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10年後,你是被迫工作還是被動致富?脫離貧性循環,打造印鈔機,三階段賺錢術,提早財富自由

M型社會早就結束,鑽石與乞丐在街道共存的V型社會已經開始。
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  • 作者: 狄驤 追蹤作者 ? 追蹤作者後,您會在第一時間收到作者新書通知。
  • 出版社: 大是 追蹤出版社 ? 追蹤出版社後,您會在第一時間收到出版社新書通知。
  • 出版日:2019/11/28
  • ISBN:9789579654487
  • 適讀年齡:全齡適讀
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內容簡介

2018年某個早上,我在辦公室終於見到狄驤本人,那天我終於相信,
那個寫書、理財,竟能提早退休、被動收入致富的『筆名』,原來真有其人。」──本書小編

狄驤,臺灣最神祕、最引發爭議的暢銷勵志作家,
他的30系列累計銷量突破30萬本,長踞網路書店銷售排行榜冠軍,
《商業周刊》專欄每週有百萬粉絲追蹤,
是臺灣最受歡迎、但也經常引起兩方人馬網路筆戰的職場專欄作家。

他的上一本書《30歲後,你會站在哪裡?》
揭露的是那些老師不教、父母不說,但30歲前你一定要知道的「社會真相」。

這本《10年後,你是被迫工作還是被動致富?》更提醒你:
M型社會早就結束,鑽石與乞丐在街道共存的V型社會已經開始。

光是積極工作、努力存錢,已不再是讓你生活永保安康的免死金牌,
因為你的薪水絕對比不上通貨膨脹的速度,只會讓你越做越窮,
想要脫貧致富,你得打造自己的印鈔機。

資本主義最可怕之處──誘惑你享受「零下資產」的生活:
以前的貧窮,指的是「趨近於零」,最慘的狀況頂多省吃儉用;
但現在的窮卻是零下資產──你不僅沒有資產,還負債,
偏偏你還很享受這個負債:車貸、吃高檔餐廳、出國、拼命刷,讓債務不斷擴大。
簡單來說,如果你月薪不到6萬元,根本沒有資格買車。

物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」:
資本主義的特性就是:錢只會越來越薄,100元以下的東西將越來越少,
怎麼抵抗這無法避免的通膨怪獸?除了買房與投資股票,
狄驤還有一個穩定又安全的方法。

脫貧致富前,先搞清楚自己在哪個象限:
負債50萬元和負債500萬元的人,誰比較窮?
月入5萬元的人一定比月入4萬元的人有錢?
學理財的第一步,是先弄清楚自己的財務狀況:
你是傳統儲蓄族、中年散戶族還是青貧上班族,各有解決之道。

10年後,你是被迫工作還是被動致富?你得學會三種「有水喝的方法」:
水桶型收入,就是勞務所得。努力把水桶裝滿,是你出社會前10年最重要的事。
水管型收入,讓非勞務所得超過薪資所得,這是你工作第二個10年的關鍵。
水庫型收入,建立一個印鈔機(系統),你的時間、體力都更自由。
這三階段該如何創造?上班族怎麼建立系統收入?狄驤有方法。

有句名言是這樣說的:
全世界的錢都在美國人手裡,而美國人的錢都在猶太人的口袋裡。
想知道猶太人為什麼這麼有錢?本書有答案。

名人推薦

《我的購物車選股法,年賺30%》作者/許凱廸(阿格力)
閱讀人主編/鄭俊德
「一個分析師的閱讀時間」版主/黃瑞祥
《股海老牛專挑抱緊股,穩穩賺100%》作者/股海老牛

作者

狄驤

早年為媒體工作者,同時也是兩岸資深投資人。目前專職寫作,著作曾多次登上博客來網路書店「商業理財類」暢銷排行榜第一名。此外,多年來也是《商業周刊》網站專欄作家。

著有《30歲後,你會站在哪裡?》(大是文化出版)、《富不是命定,而是習性使然》1~3集、《其實,鈔票不是錢,不景氣也不是壞事》等書。

臉書粉絲專頁:狄驤的資本主義求生筆記。
PressPlay訂閱:狄驤《白話總經投資學院》。

目錄

推薦序一 別成為資本世界的祭品/許凱廸(阿格力)
推薦序二 別再盲目工作,要先懂得用錢才能好好賺錢/鄭俊德
推薦序三 投資已是當代顯學,你應該趁早/黃瑞祥
自序 V型社會:鑽石和乞丐並存的街道
前言 看清規則,先求脫貧,再求致富

Part1 你每天割自己的肉送人,還替人數鈔票?
──關於資本主義市場的駭人真相
真相1 股市不是隨機開獎的樂透,而是被操作的賭盤
真相2 資本主義最可怕之處:享受「零下資產」
真相3 物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」
真相4 巴菲特不敢碰的衍生性金融商品,我們卻買了
真相5 失業率和停滯性通膨
真相6 暗無天日的金融黑箱作業
真相7 永遠僅供參考的財報和信評

Part2 天下沒有免費的午餐,卻有昂貴的毒藥?
──真實需求與假需求的隱性詭雷
詭雷1 製造假需求:花高價買毒藥
詭雷2 踩油門經濟的消費主義
詭雷3 迴旋鏢效應,利用你的人性弱點
詭雷4 炫耀消費的毒癮經濟模式
詭雷5 通膨只需要管理,通縮問題就大了

Part3 十年後,你是被迫工作還是被動致富?
──V型社會的致勝戰略
戰略1 脫貧致富前,先搞清楚自己在哪個象限
戰略2 改善或優化你的「資產體質」
戰略3 用最笨的方法儲備「啟動資本」
戰略4 開始進入「資產青春期」
戰略5 學會三種「喝水的方法」
戰略6 丟掉水桶,進入「系統建構期」
戰略7 提高「勞務所得替代率」
戰略8 按下「大水庫」發電廠的開關
戰略9 進入資產自動繁殖的「黃金增值期」

序/導讀

自序
V型社會:鑽石和乞丐並存的街道

唐朝詩人杜甫的千古名句「朱門酒肉臭,路有凍死骨」,正是用來形容目前臺灣惡劣的經濟環境。

無論東京、紐約、倫敦或巴黎,年收入超過10萬美元的白領階級的辦公大樓底下,正有年收入不到300美元的遊民,靠乞討與拾荒度日。然而不管樓上樓下,卻同樣受到全球景氣的影響,不斷調整生活模式。

景氣好的時候,1美元掉在地上,沒人去撿;景氣不好的時候,不僅路邊可以撿到的紙箱、飲料罐減少,就連垃圾桶裡的食物也變少,且拾荒的人以倍數增加,甚至有些國家還鎖上街頭垃圾桶,防止因撿拾垃圾而造成環境髒亂。

這些大量增加的人是從哪裡來的?正是來自日本著名經濟評論家大前研一,所說的「蒸發的中產階級」。所有人都知道,我們活在被資本主義(詳見投資一點靈。本書針對許多與經濟相關的專有名詞,會在內文穿插補充說明)控制的社會,卻不見得了解,資本主義和自己的生活究竟有什麼關係。簡單來說,資本主義和你愛不愛賺錢無關,而是和你用什麼賺錢有關。首先,你必須擁有資本,才真正屬於資本主義的一分子。

再者,不僅人人要有資本,甚至要把「成為資本家」當作人生以及財務規劃的最後目標。尤其越不愛工作賺錢的人,更要懂得資本運作,才能夠真正享受無拘無束的自由生活,而不是終其一生為錢所苦。

在理想的資本主義金字塔架構中,最上層的是純資本家,次之是專業人士加資本家,再下來是上班族加資本家,最後則是純上班族。每個資本家的不同之處,只在於資本大小和專業度高低的差別而已,無關乎職業。換言之,不論你是老師或藝術家,最後都要成為自己的資本家。

簡單的說,在我們初出社會時,無論從事什麼工作,都是為人工作的上班族,想要從單純上班族,攀升到光是靠資本就能悠閒度日的純粹資本家,要增加的不僅只是升職加薪需要的專業知識,也包括你憑藉著正確的財務規劃,累積下來的資本。

不是只有資本家才有資本,資本家只是擁有夠多的資本,所以不用工作也能開心過日子。這些從年輕時就開始累積,用錢去賺錢的「資本」,才是真正比10%、20%的退休金,更能提供財務自由與生活自由的保障,了解「資本」跟自己一輩子的關係有多密切的人,根本不會有時間抱怨生活很無聊。

大前研一以前提出的「M型社會」(按:早見於美國作家威廉.大內〔William Ouchi〕著作《M型社會》〔The M-Form Society〕)至今言猶在耳。自從2008年的金融海嘯重創世界經濟結構以來,不僅中產階級蒸發的速度增加,現在就連車市也完全呈現L型成長──一邊是從雙B起跳的富豪階級,另一邊則是連國民車都買不起的新貧階級。

我甚至可以預言,不出10年,M型社會將走向V型社會──一邊是擁有資本的資本家階級,另一邊則是沒錢、與負債共存的貧窮階級。錯把資本主義當成福利國家來過日子,不懂得在資本主義下必須靠資本保障生活的經濟型態,下場就是永遠待在貧窮、負債的那一邊。

V型社會的來臨,代表資本主義已經走到窮途末路,在大環境的政經結構澈底洗牌之前,只有兩種人能存活:一種是提供勞務的螺絲釘,另一種是決定螺絲釘命運的資本家和系統擁有者。

只要稍微想像一下,工業時代的工廠擁有者和一臺機器設備上的小螺絲釘,就可以知道兩者的差距有多大。小螺絲釘隨時都會面臨被丟棄的命運,只有工廠老闆,才能憑藉著全年無休的機器運作賺進大把鈔票。

10年後,你是被迫工作還是被動致富?還要當朝不保夕的小螺絲釘多久?這根據你讀完這本書之後,為自己累積多少資本來決定。
 

推薦序
別成為資本世界的祭品
《我的購物車選股法,年賺30%》作者/許凱廸(阿格力)

大眾總認為資本主義是個可恨的世界,甚至到老年或離世後,都無法摸透其遊戲規則,終其一生處於「資本俘虜」的狀態。因此如何在資本世界中脫穎而出,是我一直在思考的問題。終於等到這本書可以為大家解惑,揭秘資本主義的運行法則。

資本主義是強者恆強的叢林世界,殘酷程度超越生物之間的生態平衡。我們可將資本世界視為一個競爭場,強者會不斷掠奪弱者,直到弱者滅亡前,都不放過任何侵略的機會,毫無任何憐憫可言。

舉例來說,大眾對於資本主義最有感的事,莫過於物價一直上漲但薪水沒漲,這不只是臺灣僅有的特殊怪象,全世界的資本主義國家都是如此。如何在這個世界中脫穎而出,則是每個人必須面臨的關卡,我常笑稱沒辦法含著金湯匙出生當富二代,那就主動成為白手起家的富一代。但要成功活在資本叢林中,談何容易?光是不被淘汰就極為困難,更別提如何從資本小綿羊,慢慢進化成食物鏈頂端的掠食者了。

我在學生時期曾是月領2,000元津貼的博士生,藉由多份兼差才得以勉強平衡開支。當時我常想,10年後的我到底會在哪?成就又會是如何?並認為資本世界是非常穩固的階級制度,要挑戰或加入有錢人的行列,勢必要進入他們的競技場中。一般人連參觀「競技場角力賽」的門票都買不起,就不用提如何參加比賽甚至獲勝了。不過隨著社會經驗不斷累積,加上努力適應並理解資本主義的遊戲規則後,我開始懂得把錢放對地方變成資產,而非成為資本世界的祭品。

相信讀者在研讀本書後,會發現對資本叢林的原有認知僅是以管窺天,這場遊戲的真面目比你想的更深不可測。書中最精彩即是以消費者物價指數(CPI)貫穿整體架構,並透過每篇補充的投資知識,帶領讀者認識各種經濟與投資的基本概念。

本書前段即開門見山破解資本世界的運作方式,說明一切都是人為操作,並玩著少數聰明人控制多數人的遊戲。再來訴說商人如何利用行銷包裝出假需求,甚至有不肖業者以老鼠會的方式,讓人慢慢踏入陷阱中,不知不覺吃下潘朵拉的毒藥。所幸最後作者提供讀者明哲保身的致勝關鍵,只要先搞清楚目前自己的角色及人生階段,並運用「可執行的策略」後,逆轉當前的劣勢而反敗為勝並非難事。

這本書絕對不是傳統上被歸類為「商業理財」的雞湯,而是會刺痛人心的雞骨。其探討深度堪比馬里亞納海溝一般,廣度則橫跨政治、經濟、商業、投資以及心理面向來探討,大到總體經濟,小至每個人日常的開銷分配。與其說這是一本商業書籍,我認為這是每個人進入資本叢林前必懂的教戰守則。

別再盲目工作,要先懂得用錢才能好好賺錢
閱讀人主編/鄭俊德

2019年諾貝爾經濟學獎是由三位經濟研究學者獲得,他們的研究主題是人們為何會貧窮,貧窮又為何難以翻身?
過去人們總認為,人只要好手好腳,努力打拚就能擁有一片天;窮人之所以窮是因為他們懶,或有太多欲望所以無法存錢。

但三位經濟學者的研究結果出來後,跌破大家的眼鏡,他們甚至出書解答:無論有錢人或窮人都擁有欲望,窮人並不是單純因為懶惰、欲望多造成消費過度而貧窮,真正的主因在於沒得選擇。

這怎麼說?窮人因為窮所以選擇少,必須花許多時間比價;因為窮無法選擇好食物,健康成為重大隱憂,醫療費甚至常會成為壓垮窮人的最後一根稻草;另外,也因為缺乏對產品價值的真正認知,無法清楚分辨想要與需要,容易被行銷話術或詐騙牽著走,因此更窮。

所以,造成貧窮循環的主因在於缺乏對金錢的正確認知,這樣的貧窮會持續存在甚至影響到下一代,因為孩子只能從父母那一代學會持續貧窮的方法。

談完貧窮循環,接著來談賺錢。

你是否曾想過擁有多少收入才算富有?每個月百萬元、千萬元?回歸現實,這些數字不適用於多數的人,但如果希望每個月能穩定獲得5萬、8萬或10萬元的收入,只要投入一定的努力與專業,應該有機會可以辦到。

我們想個一般人的高標──月入10萬元,你可能會想說,如果每個月能賺10萬元,就可以開心生活、沒有壓力了。

但曾有新聞提到,有對夫妻收入加起來不多不少就是10萬元,他們卻在網路上哭窮。當事人公開了家庭開支,引發許多網友熱烈討論。

夫妻的月薪合計10萬元,但每個月房貸4萬元、兩個孩子的保母費4萬元、兩個大人一個月開銷和雜費2萬元,這樣算下來,基本上就是月光族。因此他們希望網友給予一些建議。

當然,網友的意見不一,「房子買太好,為何不租房?」、「沒錢別生小孩。」、「熬到小孩小學就會好一點,不過高中以後又會是大開銷。」這些建議似乎沒能帶來太多幫助,不過可以讓我們好好想想。

這樣看來,無論窮人或月薪有10萬元,如果金錢管理有問題,依舊很難擺脫經濟上的壓力難題,無論你賺多少,都會因為不同的生活水平與開銷,而有不同的經濟問題。

這本書要告訴你,別再盲目工作,先擁有正確的金錢認知,你才能透過工作創造正確的價值,也更懂得如何用錢來賺錢,為自己創造更多被動的系統收入。

工作的意義不是單純為了活下去,而是要讓自己活得好,書中自有黃金屋,這句話不假!當你有了正確認知,財富將伴隨而來。

投資已是當代顯學,你應該趁早
「一個分析師的閱讀時間」版主/黃瑞祥

10年後的2029年,你在哪裡?你退休了嗎?你離退休還有幾年?

現在,臺灣戰後嬰兒潮世代已經逐漸退休,拋下過去繁重的工作與家庭,開始過起「慢老」的第二生活。對於目前工作大約十年的勞動人口而言,看著自己的父母或主管悠哉享老,似乎很難想像以後的退休生活。畢竟我們所處的社會薪資不漲、物價狂飆,讓人不禁煩惱,現在存的這些錢,夠嗎?

我們面對的是一個消費輝煌、儲蓄黯淡的世代。我發現近年來許多投資書,都不是教你投資技術或心法,而是從更基本的「你為什麼要投資」開始談起,你現在正在閱讀的也是這樣的一本書。這自然是個有趣的現象,顯示有許多人開始不斷質疑當下的生活,思考如何透過投資改變人生。

人為什麼要投資?這個問題見仁見智,每個人都可以有不同的答案。本書作者從資本主義的運作開始談起,認為資本主義已經走到無效率的末期,在這個末期最重要的現象之一,就是財富集中於少數人、其他人皆為赤貧階層的「V型社會」。換言之,別以為貧窮離你很遠,如果不想辦法讓自己有錢,那就篤定淪落為貧窮的一方。

作者認為,資本主義的遊戲規則隨著時間推展,已經跟過去不同。過去中產階級象徵的是以專業技能獲得勞務收入,努力工作仍有機會脫貧;如今中產階級的消失,代表你所擁有的專業技能,已經無法保證自己不淪貧。

但這並不表示專業技能無用。如果你不是出生於富貴家庭,最好的脫貧方式,是先利用專業知識建立起一定規模的「基礎」,再透過投資擴大儲蓄,才有辦法對抗不斷上升的消費者物價指數(CPI),否則就等著自己的勞務所得被物價侵蝕。因此只有專業技能不夠,最終仍得靠投資。

那麼,該怎麼做?作者提出的策略,一言以蔽之就是「建立系統」。系統,是一種不需要你每天花費勞力維持的機制,作者也特別提醒,許多人誤以為創業就是建立系統,但如果創業後須花費更多心力管理,那就不算系統。將資產化為資本,使資本能24小時不斷自我運作、創造財富,這才是最終極的目標。建立系統談何容易?本書提供你九大戰略,幫助你建立屬於自己的系統。

對於臺灣人而言,勞退基金恐怕無法運作下去是個既存、但還無人能解決的事實。根據推估,目前四十歲左右的世代,可能是繳了最多錢、但一毛都領不回的最大受害者。因此,千萬不要覺得退休離自己還很遠,上一輩依靠的系統,可能無法在你退休後提供任何回饋。如今,投資已經是當代顯學,任何時候學都不晚,那你為什麼不趁早?

試閱

資本主義最可怕之處:享受「零下資產」

你的身上有背貸款嗎?你每個月的信用卡費總是只繳最低金額嗎?那麼,你正是金錢版飢餓遊戲裡被歸類在「零下資產」的一分子,也是最容易在這場遊戲中被獵殺的高危險族群。
從前的「貧窮」指的是「趨近於零」。每個月薪水扣掉柴米油鹽醬醋茶,剩下來的幾乎是零,這是傳統典型的貧窮處境。
資本主義在現代社會中不斷操控世界經濟,對各種商業消費踩油門。最讓人恐慌的不是沒有存款、沒有資產,或者每個月的收支總和為零,而是你的資產不僅是零,甚至以負一百、負兩百……負一千、負兩千……的負數增加中,成長的不是你的資產,而是「債務」。當你累積的債務大過擁有的資產,就叫做「零下資產」。
在以前過著趨近於零的生活,了不起就是省吃儉用而已,每天的小計是零,每個月的總和頂多也就是零,最大的焦慮只在於這個月的存款是零。現在不一樣,每天在零下模式展開日常生活作息,光是吃一頓飯,就會讓你的資產從零以下深度擴張。
簡單的說,你每多活一天,負債就加重一分,而清償的機率卻越來越小,「資產負成長」每天都在拉開你回到原點的距離,同時也成為你無法掙脫的生活模式。
假設你每個月存款1萬元,並且花1萬元還信用卡欠款,乍看之下你以為收支打平。但其實這樣的算法是錯誤的,因為1.5%的定存利率。永遠也不可能追得上18%的信用卡循環利息;又假設你今年負債100萬元,那麼明年之前你要先還掉18萬元,平均每個月得繳交1.5萬元,才能把負債額度維持在100萬元,這18萬元只是你超額消費的門票而已。事實上,你原本積欠的債務本金根本還沒開始償還。
假如你有房貸呢?貸款金額500萬元,期限20年,平均一年就要增加5萬元利息,20年期滿的利息,剛好繳掉另一棟房子的頭期款。
一般人除了買房,還有買車的需求,現在一臺國民車每個月車貸大約1萬元左右,再加上停車費、保養費、罰單、油錢、燃料稅……其他周邊開銷又得再花上1萬元。根據理財三三三原則(按:將收入分成三等分,分別花在生活開銷、儲蓄、投資),如果你是月薪不到6萬元的上班族,那麼你根本沒有資格買車。
就算你每年平均固定調薪2,000元,而這些金額連每年的貨幣貶值幅度都追不上,加了薪也還是債上加債。
看看我們四周,有多少人正在過這種價格超過價值的生活?多少人為了貪圖方便享受,過著入不敷出的生活?嘴巴上說是為了節省時間,所以要住在接近市區的地方、所以要買車,結果省下來的時間卻拿來看電視和排隊吃大餐。
每天不斷負債,每個月的收入又打不平日漸高漲的CPI,這正是資產負成長的典型模式,也是資本主義最可怕的地方。
資本主義的荒誕之處在於,它在零線以下仍然可以繼續運作,甚至負數成長就是它最大的特色。
過去,只要個人經濟指數趨近於零,所有日常活動幾乎隨之陷入停頓;如今,即便進入零以下的情況,哪怕負債越來越多,生活卻仍然可以繼續運作。
換句話說,每個人都在負債中過日子,已經到了麻木不仁的程度,彷彿我們生來過的就是這種直不起腰的日子,每個人呼吸的空氣越來越稀薄,卻沒有人質疑到底發生了什麼事。
過去資本主義的金錢遊戲不盛行的時候,所謂「零下」就是破產,是一種背離社會常規的個人行為,你不可能在零下狀態還借得到錢進行日常活動。現在,即便在你沒有資產的情況下,竟然可以藉由增加負債資產的方式,維持常態性活動。
如果你每天早上醒來、一睜開眼睛就與負債糾纏不清,未來又怎麼會有希望?現代人因為長期焦慮造成的憂鬱症、躁鬱症,或者自律神經失調,就是因為資本主義過度擴張,賺錢比不上負債的速度造成的絕望感。
從前的年代物資短缺,人們就算吃不飽還是勉強可以睡得好,身心焦慮只有短暫幾個小時,現在卻一天24小時都身陷零下資產的地獄當中,無時無刻不使人感到焦慮憂心,這就是資本主義版的地獄。
從出生到上學、工作,從戀愛到結婚、生子,從生病到死亡,這些人們千百年來小心翼翼維護的生命意義和人性尊嚴,在資本主義的惡性循環下,全都可以轉換成價格,加以分割出售,或者用來抵債。
長期下來,許多人不斷往零下前進,這就是社會上多少父偕子、母攜女跳海、燒炭、吞農藥等無數悲劇的恐怖真相。
為了脫貧、走向致富,甚至只是為了安穩活下去,人們不得不在投機事業(股票、基金、樂透……)和搶銀行之間做出選擇,而這兩條路失敗的下場卻比死亡還慘,還可能禍延子孫。不禁讓人感嘆,到底是什麼樣的妖魔鬼怪,能夠逼迫人不斷自尋死路?
然而,即便資本主義使得這麼多人過著零下資產的生活,大多數人對此卻渾然不覺,依然盲目的追逐時下最新的3C產品、追逐朝生暮死的時尚娛樂,不斷購買奢侈精品,不到四、五年,一個個都成為資本主義的奴隸。一輩子為它工作還不夠,甚至還要出賣自己的健康和保險,還有慘到連身後事(生前契約)都得拿來抵債,這難道不是活生生、血淋淋的「死無葬身之地」嗎?
「零下資產」是工業發達國家的血汗工廠,你必須一輩子為它效忠賣命,而最後則以將你全身榨乾作為結局,到頭來你就真的變成血汗工廠裡的童工,對於自己為什麼會在這裡以及未來將何去何從,感到茫然且不知所措。
更有甚者,從此對人生失望甚至絕望,任自己隨著資本主義的漩渦打滾翻轉,不做任何抵抗,澈底放棄任何改變的機會。
此刻被丟在荒島上參加飢餓遊戲的你和我,如果不正視生存環境的詭譎陷阱和殘酷真相,就永遠別想逃脫資本主義的操縱和掌控。

詳細資料

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    • 編/譯者
    • 語言
    • 中文繁體
    • 規格
    • 紙本平裝
    • ISBN
    • 9789579654487
    • 分級
    • 普通級
    • 開數
    • 25開15*21cm
    • 頁數
    • 256
    • 出版地
    • 台灣
    • 適讀年齡
    • 全齡適讀

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