出版故事 ／書的故事
2026.05.13
理財方法是否適合你，關鍵在你處於財富階梯的哪一階
文／商業周刊出版處
市面上的理財書中，專家的建議經常彼此矛盾：有人強調節流，有人主張開源；有人宣揚被動投資，有人鼓勵創業致富。這些觀點看似衝突，又都言之成理，讓讀者越看越困惑。
《持續買進》作者、資料科學家／投資專家二刀流尼克．馬朱利在新作《財富階梯》中提出一個清晰且殘酷的答案：沒有一體適用的致富策略，只有對應你所處財富階層的方法。問題不在理財建議有錯，而是使用的時機不對。
《財富階梯》以數萬家庭、橫跨五十年的數據為基礎，將財富依淨資產從0到1億美元（約新台幣0至30億元，台灣讀者可自行對應換算）劃分為六大階層，每一層以10倍為界，形成一條清晰的上升階梯，並為每一階段提供專屬的賺錢、存錢、花錢、投資策略：
第1階是勉強糊口的「月光族」，此時最重要的不是省錢，而是想盡辦法提高收入、建立安全緩衝；第2階進入「雜貨自由」，開始有餘裕投資自己，重點在於職涯發展與培養可變現的技能；第3階達到「餐廳自由」，資產開始累積，核心策略是持續買進，讓錢開始為你工作；第4階是「旅遊自由」，進入富人門檻，卻也是最難突破的一層——高薪與儲蓄已觸及天花板，必須透過股權與槓桿實現躍升；第5階達到「買房自由」，重點從成長轉為保全，需分散風險並建立專業團隊；第6階則是「影響力自由」，財富不再只是消費工具，而是改變世界的手段，你需要開始思考自己要留下什麼。
多數人之所以無法進階，甚至從階梯滑落，不是因為不努力，而是因為用錯策略：該拚收入時選擇省錢，該投資時猶豫不決，該分散風險時卻過度集中。《財富階梯》的價值，在於幫助你看清自己的位置，讓每一個決策都有清楚依據。
無論你是為生活精打細算的社會新鮮人、已達「餐廳自由」的中產階級，或是思考如何守住資產的高資產族群，本書都提供對應階段的數據與策略，正如《高勝算決策》作者安妮．杜克的推薦：「作者馬朱利建構出一套獨特架構，協助讀者評估各種選擇，並正視其中往往被忽略的成本。這是一本令人耳目一新的誠實之作，不僅有助於優化理財決策，也引導讀者重新思考何謂真正重要的選擇。」誠摯推薦這本書給每一位渴望在財務與人生中持續進階的讀者。
