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內容簡介
你的人生可以暫停、可以偏航，唯獨不能忘了，先讓錢為你開始工作。
越早啟動那個讓財富自動成長的開關，越能為未來預留選擇的餘地。
年輕時，讓金錢開始替你賺錢；接下來，你可以奮力衝刺、全力躺平，甚至偶爾迷航胡鬧也沒關係。只要那筆錢還在默默 運轉，你就還擁有重新選擇人生的 自由。
這不是一本教你發財的書，而是一本讓你提早理解「財富自由」其實是 選擇的自由——當世界很吵，你可以安靜閒適地過活。
那麼，該如何啟動那個開關?
本書透過一個平行時空的故事告訴你……
作者起心動念寫這本書，是來自於一次難忘的聊天對話。
身為操盤手及管理上千億資產的研究團隊負責人，作者有許多機會可以和投資人交流市場觀點。然而她漸漸發現，比起專業投資法人，一般人——尤其是年輕人——其實更需要投資理財的指引。
某次與一群遊學時認識的年輕朋友聚會，話題不經意地轉到了理財與未來。作者驚訝地發現，他們對長期投資幾乎毫無興趣。原因很簡單——對他們而言，「未來的自己」就像個陌生人，既遙遠，又缺乏情感連結。
曾有心理學者研究發現，一個人想到未來的自己，和想到陌生人，其腦部反應幾乎是一樣的情況。人，通常不會無緣無故為陌生人理財，自然也不會為未來的自己理財。
為了拉近讀者和未來的自己的距離，作者以小說體的形式，寫了這本理財指引，讓讀者跟著故事中人物的經歷，體會到及早理財並進行退休準備的必要性。
本書作者有超25年的操盤經驗，因此雖然本書利用小說體寫作，但是仍然系統化的提供明確的指引，同時在附錄中提供「沈芮緹的理財學習筆記」，幫助讀者在看完小說之後，能更有效率的獲得故事中的理財學習重點，並且在生活中執行
首先，作者認為任何理財的行為都應該以自己想要過的生活為最終指導，但要如何確定你自己想過的生活？她建議讀者從列出一百件自己想做的事開始，找到屬於自己的生活及人生目標
另外作者也建議讀者開始記帳，並利用財務自由、長期儲蓄、休閒娛樂、…等6個帳戶，幫助自己有效率地運用收入，並且開啟投資理財的道路。
此外，作者也提供包含儲蓄率、緊急備用金、財務自由指數、….等8個指標，讓讀者可以輕鬆地自我檢視自己的財務健康狀況，並且找到調整的方向。
至於投資工具方向，本書對股票、債券、基金、房地產、商品、衍生品、外匯、加密貨幣、ETF等商品提出基本說明，讓讀者可以掌握最基本的知識。
本書特色
觸動你行動的一本書
全書以一個虛構年輕女姓沈芮緹的故事展開。她的角色，融合了作者 身邊多位朋友親身經歷 ，也反映了多數 年輕人在人生路口的思索與迷惘。藉以帶領讀者思考要如何安排自己的生活，讓未來享有更多的自由
滿足一般上班族需求的理財系統
多數人對投資沒有耐性，也不是人人都能 成為財經專家，本書提供一套簡單易懂的理財系統，讓讀者知道如何讓時間幫你賺錢，並且閃避風險 ，同時，引導讀者思考將其調整成適合自己理財的方式及方向。
明確的建議，激發你行動的力量。
原則性的建議，能提供方向；但具體可行的做法，往往更能激發行動的力量。
因此，本書不僅傳遞理財觀念，也提供實際可操作的方法。
例如作者建議讀者：應該讓投資性資產占總資產的一半以上。這樣，你的錢才能真正開始幫你工作，並更有效率地累積出屬於自己的財富。
目錄
推薦序：讓未來的你，感謝今天勇敢的你自己
作者序：為了那個還未出現的自己—慢慢地，讓自己有更多選擇的自由
Chapter 0 求婚
— 這是一條人生必走的路？
Chapter 1 妳，到底是誰呢？
— 房間裡陌生的老婦人
Chapter 2 我說，我是經濟獨立的女性
— 妳真的負擔得起現在的生活嗎？
Chapter 3 寫下100個願望清單
—如果什麼都不必顧慮，妳會選擇怎樣的人生？
Chapter 4 錢，也需要健康檢查
—你的錢健康嗎？
Chapter 5 原來錢應該這樣花
—記帳與六個帳戶，開始理財的第一步。
Chapter 6 買下的是夢想，還是負擔？
—買不買房都是自己的選擇
Chapter 7 我選擇站在時間那一邊
—與其追逐短期操作的快速致富, 不如欣賞長期主義的細水長流
Chapter 8 因為懂，所以才能慢慢累積
—投資，必須建立在理解之上
Chapter 9 當一切看似完美的時候
—在金錢的世界裡，過於完美的承諾可能隱藏著無形的危險
Chapter 10 沒關係，一切都還來得及
—種一棵樹最好的時機在10年前，其次是現在
Chapter 11 回到四十年前，遇見自己
—希望妳過得比我好
附記 沈芮緹的理財學習筆記
參考資料
序／導讀
作者序
為了那個還未出現的自己—慢慢地，讓自己有更多選擇的自由
「為什麼你沒想過要開始存退休金呢？」
我放下手中的咖啡杯，抬頭望向Wayne，順手拿起Jack從日本帶回來的餅乾，輕咬一口。濃郁的奶香在口中悄然綻放，柔軟、細膩，讓人捨不得太快咽下。啊，日本的餅乾果然不同凡響。
冬日午後的陽光，透過咖啡廳的玻璃灑落下來，温和地映在Wayne臉上，年輕的輪廓在光影中浮現出一種說不出的飽和感。我不禁在心中輕歎，青春真是一種無需言語的風景。
這天下午，我與Jack、Wayne和Willian在臺北車站附近的Coffee To小聚。我們的相識始於幾年前的宿霧遊學，那時我們在同一間語言學校學習英語。雖然年齡相差超過一輪，但絲毫不影響我們建立起好交情。
「嗯，我覺得那個並不重要。」沉思片刻後，Wayne這樣回答。「就是……太陌生了，我對於退休生活，沒有任何情感連結，也沒有想像。」他說得坦率，Jack與Willian也默默地點了點頭，彷彿他的話說出了他們心底的某種感受。
沒有人不渴望富有，更多人則夢想能夠快速致富，成為FIRE（Financial Independence, Retire Early，財富自由，提早退休）一族。
財富自由，成了這個時代無數人追逐的終極目標。在網路世界裡，一位又一位「少年股神」與「投資奇才」被熱烈追捧傳頌著，他們代表著許多人的夢想，也成了許多人追隨的目標。但這些光芒的背後，卻常常掩蓋了「倖存者偏差」的真相，即我們總是記住成功的故事，卻忘了大多數人的失敗與沉沒。在投資領域中，它多數會讓人高估自己的能力，讓人覺得他們也足夠幸運得能夠快速致富發跡。
退休前，我是一名操盤人，同時也帶領著一個二十多人的專業投資團隊。二十多年來，我將熱情投注於投資市場，逐漸在心中建立起屬於自己的一套信條。其中一項便是：財富的累積，不只是為了擁有金錢本身，而是為了在生命中擁有更多「選擇」的自由。
我知道自己是幸運的。
從小，在母親的影響下，我學會了記帳、理解「量入為出」的道理，也知道退休金不應該是晚年的壓力，而是年輕時就該播種的未來。當然，我也曾因年少輕狂，過度消費而短暫負債過。所幸，在混沌中我仍保有反思與修正的能力。
畢業後進入資產管理公司工作，一路接受專業訓練，也在實務中不斷打磨自己的投資理念。最終，我成為了長期主義的信徒，相信時間永遠是投資最好的朋友；深信複利對於人生的意義，猶如陽光、空氣與水之於我們：它們的存在無聲無息，卻以最平凡的方式，持久而深刻地滋養著我們的生命。
也因此，我得以在還未到達傳統意義上的「退休年齡」時，就離開了職場，成為FIRE中的一名，展開屬於自己的第二人生。
過去因為職務所需，我經常受邀參與投資論壇，分享市場觀察與理財理念。比起與專業法人討論市場走勢，我更願意與一般投資人對話，因為我知道，他們才是真正需要理解投資、認識理財的人。
如今，我擁有更多的自由，可以去做一直以來想做的事情－跟更多人分享理財想法與經驗。
投資理財從來沒有標準答案，但是，投資可以很簡單，理財也沒有那麼複雜。我不打算說教，也不想把理財變成沉重的課題，只希望透過不同的方式，為那些對理財一知半解、卻願意開始嘗試的人，提供一些幫助。畢竟，投資理財，只是幫助我們過上想要的生活、擁有更多選擇自由的工具而已。
那個午後，Wayne的話一直在我心頭迴盪。
他的坦率回答讓我深思：為什麼，某些人會覺得退休金準備沒那麼重要，尤其是年輕人。
在翻閱一些心理學的文獻後，我才慢慢找到可能的答案，即人對於未來的自己總是感到陌生，而這分對未來的陌生感，使人難以與「退休」這件事建立起情感上的連結。
然而，歲月總是不動聲色地改變著我們的身體與生活。當時間慢慢地將我們推著走向晚年，若缺乏足以支撐生活的力量（包含健康、金錢、關係，以及興趣），那樣的光景，想必是令人感到寂寞而無助的吧。
因此，我寫下這本書，透過我的投資專長，以及年少時對寫作的興趣，加入一點對「平行時空」的想像，藉由一個年輕女孩探討人生目的的故事，提供大家一些理財的方法。
希望它能像冬日午後的一杯溫熱咖啡，在平靜的時光裡，陪伴妳或你思索自己與金錢的關係，並且描繪出屬於自己的生活藍圖。
試閱
Chapter 8 因為懂，所以才能慢慢累積
—投資，必須建立在理解之上
沈芮緹眨了眨眼，捧著溫熱的茶杯，低聲問道：「承遠叔叔，今天我們是要學習怎麼投資，對吧？」
「沒錯，不過在這之前，我必須要提醒妳們一些事情。」他目光柔和地掃向兩位女孩，語氣温和地叮嚀兩個年輕的女孩：「學習投資，是讓自己多一點選擇生活的能力。但最重要的，投資學習-也就是投資自己，永遠是最有效率的投資。切記，有時候老天爺會先給投資新手一手好牌，讓他們可以在短時間就獲得意想不到的報酬。如果妳們也遇到這種情況，絕對不要失去理智，以為自己可以靠投資過日子。真正能讓你走得遠的，是本業和投資兩邊都努力。這樣一來，不論未來怎麼變，妳們都能自己決定怎麼過生活。」
他看過不少年輕人以為可以輕易地靠投資過生活，卻在某次市場大跌後，自神壇崩落。原本在社群媒體上曬著對帳單、談著財務自由的他們，一夕之間安靜了下來。
有些人比較幸運，有能力重新調整生活節奏；但是，些人自此陷入情緒的低谷，人生自此黯淡。
他沒有資格批評與責怪，只是感嘆。因為他曾經也是其中之一。年輕時，他也曾幻想過靠幾支飆股翻身，從此財富自由躺平生活。但現實告訴他：投資不是逃避現實的門票，而是一場需要紀律、理解和時間的修行。
沈芮緹歪著頭，思考王承遠剛剛的話：「承遠叔叔想提醒我們，投資不能只靠運氣，更不是逃避工作的藉口，對吧？。」
黃小米俏皮地眨了眨眼睛：「放心，我們會認真學習投資，也認真工作。」
「妳們有這樣的態度，我就放心了。」他看了看兩人，語氣一轉，爽朗道：「談到投資，就必須有投資工具。但是，投資工具種類繁多，每一種都有其特定的用途與風險。」
王承遠從隨身的包裡拿出一張A4紙，在上頭乾淨利落地寫下：
股票、債券、基金、房地產、商品、衍生性商品、外匯、加密貨幣、ETF。
黃小米忍不住湊過來，看著紙上的字，「哇，有些投資工具聽起來真像是外星文。」
王承遠看了看她們，嘴角微揚，「這些只是主要的投資工具，我等一下會跟妳們做說明。不過，在講解這些工具之前，我們要先理解兩個在投資前必須思考的重點。」
他停頓了一下，在紙的另一側寫下兩個字詞：「風險」與「報酬」。
「報酬，是我們在投資中追求的回報。不過，投資時須要更留意的是風險。它代表的是未來的不確定性、可能的損失、或是不如預期的結果。簡單來說，風險，就是你可能會失去的那一部分。」
沈芮緹低頭默默地看著紙上的字，忽然，她眨了眨眼，嘴角微微上揚，像是想起什麼似的，輕聲笑了起來：「嗯，這有點像在玩夾娃娃機耶。偶爾運氣好，一下就夾到喜歡的那一隻；但多半的時候，投了好多枚硬幣，夾子還是鬆鬆的，什麼也抓不到。」
她頓了頓，語氣裡透出一點認真，「高手都會先看準想抓的娃娃的角度，想想它值不值得，還會觀察機臺的機率設定，算算自己可能要花多少，才不會白忙一場。同時也估算可能有多少錢會打水漂。」
她說到最後，忍不住自己先笑了起來，語氣裡多了一點淘氣。
黃小米也跟著笑出聲來，雙手交疊在桌上，語調輕快中帶點俏皮：「真的耶，而且這裡的『娃娃』，每隻都不便宜，可能一不小心就荷包大失血，卻一隻也沒抓到。」
王承遠笑了笑：「這比喻挺貼切的呢。」
他頓了一下，眼神輕輕掃過窗外雨絲滑落的痕跡，他思索著如何說明才能更淺顯易懂。
「風險，可能來自很多地方。市場的起伏、經濟的變化，甚至一家公司的營運不如預期，又或者是國際情勢、政策與貨幣的變動……這些，都會影響我們最終能不能順利把娃娃——也就是投資報酬帶回家。」
他說話的語氣仍然輕緩，如午後茶香般不疾不徐，卻藏著份不容忽視的提醒：「所以，學會看懂風險、管理風險，是每個投資者都無法逃避的課題。在選擇任何一項投資工具之前，若能誠實面對它可能帶來的風險，妳們才不容易在波動來臨時慌了手腳。」
「妳們可能聽過一句話：『高報酬常伴隨高風險。』但也別忘了，風險高，並不等於一定會有高報酬。有時，那只是個看起來很吸引人的誘餌。」
「投資的工具很多，每一種都需要時間去了解與學習，」王承遠語氣溫和，停頓了一下，看著眼前兩張專注的臉龐，輕輕點頭，「今天我能做的，是幫妳們把輪廓勾勒出來，讓妳們了解各項投資的概況，至於細節，就得靠妳們自己慢慢摸索，找到適合自己的路。」
他拿起筆，在「股票」兩個字旁畫上一個小勾，語氣輕快了些：「那我們就先從最常見的『股票』開始吧。」
「股票代表持有公司部分所有權的證券。它的報酬主要來自兩個部分，一個是股價上漲，另一個是公司分紅。前者，是市場力量推動的結果；後者，則是公司營運成果的回饋。」
他停了一下，補充道：「不過，因為市場變化快速，股價常常忽高忽低，這就是投資人需要面對的風險。有時候，即使一家公司的營收與前景都相當不錯，股價卻未必如投資人期待地上揚，這種情況並不少見。因為股市從來都不是單純反映公司營運的狀況，它也受市場預期心理及投資人的情緒的影響。」
黃小米點了點頭，眼神停留在紙上，然後輕聲問道：「所以，股價不只受公司營運狀況影響，市場氣氛也會影響價格？」
王承遠露出微笑：「沒錯，市場的情緒往往比理性還快一步。這也是為什麼，投資學習的不只是工具，還有需要培養自己的市場判斷力。」
「所以，股價的波動性，是我們特別需要留意的部分吧？就算是大家口中的好公司，也可能被一些外部的因素影響而產生價格的變動……」沈芮緹歪著頭想了想，輕聲說道，像是在釐清剛剛吸收的內容。
王承遠聞言微笑，語氣一如既往地平和：「妳說得對，不過市場的波動往往難以預測，即便是穩坐產業龍頭的大企業，也可能因為全球經濟的風向改變，或是一個不慎的內部決策，而讓股價大幅下滑。」
黃小米專注地聽著，並接著問道：「那麼，我們能從哪些地方評估一家公司的是否值得投資呢？」
王承遠伸了個懶腰，舒緩一下久坐的身子後，隨後眼神落在窗外細雨中的街道，他的語氣平穩而深沉：「評估的方式主要分為兩大類：基本面分析與技術面分析。另外，也有人會搭配籌碼面分析、總體經濟分析等輔助方式。」
他把視線從窗外收回，正視著沈芮緹和黃小米，繼續說道：「市場波動是一時的，投資還是要看公司長期發展的潛力，這就牽涉到我們常說的『基本面』了。它主要是分析公司的財務報表、產業前景、公司競爭力、經營團隊、估值指標等，希望能找出價格被低估、長期具有成長潛力的公司。」
他停頓了一下，繼續補充說道：「基本面好的公司，縱使因為市場因素而短期下跌，但長期股價還是會反映基本面良好的情況。投資人要懂得如何分析一家公司－從財務報表到經營模式，從產品競爭力到產業趨勢，都是需要細細觀察的地方。這也是我覺得股票投資人最需要下功夫學習和研究的部分。」
沈芮緹輕輕點了點頭，上身微微傾向王承遠，帶著些許好奇的笑意問道：「承遠叔叔，基本面是看公司本身的實力，那技術面是不是就是反映市場的情緒啊？我有一位朋友投資股票，每天都在看K線，什麼均線黃金交叉、死亡交叉，他還說他靠技術面分析短線進出賺了不少錢。」
王承遠聽了微微一笑，語氣依舊輕鬆，卻帶著一些認真的思索：「妳這麼理解也沒有錯，技術分析的確在某種程度上可以反映市場的情緒。它的核心並不是直接關注一家公司或產業的內在價值，那是基本面分析的領域。技術面分析是透過股價變化，觀察市場行進的方向。像K線、均線、量價關係，很多人用這個來抓買進或賣出的時機。不過，它比較適合短線或波段操作，也要有停損的紀律。」
黃小米靠在椅背上，將手中的咖啡杯輕輕放下，微微皺起眉，似乎在思考。她轉向王承遠，好奇地問到：「『籌碼面分析』又是什麼意思？」
王承遠轉過頭望向窗外，他的眼神似乎隨著思緒飄遠，過了一會兒，才語氣沉穩：「『籌碼面分析』，就是觀察市場上的資金流向。簡單說，就是看誰在買、誰在賣。以臺灣股票市場為例，就是觀察像是外資、投信或大戶的動向。有時候，這些人一有動作，股價就會跟著變化。」
突然，他輕輕地搖了搖頭：「雖然，籌碼面也可以幫助我們觀察市場情緒，了解資金熱度。但也不能單靠這個來決定投資，還是要搭配基本面、技術面一起看。」
「那麼，要如何用『總體經濟分析』來分析股票值不值得買？」沈芮緹輕聲問道。
「『總體經濟面分析』是從大環境看投資方向，特別適用於選擇產業或資產類別。主要是觀察貨幣政策、GDP、就業數據、消費者信心指數等，可以幫助投資人掌握整體投資氛圍與長期趨勢。有時候股價下跌不是公司不好，而是整個大環境不對。像是利率升高、通膨惡化、景氣衰退，這些都會影響整體股市的氣氛。做投資，也要看天吃飯啊。」
王承遠口氣略為嚴肅：「我個人覺得總體經濟分析是投資人應具備的觀念及常識，建議你們花些時間去了解與學習。」
黃小米端起杯子，輕輕啜了一口咖啡，聳了聳肩，帶著幾分無奈卻又有些自嘲的語氣說：「原來要看這麼多面向喔……我還以為買股票就跟選咖啡豆一樣，試喝覺得喜歡、聞起來感覺對了，就可以下單了。」
王承遠聽了忍不住大笑起來，笑聲清朗又愉快：「妳這樣也太憑感覺了啦！不過說真的，股票雖然不是用『聞』的，但要判斷它的價值，真的就像在品味——要看得懂它的來源、製程，還要考慮放久了會不會變質。」
黃小米若有所思地點點頭，然後微微皺眉，語氣帶著一點猶豫：「那如果我們買了一檔股票，結果它一直跌……是不是應該趕快賣掉啊？」
她的聲音不大，像是在問人，也像是在問自己。
王承遠沒有立刻回答，而是靜靜地看了她一眼，斟酌該從哪個角度來解釋能讓她們理解。他稍微頓了一下，才低聲說道：「妳說的情況，有個專有名詞，叫做「停損」。這確實是一種風險控管的手段，市場上很多人會用這個方法來減少虧損、控制風險。但它並不是萬靈丹。」
他語氣轉柔，嘴角微揚，像是想讓氣氛輕鬆一點：「有時候，投資的股票是該停損，因為可以避免越賠越多；但有時候呢，股價的下跌只是受市場短暫情緒影響，根本不需要停損。聽到這裡，妳們一定覺得很兩難吧？」
王承遠雙手一攤，嘆了一口氣，繼續說道：「其實，停不停損並不是重點，而是投資的那間公司，妳到底了解多少？妳覺得它的股票還有繼續持有的價值嗎？」
沈芮緹聽完後歪著頭，嘟著嘴說：「唉！投資股票聽起來好燒腦喔，難怪一堆老師要出書開課。」
王承遠忍不住笑出聲，語氣中帶著一貫的爽朗與寬心：「股票投資方式真的是百家爭鳴，並沒有什麼百分之百正確的做法。有人靠技術分析看圖操作，有人看基本面研究公司，有人喜歡短線衝進衝出，也有人就一路抱到老。」
他微微聳肩，語氣輕鬆地接著說：「說到底，投資又不是考試，不會有標準答案。每一種做法都有它的邏輯，重點是要找到適合自己的節奏。知道自己在做什麼，也知道為什麼這麼做，這樣才不會被市場牽著鼻子走。」
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