走出金錢焦慮：理解現實真相，真正消除不安

活動訊息

2026年7月選書

讀懂全球首富極限思維

內容簡介

＼ 「讓人從追求數字的賽道中鬆了一口氣」的救贖之書！ ／

★★★ 日本AMAZON暢銷總榜No. 1 ★★★
★★★ 讀者票選商業書大賞 ★★★

為什麼在有史以來最富裕的時代，我們依然如此不安？
8個思考，配合4項行動，在萬物齊漲時代安心過日子！

◤資本主義就是一個不斷擴大金錢焦慮的系統。
我們習慣將生活中的各種焦慮，轉換成金錢焦慮。
大家都在前進，好像只有自己留在原地，是不是會變得愈來愈貧窮呢？
這樣的焦慮，讓我們感到窒息。
我希望透過這本書，帶你擺脫這種令人窒息的「金錢焦慮」。
這既不是「如何增加財富」的投資話題，也不是「調整心態，焦慮就會消失」的心靈雞湯。
我要談的，是如何在新時代存活下來的具體策略。◢
── 田內學

你的金錢焦慮，九成都是過慮！

沒錢就沒辦法生活。這不是幻想，而是不折不扣的現實。
「只要有錢，我的焦慮就會消失」，這，才是我們陷入的幻想。

金錢焦慮是孤獨的，無法與任何人商量，只能獨自承受。
物價無止境地上漲，養老金真的足夠嗎？如果不做些什麼就會心慌，彷彿只有自己留在原地……

然而，我們的「金錢焦慮」，其實是被創造出來的。我們將「對老後的不安」、「對孤獨的不安」都歸結於金錢，以為有錢就能解決一切，導致其他解決方案愈來愈不容易被看見。
本書將一層層揭開這股焦慮是如何被製造出來的，帶你重新思考關於金錢、勞動、人生與社會，了解帶來富足的不是金錢，而是生活滿足感。
除了追求「金融資本」，更要累積「個人資本」與「社會資本」，建立不受外在世界操控的內在軸心。
獻給所有被金錢焦慮牽著走的人。


8個思考╳4項行動，
建立不受外在世界侵蝕的內在軸心！

行動①　整理
　　　．如何擺脫不斷製造焦慮的氛圍？
　　　．模仿成功者為什麼行不通？
行動②　準備
　　　．勞動與投資，何者才能真正帶來回報？
　　　．除了錢，我們還能依靠什麼？
行動③　正視
　　　．為什麼我們會認為「賺錢的人比較了不起」？
　　　．我們要被金錢支配到什麼時候？
行動④　合作
　　　．該怎麼做才能減少工作量？
　　　．「大人」的常識，未來依舊適用嗎？


各界感動推薦！

「愛、夥伴與金錢，究竟哪一樣最重要？從這個問題出發，你將看見通往未來的希望。」──作家 橘玲
「了解金錢運作的機制，就是增加人生選擇的可能性。」──AI工程師、參議員 安野貴博
「將對金錢的不安，轉化為對未來的希望。」──企業家 申真衣
「改變看待金錢的方式，就能改變自己的人生。」──歌手 村上信五
「就像在閱讀一部精彩小說。」──未來屋書店碑文谷店 七戶祥希
「這本書，或許真的有改變社會的力量。」──紀伊國屋書店梅田本店 百百典孝
「以金錢作為切入點，清晰地傳達出社會運作的根本。」──淳久堂書店池袋本店 森曉子
「將我們的種種迷思逐一梳理，化為具體可見的現實。
　　闔上書頁時，心中已點亮一盞名為希望的燈。」──湘南蔦屋書店 石山玲以

作者

田內學　Manabu Tauchi
社會金融教育家。「錢的另一端研究所」負責人。
1978年生，2003年東京大學研究所資訊理工學系研究科碩士課程修畢後，進入高盛證券公司工作。擁有長達16年的日本國債、日元利率衍生性金融商品、長期外匯等的交易經驗，也曾參與日本銀行主導的利率指標改革。
他發現，越來越多人懂得開源節流、投資理財的重要性，但如果只為自己賺錢，不懂金錢的本質、經濟和社會的運作，即使賺大錢，最終只會淪為「金錢的奴隸」，甚至讓國家走向崩壞。帶著一份使命感，他毅然放棄高薪工作，轉型為社會金融教育家。
目前為「錢的另一端研究所」負責人，透過寫作與演講活動，推廣「金錢與社會的關係」。從10歲到50歲，不同世代都深受啟發。
最新著作《金錢不安的幻想》榮獲「讀者票選商業書大賞．博雅教育」第一名。另著有《金錢的另一端是「人」》、《你想為誰賺錢？》。

譯者

林詠純
台灣大學物理系、地質系雙學士，日本九州大學藝術工學府碩士。曾在民間研究機構擔任日文研究助理，現為專職日文譯者。

目錄

【目次】
前言　不斷膨脹的金錢焦慮

第一部　整理──不受「外在」侵襲的「內在」軸心
第1章　你的焦慮，是別人的商機──如何擺脫不斷製造焦慮的氛圍？
被放大的「時間焦慮」│考驗價值觀的「哈密瓜汁」問題│從「想要」變成「被推銷」│連金錢與焦慮都能販賣的時代│優先考慮「價值」而非「價格」的生活方式│「炒烏龍麵」給我們的啟示│那真的是你的焦慮嗎？│專欄1．斬斷金錢焦慮的連鎖反應
第2章　投資與賭博的分界線──模仿成功者為什麼行不通？
「大家都在賺錢」的真相│誰也不會透露的「獲利配方」│「百億男」的下場與教訓│賺到的錢來自誰的口袋？│分辨投資與賭博│為什麼努力不再有回報？│專欄2．「不懂就會吃虧的投資術」並不存在
第一部總結

第二部　準備──「內在」累積的資產
第3章　「受公司庇護」的幻想──勞動與投資，何者才能帶來回報？
「最好努力投資」的誤解│圍繞著你的人才爭奪戰│避免輸給AI的「觀察力」│「受公司庇護」的幻想│公司與員工，是誰支撐誰？│磨練「賺錢力」的方法
第4章　愛、夥伴與金錢的勢力圖──除了錢，我們還能依靠什麼？
咖哩背後的愛與利己心│從「沒有選擇的村落社會」到「自由選擇夥伴」│「一定會擲出六點的男人」的好人緣│「自己的不安」能產生共鳴│共有「不安」與「目標」的策略
第二部總結

第三部　正視──無法改變的「外在」現實
第5章　被「推到個人身上」的人口問題──為什麼我們會認為「賺錢的人比較了不起」？
現代版的螞蟻與蟋蟀│爭奪「老後安心」的那天│公車不來，老師也不在│瓦解生活的「一千一百萬勞動力不足」│「一毛都沒賺」的價值│漲價的一百日元，消失到哪去了？│日元貶值與日本失去的「能力」│金錢焦慮的幻想│專欄3．外幣投資的副作用：賺美元，卻失去土地
第6章　「只要有錢就能安心」的終結──我們要被金錢支配到什麼時候？
「物資短缺」的致命危機│七百年首見的人口危機──人力成為限制的時代│管理「人力限制」的人│以金錢為優先的結構│無法帶動經濟的大型金字塔陷阱│浪費的是什麼？
第三部總結

第四部　合作──從「內在」撼動「外在」的可能性
第7章「奪走工作」是投資的出發點──該怎麼做才能減少工作量？
從「香菇」解開加薪的祕密│工作愈少愈富足的原因│銀行沒說的「錢躺在那裡」的真相│成為「被投資方」的勇氣│因「守舊」而失落的三十年│「爭奪」與「分享」的選擇
第8章　在「孩子的絕望」中看見希望──「大人」的常識，未來依舊適用嗎？
「最近年輕人」的真相│改變歷史的反常識挑戰│「出頭鳥」不被打壓的條件│由你來改變社會的可能性│名為危機感的希望
第四部總結

結語

序／導讀

【序】
這本書，將帶領你走出金錢焦慮。

「金錢焦慮是一場幻想。」
我這麼說，你或許會覺得納悶。
「我就是因為沒錢才煩惱，怎麼會是幻想呢？」
的確，沒錢就沒辦法生活。
這不是幻想，而是不折不扣的現實。
「只要有錢，我的焦慮就會消失。」
這，才是我們陷入的幻想。

在過去，勞動、儲蓄、累積財富，這樣的過程會帶來安心。
但是現在，金錢的價值開始動搖。
物價無止境地上漲。養老金真的足夠嗎？
如果不做些什麼就會心慌，彷彿只有自己留在原地。
莫名的焦慮逐漸膨脹。
到底該怎麼做才好呢？

在因為擔心未來而感到窒息之前，請回想一下……
小時候，在黑暗的房間裡，因為詭異的黑影而感到害怕時，
我們是如何克服的？
我們一定會開燈吧。
燈亮了，就能看見黑影的真面目。
令人害怕的黑影，其實是隻玩具熊。
重要的是，不要被自己的幻想嚇到，要看清楚那到底是什麼。

人口減少、物價上漲、養老金不足……
這個時代的確發生了某些變化。
我們必須面對的，不是模糊不清的「金錢焦慮」，
而是隱藏在背後的「現實真相」。

那麼，前方等待著我們的，是什麼樣的現實呢？
我們又該怎麼做，才能克服焦慮呢？

本書將從八個提問出發，與你一同直視現實。

．如何擺脫不斷製造焦慮的氛圍？
．模仿成功者為什麼行不通？
．勞動與投資，何者才能帶來回報？
．除了錢，我們還能依靠什麼？
．為什麼我們會認為「賺錢的人比較了不起」？
．我們要被金錢支配到什麼時候？
．該怎麼做才能減少工作量？
．「大人」的常識，未來依舊適用嗎？

看不見的焦慮，任誰都會害怕。
但是，只要知道了真相，就能往前邁進。
我們需要的，是開燈、照亮未來的勇氣。


前言　不斷膨脹的金錢焦慮

金錢焦慮是孤獨的，無法與任何人商量，只能獨自承受。
我為了讀大學來到東京，住進一．五坪的宿舍後，開始深刻體會到這點。
網路在當時還很罕見，只有一台老式黑色電話孤零零地擺在宿舍玄關。
雖然打工維生並不輕鬆，但很奇妙的，我並不覺得痛苦。因為宿舍裡的大家都會互相扶持。
當我為三餐發愁時，學長會把他的飯菜分一些給我。學弟收到家裡寄來的橘子，也會與我分享。從寫報告到談戀愛的煩惱，都有人願意撥出時間聽我說。
唯獨金錢例外。
宿舍費和手機費，只能自己想辦法。只要有餘裕，飯菜、橘子，有時甚至連時間都能自然地分享，但唯有金錢做不到。
搬出去自己住之後，那份孤獨又更加深刻。
那種感覺，就像是孤身一人被丟進了無以名狀的資本主義世界。

＼每個人都有金錢焦慮／

我那時感受到的孤獨，似乎並非特例。
自從開始撰寫金錢和經濟的文章後，我有愈來愈多的機會在演講等活動上與人見面、交談。光是這一年，我已經見了超過一萬人。
透過這些活動，我發現了一件事──每個人都有金錢焦慮，也都暗自煩惱著。
「老後兩千萬日元問題」成為社會議題後，「這樣下去真的沒問題嗎？」這種難以言喻的焦慮，逐漸滲透到日常生活的每一個角落。
（日本金融廳在二○一九年發表報告書《高齡社會的資產形成及管理》，指出僅以年金維生的高齡夫妻家庭，平均會產生兩千萬日元的資金缺口。）
在某雜誌社舉辦的座談會上，有人提出這樣的問題：
「該不該讓孩子從幼稚園就開始學投資？」
我忍不住回答「這位媽媽，請先冷靜一下」，但她是認真的。
「聽說市中心的幼兒園已經在教股票了。」她說。
我從她身上感受到當今社會的氛圍。
大家都在前進，好像只有自己留在原地，是不是會變得愈來愈貧窮呢？
這樣的焦慮，讓我們感到窒息。

＼製造出來的孤獨／

我希望透過這本書探討，如何擺脫這種令人窒息的「金錢焦慮」。
這既不是「如何增加財富」的投資話題，也不是「調整心態，焦慮就會消失」的心靈雞湯。
我要談的，是如何在新時代存活下來的具體策略。
我曾在金融市場工作多年。大學畢業後，因緣際會下，我找到了一份得以從內部窺探這個無以名狀的資本主義世界的工作。
我在那裡看見的真相是，只要我們一直當「聽話的消費者」，金錢焦慮就永遠不會消失。
因為資本主義就是一個不斷擴大金錢焦慮的系統。我們習慣將生活中的各種焦慮，轉換成金錢焦慮。

＼焦慮的形式改變／

在沒有貨幣的時代，金錢焦慮並不存在。但想必，人際焦慮更加真切。
想像一下，在靠狩獵猛獁象維生的時代。
如果部落首領說「從明天起你不用來了」，便意味著失去食物來源。在那個時代，想要活下去，必須依靠夥伴關係。
但是現代，只要購買商品就行了。
在超市買魚，不必和漁夫套交情。
就連老後照護都可以購買服務，不需要仰賴子女或親戚。
金錢成了解決生存焦慮的萬靈丹。但我們也付出了孤獨作為代價，開始獨自承受「金錢焦慮」。
然而這幾年，就連金錢也出現異常。
需要的養老金，從兩千萬日元，膨脹成三千萬、四千萬，像海市蜃樓般，變得愈來愈遙不可及。
即便知道「那都是因為通貨膨脹，沒辦法」，但應該也有很多人感到困惑，想問「現在到底是什麼情況」吧？

＼像讀故事一樣俯瞰社會／

「我不想學投資，但又想減少金錢焦慮……」
某天，我的才藝班老師脫口而出這樣的煩惱。
「那就要先了解這個社會。」
聽我這麼說，她歪著頭問：
「我只是想減少焦慮，為什麼還要了解社會？」
我回答：
「像《哈利波特》或《勇者鬥惡龍》之類的故事，裡面的角色都知道自己的世界『正在發生什麼事情』。因此，他們才能夠面對敵人。」
他們會整理資訊、準備旅程、正視困難、與夥伴合作。
如果搞不清楚敵人的真面目，只是一直被推銷「總之，不買兩千萬日元的魔杖就贏不了」，甚至被威脅「之後可能會漲價喔」—這樣的故事，荒謬得令人讀不下去。而我們現在，就活在這樣的故事裡。
我們感受到的「金錢焦慮」，本質上，不就是在探問「如何在瞬息萬變的社會中存活下來」嗎？
這麼一來，我們該做的事就很明確了：

．整理資訊。
．準備旅程。
．正視困難。
．與夥伴合作。

這四個行動正是具體的生存策略，也是貫穿本書的核心思考。

＼孩子的提問透露的事／

那麼，現在的社會到底是什麼情況呢？
演講活動上遇到的孩子，他們的提問給了我線索。
「賺錢的爸爸比媽媽更偉大吧？」某個男孩認真問我。
「我對老後感到不安，是不是要盡早開始投資？」某個焦慮的學生這麼說。
這些提問都讓我胸口一緊。
因為社會的現狀，就濃縮在這隻字片語當中。
男孩的提問，凸顯出我們價值觀的不合理之處：
「為什麼這個時代會覺得『賺錢的人比較偉大』呢？」
而學生的焦慮，正是我們現今面對的問題：
「投資與勞動，何者才能真正帶來回報？」

＼八個提問，四項行動／

本書就以孩子的疑問為出發點，設定了八個提問，並且擬定了四項行動──「整理」、「準備」、「正視」、「合作」，以回應這些提問。
隨著時代變化，我們的生存策略也不同。
我們就來釐清未來會是什麼模樣，一起找出因應對策吧！

│整理│
① 如何擺脫不斷製造焦慮的氛圍？
② 模仿成功者為什麼行不通？
│準備│
① 勞動與投資，何者才能帶來回報？
② 除了錢，我們還能依靠什麼？
│正視│
① 為什麼我們會認為「賺錢的人比較了不起」？
② 我們要被金錢支配到什麼時候？
│合作│
① 該怎麼做才能減少工作量？
②「大人」的常識，未來依舊適用嗎？

試閱

第一部　整理──不受「外在」侵襲的「內在」軸心

妖怪的真面目，其實是「關心」。
聽我這麼說，你是不是有點驚訝？
「黑暗的地方有妖怪喔！」
小時候，大人都會這樣嚇唬我們。
這並不是威脅，而是先人的智慧，
目的是避免孩子隨意走入黑暗危險的地方。
所以說，這是一句充滿善意的話。
妖怪很可怕。
只要這樣想就好了。
然而長大後，情況就不同了。
圍繞著我們的社會，並非只有善意。
廣告、社群媒體、新聞……
這些資訊都帶有意圖，未必都是善意的提醒。
即便沒有明確的惡意，資訊也是遭到扭曲。
我們就在不知不覺中，隨著別人的意圖起舞。
小時候的妖怪，是我們保護自己的警戒心。
但長大後的焦慮，真的是我們需要的嗎？
眼前的資訊，是為了誰的利益而散布的？
首先，我想停下腳步，從「整理」開始。

第1章　你的焦慮，是別人的商機──如何擺脫不斷製造焦慮的氛圍？

「大家都這麼做喔！」
為什麼這短短一句話，竟能如此讓人心神不寧？
小學的時候，如果只有自己沒在玩大家都熱衷的遊戲，就會覺得格格不入。
那種感覺，即使長大了，也依然存在。
投資、副業、節約、社群媒體、孩子的教育……我們在不知不覺中，被某種無形的力量推著走，覺得「自己也必須開始這麼做才行」。尤其是與金錢有關的話題，那股焦慮更是格外強烈。
電車車廂廣告或雜誌特輯，彷彿是說好了一般，挑動著我們對增加財富的焦慮。
但和小時候不同的是，除了被排擠的不安之外，還伴隨著「晚了一步該怎麼辦」的焦躁感。
不安總是突然襲來。
我曾經抱著「想聽聽看有什麼好課程」的輕鬆心情，去參加幼兒教室的說明會。會場座無虛席，光是這樣，就覺得自己起步有點晚了。
講師說：「起步早的家庭，已經在準備私立小學的入學考試了。」
這句話雖然沒什麼真實感，但看到周圍家長們認真做筆記的樣子，我瞬間背脊發涼。
「從中班開始，是趕上的最後機會。」
這句話讓不安轉變為焦慮，回過神來，自己已經在填體驗課的申請表了。
不少人都有過類似的經驗吧？
業者說不定真的是在替我們操心。然而，如果被撩起「晚了一步該怎麼辦」的不安，就難以冷靜判斷。我們在仔細思考是否需要這項商品之前，就已經被「周圍的人都已經開始了」的氛圍影響。
於是，不安悄悄累積在我們的心中。
最近，讓人感受到強烈不安的，就是投資。打開手機，「大家都在買的基金排行榜」、「不開始就來不及了」等廣告接連映入眼簾。
一股無形的力量正催促著我們。
我們在不知不覺中，因為社會瀰漫的氛圍而坐立難安。
那麼，如何才能擺脫不斷製造焦慮的氛圍呢？
焦慮的背後，有「時代變化」這股看不見的力量在運作。

＼被放大的「時間焦慮」／

無論孩子還是大人，只要「跟大家一樣」，就能安心。
我們之所以會被「全美票房第一的電影」、「熱銷百萬本的暢銷書」之類的宣傳吸引，就是因為多數人選擇的商品會讓人產生信賴感。這是行銷界知名的心理作用—「從眾效應」。然而到了現在，光靠這個效應不足以讓人行動，還需要添加新的元素。
那就是「焦慮」。
即使沒有惡意，放大焦慮的機制依然會出現。
舉例來說，「四十歲開始護膚」這句話，反過來看，就是在宣告「如果不從四十歲開始護膚，就會來不及」。當時間的期限略過腦海，就會讓人不由自主擔心起來。這股不安最後轉變為焦慮，讓人失去冷靜。
我自己在金融界就有過好幾次這樣的經驗。某天，公債標售，市場上傳出「聽說有很多銀行想買」的消息，我原本打算先觀望的，卻忍不住擔心「如果現在不跟的話，會錯失良機」。
想先下單五百億日元就好，後來又覺得這樣不夠，最後下單量直接翻倍。結果卻不如預期，虧了一筆。
說起來實在很慚愧，但即使是專業人士，也會被焦慮影響判斷。
尤其是教育、美容、投資等領域，人特別容易「想花錢」，並陷入「猶豫就來不及」的迷思與不安。
日本消費者廳進行的二○二二年度消費者意識基本調查，健康、醫療、教育、美容等，在「今後（也）想花錢的事」中名列前茅。至於投資，則相較於六年前，關注度提升了兩倍以上。
我們每天都在接收「現在不立刻去做就晚人一步」這類勾起焦慮的語言。
那麼，該怎麼做，才不會被這股焦慮的漩渦捲進去呢？
答案之一就是，擁有「屬於自己的尺」。這聽起來容易，卻出乎意料地困難。

＼考驗價值觀的「哈密瓜汁」問題／

我在國、高中教授金錢素養時，常問大家一個問題。
教室的螢幕上播放出哈密瓜汁的照片，學生的眼睛綻放出光芒。「這是一道三選一的選擇題。」我說。

│問題│
一杯一千日元的哈密瓜汁，平常總覺得太貴而捨不得買。某天特價只要五百日元，你就買來喝了。沒想到隔天，竟然又降價到三百日元。那麼，這筆消費對你而言，是賺還是虧呢？
A　賺到五百日元。
B　不虧也不賺。
C　虧了兩百日元。

「你覺得答案是哪一個？」
我請學生舉手，大家的意見涇渭分明。
選A的學生自信滿滿表示：「用五百日元買到一千日元的哈密瓜汁，當然是賺到！」
選B的學生冷靜回答：「哈密瓜汁的價值就是五百日元，所以不虧也不賺。」
選C的學生則懊惱：「隔天就降價到三百日元，算是虧到了。」
我在這時候補充：
「其實還有另一個選項，那就是D『以上皆非』。有沒有人想到其他答案呢？」
學生們都歪著腦袋思考。
於是，我也問站在教室後面觀摩的老師及家長。
「大人也不用客氣，可以說說你們的答案。」
沉默了一陣子後，一位母親舉手說：
「要是哈密瓜汁難喝，不管多少錢都會覺得虧到吧？」
這句話讓學生的表情變了。教室裡此起彼落發出「說的沒錯！」的贊同聲。
比起價格，更重要的是味道。比起金錢上的賺或虧，更重要的是自己的滿足感。
一杯哈密瓜汁，成了思考「什麼是價值」的契機。
為什麼一開始我們的注意力都只擺在價格上呢？
這背後隱藏著我們所處社會的結構性變化。

＼從「想要」變成「被推銷」／

在過去，企業製造「人們真正想要的商品」，然而，現在卻把重心擺在「挑起人們的購買欲望」，這是在哈密瓜汁問題中也能看見的結構。企業與消費者之間的關係，到底從何時開始漸行漸遠呢？
故事要回溯到戰後復興期。一九五二年，《舊金山和約》生效，日本恢復獨立。經歷過盟軍占領期的日本人，對美國的富足有著強烈的嚮往。
當時的企業製造人們需要的商品，消費者也不假思索地購買。雙方攜手合作，共創富足，曾經擁有健全的消費循環。
舉例來說，當時的國際牌（現在的Panasonic）報紙廣告，就從拋出「我們的生活夠好嗎？」的問題出發。這並不是為了激起不安。廣告的正文傳達出大家一起「透過家電來提升生活」的意志。
「嚮往」帶來富足。這就是過去的社會。
在高度成長期，人們為了購買電視機、洗衣機、冰箱這三大神器而努力工作。造橋鋪路、冶鐵煉鋼，再利用這些鋼鐵生產汽車。努力工作的人們，將賺到的薪水拿去購買家電和汽車，企業則製造消費者想要的商品。
製造大家想要的商品，以此來賺錢，當時呈現出來的就是這幅理所當然的景象。
這股良性循環持續發展，日本在一九八○年代甚至有「日本第一」（Japan as Number One）的美稱，經濟規模直逼美國。然而，這股氣勢卻以一九九○年代中期為分水嶺，逐漸陷入停滯。
經濟學家小野善康在著作《資本主義的方程式》中指出，停滯的原因在於「從實體經濟轉變為虛擬經濟」。
從戰後到高度成長期，擁有物質是富裕的象徵。然而，在物質得到滿足後，人們的關注焦點逐漸轉移到「金錢」。
消費者設法買得便宜，把省下的錢存起來；企業則為了確保營收，捲入削價競爭。因為不管製造多麼優秀的商品，價格定太高就賣不出去。
「想要販賣商品的企業」與「想要存錢的消費者」，在不知不覺間，站到了對立面，彼此的距離逐漸拉開。過去，「製造大家想要的商品」的企業，為了存活下去，逐漸把重心轉移到「刺激購買欲望」。
煽動不安的話術、製造焦慮的倒數……讓消費者掏錢的機制不再是需要與否，而是為了避免因為動作太慢而吃虧。
消費者購買的動機，從原本的「嚮往」，悄悄被替換成了「不安」。
由企業與消費者共創未來，這樣的良性關係已逐漸消失。
然而，二○一九年發生了一件事，為這股窒礙感鑽出破口。

＼連金錢與焦慮都能販賣的時代／

二○一九年，日本金融廳的報告指出「夫妻退休後平均會產生兩千萬日元資金缺口」。
這個「老後兩千萬日元問題」，不只放大了金錢焦慮，也促使消費者與部分企業的關係發生改變。
雖然人們的關注焦點依然離不開「金錢」，但除了儲蓄之外，也有愈來愈多人試圖透過投資以增加資產。
「想要銷售商品的企業」與「想要透過投資增加資產的消費者」，雙方的需求在這個瞬間達成共識。企業以「金融商品」滿足了消費者的渴望。
接著到了二○二四年，這股趨勢更因為日本新NISA制度（小額投資免稅制度）上路而進一步加速。「不投資就虧了」的氛圍，在政府的推波助瀾之下逐漸蔓延。
膨脹的「金錢焦慮」，就某方面而言，是被創造出來的。對生活與未來的焦慮從以前就存在，但現在，這些焦慮全都被概括為「金錢焦慮」，導致其他的解決方案愈來愈不容易被看見。
舉例來說，社區與家庭的支持，是解決老後焦慮的方法之一，或者也可以選擇培養退休後仍能繼續工作的技能。然而，一旦將其定義為「養老金問題」，就只會把目光焦點擺在存錢、投資、增加資產。
金融機構悄悄靠近感到不安的我們，勾起「現金的價值將因為通貨膨脹而縮水」、「不開始投資就來不及」的焦慮。
但是，我們回過頭來看，過去發生通貨膨脹的時候，因為利率升高，即便只是把錢存在銀行，資產也會增加。實際的存款利率，儘管速度緩慢，也確實因為二○二四年開始的升息而提高。
此外，截至二○二五年五月，被視為無風險的三十年期國債利率已達到二．八％。如果以這個利率計算，投資一百萬日元，到了三十年後，將增加為兩百三十萬日元。這是增加資產相當穩健的方法，但這類資訊卻不太會浮上檯面。因為金融機構有其他想賣的東西。
只要知道企業打的是什麼算盤，即便偶然接觸到製造焦慮的訊息，也能冷靜以對。
這說的不只是投資，教育、美容、健康等所有的消費行為都是同樣道理。
我們是否不知不覺間，被困在「價格的詛咒」中呢？也就是深信「定價愈高，愈有價值」、「買得愈便宜愈賺」。
解開這個詛咒的關鍵，就在於相信自己的滿足感。

＼優先考慮「價值」而非「價格」的生活方式／

日常生活中，我們感受到的價值有兩種──「滿足感」與「價格」。
滿足感指的是實際使用或體驗後感受到的喜悅與幸福。例如喝哈密瓜汁感受到的美味，或是穿上喜愛的衣服感受到的舒適。這在經濟學上也稱為「使用價值」。
至於價格，則是指市場客觀決定的「交換價值」，也就是價格標籤上的數字。例如一杯哈密瓜汁五百日元，或是一件外套十萬日元等。
當然，身為消費者，我們原本應該重視的是使用價值（以下簡稱為「價值」）。至於賣方則重視價格，因為賣得愈貴，利潤就愈高。
請回想剛才的三選一問題。如果購買這杯哈密瓜汁，是為了轉售，價值的基準就是「價格」。五百日元買進的東西，以三百日元賣出，確實是虧損。但既然存在「喝」的體驗，應該評估的就是「滿足感」。
重要的是，重新審視「自己的感受」，這才是屬於自己的「價值衡量標準」。
但我們總是不禁以為「定價愈高，愈有價值」。這正是資本主義的巧妙陷阱。
定價十萬日元的外套，在新春特賣會上，降到三萬日元。你還在猶豫的時候，店員悄悄湊到耳邊說：
「今天給你特別優待，只要兩萬日元就好。」
等你回過神來，已經掏出信用卡。
即便買的時候滿心歡喜地想著：「我只用兩萬日元就買到十萬日元的外套。」但如果買回來後，外套就一直躺在衣櫃裡，那麼外套的價值也幾乎是零。
我們就這樣被別人的評價或價格牽著鼻子走，看不見自己真正的渴望。

＼「炒烏龍麵」給我們的啟示／

話題再回到教室。之前還在苦思哈密瓜汁問題的學生，在聽完我說明「價值與價格是兩回事」之後，也露出了恍然大悟的表情。接著，我播放下一張投影片。
螢幕上出現一個四象限圖，橫軸是「有價值」、「無價值」，縱軸是「有價格」、「無價格」。
「現在大家已經知道價值與價格是兩回事了，對吧？全世界的東西，都可以像這張圖一樣分成四類。『既有價格也有價值的東西』，舉例來說，就像智慧型手機。『沒有價格但有價值的東西』，則有手作便當或大自然的風景等等。反之，『既沒有價格也沒有價值的東西』，如果要舉例，大概就是路邊的小石頭吧。」
（雖然我說「小石頭沒有價值」，但這也只是我自己的價值衡量標準。有人覺得小石頭有價值，也有人覺得智慧型手機沒有價值，）
學生與家長都點了點頭。
我指著最後一個空白處，提出問題：
「那麼，『有價格卻沒價值的東西』是什麼呢？」
學生陷入思考，教室裡鴉雀無聲。
我第一次提出這個問題，是在母校演講時。那時的情景，至今依然歷歷在目。沉默了一陣子後，有個學生舉手。
「好的，請說。」我請他回答，他有點害羞地說出：
「炒烏龍麵。」
教室裡爆出笑聲。「什麼啊！」「喂！」吐槽的聲音此起彼落，但他不為所動，繼續解釋：
「我喜歡炒麵，但從以前就不喜歡炒烏龍麵，所以對我來說沒有價值。」
雖然再度引起哄堂大笑，但這次的氛圍夾雜著共鳴與理解。也有學生換了一副表情說：「原來是這麼一回事啊！」
「沒錯。」我大力點頭。「我認為每個人都能自由決定價值，不需要在意別人的評價。相信自己的感覺，就是培養自己的價值觀的第一步。」
「炒烏龍麵」這個有勇氣的回答，告訴整間教室的學生與家長「相信自己的感覺、不隨波逐流有多麼重要」。

＼那真的是你的焦慮嗎？／

你現在的不安與焦慮，真的是你自己的感受嗎？
這說不定是「別人的衡量標準」帶來的不安。要像那位回答「炒烏龍麵沒有價值」的學生一樣，忠於自己的感覺並不容易。
「一千日元的哈密瓜汁，想必有價值一千日元的美味。」
「一百萬日元的健康器材，想必有價值一百萬日元的效果。」
這種「價格的詛咒」，在不知不覺中困住我們。當我們接觸到製造焦慮的訊息，就讓別人的評價凌駕於自己的感受。
正因如此，我們需要屬於自己的「價值衡量標準」。
為了刺激投資與消費，製造焦慮的訊息並不少見。接觸到這類訊息時，不妨先試著提出質疑：
「這是誰、為了什麼目的而散布的訊息？」
擁有自己的價值衡量標準，面對製造焦慮的訊息，也能冷靜地取捨，自信地做出真正符合自己或家人需要的決定。
反之，如果沒有自己的價值衡量標準，可能就會把企業對「大家」這個虛構存在散布的焦慮，誤以為是自己的焦慮。
當然，還是有人覺得「投資還是早點開始比較好」吧？然而，「靠投資增加財富」在本質上到底是怎麼一回事呢？
二○○八年，就在雷曼兄弟事件發生前，我被捲入了撼動世界的大事件。那時候，我被迫思考「靠投資增加財富」的意義……

＼POINT／
焦慮源自別人的評價。
安心，則從擁有自己的價值衡量標準開始。

看更多

配送方式

• 台灣
  • 國內宅配：本島、離島
  • 到店取貨：
    不限金額免運費
    
• 海外
  • 國際快遞：全球
  • 港澳店取：
    

詳細資料

詳細資料

• • 語言
  • 中文繁體
  • 裝訂
  • 紙本平裝
• • ISBN
  • 9789861345819
  • 分級
  • 普通級
• • 頁數
  • 272
  • 商品規格
  • 25開15*21cm
• • 出版地
  • 台灣
  • 適讀年齡
  • 全齡適讀
• • 注音
  • 級別

中文書＞財經企管＞投資理財＞理財/儲蓄

商品評價

寫評價