行為經濟學：人非永遠理性，人心更能帶動經濟，消費心理如何運作，一本輕鬆看透！

政府失能，市場失靈

2023/02/06 「資本主義固有的邪惡，在於福利的分配不公平；社會主義的固有美德，在於公平享受痛苦。」——邱吉爾（WinstonChurchill），英國前首相 依據教育部統計，至2022年6月底有4萬4千499人申請緩繳就學貸款本息，9千438人申請不還本只繳息，而司法院的判決書亦顯示，歷年來已超過5萬人因積欠學貸而遭銀行申請強制執行。 學貸打壓最弱勢的人，並讓貧窮持續向下流動。只要看看學貸在一個人的收入所占的百分比，就會發現這份負擔是落在低收入族群身上。這是分配不均、不公義所造成的社會分裂原因之一。 從社會公義的角度來看，左派會要求經濟累積的財富應該重新分配，右派則認為這會降低勞動誘因，社會運作效能會遲緩。貧富差距的形成有必然性，也有像天災、意外與疾病等偶然性。一旦形成貧富差距，有可能以自我強化的方式形成正向回饋，良性循環會導致富人越富裕，又稱馬太效應，若是惡性循環，就形成貧者越貧窮，亦稱貧困陷阱。歌頌自由市場的人認為，即使處於貧窮也要自我努力改善，而不是仰賴政府救濟，他們高舉「天下沒有白吃的午餐」，主張社會福利會讓人更懶惰，但若是陷入貧困陷阱的人，連往上爬的階梯都跨不上，他無論做什麼努力都是枉然的。很清楚，自由市場絕不符合公義且不合乎自然，無法處理資源分配的問題。 左右兩派對立抗衡，歷年來不斷重演。1930年代經濟大蕭條、1980年代能源危機，到今日冠狀病毒肆虐、烏俄戰爭不歇，導致全球陷入嚴重通膨，醫療保險、就學貸款、退休年金、育兒津貼、公共托育、就業保障、購屋貸款等等，都成為現今各國面臨的問題。最近美國針對社會主義訴求的民調可以看見一股力量，民調標題如是說，「獨家調查：年輕美國人擁抱社會主義」；另一項則是，「Z世代偏好社會主義，甚於資本主義」。年齡介於18至24歲的人，61％對「社會主義」有正面回應。整個氛圍讓大家再次思考：應該讓自由市場決定我們的生活嗎？自由市場可以不受管制嗎？ 這就是《金融時報》年度選書：《擺脫市場的自由》（FreedomFromtheMarket）要探討的主題。作者麥可．康茲爾（MikeKonczal）是美國羅斯福研究機構（RooseveltInstitute）主任，專研金融改革、失業、不平等、公共權力在民主制度中的作用，曾與諾貝爾經濟學獎得主史提格里茲（JosephStiglitz）合著《重寫美國經濟規則》（RewritingtheRulesoftheAmericanEconomy），《紐約時報雜誌》稱他是「進步主義者中的異端」，諾貝爾經濟獎得主克魯曼（PaulKrugman）讚譽他是最有魄力的金融改革宣導者之一，是緊縮政策最英勇的評論者，是進步主義者的巨大資源。 康茲爾的政治立場是中間偏左，於《擺脫市場的自由》中主張，我們必須擺脫自由市場的牽制，才能獲得真正的自由，政府的責任是提供直接且普惠的關鍵服務，而不是要求人民去依賴市場，這些服務包括社會保險、教育與健康照護等等。健康照護是人權，應當提供給生病的人，而不是生病又碰巧有錢的人。若是有人因為買不起罕見疾病用藥而往生，這就是不公不義的社會。同樣的，個人的失敗不能說是導致貧窮的因素，貧窮應該視為是社會弊病的後果，是社會不安全與機制不健全的問題，而不是因為不道德或依賴。貧窮無法成就偉大，而是困住他們，束縛人們生命的可能性。 《擺脫市場的自由》談的是人類對抗市場依賴的歷史，以及他們為了達成目標而提出自由論述的故事。數世紀以來，人們提出為何必須脫離市場才能獲得自由的五項廣泛論點。 首先，市場經濟的商品分配不符合我們擁有自由生活的需求。健康、教育與時間是我們保有自由的必需基準，因此需要平等取得。這些商品不能依據誰可負擔得起來分配。 第二，市場是不可靠的提供者。例如保險公司，預防性歧視那些最可能由保險受益的人。若是補貼民營企業進行這項工作，到頭來可能造成他們占據資源，但公共計畫則能確保人們獲得所需。需求不足的問題產生長期的高失業與產出衰退，那種苦痛不是人們咎由自取，也無法獨力阻止。 第三，自由的前提是不受他人隨意擺佈。在經濟學的抽象世界觀，勞工單純出售勞動，而老闆購買，跟銷售與購買一包口香糖沒什麼兩樣，但老闆總是享有優勢，因為勞工必須工作才能生存，才能有活下去的資源。 第四，市場把所有事情變成商品，不能當成商品的事情都沒有回報。但土地、勞力與金錢並不是實際商品。土地不是任何人製造出來，而是早已存在。金錢並不是一個人的努力創造出來，而是來自銀行與國家做為會計機制。土地、工時與金錢，如果全都由市場決定，我們便是被剝奪自由。永續的人類生活需要市場無法確保的資源，因為年老、年幼或殘障而無法工作的人，需要活下去。 最後，市場是一個政治項目，一種投射國家力量的政府形式。市場運作沒有中立方式，所有的選擇都很重要，尤其是有關我們的自由程度。在十九世紀末葉之前人們便已了解這點，但當時尚未經由法律在經濟與政府之間畫出明顯界線。 《擺脫市場的自由》以大膽創新的政治經濟觀點，說明現在的公民要如何努力，確保每個人都可以享有使我們自由的條件。當愈來愈多人開始質疑自由市場不受管制的問題時，本書為我們的未來提供清晰的思路。