前言：為什麼聰明人也會犯嚴重的理財錯誤？
這是本樂觀的書，卻出自兩位現實主義者之手。之所以說樂觀，是因為我們相信，只要能理解並改變自己對金錢的態度，一般人就能大幅提升生活品質。之所以說現實，是因為我們知道，要糾正與金錢相關的行為，就像調整高爾夫揮桿、或跟岳父母（公婆）搞好關係一樣，可能需要時間，而且每次修正都可能帶來新的問題。儘管如此，本書的目的很明確，我們也對其價值充滿信心。
這一點在本書初版問世十年後依然成立。過去十年間，本書所依據的研究不僅獲得學術界以外更廣泛的關注，同時我們也親眼見證了全球金融市場及個人財務的巨大震盪。這兩項發展都與我們當初撰寫、如今更新這本書的理由直接相關：我們始終相信，只要能辨識出許多財務決策背後的心理成因，就能改變自己的行為，最終讓更多錢進入口袋，並守住既有財富。十年後的今天，更多人認同我們的看法，也有更多人渴望獲得能幫助他們駕馭險惡財務環境的知識與建議。我們相信本書能幫得上忙。
我們打算怎麼做到呢？首先，本書提出的見解與策略來自許多來源：其中最重要的，是我們作為心理學家與個人理財記者的專業背景。我們也和你一樣是消費者、儲蓄者、借貸者、投資者，對書中將討論的錯誤有第一手經驗。然而，本書的主要基礎來自所謂的「行為經濟學」（behavioral economics）研究，這個領域在學術界蓬勃發展了近四十年，如今更是成了顯學，甚至可以說變得「很熱門」，當然，如果經濟學也能這麼形容的話。然而，無論你對媒體和政治人物突然炒熱這個主題有何看法，有一點是確定的：行為經濟學結合了經濟學與心理學的工具與洞見，確實能解釋我們在花錢、投資、儲蓄和借貸時，為什麼常常會做出看似不理性、不合邏輯的決定。
換句話說，這門研究能回答本書書名提出的疑問：為什麼聰明人也會犯嚴重的理財錯誤？
這個問題如今尤其切合時宜。我們對金錢的困惑——該怎麼賺、該怎麼花、為何浪費——可能比記憶中任何時期都更普遍。近年來銀行和證券市場的震盪，動搖了許多人對自身儲蓄和投資策略是否明智的信心，更別提對那些原以為能守護其退休積蓄的金融機構的信任。這種新的不確定性，與長期以來對股票、債券、401（k）退休金帳戶、年金保險、與個人退休帳戶（IRAs）的焦慮交織在一起，使我們在面對汽車經銷商、百貨公司、證券商、或銀行時，常常陷入茫然。事實上，無論是在股市、房市、甚至超市，我們都會犯下代價高昂的金錢錯誤，每年損失數百甚至數千美元。更糟的是，大多數人對這些錯誤的原因渾然不覺，更不知道該如何糾正。比方說：
• 為什麼許多投資人總是在股價飆漲前拋售持股，卻又死守著下跌的股票不放？
• 為什麼共同基金投資人總愛把錢投入最新的熱門基金，卻忽略這些基金長期表現往往落後整體股市或債市？
• 為什麼這麼多美國人把錢放在利息微薄的儲蓄帳戶裡，卻背負著每年數百甚至數千美元利息的信用卡債務？
• 為什麼我們刷卡消費時，總是心甘情願掏出更多的錢？
• 為什麼企業主與高階主管會持續砸錢在虧損的產品或部門上？
• 為什麼這麼多員工拒絕接受雇主提供的「免費錢」（像是退休金帳戶的雇主配對提撥）？而那些接受這份公司福利的人，又為什麼經常投資不當？
• 為什麼這麼多人在保單上選擇過低的自付額？
這些普遍又令人費解的問題，都能透過行為經濟學找到答案。不過，在深入介紹這門神奇的科學之前，讓我們先快速回顧一下其歷史。透過了解經濟學如何與心理學結合來研究人類的決策過程，你將更容易理解行為經濟學如何幫助你改善財務決策，甚至人生中其他重要的選擇。
這是本樂觀的書，卻出自兩位現實主義者之手。之所以說樂觀，是因為我們相信，只要能理解並改變自己對金錢的態度，一般人就能大幅提升生活品質。之所以說現實，是因為我們知道，要糾正與金錢相關的行為，就像調整高爾夫揮桿、或跟岳父母（公婆）搞好關係一樣，可能需要時間，而且每次修正都可能帶來新的問題。儘管如此，本書的目的很明確，我們也對其價值充滿信心。
這一點在本書初版問世十年後依然成立。過去十年間，本書所依據的研究不僅獲得學術界以外更廣泛的關注，同時我們也親眼見證了全球金融市場及個人財務的巨大震盪。這兩項發展都與我們當初撰寫、如今更新這本書的理由直接相關：我們始終相信，只要能辨識出許多財務決策背後的心理成因，就能改變自己的行為，最終讓更多錢進入口袋，並守住既有財富。十年後的今天，更多人認同我們的看法，也有更多人渴望獲得能幫助他們駕馭險惡財務環境的知識與建議。我們相信本書能幫得上忙。
我們打算怎麼做到呢？首先，本書提出的見解與策略來自許多來源：其中最重要的，是我們作為心理學家與個人理財記者的專業背景。我們也和你一樣是消費者、儲蓄者、借貸者、投資者，對書中將討論的錯誤有第一手經驗。然而，本書的主要基礎來自所謂的「行為經濟學」（behavioral economics）研究，這個領域在學術界蓬勃發展了近四十年，如今更是成了顯學，甚至可以說變得「很熱門」，當然，如果經濟學也能這麼形容的話。然而，無論你對媒體和政治人物突然炒熱這個主題有何看法，有一點是確定的：行為經濟學結合了經濟學與心理學的工具與洞見，確實能解釋我們在花錢、投資、儲蓄和借貸時，為什麼常常會做出看似不理性、不合邏輯的決定。
換句話說，這門研究能回答本書書名提出的疑問：為什麼聰明人也會犯嚴重的理財錯誤？
這個問題如今尤其切合時宜。我們對金錢的困惑——該怎麼賺、該怎麼花、為何浪費——可能比記憶中任何時期都更普遍。近年來銀行和證券市場的震盪，動搖了許多人對自身儲蓄和投資策略是否明智的信心，更別提對那些原以為能守護其退休積蓄的金融機構的信任。這種新的不確定性，與長期以來對股票、債券、401（k）退休金帳戶、年金保險、與個人退休帳戶（IRAs）的焦慮交織在一起，使我們在面對汽車經銷商、百貨公司、證券商、或銀行時，常常陷入茫然。事實上，無論是在股市、房市、甚至超市，我們都會犯下代價高昂的金錢錯誤，每年損失數百甚至數千美元。更糟的是，大多數人對這些錯誤的原因渾然不覺，更不知道該如何糾正。比方說：
• 為什麼許多投資人總是在股價飆漲前拋售持股，卻又死守著下跌的股票不放？
• 為什麼共同基金投資人總愛把錢投入最新的熱門基金，卻忽略這些基金長期表現往往落後整體股市或債市？
• 為什麼這麼多美國人把錢放在利息微薄的儲蓄帳戶裡，卻背負著每年數百甚至數千美元利息的信用卡債務？
• 為什麼我們刷卡消費時，總是心甘情願掏出更多的錢？
• 為什麼企業主與高階主管會持續砸錢在虧損的產品或部門上？
• 為什麼這麼多員工拒絕接受雇主提供的「免費錢」（像是退休金帳戶的雇主配對提撥）？而那些接受這份公司福利的人，又為什麼經常投資不當？
• 為什麼這麼多人在保單上選擇過低的自付額？
這些普遍又令人費解的問題，都能透過行為經濟學找到答案。不過，在深入介紹這門神奇的科學之前，讓我們先快速回顧一下其歷史。透過了解經濟學如何與心理學結合來研究人類的決策過程，你將更容易理解行為經濟學如何幫助你改善財務決策，甚至人生中其他重要的選擇。
