【電子書】財務自由實踐版

【推薦序】

在工作與財務，找回人生主導權

財經作家／綠角

《財務自由實踐版》的作者是羅傑．馬，前投資銀行員工，現為財務顧問。

本書特別之處，在於它將工作與財務這兩個主題，進行統整的討論與處理。

投資相關書目很少討論工作這個面向，甚至把工作直接當成一個必須擺脫的問題。許多倡議透過投資達成財富自由的書，正是以「不再需要工作」為號召。

大多人認為每天上班工作是一種負擔，是為了養家餬口不得不做的事。這樣的討論方向，也符合大多人的想法。

但他們不願正視的事實是，工作很重要。

不僅一生中可觀的時間會在工作中度過，一生中大部分的財富也來自工作。你的工作是否讓你得到成就感、覺得有意義、是否帶來足夠的收入，至關重要。

許多人選擇逃避這個問題，認為工作不快樂、收入不多，就忍吧。只要投資獲利夠高，就可以很快擺脫工作，也可以累積足夠的財富。

這是捨本逐末。投資不是不良職業生涯的解決方案。投資其實不容易賺錢的事實，往往讓人最後才發現，以為投資可以解決所有工作相關問題，其實只是讓自己繼續留在這個讓人不滿的工作崗位的迷藥。

你以為的解答，其實正是造成你職業生涯停滯不前的重大阻礙。

工作會決定你的成就感、你的生活型態、你的財富等級。找到合適的工作，值得投入心力。

作者正面迎擊這個問題，如何從自己的過往經歷、閒暇時的活動偏好、其他人對你的看法，找到自己有興趣也擅長的地方。

同時考慮自己想要的生活型態、居住地點等面向，一步步有系統的推導出理想的工作選擇。

這才是正確的處理方法。不喜歡自己目前的工作、每天行屍走肉的上班，就應該處理這個問題，而不是說：「工作不好沒關係，我把投資做好就可以了。」

作者是美國人。印象中，美國個人主義盛行，學校時代就鼓勵學生追求個人興趣。但作者的親身經歷可以讓我們看到，他也是自認為大學念甚麼科系，畢業後就應從事這個科系最好（收入最高）的工作。他沒想過自己要的是什麼，就選擇「大家都說好」的工作。

每天，包括每個周末，作者都在投資銀行忙到沒日沒夜，覺得人生似乎不太對。但是，自己住曼哈頓、做的是人人稱羨的高收入工作，不是應該要滿足了嗎?

典型的讓社會與他人期待，決定自己要做什麼的例子。

讓別人為你決定，那很簡單。你不用想、甚至不必負責。工作不滿意，就可以說，「啊，這是我父母希望我做的工作。」

事實是，別人無法為你的人生負責，人生不快樂的後果也只有你自己在承擔。努力想一下，自己要的到底是甚麼，你可以將自己的人生導向真正讓你感到滿足與快樂的道路。

而像作者，他是做了一份不喜歡的工作後，才轉換到自己喜愛的職業。這個轉換與找尋的過程，需要財務方面的支援。

我們常把累積資產視為一個需要長時間之後才能享用成果的歷程。但作者提到，你其實可以從現在就享有資產累積的成果。

譬如你已經存了足夠一年的生活費，其實你有些資本，可以讓你脫離現在的工作一年，有時間去嘗試或找尋更適合自己的工作。

一個健康的財務狀況，讓你在工作上有所選擇。而一個更好的工作選項，讓你的人生更快樂，財務更富足。

處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。

這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。

【推薦序】

所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式

國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者  Sandy Su 蘇盈如

在這個充滿變數的社會中，競爭愈來愈激烈，人人面臨隨時都會被大環境淘汰的危機。在資訊豐富的世界裡，你可以看到許多人為了擺脫低薪瞎忙的生活，四處請益並設法讓自己更快達到財富自由的境界。但有些人為了生活選擇不愉快的工作，又或者有些人擁有愉快的工作卻只有少少的收入，反而陷入經濟困境。不知道各位是否發現，近幾年的熱門書籍幾乎都以身心靈或理財為主，因為愈來愈多人在工作上不如意，導致身心受到影響。

這次受邀為這本《財務自由實踐版》寫序，作者從銀行家轉變為Google財務規劃師，用專業的經驗帶領讀者，如何用分析的步驟、工具更認識自己的工作，透過財務的動力駕馭更有意義的生活。此書教導讀者如何更深層地探索自己，找出理想與工作之間的差距，也提到職場上最重要的人脈網資源，如何善用這些資源來加速財富最佳化。

我認為所有工作者，不管是否有投資計畫或意願，都應該啟動自己的投資思維模式。這邊分享我所遇到的故事。我在十六歲剛搬去英國住宿家庭的那一年，獨居的房東太太便提醒我：如果妳的未來十年會在英國度過，那麼妳應該要物色屬於自己的不動產，將房租省下來拿去繳房屋貸款，可以考慮畢業後再結算房貸的投資，累積屬於自己的財富。

後來，我面試第一份工作的時候，就拿著這個財務目標來說故事，展現自己的野心，最後因為「狼性」特質而被錄取。我一直以為這只是巧合與幸運。但我踏入獵頭、人資的世界後，在面試人選的過程中，陸續聽到來自世界各地的應徵者的故事，像是來自歐洲的求職者便很直白地表達，要這份工作的原因是需要金錢來完成他的財務計畫。令我印象深刻的是，其中一位應徵者很有條理地敘述自己的財務目標是購入三棟不動產，透過固定的被動收入來轉型投資副業，進而改善她家人的生活。接著，她敘述如何（how）在工作上耕耘，達到業績要求來得到公司的獎金，進而協助她達到財務目標。

我在自己的工作領域發現，歐洲人因為教育環境與文化，對錢的看法相當直接與明白，而且能夠具體敘述自己的計畫和步驟。我甚至遇過主管指定找有財務目標的工作者來加入團隊，因為這樣的人才在工作表現上特別專注與付出。除此之外，我也觀察到當求職者有明確的細節目標時，表達內容和方式會充滿動力，與他人做出差異。因此我常常鼓勵臺灣人準備面試時，最好置入財務規畫的思考邏輯，來詮釋自己的上進心。

閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。這不一定是要激勵你開始投資，而是讓你更清楚知道工作的意義。如果你有徹底執行了有規畫性的投資,那麼你的生活將過得更充實，因為你可以感受到你是為了生活品質而工作。

尤其對工作倦怠的朋友，可以透過這本書的帶領，用財務規劃的角度，重新思考關於成功、財富的議題，或許在冥想過程中能找出新點子，豐富自己的生活。

前言

從外表上來看，我身旁的一切都在軌道上：三十歲不到，住在曼哈頓中心，為一家頂級投資銀行工作，事業蒸蒸日上，常吃米其林星級餐廳，而且經常到世界各地著名景點旅行。這就是我在高中和大學期間努力讀書的原因―就是為了能夠過著這種「夢想生活」。不過，在我心中，卻總感覺有些不對勁。

工作和金錢是我努力奮鬥的核心，儘管人們都認為我已擁有「好」工作和充足的存款。許多清晨，當我聽到鬧鐘響起，心裡卻開始害怕去辦公室工作；因為我上班時間很長又不固定，常常得忙到深夜，甚至是淩晨時分才回到家，週末也多半要加班。如此緊湊的行程安排，讓我錯過了朋友的生日聚會，不時要取消約會，更沒有什麼時間放鬆或充電。

我實際的工作內容並非表面那樣光鮮亮麗、令人嚮往，更糟的是，這個工作並不是我的興趣所在，我可不想就這麼過一輩子。不過，諷刺的是，就在我試圖想要釐清如何將生活導回正軌，改變處境的同時，卻有別人向我尋求建議，想要知道如何能走上和我一樣的路――這讓我對於該做些什麼（如果有的話）來改善工作而感到困惑。

至於個人理財方面，我的狀況也好不到哪去。身為移民的第二代，我一向很會存錢（有時甚至太過極端），所以當然不是月光族。即使如此，金錢壓力仍然讓我喘不過氣；事實上， 只要我一停下工作，立刻就開始擔心自己的財務狀況。一路走來，我犯遍了教科書上所有與金錢有關的錯誤。

一開始，我很容易陷入混亂。還記得自己第一次看到401（k）退休金計畫裡，有25種不同的投資方案選項時，腦袋裡一片空白，完全不知該如何開始規劃我的投資策略。經過幾個月的痛苦掙扎，我決定投降，草率地將資金平均分配到四個「看起來不錯」的共同基金中。

除此之外，我還向錯誤的對象尋求財務指導。例如當時我會聽電視上的名嘴談話，獲取有關股市方向的線索。更糟的是， 我還笨到聽從那些預測從來沒準過的傢伙口中的建議，來操作手上的資金。簡單的說，我沒有掌握自己的財務，反而讓財務控制了我。

過去十年來，我逐步地做了必要的改變，走出一條適合個人興趣、能力以及目標為優先的道路。今天，我在Google 的事業有成，同時還經營一家理財規劃公司，並且在兩者之間取得平衡，而這家公司能幫助他人解決我曾經面對過的財務問題。現在的我，終於在事業和財務上都感到踏實了。

但是我現在的成就，一路走來的過程並不容易。起初，我害怕採取行動和嘗試；而當我開始行動，卻經常失敗。回首過往，我意識到其中的許多艱難掙扎，都源自於我把專業和財務需求，當成是人生中分別獨立的部分，而非相互融合在一起。藉由理財規劃師的工作，我發現許多客戶都像過去的我一樣，也在努力均衡這兩個問題。既然你正在讀這本書，我猜想，你可能也處於相同的情況。

我希望當我還是二十歲出頭、忙亂摸索改善自身事業和財務卻屢屢失敗的時候，能夠獲得像本書這樣的資源。在寫這本書的過程中，我諮詢了許多工作和財務方面的專家，大家慷慨地分享見解；這些專家包括了職業策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、新聞記者和暢銷書作家。為了尋求共通的連結，我自己也深入研究事業和財務的相關課題。一直以來，我都嘗試將自己以及理財規劃客戶的經驗，與向別人學到的東西連結起來。

事業和財務課題確實具有內在本質上的連結，不過我想，結合這兩個主題的書，鐵定不會是什麼能讓人悠閒地在海灘上閱讀的東西；想要涵蓋這兩個主題，又不會讓讀者們看了會想一頭撞死，我只會提供使你能夠掌握大局，並採取行動所需的訊息，而不是讓你陷入太多細節的泥沼裡。

除了介紹概念外，本書偶爾還會穿插一些我自己或他人經歷過的故事。這些故事全都是真實發生過的，但為了維護個人隱私，避免透露機密訊息，故事裡的一些細節（例如人物、團體和公司名稱）則會稍做更動。

不過，我提醒過，這是一本需要實際操作的書；更明確地說，我會請你回答一些有關個人需求和價值觀的問題，這可能需要你深思熟慮一番。另外，我還會提供一系列針對你的職業和財務狀況的練習，希望你能花一些時間逐一練習，這樣你可以為了實現目標，而建立一個真正適合自己的路線圖。

希望這本書能夠幫助你在個人職業和財務決策兩方面取得平衡點，讓你獲得更穩定、滿足和平靜的人生。儘管前方的道路並不輕鬆，但我可以向你保證，這麼做是值得的，因為你一定能讓個人財富最佳化，不再為生活汲汲營營。

接下來，就讓我告訴你該怎麼做。