財富階梯：資料科學家為你打造，適用人生各階段的致富策略

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內容簡介

★全球暢銷書《持續買進》作者最新續作！★
★6大階層完整布局、一生受用的「財富階梯」★
你的理財方法，適合現在的人生階段和口袋深度嗎？
資料科學家／投資專家二刀流尼克．馬朱利，
為想在財富階梯穩步向上的你，量身打造——
當下最合適的賺錢、存錢、花錢、投資方法！

「能將理財寫得如此引人入勝的作家並不多，馬朱利正是其一。在本書中，他的生花妙筆不僅描繪出在財富階梯穩步向上的路徑，也道出其中可能令人卻步的成本。我高度推薦這本佳作。」
――威廉．伯恩斯坦（William Bernstein），《投資金律》（The Four Pillars of Investing）作者

「對金錢的看法，會隨人生階段而改變。我是在反覆試錯中才學會這件事，而你，只需要讀這本精彩的書就夠了。」
――史考特．蓋洛威（Scott Galloway），《蓋洛威教授的人生財富課》（The Algebra of Wealth）作者

為什麼有些理財專家說「省錢才是致富關鍵」，有些卻說「別再省一杯拿鐵錢，去創業吧！」愈聽愈困惑，到底誰說的才對？

《財富階梯》給你的答案出人意料：問題從來不在於這些建議誰對誰錯，而是你現在位在財富的哪個階段！更精確地說是別把別人的答案，套在自己的階段，那就像健身教練給相撲選手和馬拉松選手開同一份菜單，不但沒用，還有害處。

資料科學家／投資專家二刀流尼克．馬朱利，他的日常就是與龐大的金融數據，繼分析了近百年股市數據所寫的《持續買進》，這一次，他深入挖掘聯準會的「消費者財務調查」（SCF）以及密西根大學長達五十多年的「收入動態追蹤調查」（PSID）等龐大資料庫，將財富像階梯一樣劃分為六個階層，找出真正能在每個層級致富的客觀規律，掌握其規則、風險和機會。請讀者看看自己是站在哪一階，該如何在這座階梯穩步向上――

【攀登財富階梯：每一階都有各自的最優策略】
＿▃▄▅▆第1階：淨資產（資產減負債）＜1萬美元
你是勉強餬口的「月光族」，這個階段的關鍵字是「生存」。一個偶發的厄運會被放大，一次生病或車禍就可能讓你陷入背上鉅額債務。
進階策略：最常見的錯誤建議就是「記帳」和「省錢」，因為第1階問題不在於花費，而在於收入！ 你要採取極端手段：不管是打零工、做兩份工作、向親友求援，還是拚命學習一項免學費的技能（高額學貸是場豪賭！），目標只有一個：提高收入並建立緊急資金。

＿▂▃▄▅▆第2階： 1萬～10萬美元
你在雜貨店可以隨心所欲的買，不必看標價，也就是實現了「雜貨自由」，這個階段，是時候投資自己了。
進階策略：這是教育回報率最高的階段，你的目標是找到專長、興趣與市場需求的交集點。別沉迷於投資，因為本金少，複利也不會大；你的職涯發展才是最大的資產。

＿▂▃▄▅▆第3階： 10萬～100萬美元
你上餐廳點菜可以不看價格，也就是實現了「餐廳自由」。你存下的錢已經夠多了，已經可以為你生更多錢。
進階策略：持續買進多元分散的指數基金，靠時間的複利慢慢致富。第3階最大的風險是「生活方式膨脹」，比如買太貴的房子或車子。

＿▂▃▄▅▆第4階： 100萬～1,000萬美元
你已經進入「富人」的門檻，你實現了「旅行自由」，可以隨意旅行，住豪華飯店。但第4階最難突破的一層，因為帶你來到這一階的方法（高薪工作、儲蓄），沒法帶你突破這一階。
進階策略：單純「分散投資」已經沒用了，而是要「集中投資」，你必須創業，或者加入有爆發潛力的公司，以獲得股權。使用槓桿（勞動力、資本、內容、程式碼）把你的時間和收入脫鉤，能夠不必親力親為仍持續獲利。

＿▂▃▄▅▆第5階： 1,000萬～1億美元
你可以不費力買下夢想中的房子，實現「住宅自由」。通常到達這一階的人，都是透過出售企業或擁有大量股權。
進階策略：重點是「保護財富」，不是「賺更多」。你需要「分散投資」，因為讓你致富的「集中投資」現在可能會讓你破產。同時，你得面對新的煩惱：富裕帶來的孤獨感、小孩可能敗家，以及親友把你當提款機。

＿▂▃▄▅▆第6階： 1億美元以上
金錢不再是購買力的象徵，而是改變世界的工具，你實現了「影響力自由」。
進階策略：遺產 = 行動 × 財富。這1階的挑戰是如何處理離婚（這可能是這一階最大的財富毀滅者）、訴訟，以及如何透過慈善留下遺產。

攀爬的過程中，最重要的問題是：更有錢就等於更幸福嗎？作者用了一個絕妙的比喻：錢就像鹽，食物就像生活，沒有鹽（錢），食物（生活）會淡而無味。加一點鹽，食物會瞬間提升風味（就像貧窮到小康，就快樂無比）。如果只有鹽，沒搭食物（生活）根本吃不下去！

【攀登財富階梯，是為了更大的自由和更好的風景】
作者結合了資料科學家的專業，和他從勞工階級到華爾街高管的個人奮鬥史，告訴我們：不要在第1階時模仿第3階去投資、也不要在第6階時還像第1階的人一樣為了幾塊錢斤斤計較。
現在的你是哪一階？無論在哪一階，都請你記住：攀登階梯是為了看更好的人生風景，別忘了，如果你在爬的過程中失去了健康和親友，那麼，山頂的風景將毫無意義。
根據自己所處的階層，採行正確的邏輯與操作，判斷何時該適度消費，以及如何有效地突破到下一階――讓我們開始這場攀登之旅，累積更大的自由，看到更美的人生風景吧！

◎本書特色
1.《持續買進》資料科學家／投資專家二刀流尼克回歸！用數據打造財富進階的科學方法
全球暢銷書《持續買進》的尼克又來了！這次他用紮實的調查數據為讀者繪製出一道「財富階梯」，告訴讀者：致富沒有一體適用的公式，只有看懂自己身處哪一階，才能對症下藥、累積財富，找到攀向下一階的最佳捷徑。

2.財富階梯有六層，你在哪一階？怎麼消費、賺錢、投資最適合你？
這套經科學驗證、源自龐大資料庫的六層「財富階梯」全新框架，從淨資產不到一萬美元的「月光族」，到超過一億美元的「超級富豪」，隨著個人在階梯上攀升，消費、賺錢與投資策略都必須隨之調整，例如，第1、2階應專注於提升技能與儲蓄，第3階採行持續買進，而第4階以上段則需運用勞動力、資本或代碼等槓桿來創造財富。

3.最會講故事的資料科學家，吐露自己從第1階往上爬的翻身故事
尼克並非出身優渥，而是來自父母破產離婚、靠撿鋁罐換零用錢、領助學金完成大學學業（家族頭一位大學生）的中下階級，且從未學過理財。他透過「瘋狂工作模式」提升收入並持續投資，成功晉升至第3階；結合高薪正職與部落格帶來的廣告收入，在34歲邁入第4階。尼克的人生是階級翻身的歷程，也證明對普通人來說，努力工作、精進技能並善用投資，邁向更高財富階層、獲取更大的人生自由，是完全可以實現的。

◎專業推薦
綠角，綠角財經筆記部落格主／財經作家）
威廉．伯恩斯坦（William Bernstein），《投資金律》（The Four Pillars of Investing）作者
史考特．蓋洛威（Scott Galloway），《蓋洛威教授的人生財富課》（The Algebra of Wealth）作者
史考特．納遜斯（Scott Nations），納遜斯指數董事長
安妮．杜克（Annie Duke），《高勝算決策》（Thinking in Bets）作者
賽斯．史蒂芬斯-大衛德維茲（Seth Stephens-Davidowitz），《數據、謊言與真相》（Everybody Lies）作者
克莉絲汀．朋馳（Christine Benz），《如何退休》（How to Retire）作者
蒂芙妮．阿里奇（Tiffany Aliche），《懂錢滾錢》（Get Good with Money）作者

「能將理財寫得如此引人入勝的作家並不多，馬朱利正是其一。在本書中，他的生花妙筆不僅描繪出在財富階梯穩步向上的路徑，也道出其中可能令人卻步的成本。我高度推薦這本佳作。」――威廉．伯恩斯坦（William Bernstein），《投資金律》（The Four Pillars of Investing）作者

「對金錢的看法，會隨人生階段而改變。我是在反覆試錯中才學會這件事，而你，只需要讀這本精彩的書就夠了。」――史考特．蓋洛威（Scott Galloway），《蓋洛威教授的人生財富課》（The Algebra of Wealth）作者

「所有年齡層的投資人都能閱讀馬朱利的著作而獲益，對年輕人尤其有啟發。」――史考特．納遜斯（Scott Nations），納遜斯指數董事長

「本書一針見血地闡釋，財富的累積並非來自單一完美選擇，而是長期一連串精準決策的結果。作者馬朱利建構出一套獨特架構，協助讀者評估各種選擇，並正視其中往往被忽略的成本。這是一本令人耳目一新的誠實之作，不僅有助於優化理財決策，也引導讀者重新思考何謂真正重要的選擇。」――安妮．杜克（Annie Duke），《高勝算決策》（Thinking in Bets）作者

「馬朱利再度推出力作。本書結合扎實的數據分析與清晰可行的洞見，不僅協助你累積財富，也引導你理解哪一種財富狀態最可能帶來真正的快樂與幸福。」――賽斯．史蒂芬斯-大衛德維茲（Seth Stephens-Davidowitz），《數據、謊言與真相》（Everybody Lies）作者

「別再尋找一體適用的理財指南了。本書提供一套清晰且實用的架構，協助你釐清財務優先順序、規劃行動路徑，並能因應不同階段，貼近每位讀者的實際需求。」――克莉絲汀．朋馳（Christine Benz），《如何退休》（How to Retire）作者

「本書重新定義我們看待金錢的方式。無論你正為生活努力，或已累積可觀資產，馬朱利都提供了一套可長期依循的行動架構。更難得的是，書中同時正視財富帶來的機會與限制。若你想在實現財務目標的同時，也建立與金錢的健康關係，這本書值得一讀。」――蒂芙妮．阿里奇（Tiffany Aliche），《懂錢滾錢》（Get Good with Money）作者

作者

尼克．馬朱利 Nick Maggiulli

黎索茲財富管理公司（Ritholtz Wealth Management）營運長暨資料科學家，負責統籌公司整體營運，並提供資料分析與經營決策洞察。他也是暢銷書《持續買進》的作者，「金錢與數據」（Of Dollars And Data）部落格創辦人，文章刊登於在《華爾街日報》、CNBC、《洛杉磯時報》，畢業於史丹佛大學經濟系，目前居住在紐約市大都會區。

相關著作：《持續買進：資料科學家的投資終極解答，存錢及致富的實證方法》

譯者

李芳齡

譯作近兩百本，包括近期出版的《奧特曼與OpenAI的誕生》、《數位競爭策略》、《麥肯錫教企業這樣用AI數位轉型》、《矽谷最夯．產品營運模式轉型全書》、《萬物藍圖》、《持續買進》、《練好邏輯的第一堂課》、《麥肯錫最強問題解決法》、《哈佛最熱門的價值策略課》。

目錄

各界推薦
推薦序

前言
財富的六層階梯
我的故事

第1部∣ 了解財富階梯

第1章∣順著財富階梯向上而增加消費
靈活運用財富階梯
第1章摘要

第2章 ∣順著財富階梯向上而增加收入
勞動力槓桿
資本槓桿
內容槓桿
程式碼槓桿
第2章摘要

第3章∣順著財富階梯向上而增加投資
六個財富階層的各種資產占比不同
第3章摘要

第2部∣攀爬財富階梯

第4章∣第1階（1萬美元）
第1階的現實
第1階摘要

第5章∣第2階（1萬～10萬美元）
選擇你的職業
你擅長的事＋你感興趣的事
你擅長的事＋人們願意付錢讓你做的事
你感興趣的事＋人們願意花錢讓你做的事
第2階摘要

第6章∣第3階（10萬～100萬美元）
複利效應的例子
投資生財資產
第3階摘要

第7章∣第4階（100萬～1,000萬美元）
投資的威力大於工作
考慮創業
第4階摘要

第8章∣第5階（1,000萬～1億美元）
財富的負面影響
失去信任
壓力增加
家庭關係的改變
第5階摘要

第9章∣第6階（1億美元以上）
離婚
官司
動機與觀念的改變
金錢能放大影響力
第6階摘要

第10章∣攀爬財富階梯得花多久時間？
有多少人年輕致富？
十年間有多少人進階？
二十年間有多少人進階？
第10章摘要

第3部∣找到你的顛峰

第11章∣ 金錢能買到幸福嗎？
我認識的最快樂的人

第12章∣人生強化器
社會財富
心理財富
身體財富
時間財富
在各種財富中取得平衡

第13章 ∣我在財富階梯往上爬的旅程
普通人也做得到

結語∣在複雜中尋求簡單
用簡單的方法做難的事

致謝
註釋

序／導讀

推薦序：了解財富階梯，做出明智的財務決定
（綠角，綠角財經筆記部落格格主／財經作家）

《財富階梯》一書根據個人淨資產總值，劃分出六階層的財富階梯。分別是：

第1 階：不到1 萬美金
第2 階：1 萬到10 萬美金
第3 階：10 萬到100 萬美金
第4 階：100 萬到1,000 萬 美金
第5 階：1,000 萬到1 億美金
第6 階：超過1 億美金

位在哪一個財富階層，會對一個人幾乎所有的財務面向都有重大影響。
首先是花費。作者提出萬分之一法則。也就是說，假如一筆花費是你個人淨資產的0.01% 以下，就不需要太在意。所以對於一個處在第1 階的人，幾十塊美金的消費都要注意。但對於已經擁有1,000 萬美金的人，1,000 美金的消費對他來說仍是小錢。
這是根據資產總值衡量花費。但有沒有收入，對於怎樣花錢仍有很大的影響。一個有工作收入、持有100 萬美金資產的人，跟已退休、沒有收入、持有100 萬美金資產的人，後者的花費會比較保守。
因此，作者提出實用法則，在工作階段，用收入處理必要開銷，用資產處理升級享受。
財富階梯也會決定一個人該如何考慮工作機會。這裡作者提出百分之一法則。一個工作機會假如能帶來淨資產1% 的收入，就可以考慮。所以對於已經有1,000 萬美金的人，時薪台幣200 元的工作恐怕就不在他的考慮範圍內。
財富階梯也會決定一個人向上攀爬的方式。
第1 到第4 階，在工作職涯上力求表現，搭配合理的投資成果，是可以達成的。但要達到第5 階以上，也就是要累積1,000 萬美金以上的淨資產價值，需要完全不同的策略，那就是要開創一個成功的事業。然而，創業需要的技能跟領薪水的工作差異很大，而且未必會成功。
假如把這六個階層的財富比擬成爬山。第1 到第4 階，像普通山徑。你有腳力、有耐心，慢慢走，避免途中的陷阱，很有機會看到自己的位階逐漸升高。
但到第4 階的高度，再往上看，你會發現再往上的山路完全不同。有厚雪、垂直冰坡、碎石壁面，你需要完全不同的技巧與裝備，才能再往上。
對每一個不同財富層級的人，在工作與財務上該注重哪些面向，促成向上爬升，避免往下滑落，書中皆有完整討論，提供詳細的財富階梯策略地圖。
在討論攀爬財富階梯的方法後，作者回到最根本的問題。追求金錢的目的是什麼？
更美好、快樂的人生。
但問題是，有錢就會快樂嗎？
書中有個絕佳比喻。錢就像鹽。鹽不能單獨拿來吃，它是用來增加菜的風味，讓味道變的更鮮甜。錢也一樣。錢可用來「促進」各種活動。
譬如你喜歡聽音樂，假如有錢，可以跟親友一起去聽自己喜歡的歌手或樂團的現場演奏，那不是更棒嗎？
重點是，你要有本來就喜歡的事情，然後用錢來增進它，讓經驗更美好。
許多人犯下的錯誤，就是直接把錢當做目標。以為錢愈多，人生就愈好。這就像家中廚房堆滿了鹽，但卻沒有任何食物需要烹煮一樣，只是無意義的累積。
《財富階梯》讓你懂得用有效的方法追求金錢，也讓你不致迷失在金錢之中，仍能看清人生的真正目標

試閱

【摘錄1】第2章∣收入順著財富階梯向上而增加

你可能沒聽過松下幸之助這個人，但他堪稱史上最傑出的企業家之一。松下幸之助出生於1894 年，在家中的八個孩子中排行老么，在日本大阪南部和歌山縣的一個農村長大。他15 歲那年在電器業找到他的第一份工作，並在幾年間多次晉陞，到了22 歲那年，他成為督導，這已經是他能得到的最高薪職位了。
雖在公司達到了高階職位，他仍然想在電器技術有所精進。他設計了一種改良的插座，提報給他的主管們，可惜，他們並不看好這項產品的潛力。看不到待在公司的前景之下，松下幸之助毅然
離職，創立自己的公司，取名為松下電氣器具製作所（Matsushita Electric Housewares Manufacturing Works）， 後來發展成松下電器（Panasonic）。
創業頭幾年，松下幸之助親力親為包辦公司所有事務，包括設計產品和大部分銷售業務。但是，伴隨事業起飛，他無法再獨力經營，便僱用員工，減少投入於日常營運事務，這讓他有更多時間思考擴展公司的整體策略。
他的首要洞察之一是在松下公司內建立自主事業部門，這些部門給予員工和經理人對其事業線更大自主權，這麼一來，他便消除了在他職涯早年阻礙他的公司科層制度。許多日本的公司聽聞松下的成功，也仿效該公司的組織架構，這為松下幸之助贏得了「經營之神」的稱號。1989 年松下幸之助去世時，松下電器公司是全球最大的消費性電子產品公司。
松下幸之助的故事完美地詮釋了我們必須改變策略，才能在職涯中繼續進步。換言之，我們在人生的某個階段的賺錢方法，未必適用另一個階段。舉例而言，我高中時幫我的父親撿空罐頭，拿去資源回收站換錢。當時，在加州，每個罐頭能換5 美分，收集幾袋便能輕易換得四五十美元。但自那以後，我的技能與賺錢潛力已經顯著提升，現在，撿空罐頭去賺錢，已不值得我的時間與心力了。
松下幸之助在他的職涯的各個轉變階段，也有類似體悟，從受僱員工到創立自己的公司，再到擴展公司，他必須一再調整他的策略，才能繼續前進。若他繼續在那家公司當督導，發展空間必然有限。若他沒有在公司內部開始授權與委任，企業也無法擴張。在他的整個職涯，松下幸之助必須轉換他的重心，才能繼續前進，賺更多錢。
這思維也適用於我們在攀爬財富階梯時的職涯決策。當你還處於財富階梯的較低階時，兼差或多加班或許是有道理的，但晉升更較高階時，策略將有所改變。經濟學稱此為「機會成本」（opportunity cost），就是你決定做某件事時，你放棄的其他可能選項。舉例而言，撰寫一篇部落格文章得花我5 小時，我的機會成本就是我能用這5 小時去做的任何其他事情。或者，反過來說，若做一堆家務得花我5 小時，那些家務的機會成本就是撰寫一篇部落格文章。
一旦你開始用職涯決策的機會成本（亦即你必須放棄的東西）來思考，就能研判一個特定選擇是否有道理。你該接受新工作，還是留在現職呢？那個新投資值得你花時間嗎？那個你聽說的副業機會呢？一旦你知道你接受一個新工作或副業，你必須放棄什麼（亦即你的機會成本），就能決定它是否值得了。遺憾的是，這過程比想像中更為困難，誠如作家暨Scribe Media 執行長艾瑞克．喬根森（Eric Jorgenson）在一篇部落格文章中所言：

回顧過去一年，我看出我的最大錯誤是沒有調整決策模式來適應新環境。我養成了在特定環境中追求特定目標的習慣，等到目標達成，環境已經改變，但習慣依舊。

喬根森知道他已經在他的職涯攀上新高，卻沒有重新評估自己的機會成本，他仍然依循舊法則，沒有改採新法則。這就好比我還在花時間撿空罐頭，明明拿那些時間和心力來撰寫部落格文章，能賺到更多錢。
所幸，這個問題有解決之法，就是經常重新評估你的機會成本。換言之，謹記饒舌歌手肥仔喬（Fat Joe）說的那句：「今日的價格不再是昨日的價格」（Yesterday’s price is not today’s price）。你以前的賺錢之道，未必適用於當下。可是，我們如何知道自己的機會成本已經改變了呢？這跟財富階梯有何關係？
上一章，我們討論支出與財富階梯的交集時，使用了「0.01% 法則」，這法則可以指引我們如何沿著財富階梯向上而增加支出。但說到賺錢，標準就必須更嚴格。在第1 階（
若一個特定的收入機會能使你的淨資產至少提高1%，那就值得去做，否則，就果斷放棄，我們把這稱為「1% 法則」（1% Rule）。1%法則的概念來自前面提到的那篇艾瑞克．喬根森撰寫的部落格文章，喬根森在那篇文章中也討論到我的財富階梯架構，以及應用於你的職涯的方法。使用1% 法則，以下是你沿著財富階梯攀升時應該考慮的幾種可能職涯選擇：

● 第1 階：＜ 1 萬美元（約台幣30 萬元）：時薪工作：10 ∼ 100美元（依據台灣最低薪資，時薪約台幣200 ∼ 3,000 元）
● 第2 階：1 萬∼ 10 萬美元（約台幣30 萬∼ 300 萬元）：高技能工作：100 ∼ 1,000 美元（約台幣3,000 ∼ 3 萬元）
● 第3 階：10 萬∼ 100 萬美元（約台幣300 萬∼ 3,000 萬元）：職業上的晉陞；副業；小額投資：1,000 ∼ 1 萬美元（約台幣3萬∼ 30 萬元）
● 第4 階：100 萬∼ 1,000 萬美元（約台幣3,000 萬∼ 3 億元）：職業轉型；創業；中型投資：1 萬∼ 10 萬美元（約台幣3 萬∼300 萬元）
● 第5 階：1,000 萬∼ 1 億美元（約台幣3 億∼ 30 億元）：拓展事業；大型投資：10 萬∼ 100 萬美元（約台幣300 萬∼ 3,000萬元）
● 第6 階：1 億美元以上（約台幣30 億元以上）：創建一個企業；重大投資：100 萬美元以上（約台幣3,000 萬元以上）

你可以看到，隨著你在財富階梯上向上攀升，你拒絕的收入機會類型會逐漸增加。若你處於第1 階，你可能會為了50 或100 美元而考慮去接個臨時工，但等你攀升至第2 階（以及更高階）後，就應該把重心放在更有價值的賺錢機會。
當你沿著財富階梯向上走，還會注意到的第二個變化是，你花較少的時間在為賺錢而工作，花更多時間在讓錢為你工作。這包括創業，就是僱用人協助累積財富；還有投資，就是用錢去賺錢。讓我們簡要敘述在財富階梯的各階層的賺錢決策變化狀況。
在第1 階（
從第1 階攀升至第2 階（1 萬∼ 10 萬美元）後，你的重心應該從更努力工作轉為更聰明工作。雖然打零工和第二份工作能幫助你脫離第1 階，卻無法幫助你突破第2 階，因此，在第2 階時，應該著重於提升你的技能，使你未來能得到更高時薪。根據你的工作性質不同，有各種方法能提升你的技能。你可以透過在工作中學習、付費教育課程或自主進修來提升技能。一旦你具備了這些技能，就能找到更高薪的工作，或是在做自由接案工作時提高收費標準。這不是脫離第2 階的唯一途徑，但應該是對多數人可行的方法。
在第3 階（10 萬∼ 100 萬美元）的收入成長，更取決於職業上的晉陞、經營副業，以及你的個人投資。在這階段，你的每個決策最終應該為你的財富增加1,000 ∼ 1 萬美元，若你在工作上獲得晉陞，或是認真經營副業，你應該有大約這個級距的薪資增幅，這能讓你存更多錢。舉例而言，從第1 階攀升至第2 階的一個好策略是當家教賺額外收入，但若要把這策略用於第3 階，得把它擴展成完整的副業，例如透過廣告宣傳你的服務，或是僱用更多家教老師來你的旗下工作，這些做法有可能使這個副業收入更豐厚。
到達第4 階（100 萬∼ 1,000 萬美元）後，提高收入的最佳途徑是透過職業轉型、創業，以及增加投資。若你能從一家公司轉至另一家薪資大幅提升的公司，年收入增加超過1 萬美元就不是難事，更重要的是，你不需要等站上第4 階，才去追求這1 萬美元（或更高）的年收入提升。這策略的唯一問題是，無法無限次重複執行，畢竟，在一個組織內，你能獲得的晉陞和你能作出的職業轉型的機會終究有限，最終，你的薪酬會到達組織的最高點。在許多產業，現金薪酬有天花板。
若你達到天花板，可能會發現自己永遠卡在第4 階。到了此時，不太可能有另一次晉陞加薪或職業轉型能突破財富階層。因此，從第4 階往上爬的最務實途徑便是成為企業主。你必須創立或加入一個事業，為你賺很多錢，或是將來高價出售這事業換大錢。縱使你的薪酬很高（例如年薪50 萬美元），單靠工作收入也不足以使你突破第4階，自己計算一下，就能明白箇中道理。
舉例而言，想像你一年的收入達50 萬美元，在扣除稅和生活成本後，能存20 萬美元。在此情境下，設若你剛進入第4 階（100 萬∼1,000 萬美元），試問，要多久後，你才能進入第5 階（1,000 萬∼ 1億美元）？若你的年化投資報酬率50％，答案是得21 年後。是的，在你剛成為百萬富翁，並且開始每年存20 萬美元、且年化投資報酬率5%，仍得經過21 年，你才能晉升財富階梯的第5 階。就算你年化投資報酬10%，你仍然得經過近15 年，才能邁入第5 階。
因此，若你希望有機會脫離第4 階，就必須創立或加入一個前景遠超於現職的事業。雖然，這法則有例外──例如明星級運動員或藝人，但他們是極罕見的例外。多數落在財富階梯第5 階的人，其財富有相當大部分來自企業投資，或是過去曾經如此操作，我們將在後續章節進一步討論。
一旦你進入第5 階（1,000 萬∼ 1 億美元）後，適用第4 階的道理更為明顯。當你擁有1,000 萬美元以上的財富時，唯有創立或擴展一個事業能創造更多財富。這解釋了為何蕾哈娜（Rihanna）創立芬蒂美妝（Fenty Beauty），喬治．克魯尼（George Clooney）創立、後來賣掉龍舌蘭酒公司卡薩明戈（Casamigos），他們知道比起再創作一首歌曲或再拍一部電影，經營企業能賺更多錢。此後眾多名人紛紛效法此舉。
不過，你未必需要自創一個事業來賺錢，你也可以加入一個事業，並且推動其壯大。梅格．惠特曼（Meg Whitman）進入eBay 而致富，霍華．舒茲（Howard Schultz）加入星巴克（Starbucks）而成為富豪，這些事業都不是他們創建的，但他們推動這些公司的壯大。當然，經營並壯大一個事業比表面上看起來要難得多，需要投入很多心力，還需要一定程度的幸運，才能成功。
不論你選擇使用哪種賺錢策略來攀爬財富階梯，資料顯示，收入始終是你的首要工具。檢視每一個財富階層的美國家庭收入中位數，財富階梯上較高階者的收入確實比低階者多。在此註明，中位數是一組數字裡位居最中間的那個數值，在此例中，家庭收入中位數代表一個財富階層的家庭的典型收入水準。＜圖表2-1 ＞顯示2022 年每一個財富階層的美國家庭收入中位數，這些數值來自2022 年的消費者財務狀況調查，這是目前可得的最新收入與財富數據。

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  • 紙本平裝
• • ISBN
  • 9786267862308
  • 分級
  • 普通級
• • 頁數
  • 256
  • 商品規格
  • 17*22*0.00
• • 出版地
  • 台灣
  • 適讀年齡
  • 全齡適讀
• • 注音
  • 級別

中文書＞財經企管＞投資理財＞投資學

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