門檻實在太高了，一般大眾很難參與。而透過RWA代幣化，將一棟房子切分成小等分，我們大約只需要幾千元就能投資房產。
【優點】
1. RWA代幣化可以降低投資門檻。
面對那些我們平常看到到、卻吃不到的投資項目，比如房子、大面額的債券，現在都有機會參與了。
2. 交易輕鬆、流動性更高
對於擁有房產的人來說，創造收益的方式不外乎就是租房和賣房，但出租需要花時間找租客，還要整理和管理房子；而賣房又手續繁雜，可能需要好幾個月才能找到合適的賣家，甚至錯過最好的賣房時機。
當將房產轉換成數位代幣，只要在網路上點點手指就能輕鬆交易，帶給房產更高的流動性，同時也為房產持有者、廣大的投資者都帶來效益。
■ 用現實資產（RWA）代幣化，活用資金，投資自由！
諸如不動產、黃金、債券等資產，在傳統投資上需要花費高額資金、較長時間、繁瑣手續，不僅投資門檻高，資訊也不夠公開透明，不利於一般民眾進入投資。交易過程中的隱形成本也在無形中壓低了投資報酬率。
而將這些現實世界資產（RWA）碎片化，轉化成區塊鏈上的數位代幣，能讓更多人以較低的資金參與高價值的資產投資。
☑ 即時交易
☑ 資產多元化
☑ 分散投資風險
☑ 降低資金閒置時間
☑ 易進入的投資門檻
☑ 跨足全球金融市場
☑ 提高交易公正性與安全性
■ 虛實整合的金融市場，平等獲利的投資未來！
區塊鏈科技顛覆了傳統金融，讓投資不再只是資本玩家的遊戲。
RWA代幣化勾勒出一個自由而平等的金融世界框架，
讓每個人都能在這個嶄新的金融生態系中獲利，實現共贏。
虛實整合的金融世界，萬物皆可代幣化！
活用手邊每一筆資金，資產價值最大化！
金融世界的下一篇章：
現實世界資產（RWA）代幣化！
透過區塊練技術，將現實世界中的有價資產，碎片化為數位代幣，
打破傳統金融及去中心化金融的界線，
整合虛實，開啟金融業的下一個新篇章。
現實資產（RWA）代幣化，
提升資產流動性、釋放資產潛能，
實現自由、快速、安全且透明的金融交易網絡！
■ 什麼是RWA？
RWA是Real World Assets的簡稱，也就是現實資產代幣化。
概念就是「將現實世界的有價資產」轉變為「數位代幣」。
無論是有形資產，比如房子、車子、黃金、農作物，
又或者是債券、基金、碳權這類無形資產。
只要它具有市場價值和所有權證明，
都可作為RWA代幣化的標的，轉化為數位代幣，
讓我們能以更方便、自由、快速的方式進行交易。
【舉例】
即便我們知道投資房產可以帶來可觀的投資收益，但一間房子動輒上千萬，買房的進入門檻實在太高了，一般大眾很難參與。而透過RWA代幣化，將一棟房子切分成小等分，我們大約只需要幾千元就能投資房產。
【優點】
1. RWA代幣化可以降低投資門檻。
面對那些我們平常看到到、卻吃不到的投資項目，比如房子、大面額的債券，現在都有機會參與了。
2. 交易輕鬆、流動性更高
對於擁有房產的人來說，創造收益的方式不外乎就是租房和賣房，但出租需要花時間找租客，還要整理和管理房子；而賣房又手續繁雜，可能需要好幾個月才能找到合適的賣家，甚至錯過最好的賣房時機。
當將房產轉換成數位代幣，只要在網路上點點手指就能輕鬆交易，帶給房產更高的流動性，同時也為房產持有者、廣大的投資者都帶來效益。
■ 用現實資產（RWA）代幣化，活用資金，投資自由！
諸如不動產、黃金、債券等資產，在傳統投資上需要花費高額資金、較長時間、繁瑣手續，不僅投資門檻高，資訊也不夠公開透明，不利於一般民眾進入投資。交易過程中的隱形成本也在無形中壓低了投資報酬率。
而將這些現實世界資產（RWA）碎片化，轉化成區塊鏈上的數位代幣，能讓更多人以較低的資金參與高價值的資產投資。
☑ 即時交易
☑ 資產多元化
☑ 分散投資風險
☑ 降低資金閒置時間
☑ 易進入的投資門檻
☑ 跨足全球金融市場
☑ 提高交易公正性與安全性
■ 虛實整合的金融市場，平等獲利的投資未來！
區塊鏈科技顛覆了傳統金融，讓投資不再只是資本玩家的遊戲。
RWA代幣化勾勒出一個自由而平等的金融世界框架，
讓每個人都能在這個嶄新的金融生態系中獲利，實現共贏。
虛實整合的金融世界，萬物皆可代幣化！
活用手邊每一筆資金，資產價值最大化！
目錄
作者序
Part 1 按耐不住的金融世界變革
第 1 章 預見金融業的下一篇章
● 相輔相成的金融服務和真實世界
● 科技成就金融展現新面貌
● 勢不可擋的革命性金融新篇章
第 2 章 這場金融革命已打響號角
● RWA代幣化全球佈局
● 臺灣的 RWA代幣化現況
第 3 章 實現虛實結合的解方——RWA 代幣化
● 萬物皆可代幣化
● RWA代幣化解放現實資產潛能
Part 2 RWA 革命意識的覺醒
第 4 章 網路世代的金融矛盾現象
● 網路發展下伴隨的能力制約
● 網路世代的矛盾現象
● 實現自由金融環境的曙光
● 從中心化走向去中心化
第 5 章 實現自由金融的關鍵技術——區塊鏈
● 區塊鏈的基本概念
● 區塊鏈的五大特性
● 區塊鏈生態系的齒輪
● 科技驅動金融模式的步步演變
● 去中心化的自由金融經濟
第 6 章 區塊鏈世代的商業模式——代幣化經濟
● 區塊鏈世代的代幣化經濟
● 區塊鏈代幣的四大類型
● 代幣化經濟的經濟意義
● RWA 代幣化經濟興起的未來
第 7 章 區塊鏈生態系的堅實基礎——現實資產
● 牽住區塊鏈世界的線
● 內在價值和外在價值
● 正負資產的新觀念
● RWA 代幣化的現實資產選擇
Part 3 展開 RWA 革命的金融世界
第 8 章 泡沫破滅後的新生
● 區塊鏈應用的震盪期
● 走入監管體系的證券型代幣發行（STO）
● 一定比 ICO 好？ STO 的優勢是什麼？
● 備受矚目的 RWA 代幣化
第 9 章 RWA 代幣化是金融業的下一篇章
● 最初形態的 RWA 代幣化—穩定幣（Stablecoin）
● RWA 代幣化為什麼被看好？
● 為什麼代幣化？ RWA 代幣化的優勢
● 從現實資產轉換為 RWA 代幣
● RWA 代幣化市場的主流項目
● 展開 RWA 革命的金融世界
第10章 最具發展潛力的 RWA 代幣化項目——不動產
● 不動產的資產特性
● 不動產證券化產品的歷史發展
● 認識不動產投資信託（REITs）
● REITs 的優勢及挑戰
● 尋求新方向：不動產 STO 及 RWA 代幣化項目
● 遍地開花的代幣化不動產
● 成為金融下一篇章的推手
Part 4 RWA 革命前方的道路
第 11 章 浪潮高漲的 RWA 代幣化
● RWA 代幣化的現階段發展
● 臺灣 RWA 代幣化進展
● 金管會成立 RWA 代幣化小組
第 12 章 RWA 革命征途上的挑戰
● 缺乏明確統一的監管框架
● 現實資產的合規性和安全性
● 底層資產的價值評估
Part 1 按耐不住的金融世界變革
第 1 章 預見金融業的下一篇章
● 相輔相成的金融服務和真實世界
● 科技成就金融展現新面貌
● 勢不可擋的革命性金融新篇章
第 2 章 這場金融革命已打響號角
● RWA代幣化全球佈局
● 臺灣的 RWA代幣化現況
第 3 章 實現虛實結合的解方——RWA 代幣化
● 萬物皆可代幣化
● RWA代幣化解放現實資產潛能
Part 2 RWA 革命意識的覺醒
第 4 章 網路世代的金融矛盾現象
● 網路發展下伴隨的能力制約
● 網路世代的矛盾現象
● 實現自由金融環境的曙光
● 從中心化走向去中心化
第 5 章 實現自由金融的關鍵技術——區塊鏈
● 區塊鏈的基本概念
● 區塊鏈的五大特性
● 區塊鏈生態系的齒輪
● 科技驅動金融模式的步步演變
● 去中心化的自由金融經濟
第 6 章 區塊鏈世代的商業模式——代幣化經濟
● 區塊鏈世代的代幣化經濟
● 區塊鏈代幣的四大類型
● 代幣化經濟的經濟意義
● RWA 代幣化經濟興起的未來
第 7 章 區塊鏈生態系的堅實基礎——現實資產
● 牽住區塊鏈世界的線
● 內在價值和外在價值
● 正負資產的新觀念
● RWA 代幣化的現實資產選擇
Part 3 展開 RWA 革命的金融世界
第 8 章 泡沫破滅後的新生
● 區塊鏈應用的震盪期
● 走入監管體系的證券型代幣發行（STO）
● 一定比 ICO 好？ STO 的優勢是什麼？
● 備受矚目的 RWA 代幣化
第 9 章 RWA 代幣化是金融業的下一篇章
● 最初形態的 RWA 代幣化—穩定幣（Stablecoin）
● RWA 代幣化為什麼被看好？
● 為什麼代幣化？ RWA 代幣化的優勢
● 從現實資產轉換為 RWA 代幣
● RWA 代幣化市場的主流項目
● 展開 RWA 革命的金融世界
第10章 最具發展潛力的 RWA 代幣化項目——不動產
● 不動產的資產特性
● 不動產證券化產品的歷史發展
● 認識不動產投資信託（REITs）
● REITs 的優勢及挑戰
● 尋求新方向：不動產 STO 及 RWA 代幣化項目
● 遍地開花的代幣化不動產
● 成為金融下一篇章的推手
Part 4 RWA 革命前方的道路
第 11 章 浪潮高漲的 RWA 代幣化
● RWA 代幣化的現階段發展
● 臺灣 RWA 代幣化進展
● 金管會成立 RWA 代幣化小組
第 12 章 RWA 革命征途上的挑戰
● 缺乏明確統一的監管框架
● 現實資產的合規性和安全性
● 底層資產的價值評估
序／導讀
你或許很難想像，此刻你就可以持有動輒數千萬的不動產。這不是詐騙，而是區塊鏈技術作為金融革命驅動力應用──RWA。RWA是Real World Assets的簡稱，也就是現實資產代幣化。概念是將現實世界中的有價資產轉變為數位代幣的形式，無論是有形資產，比如房子、黃金、農作物，又或者是債券、基金、碳權這類無形資產，只要具有市場價值和所有權證明，皆可作為RWA代幣化的標的，以更方便、更自由的形式在鏈上進行交易、租賃、抵押等各種金融行為。
「區塊鏈」一詞約莫在我大學時頻繁出現於課堂間，然當時區塊鏈對我來說是抽象也模糊的。就讀研究所時親身經歷ＮＦＴ的當紅時期，雖未被當時如雨後春筍般出現的各種NFT吸引，然而，當時NFT巨大的交易量驗證了區塊鏈做為交易底層技術的可靠性及透明性。
雖然NFT的爆紅讓區塊鏈邁入大眾視野，然也因為市場投機氛圍，導致多數項目的價值止於曇花一現，甚至背負上了許多負面標籤。但不可否認的是「區塊鏈」自始自終都是一種「技術」，而技術本身是中性的，就如同金錢一般，操之在己。
自此以後，我便投身於區塊鏈的相關研究。研究所論文更以《影響不動產證券型代幣報酬之實證分析》為題，著手探討不動產與區塊鏈間的關係與應用。藉由區塊鏈技術，大眾過去難以接觸的高門檻資產市場，變的平易近人，人人皆可參與；而對於這類高門檻資產來說，往往也伴隨著非常低的流動性，透過區塊鏈將其RWA代幣化，這個問題也能有效解決。
RWA的出現讓傳統金融體系（Tradfi）與去中心化體系（Defi）的界線變的模糊。一方面，借助數位科技，提升現實世界資產的交易效率、透明度及提流動性；另一方面，也讓數位世界中的資產擁有真實價值，並非淪為為虛有其表、單靠炒作的投資項目。
RWA是自2023年以來最受矚目的區塊鏈應用。據波士頓顧問公司（BCG）與新加坡證券平台 ADDX 合作報告指出，RWA於2030年預估創造價值16 兆美元的商機，將貢獻 10% 的全球 GDP。儘管有些人認為這一預測可能過於樂觀，但無疑顯示 RWA 代幣化可觀的成長潛力。
愈是深入了解區塊鏈，愈能理解它顛覆世界運作的巨大潛力。你可能還沒發現，區塊鏈其實已進入我們的生活中。早在2019年，全球最大的連鎖零售商沃爾瑪（Walmart）便導入區塊鏈技術，解決傳統供應鏈資訊管理的問題；而臺灣也早在同年4月開始推動保險科技運用共享平臺，解決壽險業、醫療業及投保人之間資訊不對稱的問題。此外，臺灣今年中剛完成的CBDC雛形平台，也是借助區塊鏈的力量。
科技一直是世界改變的驅動力，從過去的脈絡不難發現：人們的交易行為、甚至是生活模式，都在悄然無聲中徹底被顛覆。舉例來說，身處於數位時代的我們，可能已經習慣不帶現金出門，全依賴電子支付、也難以想像過去仰賴人工搓合的股票交易模式、更何況一日身在沒有網路的世界中。我們的一切，都因為科技的出現，變得截然不同。
在這本《金融世界的未來：區塊鏈革命性應用，RWA現實資產代幣化！》中，會介紹RWA代幣化的三大核心，介紹RWA代幣化的出現，如何從眾多的區塊鏈應用中脫穎而出，為我們解決當今網路世代、數位金融發展的問題，以及現階段在全球各地和臺灣的發展，帶你用深入淺出而全面的方式來了解RWA代幣化。
RWA 代幣化將徹底打破傳統金融及去中心化金融的界線，整合虛實，為我們開啟下一個金融業的新篇章。
如果你曾經不理解、不看好、甚至對區塊鏈這個數位金融世界感到失望，RWA代幣化將成為這把突破發展困境的鑰匙。
粟悅芊 Claire Su
2024. 10
「區塊鏈」一詞約莫在我大學時頻繁出現於課堂間，然當時區塊鏈對我來說是抽象也模糊的。就讀研究所時親身經歷ＮＦＴ的當紅時期，雖未被當時如雨後春筍般出現的各種NFT吸引，然而，當時NFT巨大的交易量驗證了區塊鏈做為交易底層技術的可靠性及透明性。
雖然NFT的爆紅讓區塊鏈邁入大眾視野，然也因為市場投機氛圍，導致多數項目的價值止於曇花一現，甚至背負上了許多負面標籤。但不可否認的是「區塊鏈」自始自終都是一種「技術」，而技術本身是中性的，就如同金錢一般，操之在己。
自此以後，我便投身於區塊鏈的相關研究。研究所論文更以《影響不動產證券型代幣報酬之實證分析》為題，著手探討不動產與區塊鏈間的關係與應用。藉由區塊鏈技術，大眾過去難以接觸的高門檻資產市場，變的平易近人，人人皆可參與；而對於這類高門檻資產來說，往往也伴隨著非常低的流動性，透過區塊鏈將其RWA代幣化，這個問題也能有效解決。
RWA的出現讓傳統金融體系（Tradfi）與去中心化體系（Defi）的界線變的模糊。一方面，借助數位科技，提升現實世界資產的交易效率、透明度及提流動性；另一方面，也讓數位世界中的資產擁有真實價值，並非淪為為虛有其表、單靠炒作的投資項目。
RWA是自2023年以來最受矚目的區塊鏈應用。據波士頓顧問公司（BCG）與新加坡證券平台 ADDX 合作報告指出，RWA於2030年預估創造價值16 兆美元的商機，將貢獻 10% 的全球 GDP。儘管有些人認為這一預測可能過於樂觀，但無疑顯示 RWA 代幣化可觀的成長潛力。
愈是深入了解區塊鏈，愈能理解它顛覆世界運作的巨大潛力。你可能還沒發現，區塊鏈其實已進入我們的生活中。早在2019年，全球最大的連鎖零售商沃爾瑪（Walmart）便導入區塊鏈技術，解決傳統供應鏈資訊管理的問題；而臺灣也早在同年4月開始推動保險科技運用共享平臺，解決壽險業、醫療業及投保人之間資訊不對稱的問題。此外，臺灣今年中剛完成的CBDC雛形平台，也是借助區塊鏈的力量。
科技一直是世界改變的驅動力，從過去的脈絡不難發現：人們的交易行為、甚至是生活模式，都在悄然無聲中徹底被顛覆。舉例來說，身處於數位時代的我們，可能已經習慣不帶現金出門，全依賴電子支付、也難以想像過去仰賴人工搓合的股票交易模式、更何況一日身在沒有網路的世界中。我們的一切，都因為科技的出現，變得截然不同。
在這本《金融世界的未來：區塊鏈革命性應用，RWA現實資產代幣化！》中，會介紹RWA代幣化的三大核心，介紹RWA代幣化的出現，如何從眾多的區塊鏈應用中脫穎而出，為我們解決當今網路世代、數位金融發展的問題，以及現階段在全球各地和臺灣的發展，帶你用深入淺出而全面的方式來了解RWA代幣化。
RWA 代幣化將徹底打破傳統金融及去中心化金融的界線，整合虛實，為我們開啟下一個金融業的新篇章。
如果你曾經不理解、不看好、甚至對區塊鏈這個數位金融世界感到失望，RWA代幣化將成為這把突破發展困境的鑰匙。
粟悅芊 Claire Su
2024. 10
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