凍薪時代理財術
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內容簡介
如果你只是把錢存在銀行，沒有做任何投資，每天早上醒來，你的財富又會相對減少了一點……
當物價不斷上漲、薪水不再成長的年代來臨，被「凍薪」的台灣中產階級普遍憂慮在M型社會下，將淪為新貧階級。
與其消極擔心會淪為新貧，不如積極向不斷冒出頭的新富學習，看看他們怎麼抓住時代的商機，讓資金更有效率的流動——只要善用熱門的投資工具，你也能讓自己從負債族升級為新富階級。
在凍薪時代，只有培養高度的理財行動力，才能在財富重新分配的趨勢下，從新貧走向新富。
本書教你對抗財富縮水、晉身新富階級六大祕訣，並分享六個變身新富和六個學習治富的成功案例，同時教你四大凍薪時代不可錯過的熱門投資術。
當物價不斷上漲、薪水不再成長的年代來臨，被「凍薪」的台灣中產階級普遍憂慮在M型社會下，將淪為新貧階級。
與其消極擔心會淪為新貧，不如積極向不斷冒出頭的新富學習，看看他們怎麼抓住時代的商機，讓資金更有效率的流動——只要善用熱門的投資工具，你也能讓自己從負債族升級為新富階級。
在凍薪時代，只有培養高度的理財行動力，才能在財富重新分配的趨勢下，從新貧走向新富。
本書教你對抗財富縮水、晉身新富階級六大祕訣，並分享六個變身新富和六個學習治富的成功案例，同時教你四大凍薪時代不可錯過的熱門投資術。
名人推薦
富邦證券董事長暨富邦金財富管理事業群負責人葉公亮推薦：
本書很適合想更進一步提升財富的人來閱讀。
中華民國投信投顧公會理事長杜純琛推薦：
本書面向很廣，從基礎入門到熱門商品全都深入探討，也提醒應該注意的風險，是一本很實用的書。
本書很適合想更進一步提升財富的人來閱讀。
中華民國投信投顧公會理事長杜純琛推薦：
本書面向很廣，從基礎入門到熱門商品全都深入探討，也提醒應該注意的風險，是一本很實用的書。
目錄
》序
【推薦序】財務力，讓你擺脫凍薪時代－杜純琛－4
【推薦序】天下沒有白吃的午餐－葉公亮－6
【自 序】打破M型社會的魔咒－8
》凍薪時代的理財術
■ 變身新富階級——向富人學理財
01 台灣趨勢 貧富兩極的時代來臨
02 策略分析 變身新富階級六大祕訣
03 國際趨勢 亞太富豪成長最快
04 新富經驗1 林寶珠：在熟悉的領域創業
05 新富經驗2 巫毒娃娃行銷團隊：不創業就沒財可理
06 新富經驗3 蕭碧燕：不間斷不殺出，基金年報酬20％
07 新富經驗4 柯惇貿：用65間套房改變人生
08 新富經驗5 牛爾：美容教主擅長投資專業
09 新富經驗6 俄羅斯 塔瑞科：從轉型社會中挖掘財富
■ 擺脫新貧階級——你也要學治富
10 策略分析 凍薪時代，節流蓄出財富
11 治富經驗1 盛治仁：有錢沒時間，就買股票型基金
12 治富經驗2 陳昭榮：小錢不浪費，存大錢買房創業
13 治富經驗3 喻芝蘭：買名牌不如養名牌
14 治富經驗4 眭澔平：把自己養成金山
15 治富經驗5 吳淡如：做個理性拜金女
16 治富經驗6 紅豆餅夫婦：東山再起的理財三不原則
》凍薪時代的熱門投資
17 海外基金1 趨勢分析：新興市場帶頭向錢行
18 海外基金2 工具分析：定期定額均攤風險
19 海外基金3 新型基金：基金新選擇，獲利不輸人
20 投資型保險1 趨勢分析：投資型保單4年成長32倍
21 投資型保險2 觀念釐清：7大觀念弄懂「獲利＋保障」公式
22 投資型保險3 挑選策略：你的保單選對基金了嗎？
23 房地產1 趨勢分析：房地產行情維持易漲難跌
24 房地產2 專家經驗：買房子也要看「八字」
25 投資大陸 趨勢分析：繞道投資中國的吸引力
【推薦序】財務力，讓你擺脫凍薪時代－杜純琛－4
【推薦序】天下沒有白吃的午餐－葉公亮－6
【自 序】打破M型社會的魔咒－8
》凍薪時代的理財術
■ 變身新富階級——向富人學理財
01 台灣趨勢 貧富兩極的時代來臨
02 策略分析 變身新富階級六大祕訣
03 國際趨勢 亞太富豪成長最快
04 新富經驗1 林寶珠：在熟悉的領域創業
05 新富經驗2 巫毒娃娃行銷團隊：不創業就沒財可理
06 新富經驗3 蕭碧燕：不間斷不殺出，基金年報酬20％
07 新富經驗4 柯惇貿：用65間套房改變人生
08 新富經驗5 牛爾：美容教主擅長投資專業
09 新富經驗6 俄羅斯 塔瑞科：從轉型社會中挖掘財富
■ 擺脫新貧階級——你也要學治富
10 策略分析 凍薪時代，節流蓄出財富
11 治富經驗1 盛治仁：有錢沒時間，就買股票型基金
12 治富經驗2 陳昭榮：小錢不浪費，存大錢買房創業
13 治富經驗3 喻芝蘭：買名牌不如養名牌
14 治富經驗4 眭澔平：把自己養成金山
15 治富經驗5 吳淡如：做個理性拜金女
16 治富經驗6 紅豆餅夫婦：東山再起的理財三不原則
》凍薪時代的熱門投資
17 海外基金1 趨勢分析：新興市場帶頭向錢行
18 海外基金2 工具分析：定期定額均攤風險
19 海外基金3 新型基金：基金新選擇，獲利不輸人
20 投資型保險1 趨勢分析：投資型保單4年成長32倍
21 投資型保險2 觀念釐清：7大觀念弄懂「獲利＋保障」公式
22 投資型保險3 挑選策略：你的保單選對基金了嗎？
23 房地產1 趨勢分析：房地產行情維持易漲難跌
24 房地產2 專家經驗：買房子也要看「八字」
25 投資大陸 趨勢分析：繞道投資中國的吸引力
序／導讀
【推薦序】
天下沒有白吃的午餐
/ 葉公亮(富邦證券董事長暨富邦金財富管理事業群負責人)
根據《遠見》調查顯示，2006年有近四成三的台灣民眾表示自己的財富較2005年減少，物價及地產持續攀升，就是薪水不漲。事實上，倘若只是把錢放在銀行，沒有做任何的理財規劃，近年來在低利的環境下，伴隨通貨膨脹，實質利率可能為負數，相對而言，你的財富就縮水了。
面對所謂的「凍薪」時代，趨於「M型」社會的階級下，台灣貧富差距日益擴大，中產階級焦慮淪為新貧階級，此時，財富管理更顯重要，若能掌握投資訊息，善用理財工具，不僅可以避免淪為新貧，還有機會晉身新富。
目前市面上的投資商品琳瑯滿目，提供投資人更多樣化的選擇，但是，天下沒有白吃的午餐，如果想要讓錢增值愈快，相對也要花更多時間學習投資理財。一般而言，高報酬率的股票投資具高風險特質，比較適合積極型的投資人；如果不想花太多時間理財，以定時定額的方式投資共同基金，是比較穩健的方式，或採行理財專員的建議，將資產做適當的配置，也是可行的辦法。
以整體投資環境來講，2006年全球股市表現亮麗，與全球股市相比，台股表現相對落後。投資人除了台灣市場外，必須著眼於全球市場，近幾年新興市場的成長迅速，吸引全世界資金進駐，成為全球股市漲幅最大的區域。投資人可透過海外投資工具，參與其他國家的經濟成長。
本書透過「新富經驗」的現身說法，分享在不同領域如何透過創業、投資，提升自己財富地位的做法；同時，本書也有幾個「治富經驗」談，從這些原本不擅理財或沒時間理財，最後找到方向的個案，讓讀者也可以試著找出自己對抗的「凍薪」理財策略。此外，本書還介紹四種熱門的投資工具，包括海外基金、投資型保單、房地產和投資中國等，從市場分析、觀念釐清到挑選策略等，都有詳盡介紹，本書很適合想進一步提升財富的人來閱讀。
這是個「資金無國界」的年代，投資工具不斷推陳出新，唯有建立自己的理財策略，並掌握市場脈動，才能立於不敗。
天下沒有白吃的午餐
/ 葉公亮(富邦證券董事長暨富邦金財富管理事業群負責人)
根據《遠見》調查顯示，2006年有近四成三的台灣民眾表示自己的財富較2005年減少，物價及地產持續攀升，就是薪水不漲。事實上，倘若只是把錢放在銀行，沒有做任何的理財規劃，近年來在低利的環境下，伴隨通貨膨脹，實質利率可能為負數，相對而言，你的財富就縮水了。
面對所謂的「凍薪」時代，趨於「M型」社會的階級下，台灣貧富差距日益擴大，中產階級焦慮淪為新貧階級，此時，財富管理更顯重要，若能掌握投資訊息，善用理財工具，不僅可以避免淪為新貧，還有機會晉身新富。
目前市面上的投資商品琳瑯滿目，提供投資人更多樣化的選擇，但是，天下沒有白吃的午餐，如果想要讓錢增值愈快，相對也要花更多時間學習投資理財。一般而言，高報酬率的股票投資具高風險特質，比較適合積極型的投資人；如果不想花太多時間理財，以定時定額的方式投資共同基金，是比較穩健的方式，或採行理財專員的建議，將資產做適當的配置，也是可行的辦法。
以整體投資環境來講，2006年全球股市表現亮麗，與全球股市相比，台股表現相對落後。投資人除了台灣市場外，必須著眼於全球市場，近幾年新興市場的成長迅速，吸引全世界資金進駐，成為全球股市漲幅最大的區域。投資人可透過海外投資工具，參與其他國家的經濟成長。
本書透過「新富經驗」的現身說法，分享在不同領域如何透過創業、投資，提升自己財富地位的做法；同時，本書也有幾個「治富經驗」談，從這些原本不擅理財或沒時間理財，最後找到方向的個案，讓讀者也可以試著找出自己對抗的「凍薪」理財策略。此外，本書還介紹四種熱門的投資工具，包括海外基金、投資型保單、房地產和投資中國等，從市場分析、觀念釐清到挑選策略等，都有詳盡介紹，本書很適合想進一步提升財富的人來閱讀。
這是個「資金無國界」的年代，投資工具不斷推陳出新，唯有建立自己的理財策略，並掌握市場脈動，才能立於不敗。
試閱
【推薦序】
財務力，讓你擺脫凍薪時代
/ 杜純琛 (中華民國投信投顧公會理事長)
在現今物價高漲，但薪水卻難上漲的凍薪年代裡，期待加薪增加收入，並不容易。因此，懂得藉由投資理財，使錢的價值不因物價調漲而被侵蝕掉，就變得很重要。
最近，日本管理大師大前研一也提到，面對未來世界快速變化，必須具備三力，其中一力便是財務力──培養金錢觀念，掌握自己財務現況，善於投資，以增加自己資產。
但投資工具眾多，對初學者而言，可以先從共同基金入門。基金是由基金公司募集小額投資人的錢，累積成一筆大錢，再交給專業的基金經理人投資多檔股票、債券等。和股票相比，這是一種簡單的投資方法，因為門檻不高，如果以定時定額投資，國內基金只要每月3000元即可，又有專業經理人替投資人做決策，省去不少精力與時間。
而且，投資基金也不用像跟會一樣，擔心倒會問題。因為基金公司募集來的資金是放在銀行保管。換言之，基金公司只負責基金的募集、操作，並不經手投資人的資產，而是交由（銀行）保管機構負責保管基金。每檔基金在保管機構均是一個獨立帳戶，即使未來基金公司或保管機構經營不善倒閉，基金也不會遭到波及，投資人的權益可以獲得保障。
此外，基金規模低於2億元，必須強制清算，也不代表基金一定賠錢。有時，基金績效太好，投資人反而想要贖回也可能使得基金規模縮小。清算和賠錢沒有必然關係。
至於進場的時間點，坦白說，沒人能夠準確預知低買高賣的時間點，如果採取定時定額投資方法，便不用擔心這個問題，我自己也是定時定額的奉行者，只要時間夠長，藉由「平均成本法」原理定期定額買入，長期下來，成本及風險自然攤低，大約3至5年，獲利不差。投信投顧公會針對股票型基金做過統計，無論哪個時間點進場，定時定額扣款，長期來看基金績效都是不錯的。
甚至，定時定額的好處連有錢人都青睞，像元大證券集團總裁馬志玲，便是透過定時定額幫他內孫、外孫準備教育基金。
當然，投資基金最重要的還是得要選對基金。雖然投資基金做的功課不如股票多，但基本功課還是要做，總不能連自己投資哪檔基金，而這檔基金是股票型或債券型基金都不清楚。因此，在投資前，投資人一定得要了解自己的投資屬性，能不能接受高風險；同時，也一定得要做好資產配置，不要將雞蛋放在同一個籃子裡。
在績效方面，定時定額投資不要只看短期績效，應該要看基金中長期績效，選擇3年績效排名前段班的基金，投資後也要經常檢視是否依然表現良好；同時，波動風險、夏普指數也得一併考慮在內。
天下沒有白吃的午餐，投資還是得要做功課。本書面向很廣，從基礎入門到熱門商品全都深入探討，也提醒應該注意的風險，是一本很實用的書。尤其，書中介紹許多成功致富的個案，每人方法不盡相同，見賢思齊，也可提供讀者多元想法。
在這個資金快速流動的時代裡，培養自己「財務力」已是刻不容緩的課題，絕對不能忽視！
【自序】
打破M型社會的魔咒
/ 林美姿、范榮靖、王怡棻(《遠見》雜誌主編、特約資深記者、記者)
日本趨勢大師大前研一提出「M型社會」的發展趨勢，讓許多中產階級不免心慌，深怕自己未來就是向下沈淪的一方，將逐漸淪為新貧。
這種憂慮不是危言聳聽。台灣近幾年來，薪資調漲幅度跟不上通貨膨脹率，實質薪資呈現負成長；國內的定存利率一年期又只有2%左右，加上新台幣相對亞洲貨幣顯得弱勢，如果中產階級只靠領薪水度日，所得其實是變相縮水，想要增加財富，更是緣木求魚。
唯有理財力，才能破除魔咒
在凍薪時代，唯有理財能力，才是擺脫M型社會魔咒的唯一方法。許多上班族每天超時地工作，可是薪水就是不動如山，如果懂得投資理財，不用看老闆的臉色，就可以幫自己加薪。
聰明的投資人都不會讓錢睡著。2007年國人熱烈擁抱海外基金，不僅國內投信發行的海外基金幾乎檔檔募滿，只要風聞有下架的境外基金更是搶翻天。專程赴香港、上海開戶，投資大陸股市的旅遊團也是一位難求。
在2006年或更早之前，就布局新興巿場基金的投資人，一年報酬率至少有20%，甚至倍數。相對只把存款放在銀行的人，一年定存利率2%，全年下來，財富的增長就有差距，再經過五年、十年之後，財富的差別可能就是一棟房子。例如投信投顧公會秘書長蕭碧燕就靠長期的基金投資，輕鬆達到購屋的目標。
貧富差距擴大的陰影不僅是在台灣島內，多項調查顯示，在過去幾年，台灣人的財富累積比其他國家慢。2005年在亞洲，台灣產出的新富豪最少；2006、2007年，許多國家的股市頻創新高，台灣股市相對漲幅落後。2006年《遠見》雜誌的一項調查也顯示，有五成的台灣人自覺財富地位在中產階級之下。對未來五年的財富展望，樂觀和悲觀者比例幾乎持平，顯見國人信心的不足。
與其消極地耽心淪為新貧，不如起而行，學習理財的知識，讓錢可以自動滾錢，至少保住自己中產階級安全、富足的地位。更積極的人，可以效法新富豪崛起的作為，提升自己成為新富階級。
全球新一代崛起的富豪，主要來自新興市場。他們是全球經濟的玩家，資金有效率地在國際間移動，不斷尋找賺錢的機會。他們擅長抓住快速變動中產生的新機會，投身熱門產業，白手起家。他們也善用專業的財富管理和新投資工具，讓資產增值。
不投資，就會變輸家
能敏銳地抓住新時代的商機，往往是通往致富的捷徑，國內也有成功的案例，像是快速竄紅的美容教主牛爾。創業做自己的印鈔機，也能快速提高身價，巫毒娃娃的創辦人陳佳鈺和先鋒投顧董事長林寶珠，在二至五年內，都從負債變身為新富階級。
創業或打造個人品牌也許不是人人能做到的，但加強理財能力，進行全球化投資，跟著新富豪看準的趨勢往前走，在大富豪吃燒餅時，追隨的散戶也有機會吃到燒餅掉下來的芝蔴。
世界財富地圖上現在的一大焦點是中國股市。當全球熱錢拼命湧進，追逐40%以上的年報酬率時，國內投資人卻被政府圍起的鐵絲網攔住。但俗話說，「人有兩隻腳，錢有四隻腳」，許多積極的投資人還是願意花時間，跨海專程去大陸購買中國股票和基金；而不少中上階級的家庭，也都趕流行在大陸置產。這群具有高度理財行動力的人，又比一般的投資人更有能力布局全球，當然他們也就擁有攀登新富的階梯。
理財行動力會影響社會財富分配。多位專家在受訪時都表示，投資理財現在已是社會生存的基本能力，在快速改變的財富地圖裡，你，「不投資，就是輸家。」
《遠見》雜誌的一項調查顯示，國人也認同投資理財是提升財富地位最好的方式，但實際上2006年仍有高達67.2%的民眾沒有任何投資。如果你是其中的一位，就要小心是否會落入M型社會的魔咒裡。
理財是一件需要身體力行的事。31歲的上班族柯惇貿，利用開車上下班的空檔，看完《富爸爸》理財書，從此全盤改變了自己保守的理財方式，運用財務槓桿投資小套房致富。這三年多來，國內的房地產投資榮景也造就了不少新富階級。
新一波的財富大挪移正在發生，個人的理財思維和行動，也要隨著趨勢改變。唯有像有錢人一樣地行動，參與全球財富的賽局，智慧地選擇朝向新富的道路，才不會誤入新貧的歧途。
擺脫新貧階級——你也要學治富
【理財策略】10 凍薪時代，節流蓄出財富
油價漲，健保費、水電費、瓦斯費漲聲四起，唯獨薪水不漲。「凍薪」時代來臨，「節流」成了全民運動，以下的「摳門」招數，將可幫你蓄出財富。
「凍薪」時代來臨，「新貧」階級誕生。
根據《遠見》財富管理大調查顯示，總計高達43.4％的受訪對象，在2005年個人擁有的財富，較前一年度減少。荷包愈來愈薄，可以運用的金錢不如往年多，是受訪者普遍陷入的理財窘境。
台灣大環境不振，「小氣家族」「摳門大學生」成了晚間電視節目上的談話主題。收入減少，物價又連漲不休，菜價高、油費高，健保費、水電費、瓦斯費漲聲四起，唯獨薪水不漲，也難怪「節流」成了全民運動。
台灣的景氣，近年始終在低檔徘徊。
雖然失業率從2002年的5.17％，降至2006年的3.91％，是近6年來的新低，但根據主計處在2006年底公布的2005年度「受雇員工動向調查」結果顯示，包括工業及服務業，有高達81％廠商未調升經常性薪資（指員工每個月固定可以拿到的薪水，不含紅利、加班費等），74％表示是因為「本業景氣差，營利狀況不佳」，其次是因「勞退新制實施後勞動成本負擔較重」（占30％），第三是「參考同業薪資水準或調薪情形」（占20％）。由此可見，顯見「凍薪」職場已成常態。過去在景氣好時，8％的調薪幅度是各行業普遍標準，但如今有4％至5％，就已經算是罕見的高獲利公司。根據1111人力銀行的調查，台灣大多數公司2005年的調薪幅度在3％上下，僅比代表通貨膨脹的消費者物價年增率2.3％，略微高出一些。
一項跨國企業薪酬調查更顯示，在十四個受訪的亞太國家中，台灣上班族的薪資成長率僅0.8％，敬陪末座。
從台灣勞工基本工資1萬5840元，已經實行將近十年沒調整過，上班族就需要心存戒心。相較於1990年至1996年，基本工資在短短六年內由9750元上調至1萬5360元，顯見大環境愈來愈差，薪資成長的希望也愈來愈渺茫。
糧袋破洞 「摳門」來補
尤其在2005年7月1日勞退新制實施後，根據《遠見》的調查顯示，22.9％的受訪者表示薪資所得已經下降，比起僅6％的人得到調薪，34.2％的人薪水維持平盤，可見在提撥薪資6％作為退休金準備的壓力下，很大比例的雇主因此限縮受薪階級的調薪幅度。
如果你不想淪為新貧階級，最快的方式，是調整你的生活方式和消費行為——不浪費，往往也可擠出一筆小財。
《遠見》的調查指出，為了省錢，有30.2％的人將減少購物逛街的次數，23.8％的人將減少娛樂花費，14％的人將減少上餐廳吃飯或購買飲料的費用；至於8.8％的受訪者，則是積極找兼差工作，「開源」尋出路；2.1％的人會想辦法節省水電費。
很多公眾人物都有「摳門」招數。像台北市議員歐陽龍與夫人傅娟是有名的小氣夫妻檔，歐陽龍在公開場合總是光鮮亮麗，但多半只是障眼法，「最外面的那一件名牌大衣，都是趁五折過季優惠買的，裡頭配的則是路邊攤的襯衫，但別人絕對看不出來，」歐陽龍打理門面有一套。
節制物欲，正是節流的重要關鍵。
名主持人鄭弘儀每天中午都吃老婆的愛心便當，襪子破了好幾個洞都捨不得丟；小天后孫燕姿愛上網比價購物；演藝圈的「理財高手」侯昌明跟老婆在談戀愛的時候，為了營造浪漫氣氛，甚至帶著老婆跑到別人的豪宅門口吃便當。
成功的人，省錢手腕也是一把罩。
平凡如你我，若想要致富，就從省下手邊的一塊錢開始，試試看，也許會有意想不到的效果！
財務力，讓你擺脫凍薪時代
/ 杜純琛 (中華民國投信投顧公會理事長)
在現今物價高漲，但薪水卻難上漲的凍薪年代裡，期待加薪增加收入，並不容易。因此，懂得藉由投資理財，使錢的價值不因物價調漲而被侵蝕掉，就變得很重要。
最近，日本管理大師大前研一也提到，面對未來世界快速變化，必須具備三力，其中一力便是財務力──培養金錢觀念，掌握自己財務現況，善於投資，以增加自己資產。
但投資工具眾多，對初學者而言，可以先從共同基金入門。基金是由基金公司募集小額投資人的錢，累積成一筆大錢，再交給專業的基金經理人投資多檔股票、債券等。和股票相比，這是一種簡單的投資方法，因為門檻不高，如果以定時定額投資，國內基金只要每月3000元即可，又有專業經理人替投資人做決策，省去不少精力與時間。
而且，投資基金也不用像跟會一樣，擔心倒會問題。因為基金公司募集來的資金是放在銀行保管。換言之，基金公司只負責基金的募集、操作，並不經手投資人的資產，而是交由（銀行）保管機構負責保管基金。每檔基金在保管機構均是一個獨立帳戶，即使未來基金公司或保管機構經營不善倒閉，基金也不會遭到波及，投資人的權益可以獲得保障。
此外，基金規模低於2億元，必須強制清算，也不代表基金一定賠錢。有時，基金績效太好，投資人反而想要贖回也可能使得基金規模縮小。清算和賠錢沒有必然關係。
至於進場的時間點，坦白說，沒人能夠準確預知低買高賣的時間點，如果採取定時定額投資方法，便不用擔心這個問題，我自己也是定時定額的奉行者，只要時間夠長，藉由「平均成本法」原理定期定額買入，長期下來，成本及風險自然攤低，大約3至5年，獲利不差。投信投顧公會針對股票型基金做過統計，無論哪個時間點進場，定時定額扣款，長期來看基金績效都是不錯的。
甚至，定時定額的好處連有錢人都青睞，像元大證券集團總裁馬志玲，便是透過定時定額幫他內孫、外孫準備教育基金。
當然，投資基金最重要的還是得要選對基金。雖然投資基金做的功課不如股票多，但基本功課還是要做，總不能連自己投資哪檔基金，而這檔基金是股票型或債券型基金都不清楚。因此，在投資前，投資人一定得要了解自己的投資屬性，能不能接受高風險；同時，也一定得要做好資產配置，不要將雞蛋放在同一個籃子裡。
在績效方面，定時定額投資不要只看短期績效，應該要看基金中長期績效，選擇3年績效排名前段班的基金，投資後也要經常檢視是否依然表現良好；同時，波動風險、夏普指數也得一併考慮在內。
天下沒有白吃的午餐，投資還是得要做功課。本書面向很廣，從基礎入門到熱門商品全都深入探討，也提醒應該注意的風險，是一本很實用的書。尤其，書中介紹許多成功致富的個案，每人方法不盡相同，見賢思齊，也可提供讀者多元想法。
在這個資金快速流動的時代裡，培養自己「財務力」已是刻不容緩的課題，絕對不能忽視！
【自序】
打破M型社會的魔咒
/ 林美姿、范榮靖、王怡棻(《遠見》雜誌主編、特約資深記者、記者)
日本趨勢大師大前研一提出「M型社會」的發展趨勢，讓許多中產階級不免心慌，深怕自己未來就是向下沈淪的一方，將逐漸淪為新貧。
這種憂慮不是危言聳聽。台灣近幾年來，薪資調漲幅度跟不上通貨膨脹率，實質薪資呈現負成長；國內的定存利率一年期又只有2%左右，加上新台幣相對亞洲貨幣顯得弱勢，如果中產階級只靠領薪水度日，所得其實是變相縮水，想要增加財富，更是緣木求魚。
唯有理財力，才能破除魔咒
在凍薪時代，唯有理財能力，才是擺脫M型社會魔咒的唯一方法。許多上班族每天超時地工作，可是薪水就是不動如山，如果懂得投資理財，不用看老闆的臉色，就可以幫自己加薪。
聰明的投資人都不會讓錢睡著。2007年國人熱烈擁抱海外基金，不僅國內投信發行的海外基金幾乎檔檔募滿，只要風聞有下架的境外基金更是搶翻天。專程赴香港、上海開戶，投資大陸股市的旅遊團也是一位難求。
在2006年或更早之前，就布局新興巿場基金的投資人，一年報酬率至少有20%，甚至倍數。相對只把存款放在銀行的人，一年定存利率2%，全年下來，財富的增長就有差距，再經過五年、十年之後，財富的差別可能就是一棟房子。例如投信投顧公會秘書長蕭碧燕就靠長期的基金投資，輕鬆達到購屋的目標。
貧富差距擴大的陰影不僅是在台灣島內，多項調查顯示，在過去幾年，台灣人的財富累積比其他國家慢。2005年在亞洲，台灣產出的新富豪最少；2006、2007年，許多國家的股市頻創新高，台灣股市相對漲幅落後。2006年《遠見》雜誌的一項調查也顯示，有五成的台灣人自覺財富地位在中產階級之下。對未來五年的財富展望，樂觀和悲觀者比例幾乎持平，顯見國人信心的不足。
與其消極地耽心淪為新貧，不如起而行，學習理財的知識，讓錢可以自動滾錢，至少保住自己中產階級安全、富足的地位。更積極的人，可以效法新富豪崛起的作為，提升自己成為新富階級。
全球新一代崛起的富豪，主要來自新興市場。他們是全球經濟的玩家，資金有效率地在國際間移動，不斷尋找賺錢的機會。他們擅長抓住快速變動中產生的新機會，投身熱門產業，白手起家。他們也善用專業的財富管理和新投資工具，讓資產增值。
不投資，就會變輸家
能敏銳地抓住新時代的商機，往往是通往致富的捷徑，國內也有成功的案例，像是快速竄紅的美容教主牛爾。創業做自己的印鈔機，也能快速提高身價，巫毒娃娃的創辦人陳佳鈺和先鋒投顧董事長林寶珠，在二至五年內，都從負債變身為新富階級。
創業或打造個人品牌也許不是人人能做到的，但加強理財能力，進行全球化投資，跟著新富豪看準的趨勢往前走，在大富豪吃燒餅時，追隨的散戶也有機會吃到燒餅掉下來的芝蔴。
世界財富地圖上現在的一大焦點是中國股市。當全球熱錢拼命湧進，追逐40%以上的年報酬率時，國內投資人卻被政府圍起的鐵絲網攔住。但俗話說，「人有兩隻腳，錢有四隻腳」，許多積極的投資人還是願意花時間，跨海專程去大陸購買中國股票和基金；而不少中上階級的家庭，也都趕流行在大陸置產。這群具有高度理財行動力的人，又比一般的投資人更有能力布局全球，當然他們也就擁有攀登新富的階梯。
理財行動力會影響社會財富分配。多位專家在受訪時都表示，投資理財現在已是社會生存的基本能力，在快速改變的財富地圖裡，你，「不投資，就是輸家。」
《遠見》雜誌的一項調查顯示，國人也認同投資理財是提升財富地位最好的方式，但實際上2006年仍有高達67.2%的民眾沒有任何投資。如果你是其中的一位，就要小心是否會落入M型社會的魔咒裡。
理財是一件需要身體力行的事。31歲的上班族柯惇貿，利用開車上下班的空檔，看完《富爸爸》理財書，從此全盤改變了自己保守的理財方式，運用財務槓桿投資小套房致富。這三年多來，國內的房地產投資榮景也造就了不少新富階級。
新一波的財富大挪移正在發生，個人的理財思維和行動，也要隨著趨勢改變。唯有像有錢人一樣地行動，參與全球財富的賽局，智慧地選擇朝向新富的道路，才不會誤入新貧的歧途。
擺脫新貧階級——你也要學治富
【理財策略】10 凍薪時代，節流蓄出財富
油價漲，健保費、水電費、瓦斯費漲聲四起，唯獨薪水不漲。「凍薪」時代來臨，「節流」成了全民運動，以下的「摳門」招數，將可幫你蓄出財富。
「凍薪」時代來臨，「新貧」階級誕生。
根據《遠見》財富管理大調查顯示，總計高達43.4％的受訪對象，在2005年個人擁有的財富，較前一年度減少。荷包愈來愈薄，可以運用的金錢不如往年多，是受訪者普遍陷入的理財窘境。
台灣大環境不振，「小氣家族」「摳門大學生」成了晚間電視節目上的談話主題。收入減少，物價又連漲不休，菜價高、油費高，健保費、水電費、瓦斯費漲聲四起，唯獨薪水不漲，也難怪「節流」成了全民運動。
台灣的景氣，近年始終在低檔徘徊。
雖然失業率從2002年的5.17％，降至2006年的3.91％，是近6年來的新低，但根據主計處在2006年底公布的2005年度「受雇員工動向調查」結果顯示，包括工業及服務業，有高達81％廠商未調升經常性薪資（指員工每個月固定可以拿到的薪水，不含紅利、加班費等），74％表示是因為「本業景氣差，營利狀況不佳」，其次是因「勞退新制實施後勞動成本負擔較重」（占30％），第三是「參考同業薪資水準或調薪情形」（占20％）。由此可見，顯見「凍薪」職場已成常態。過去在景氣好時，8％的調薪幅度是各行業普遍標準，但如今有4％至5％，就已經算是罕見的高獲利公司。根據1111人力銀行的調查，台灣大多數公司2005年的調薪幅度在3％上下，僅比代表通貨膨脹的消費者物價年增率2.3％，略微高出一些。
一項跨國企業薪酬調查更顯示，在十四個受訪的亞太國家中，台灣上班族的薪資成長率僅0.8％，敬陪末座。
從台灣勞工基本工資1萬5840元，已經實行將近十年沒調整過，上班族就需要心存戒心。相較於1990年至1996年，基本工資在短短六年內由9750元上調至1萬5360元，顯見大環境愈來愈差，薪資成長的希望也愈來愈渺茫。
糧袋破洞 「摳門」來補
尤其在2005年7月1日勞退新制實施後，根據《遠見》的調查顯示，22.9％的受訪者表示薪資所得已經下降，比起僅6％的人得到調薪，34.2％的人薪水維持平盤，可見在提撥薪資6％作為退休金準備的壓力下，很大比例的雇主因此限縮受薪階級的調薪幅度。
如果你不想淪為新貧階級，最快的方式，是調整你的生活方式和消費行為——不浪費，往往也可擠出一筆小財。
《遠見》的調查指出，為了省錢，有30.2％的人將減少購物逛街的次數，23.8％的人將減少娛樂花費，14％的人將減少上餐廳吃飯或購買飲料的費用；至於8.8％的受訪者，則是積極找兼差工作，「開源」尋出路；2.1％的人會想辦法節省水電費。
很多公眾人物都有「摳門」招數。像台北市議員歐陽龍與夫人傅娟是有名的小氣夫妻檔，歐陽龍在公開場合總是光鮮亮麗，但多半只是障眼法，「最外面的那一件名牌大衣，都是趁五折過季優惠買的，裡頭配的則是路邊攤的襯衫，但別人絕對看不出來，」歐陽龍打理門面有一套。
節制物欲，正是節流的重要關鍵。
名主持人鄭弘儀每天中午都吃老婆的愛心便當，襪子破了好幾個洞都捨不得丟；小天后孫燕姿愛上網比價購物；演藝圈的「理財高手」侯昌明跟老婆在談戀愛的時候，為了營造浪漫氣氛，甚至帶著老婆跑到別人的豪宅門口吃便當。
成功的人，省錢手腕也是一把罩。
平凡如你我，若想要致富，就從省下手邊的一塊錢開始，試試看，也許會有意想不到的效果！
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