【電子書】從負人到富人：最努力工作的人，絕對不是最有錢的人
活動訊息
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內容簡介
為什麼窮人越來越窮，富人越來越富？
──因為窮人只會努力存錢，而富人懂得不斷投資。
∥致富的第一步：培養富有的習慣∥
◤如何改變行為模式？學會獎賞自己
很重要的一點是：任何事後可以使我們感到愉快的行為，往往會促使我們去做，而且更有可能再度去做，即使事後獎賞微不足道，但只要能使你覺得愉快就行了。
◤不要浪費時間在懊悔上
如果一個人過於沉醉於悔恨，情緒就會嚴重萎縮。克服這一問題的辦法，就是將「如果」用「下次」來取代，例如：
‧如果我好好準備→下次我要好好準備
‧如果我說……→下次我要說……
◤學會「目標管理」，抓住關鍵問題
人們陳腐的思維慣性很多，例如：
‧這是遵照公司的政策嗎？
‧這是上面要我們做的嗎？
然而「目標管理」告訴我們，應該要問的是：
‧我們究竟要努力做什麼？
‧我們為什麼做這件事？
‧有沒有更好的途徑？
∥致富的第二步：財務自由，才是真正的自由∥
◤設定適宜的理財目標
設定理財目標時，有幾個原則必須遵循：
【1】明確達成日期
【2】量化目標，用實際數字表示
【3】將目標實體化，假想目標已達成的情景
例如「當我退休時，我要舒舒服服過日子」，就不是較好的目標，較好的目標應該是「我要在二十年內（六十歲）退休，定居○○，每個月有十萬的收入」。
◤計算自己的淨資產
對於淨資產的計算，不少人是除非必要，否則從來不知道自己有多少。其實，計算淨資產有不少用途：
‧能夠繪製自己的「資產負債表」。
‧從資產負債表分析自己的負債情形，控制負債。
‧一般而言，淨資產越多，所需要的壽險、意外險保障就可以再減少。
‧估算相關的財稅情況。
◤你擁有良好的購物習慣嗎？
理財的真理是：與其努力賺更多的金錢，不如減少一點自己的慾望，下次購物之前可以先問自己幾個問題：
‧我需要這樣東西，還是渴望這樣東西？
‧我可以用更便宜的價錢買到它嗎？
‧這個東西值得花這筆錢嗎？
‧有什麼東西是我更想要的？
∥擁有高財商，擁有財務自由，才能擁有真正的自由∥
如果你一直在做跟別人一樣的事，你最終只會擁有跟別人一樣的東西；而對大部分人來說，擁有的往往是高額的稅收，甚至終生的債務。所以我們都要學會富人的思考方式，不管你是誰、在哪裡、過去做了些什麼。
本書大致分為四大部分，第一部分即激發心智的力量；第二部分即謀求財富的自由；第三部分即打開創業的詞典；第四部分即把握投資的理念。各部分保持獨立，同時又是一個由淺入深、前後連貫的循序過程。
──因為窮人只會努力存錢，而富人懂得不斷投資。
∥致富的第一步：培養富有的習慣∥
◤如何改變行為模式？學會獎賞自己
很重要的一點是：任何事後可以使我們感到愉快的行為，往往會促使我們去做，而且更有可能再度去做，即使事後獎賞微不足道，但只要能使你覺得愉快就行了。
◤不要浪費時間在懊悔上
如果一個人過於沉醉於悔恨，情緒就會嚴重萎縮。克服這一問題的辦法，就是將「如果」用「下次」來取代，例如：
‧如果我好好準備→下次我要好好準備
‧如果我說……→下次我要說……
◤學會「目標管理」，抓住關鍵問題
人們陳腐的思維慣性很多，例如：
‧這是遵照公司的政策嗎？
‧這是上面要我們做的嗎？
然而「目標管理」告訴我們，應該要問的是：
‧我們究竟要努力做什麼？
‧我們為什麼做這件事？
‧有沒有更好的途徑？
∥致富的第二步：財務自由，才是真正的自由∥
◤設定適宜的理財目標
設定理財目標時，有幾個原則必須遵循：
【1】明確達成日期
【2】量化目標，用實際數字表示
【3】將目標實體化，假想目標已達成的情景
例如「當我退休時，我要舒舒服服過日子」，就不是較好的目標，較好的目標應該是「我要在二十年內（六十歲）退休，定居○○，每個月有十萬的收入」。
◤計算自己的淨資產
對於淨資產的計算，不少人是除非必要，否則從來不知道自己有多少。其實，計算淨資產有不少用途：
‧能夠繪製自己的「資產負債表」。
‧從資產負債表分析自己的負債情形，控制負債。
‧一般而言，淨資產越多，所需要的壽險、意外險保障就可以再減少。
‧估算相關的財稅情況。
◤你擁有良好的購物習慣嗎？
理財的真理是：與其努力賺更多的金錢，不如減少一點自己的慾望，下次購物之前可以先問自己幾個問題：
‧我需要這樣東西，還是渴望這樣東西？
‧我可以用更便宜的價錢買到它嗎？
‧這個東西值得花這筆錢嗎？
‧有什麼東西是我更想要的？
∥擁有高財商，擁有財務自由，才能擁有真正的自由∥
如果你一直在做跟別人一樣的事，你最終只會擁有跟別人一樣的東西；而對大部分人來說，擁有的往往是高額的稅收，甚至終生的債務。所以我們都要學會富人的思考方式，不管你是誰、在哪裡、過去做了些什麼。
本書大致分為四大部分，第一部分即激發心智的力量；第二部分即謀求財富的自由；第三部分即打開創業的詞典；第四部分即把握投資的理念。各部分保持獨立，同時又是一個由淺入深、前後連貫的循序過程。
目錄
第一部分 激發心智的力量
第一章 你貧窮，但你不能怪上帝
◎志短則必窮
◎奴性心理：假如誰肯給我一點錢的話……
◎排斥工作：只想消費，不想賺錢
◎窮人辯白：「要是我有錢，我也會很開心」
第二章 貧或富源於你的心態
◎為何貧困之人如此之多
◎心態的力量
◎創富需要強大的欲望力量
◎想像力產生意念，意念產生財富
◎擺脫貧窮思維
◎我想贏，結果我贏了
◎把光線放進黑暗
◎想像握有財富的感覺
第三章 窮路富出，消滅貧窮的自我
◎自我意識的重生
◎貧窮是創富的條件
◎財富永遠被冒險的人擁有
◎現在就去做
◎跨出去，別猶豫！
◎設定目標
◎排斥財富的心魔
第四章 培養富有的習慣
◎富有習慣之一──珍視時間的價值
◎富有習慣之二──迅速而有效的作出決定
◎富有習慣之三──行動之初設定最終目標
◎富有習慣之四──盡量減少書面工作
◎富有習慣之五──分清事物的輕重緩急
◎富有習慣之六──杜絕拖延
◎富有習慣之七──做事積極主動
◎富有習慣之八──理解他人並與他人保持合作
◎富有習慣之九──追求雙贏
第五章 閱讀助富
◎讀書與富有
◎窮人與富人的收入差距越來越大
◎不讀書的人只能在流沙中奔跑
◎閱讀能使所有人致富，包括你
◎讀書是最佳的抱負
◎一個真實而神奇的故事
附：經讀書而致富的成功人士
第六章 學習吸引金錢的知識
◎知識本身並不吸引金錢
◎專門知識是通富之橋
◎專門知識的創富機制
◎創富者應終身熱衷於學習
◎訓練自己的職業技能
◎生涯投資將成為明天的紅利
附：成功商數測驗
第二部分 謀求財務的自由
第七章 你是否已失去了自由
◎陷入債務危機
◎持有保守的信念
◎窮人成功陷阱
◎窮人金錢陷阱
◎尋找自由
第八章 為自由而奮鬥
◎是否決定提早退休
◎退休問題全球存在
◎退休帶來的經濟問題
◎制定一個快速計畫
◎調整個人步伐要緊跟時代變化
◎預見未來使你致富
第九章 無薪水的世界，財商最重要
◎祕訣1──設想一個無薪水和工作的世界
◎祕訣2──分析收入範圍
◎祕訣3──說出關於一個未來財務發展的謊言
◎祕訣4──尋找一個同行人
◎祕訣5──確定退休時間
◎祕訣6──制定並修正退休計畫
◎祕訣7──準備早日退休的的晚會
◎祕訣8──每天觀察一場交易
◎祕訣9──學習專業詞彙
◎祕訣10──談論金錢
第十章 開啟財務自由之路
◎第一步 設定適宜的理財目標
◎第二步 計算好你的淨資產
◎第三步 確立正確的理財方式
◎第四步 掌握節稅原則與策略
第十一章 富人理財經典
◎葛林斯潘的家庭理財觀
◎李嘉誠的理財三祕訣
◎比爾·蓋茲的理財之道
◎美國富翁的理財祕訣
附（一）：財富滿意度測驗
附（二）：金錢焦慮程度測驗
第三部分 打開創業的詞典
第十二章 創業改變命運
◎創業者不選擇貧窮
◎平庸是一種恥辱
◎只因你願意
第十三章 熱情與勇氣是創業的前奏曲
◎英雄本色是豪情
◎沒有風險就沒有利潤
◎冒險是一種心態
◎你能承擔多大的風險
◎培養承擔風險的能力
第十四章 資金是個大問題
◎創業資金哪裡來
◎創業者的資金管理
◎五P借錢大法
◎需要深思的風險投資
第十五章 現代商業活動是一個團隊合作活動
◎團隊發展的四個獨立階段
◎團隊合作
◎高效團隊不宜的三種模式
◎良好的團隊氣氛的特點
◎多技能知識團隊不同的應用
◎團隊設計
第十六章 創富者要成為那個產業的領袖
◎培養優秀企業家特質
◎有效影響他人十法
◎注重溝通對象
◎良好溝通的十項建議
◎有效激勵
◎激勵手段
◎激勵祕訣
第十七章 經營是創業之後的最大問題
◎依靠知本致富
◎經營手段要靈活
◎經營策略最關鍵
◎採用系統行銷策略
◎培養發現機會的眼光
◎及時回收帳款，確保資金暢通
◎獨闢蹊徑尋找賺錢的機會
◎為人們服務的越多，你就會越富有
第十八章 新經濟時代的社會交往
◎創業者的主要社會關係
◎贏得政府支持
◎贏得顧客滿意
◎贏得企業間的交往
第十九章 以變應變，才不會被改變
◎如果你不變，就會被改變
◎何謂應變力
◎培養你的應變力
第四部分 把握投資理念
第二十章 投資理念比投資本身更重要
◎投資成功的最重要因素是理性
◎樹立正確的投資理念
◎真正的資產或負債是投資者本身
◎創建公司是最好的一種投資
◎別把負債當資產
◎和銀行建立良好的關係
◎不投資也能賺錢
第二十一章 投資者的七個層次
◎最初級：一無所有的投資者
◎第一級：借錢者
◎第二級：儲蓄者
◎第三級：聰明的投資者
◎第四級：長期投資者
◎第五級：老練的投資者
◎第六級：「資本家」
第二十二章 重要投資工具投資技巧
◎儲蓄投資技巧
◎股票投資技巧
◎債券投資技巧
◎房地產投資方法
◎房地產投資技巧
第二十三章 投資誤解點撥
◎投資技術誤解
◎投資策略誤解
◎投資思維誤解
◎投資方法誤解
第一章 你貧窮，但你不能怪上帝
◎志短則必窮
◎奴性心理：假如誰肯給我一點錢的話……
◎排斥工作：只想消費，不想賺錢
◎窮人辯白：「要是我有錢，我也會很開心」
第二章 貧或富源於你的心態
◎為何貧困之人如此之多
◎心態的力量
◎創富需要強大的欲望力量
◎想像力產生意念，意念產生財富
◎擺脫貧窮思維
◎我想贏，結果我贏了
◎把光線放進黑暗
◎想像握有財富的感覺
第三章 窮路富出，消滅貧窮的自我
◎自我意識的重生
◎貧窮是創富的條件
◎財富永遠被冒險的人擁有
◎現在就去做
◎跨出去，別猶豫！
◎設定目標
◎排斥財富的心魔
第四章 培養富有的習慣
◎富有習慣之一──珍視時間的價值
◎富有習慣之二──迅速而有效的作出決定
◎富有習慣之三──行動之初設定最終目標
◎富有習慣之四──盡量減少書面工作
◎富有習慣之五──分清事物的輕重緩急
◎富有習慣之六──杜絕拖延
◎富有習慣之七──做事積極主動
◎富有習慣之八──理解他人並與他人保持合作
◎富有習慣之九──追求雙贏
第五章 閱讀助富
◎讀書與富有
◎窮人與富人的收入差距越來越大
◎不讀書的人只能在流沙中奔跑
◎閱讀能使所有人致富，包括你
◎讀書是最佳的抱負
◎一個真實而神奇的故事
附：經讀書而致富的成功人士
第六章 學習吸引金錢的知識
◎知識本身並不吸引金錢
◎專門知識是通富之橋
◎專門知識的創富機制
◎創富者應終身熱衷於學習
◎訓練自己的職業技能
◎生涯投資將成為明天的紅利
附：成功商數測驗
第二部分 謀求財務的自由
第七章 你是否已失去了自由
◎陷入債務危機
◎持有保守的信念
◎窮人成功陷阱
◎窮人金錢陷阱
◎尋找自由
第八章 為自由而奮鬥
◎是否決定提早退休
◎退休問題全球存在
◎退休帶來的經濟問題
◎制定一個快速計畫
◎調整個人步伐要緊跟時代變化
◎預見未來使你致富
第九章 無薪水的世界，財商最重要
◎祕訣1──設想一個無薪水和工作的世界
◎祕訣2──分析收入範圍
◎祕訣3──說出關於一個未來財務發展的謊言
◎祕訣4──尋找一個同行人
◎祕訣5──確定退休時間
◎祕訣6──制定並修正退休計畫
◎祕訣7──準備早日退休的的晚會
◎祕訣8──每天觀察一場交易
◎祕訣9──學習專業詞彙
◎祕訣10──談論金錢
第十章 開啟財務自由之路
◎第一步 設定適宜的理財目標
◎第二步 計算好你的淨資產
◎第三步 確立正確的理財方式
◎第四步 掌握節稅原則與策略
第十一章 富人理財經典
◎葛林斯潘的家庭理財觀
◎李嘉誠的理財三祕訣
◎比爾·蓋茲的理財之道
◎美國富翁的理財祕訣
附（一）：財富滿意度測驗
附（二）：金錢焦慮程度測驗
第三部分 打開創業的詞典
第十二章 創業改變命運
◎創業者不選擇貧窮
◎平庸是一種恥辱
◎只因你願意
第十三章 熱情與勇氣是創業的前奏曲
◎英雄本色是豪情
◎沒有風險就沒有利潤
◎冒險是一種心態
◎你能承擔多大的風險
◎培養承擔風險的能力
第十四章 資金是個大問題
◎創業資金哪裡來
◎創業者的資金管理
◎五P借錢大法
◎需要深思的風險投資
第十五章 現代商業活動是一個團隊合作活動
◎團隊發展的四個獨立階段
◎團隊合作
◎高效團隊不宜的三種模式
◎良好的團隊氣氛的特點
◎多技能知識團隊不同的應用
◎團隊設計
第十六章 創富者要成為那個產業的領袖
◎培養優秀企業家特質
◎有效影響他人十法
◎注重溝通對象
◎良好溝通的十項建議
◎有效激勵
◎激勵手段
◎激勵祕訣
第十七章 經營是創業之後的最大問題
◎依靠知本致富
◎經營手段要靈活
◎經營策略最關鍵
◎採用系統行銷策略
◎培養發現機會的眼光
◎及時回收帳款，確保資金暢通
◎獨闢蹊徑尋找賺錢的機會
◎為人們服務的越多，你就會越富有
第十八章 新經濟時代的社會交往
◎創業者的主要社會關係
◎贏得政府支持
◎贏得顧客滿意
◎贏得企業間的交往
第十九章 以變應變，才不會被改變
◎如果你不變，就會被改變
◎何謂應變力
◎培養你的應變力
第四部分 把握投資理念
第二十章 投資理念比投資本身更重要
◎投資成功的最重要因素是理性
◎樹立正確的投資理念
◎真正的資產或負債是投資者本身
◎創建公司是最好的一種投資
◎別把負債當資產
◎和銀行建立良好的關係
◎不投資也能賺錢
第二十一章 投資者的七個層次
◎最初級：一無所有的投資者
◎第一級：借錢者
◎第二級：儲蓄者
◎第三級：聰明的投資者
◎第四級：長期投資者
◎第五級：老練的投資者
◎第六級：「資本家」
第二十二章 重要投資工具投資技巧
◎儲蓄投資技巧
◎股票投資技巧
◎債券投資技巧
◎房地產投資方法
◎房地產投資技巧
第二十三章 投資誤解點撥
◎投資技術誤解
◎投資策略誤解
◎投資思維誤解
◎投資方法誤解
試閱
第十章 開啟財務自由之路
隨著社會的越來越物質化，財富成為人們創造的動力和最好的報償。
有的經濟學家預言，隨著經濟迅猛發展，財富給人們帶來的麻煩可能要遠遠高於快樂，沒有理財本領的人，不管他是富翁還是平民，都無法體會到人生的快樂。
真正邁開財務自由的步伐，你需要按照成功創富人士的思維模式去指導你的行動計畫。
第一步 設定適宜的理財目標
理財要有目標。每個人想追求的生活和自身所處的情況有別，所以不同的人設定的目標就會不同，而且應該有長期、中期、短期的區分。
理財要有目標，這是高財商者一再強調的。從另一個角度來說，理財實際上就是設立、並達成財務目標的過程。
不過，應當記在心裡的是，理財目標並不是一成不變的。所有的目標都是動態的，在你人生當中某一階段合適並值得追求的目標，在另一個階段（可能只是幾個月以後）可能並不合適。因此，在設定目標時，有必要時時問自己：
（1） 在理財大道上，你現在站在哪裡？
（2） 將來你要去哪裡？
（3） 你將怎樣到達那裡？
只有弄清楚這三個問題，才可能定出明確的目標，並設法達成。而在設定目標時，有幾個原則必須遵循：
（1） 要明確，定好達成日期。
（2） 量化你的目標，用實際數位表示。
（3） 將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。
「當我退休時，我要舒舒服服過日子。」就不是較好的目標；較好的目標應該是：「我要在二十年內（六十歲）退休，然後在xx居住，每個月有五萬的收入。」
有一個方法可以幫你做較好的目標設定，那就是明確寫下來。
必須強調的是，由於每個人想追求的生活和自身所處的情況（像年齡、工作、收入及家庭狀況等）都有不同；所以不同的人設定的目標會不同。
即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅遊、購置音響；中期目標通常在三到五年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在五年以後完成，想籌措買商品房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。
個別的目標設定後，最好依各個目標達成的優先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先採取相應的理財措施。
當然，優先順序並非一成不變，最好每隔一段時間（如每年一次）就根據當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，並做相應調整。
設定目標時，有一項因素應加進來考慮，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會使你的錢縮水，降低原有的購買力，所以你在做理財規劃時，不能忽視這方面的影響。在計算各種所需要的金額時，最好能針對這個因素，從寬估計。
只有將個人或家庭的財務按步驟作好規則，才能夠善用錢財，達成各種理財的目標，享受無憂無慮的生活。
理財的目的在於善用錢財，並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態，要達成這樣的目的，就必須有計畫、有步驟，
在美國，為了幫助個人作好理財計畫，有理財規劃師這種專業人士為人們做個別的財務設計、規劃；對我們來說，只要個人願意花些精力，在了解如何設定計畫和步驟後，有恆心地按計畫去執行，不用找規劃師，對自己的財務狀況，還是會有所改善的。
一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
（1）檢查。建立一個財務健康的擋案，匯集並整理出個人財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、所得稅資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計畫及資料、各種保險的保單和其他有關資產的安排的文件，與各個階段的目標、目的和能夠承受的風險限度相對應。個人資料包括自己和家人的所有資料相對應。
（2）診斷。分析已匯集、整理好的資料，確定自己的優勢和劣勢，用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？是否有三至六個月生活的花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性對風險承受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
（3）糾正。根據上個步驟的診斷情形，採取一些必要的措施，將你的財務狀況導向健康。例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛割讓返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前投保的房產保險額已經不夠，就該增加保額。
（4）觀察。定期的檢查你所擬定的理財計畫，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，做出適當的計畫調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，以做必要的調整。
透過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
隨著社會的越來越物質化，財富成為人們創造的動力和最好的報償。
有的經濟學家預言，隨著經濟迅猛發展，財富給人們帶來的麻煩可能要遠遠高於快樂，沒有理財本領的人，不管他是富翁還是平民，都無法體會到人生的快樂。
真正邁開財務自由的步伐，你需要按照成功創富人士的思維模式去指導你的行動計畫。
第一步 設定適宜的理財目標
理財要有目標。每個人想追求的生活和自身所處的情況有別，所以不同的人設定的目標就會不同，而且應該有長期、中期、短期的區分。
理財要有目標，這是高財商者一再強調的。從另一個角度來說，理財實際上就是設立、並達成財務目標的過程。
不過，應當記在心裡的是，理財目標並不是一成不變的。所有的目標都是動態的，在你人生當中某一階段合適並值得追求的目標，在另一個階段（可能只是幾個月以後）可能並不合適。因此，在設定目標時，有必要時時問自己：
（1） 在理財大道上，你現在站在哪裡？
（2） 將來你要去哪裡？
（3） 你將怎樣到達那裡？
只有弄清楚這三個問題，才可能定出明確的目標，並設法達成。而在設定目標時，有幾個原則必須遵循：
（1） 要明確，定好達成日期。
（2） 量化你的目標，用實際數位表示。
（3） 將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。
「當我退休時，我要舒舒服服過日子。」就不是較好的目標；較好的目標應該是：「我要在二十年內（六十歲）退休，然後在xx居住，每個月有五萬的收入。」
有一個方法可以幫你做較好的目標設定，那就是明確寫下來。
必須強調的是，由於每個人想追求的生活和自身所處的情況（像年齡、工作、收入及家庭狀況等）都有不同；所以不同的人設定的目標會不同。
即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅遊、購置音響；中期目標通常在三到五年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在五年以後完成，想籌措買商品房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。
個別的目標設定後，最好依各個目標達成的優先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先採取相應的理財措施。
當然，優先順序並非一成不變，最好每隔一段時間（如每年一次）就根據當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，並做相應調整。
設定目標時，有一項因素應加進來考慮，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會使你的錢縮水，降低原有的購買力，所以你在做理財規劃時，不能忽視這方面的影響。在計算各種所需要的金額時，最好能針對這個因素，從寬估計。
只有將個人或家庭的財務按步驟作好規則，才能夠善用錢財，達成各種理財的目標，享受無憂無慮的生活。
理財的目的在於善用錢財，並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態，要達成這樣的目的，就必須有計畫、有步驟，
在美國，為了幫助個人作好理財計畫，有理財規劃師這種專業人士為人們做個別的財務設計、規劃；對我們來說，只要個人願意花些精力，在了解如何設定計畫和步驟後，有恆心地按計畫去執行，不用找規劃師，對自己的財務狀況，還是會有所改善的。
一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
（1）檢查。建立一個財務健康的擋案，匯集並整理出個人財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、所得稅資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計畫及資料、各種保險的保單和其他有關資產的安排的文件，與各個階段的目標、目的和能夠承受的風險限度相對應。個人資料包括自己和家人的所有資料相對應。
（2）診斷。分析已匯集、整理好的資料，確定自己的優勢和劣勢，用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？是否有三至六個月生活的花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性對風險承受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
（3）糾正。根據上個步驟的診斷情形，採取一些必要的措施，將你的財務狀況導向健康。例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛割讓返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前投保的房產保險額已經不夠，就該增加保額。
（4）觀察。定期的檢查你所擬定的理財計畫，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，做出適當的計畫調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，以做必要的調整。
透過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
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