【摘文1】
關鍵二 嚴格遵守 父母和孩子都不可以「賴皮」
每對父母或多或少都會幫孩子設立規矩，但不管你設立幾十條、幾百條，如果父母自己不能堅持，就會兵敗如山倒，最後全軍覆沒，一條都守不住，孩子就會跟著完全不受管控。
如果對孩子要求的規矩只侷限於「言語」上，那無疑是一種表面工夫。父母必須對孩子嚴格執行規矩的要求，長時間下來，孩子就會將這些規矩記在腦海中，並且不會一直想去跨越或觸犯。
常言道「言教不如身教」，幫孩子執行規矩，其實要從父母本身做起，因為父母本身就應該是個「守規矩的父母」，而不只是個「談規矩的父母」。做一對有原則的父母，別扯自己後腿
有個孩子一生氣，竟把自己心愛的玩具砸壞了，媽媽見著也生氣地說：「你不珍惜玩具，
我以後不會再買給你了！」孩子因為玩具壞了沒得玩，就哭天喊地不斷地說：「我要我的玩具！我要我的玩具！」原本嚷著要孩子自己負責的媽媽，受不了孩子的哭鬧聲，便開車載著孩子去買新的玩具，邊買還邊叨唸著：「如果你再把它摔破，看我以後還會不會再買給你。」孩子出現脫序行為時，父母往往因為心軟或急於解決眼前的困境，不讓孩子承擔自己錯誤行為帶來的後果，這種「說一套、做一套」的錯誤反應，適得其反地鼓勵了孩子的無理取鬧。
有位鄰居因工作長年住在大陸，全家只有過年才會回台，每次過年我都會去他的老家聚會。有一次他老婆帶孩子外出逛街，回來時幫孩子買了一堆玩具，但回大陸時，一樣也沒帶回去。第一次朋友唸了一下孩子：「買的玩具為什麼不帶回去？ 下次不給你買了。」結果每年都上演同樣的戲碼，孩子根本無所謂，因為知道爸爸就是嘴上說說而已，最後還是都會買給他。
像上述這樣的例子，在我生活周遭實在太多了，我也能預見那些孩子絕對不會聽從父母的
話。孩子能否遵守父母設立的規矩，與父母自己能否堅持，有密切的關係。父母若能堅持原則，就可以清楚地讓孩子知道是非。因此，別在管教原則上前後不連貫、不持續，它會使孩子感到疑惑，而對父母失去了尊重及信任。
教導孩子守規矩，是需要有毅力及耐心的，因為孩子會不斷地測試你，只要你對任何自己設立的規矩有所鬆動，孩子就會在夾縫中找到耍賴的空間，所以請務必狠下心堅持到底。在你孩子的眼中，父母是個什麼樣的人？ 請先處裡自己的破口，因為父母可能就是孩子內在問題的延伸與關鍵。
有一次和球友聊到他們的孩子，他說他有兩個孩子，都已經上大學了，但他突然笑笑地告
訴我：「我的孩子好奇怪，居然會罵父母。」我聽到後完全傻眼，這很好笑嗎？ 居然還笑得出來！ 所以很明顯地可以看得出來，這父母本身也有些問題，在管教孩子方面更是問題多多。
黑臉＋白臉—夫妻同心其利斷金
在管教孩子上，夫妻需要有黑臉及白臉之分：黑臉扮演嚴格及執行的角色；白臉則扮演安
撫及寬容的角色。這是有道理的，家裡沒有黑臉，孩子是不會守規矩的；而家裡沒有白臉，孩子會缺乏來自父母的愛與安全感。
大約在十五年前，有位朋友的小孩剛上大學，父母每個月給他七千元作為生活費，但是他
每個月手機通話費就高達五、六千元，帳單都是寄到家裡，一開始是由父母支付，但父親對孩子如此高的電話費非常不滿，就告訴孩子，以後每個月給你一萬元的生活費，但從現在開始，你必須自己支付電話費。
但是，後來發現電話費還是沒有下降，這表示扣除電話費後，兒子每個月就只剩三、四千元可以生活了，媽媽一問之下，才知道兒子經常吃泡麵或是吃很便宜的自助餐，於是媽媽非常心疼，又私底下每個月偷偷塞五千元給兒子。父親知道以後，大發雷霆，夫妻吵得不可開交。
上述例子就是夫妻在教導孩子上發生不一致，這樣就無法導正孩子不當的行為了。所以在
設立規矩時，夫妻必須先有共識並共同遵守，遇到例外情況要處理時，也必須雙方都同意才可以執行。如果家裡的黑臉在前面執行，而白臉卻老是在後面唱反調，試問是要如何教導孩子呢？
在我們家，我是黑臉，老婆是白臉，所以我們家設立的規矩，孩子不太敢來和我討價還價，多半會去和媽媽撒嬌，看能不能有商量的餘地？
有一次全家出國旅遊，兒子把他的蛙鏡遺留在國外的海灘上，結果開學後，上游泳課需要
使用蛙鏡，兒子告訴我他的蛙鏡不見了，我說：「你得自己出錢買，因為是你不小心弄丟的。」他回我：「那我就不上游泳課了。」我說：「不行，游泳課是學校規定要上的。」兒子不想花自己的零用錢，就跑去和媽媽撒嬌，媽媽心軟就答應買給他，但我知道後，堅持兒子一定要自己出錢買，下次他才會保管好自己的東西。最後經過一番討論後，我才同意媽媽和他各出一半，因為這是兒子第一次弄丟東西。
普世上有這樣的觀點，認為孩子在媽媽的肚子多待了十個月，所以多數媽媽通常都比較寵
愛小孩。我老婆很少凶孩子，對孩子比較寬容，也比較有耐心，剛好和我互補，這是管教孩子蠻好的組合。因為我很凶、很嚴格，所以孩子們不敢造次，會謹記我們設立的規矩。但孩子畢竟是孩子，偶爾會因貪玩而犯錯，當我嚴格地執行懲罰時，有時可能沒有顧及孩子的感受，老婆剛好可以在後面補救。
總之，如果夫妻在管教孩子方面總是不一致，或是互相扯後腿，那麼孩子是不可能教好的，後果還是得由夫妻一起承擔，怨不了誰。
還有如果是三代同堂住在一起，祖父母很容易溺愛孫子，導致父母設立的規矩無法徹底執
行，這也會製造孩子在規矩中遊走的空間。所以父母要和祖父母事先溝通好，若真的無法改善，就得把孩子和祖父母隔離，否則是很難教導孩子的。
【摘文2】
必教三 理財教育 應對錢財：讓孩子認識資本主義的現實
兒子在小學四年級的時候，有一天晚上我外出演講，回家時他問我去哪了？ 我說去演講，
他問：「講什麼題目？」我回答：「如何開啟孩子的財經智商」他接著問我：「什麼是QE3（美國財政第三輪量化寬鬆政策）？」我心裡暗笑，真的有教有差喔！
在孩子幼兒園的階段，我就發現他們對於金錢已經有些感覺及疑問，於是開始做實驗，看
看幼童對於理財的理解力到底有多少，後來發現孩子的成熟度比我想像得還高，於是我一逮到機會，就會施行理財教育，幾年下來，發現我的小孩對於金錢及其相關事務，真的比同年紀的小孩熟稔，甚至有時候會反過來質疑父母的花錢行為。
二○一一年Eagles 樂團來台開演唱會，我約了一位大學社團的朋友一起去聽，我先幫他買
票，因為他從高雄上來，聽完那天就在我家住一晚。隔天一早起床時，朋友就還我幫他代墊的演唱會門票四千八百元，兒子也在旁邊，就好奇地問：「為什麼叔叔要給你錢？」我說是買演唱會的票錢，兒子立刻說：「你們花那麼多錢去聽演唱會？」朋友驚訝地說：「他才九歲，怎麼對錢這麼有概念！」接著說他十二歲的兒子，畫畫比賽獲得一千元的獎金，但卻對錢完全沒有感覺。
錢來、錢去，什麼是理財教育？
一聽到「理財教育」，很多父母可能就直接投降，因為連自己都不會，是要怎麼教孩子啊？確實也是，每個人在其一生的學習中，最欠缺的就是理財教育，從幼兒園到大學，甚至讀到碩士或博士，課堂上完全沒有教導如何理財。畢業出社會工作後，理財知識也只能從書籍、媒體或親友那裡得知，所接受的知識都是片斷的，甚至有不少是以訛傳訛的錯誤知識，以至於表面上好像學了不少理財知識，但實際上卻無法改善自己的財務狀況。
這裡所指的「理財教育」，泛指所有和金錢相關的事務，不是單指投資，例如賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢，這些是每個人都會遇上的，通稱為「理財」。「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，但多數人在成年後，都缺乏正確的理財觀念及知識，原因就在於成長過程中缺乏完整的受教機會。
別讓孩子有一天淪為「卡奴」或「負翁」
我曾受邀到新北市的紳士協會演講，演講的題目是「親子理財」，到達現場我有點驚訝，
因為協會成員的年紀有點大，孩子應該都上大學或出社會了，說實在，這年紀再教廣泛理財是有點晚了，頂多是教他們如何投資。
演講時我還是把親子教育的四階段完整說明，會後有位家長來到台前，很感慨地對我說：
「老師，你講的內容我心有戚戚焉，女兒今年高三了，去年曾鬧過自殺，只因為我不讓她買iPhone 手機。當時我非常不能理解，為了這種小事也要自殺？ 從小到大，孩子幾乎是要什麼有什麼，唯有那次我拒絕了，就做出這麼令我傷心的事。
今天我聽了你的演講，才知道原因為何，我沒有訓練孩子『延後滿足』的能力，從小到大，只要孩子開口，我就一定買給她，所以孩子已經習慣要什麼有什麼，當有一天我不願意或無法滿足她時，她就完全無法接受，這真的是父母的錯。」
如果父母自始至終都一直滿足孩子的需求時，最後就會發現「一次」的拒絕，就足以對孩
子造成極大的傷害及挫折感。在民風純樸的年代，父母只要教會孩子懂得儲蓄：「賺一塊錢、要存五毛錢！」以備不時之需；以及不要賭博：「十賭九輸、久賭必輸！」防止家財散盡，謹守上述這些理財家訓，孩子的財務狀況通常就不會太離譜。
但是，現代的商業行為盛行，新式行銷及詐騙手法推陳出新，單純教導孩子儲蓄及不要賭
博，已不足以應付現在多元複雜的金融環境。信用卡「先享受後付費」的特質，以及銀行鼓吹「借錢是高尚的行為」種種觀念，都讓年輕人價值觀混淆，產生不負責任的消費行為，很多人入不敷出，又不懂得珍惜自己的信用，因而「以卡養卡、以債養債」的案例層出不窮。這些「負翁」或「負婆」，往往全身上下穿戴名牌服飾及揹名牌包包，使用最新款科技電子產品，但都是借錢買的。
除了年輕人因不懂理財而成為「卡奴」外，事業有成、稍有積蓄的中老年人，也有人因為
缺乏金融知識，面對五花八門的複雜投資商品不知道如何選擇，更無法判別產品的風險，導致誤買不適合的金融產品而血本無歸。
二○○八年全世界發生金融海嘯時，台灣買到雷曼兄弟發行的連動債，導致血本無歸的個
別投資人高達五萬人，總損失金額高達四百億台幣，其中不乏已經或屆齡退休的人，一生積蓄__付之一炬，有不少人因而輕生，其中也有高知識分子，甚至大學教授及政府官員。根據新聞報導，光是二○二四年，台灣被詐騙的案件超過二十萬件，總金額超過一千三百億元。由此可知，大家真的都太輕忽理財了。
因此，我們還是得回到最基本的根源，那就是警覺自己的理財知識是否充足？ 為什麼有些
人會受害，有些人卻不會呢？ 未來一定還會有其他新的金融產品陸續出現，再加上詐騙手法推陳出新，只要人類貪婪的本性被觸發，缺乏判斷力的人，就會掉入陷阱而導致財務損失。因此，要教導孩子認清這個日益複雜的金融環境，培養自主的判斷能力，理財教育實在應該納入基礎教育。
【摘文3】
請問父母Q.你在孩子心中的信用評分（credit score）是幾分？
移民到加拿大之後，在和金融機構打交道時，學到一個新名詞叫做「信用評分」，它代表
一個人整體的信用程度，分數越高越好，它會影響一個人在申請各項貸款的額度，也會影響申請工作、租車、租房等等，所以非常重要。台灣也有類似的制度，但沒有對個人做評分，只是當你在進行和信用相關的申請時，金融機構或應聘公司，會主動去「財團法人金融聯合徵信中心」查詢你的信用狀況，以決定是否要借錢給你，或是評估借多少錢給你。
此外，當你在職場找工作時，比較具規模、嚴謹的公司，也會要求申請者提供這類信用報
告。過去我曾到數家公司求職，只有「瑞士銀行」的人事單位，曾經要求繳交信用報告。其實這還蠻重要的，有些企業就是忽略了這個環節，錄取的員工本來就有信用問題，進了公司果然惹出一些麻煩。
為什麼要提及信用評分呢？ 這和教育孩子有何關聯？ 原因在於我想用這個概念，提醒父母如何建立在孩子心中的信用，因為這會影響親子關係，也會決定父母是不是叫得動孩子，以及孩子是否尊重父母等等。
很多父母經常抱怨，我為孩子做了那麼多事，為孩子犧牲了那麼多，但孩子就是不聽話，
不接受我的教導，甚至做出忤逆反叛的事。我覺得其中一個關鍵因素，就是父母沒有在孩子心中建立足夠的信用。
因此，我想用自身的經驗及研究和大家分享，父母做哪些事情對孩子而言，信用評分是高
的，而哪些事情是低的。舉例而言，為孩子準備三餐、幫孩子收拾房間、叫孩子起床等等，這些都是芝麻小事，做得再多，孩子也不會太感激，所以信用評分就不會太高。
德國父母的成績單：被孩子打分數，你會不會緊張……
曾經在《早晨的太陽》的新浪博客中看過一篇文章，提及德國的父母是會被孩子「打分數」的。在德國的學校，每逢月末都會要求孩子針對家庭實際生活情況，對父母的行為進行評分，這份「父母成績單」填完後，要先給父母簽署意見，再交回給學校老師。
這份「父母成績單」上共有十道題目，評分標準優秀為A+，合格為A，不合格為B。當孩
子完成所有題目後，就可以看出本月父母在孩子的心中是否合格。各位父母在看完圖表
4題目，是覺得多數都能達到，還是多數都沒有做到，感到有點羞愧呢？
這是一份可以讓父母隨時自我反省的「成績單」。沒想到德國的學校，在無法直接影響家
庭教育的情況下，利用這樣的問卷來提醒父母，該為孩子做哪些事，正面地影響孩子，以及避免做哪些事，以免對孩子產生負面的影響。藉由這種方式讓親子互動，也可以增加親子間的交流與相互了解。
《聖經》中也多次提及家庭的重要，神創造人，需要在家庭中成長，與家庭成員息息相關。神創造男女有別，是要彼此相輔相成，結婚後組織家庭及生兒育女，而家庭往往能夠影響社會的制度和組織。在神的制度裡，家庭是社會最基本的單位，家庭若出現問題，也會影響整個社會。夫婦彼此相愛、關係良好，會帶給子女好的榜樣，子女在學習表現上，也會穩定地成長，對人生感到美滿，所產生的社會問題便會減少。
父母的信用評分：孩子看重的事，和你想的不一樣
列出父母會常為孩子做的事情，並依據我的經驗和研究，給予相對的分數（○∼十分），分數越高代表這件事情在孩子的心目中越有價值，反之，分數越低則越沒價值。很多父母可能會驚訝，自己做最多、天天做的事情，竟都是分數較低的項目，而自己很少花時間做的，卻都是分數較高的項目。如果你也是這種情況，難怪你叫不動孩子，很難正面影響孩子。
得分表左半邊的事項，分數都在中位數五分以下，那是不是可以不要做了？ 當然不是，我
只是要提醒父母，不要常拿這些事和孩子邀功，因為對孩子來說，會認為這些本來就是父母該做的事，並不會因此而多感激父母。
千萬別理虧： 提高父母信用的十種方法
根據我們的經驗，在圖表5中右邊的事項，分數都在中位數5分以上，正是對孩子來說最有價值的事。父母做得越多，孩子越會感激父母，相對地，也會越信任父母，越會聽從父母的教導。當然這十項也不是標準答案，不限於這十項而已，父母可以根據自身孩子的狀況，多做一些真的可以在孩子心中提高信用的事項。
關鍵二 嚴格遵守 父母和孩子都不可以「賴皮」
每對父母或多或少都會幫孩子設立規矩，但不管你設立幾十條、幾百條，如果父母自己不能堅持，就會兵敗如山倒，最後全軍覆沒，一條都守不住，孩子就會跟著完全不受管控。
如果對孩子要求的規矩只侷限於「言語」上，那無疑是一種表面工夫。父母必須對孩子嚴格執行規矩的要求，長時間下來，孩子就會將這些規矩記在腦海中，並且不會一直想去跨越或觸犯。
常言道「言教不如身教」，幫孩子執行規矩，其實要從父母本身做起，因為父母本身就應該是個「守規矩的父母」，而不只是個「談規矩的父母」。做一對有原則的父母，別扯自己後腿
有個孩子一生氣，竟把自己心愛的玩具砸壞了，媽媽見著也生氣地說：「你不珍惜玩具，
我以後不會再買給你了！」孩子因為玩具壞了沒得玩，就哭天喊地不斷地說：「我要我的玩具！我要我的玩具！」原本嚷著要孩子自己負責的媽媽，受不了孩子的哭鬧聲，便開車載著孩子去買新的玩具，邊買還邊叨唸著：「如果你再把它摔破，看我以後還會不會再買給你。」孩子出現脫序行為時，父母往往因為心軟或急於解決眼前的困境，不讓孩子承擔自己錯誤行為帶來的後果，這種「說一套、做一套」的錯誤反應，適得其反地鼓勵了孩子的無理取鬧。
有位鄰居因工作長年住在大陸，全家只有過年才會回台，每次過年我都會去他的老家聚會。有一次他老婆帶孩子外出逛街，回來時幫孩子買了一堆玩具，但回大陸時，一樣也沒帶回去。第一次朋友唸了一下孩子：「買的玩具為什麼不帶回去？ 下次不給你買了。」結果每年都上演同樣的戲碼，孩子根本無所謂，因為知道爸爸就是嘴上說說而已，最後還是都會買給他。
像上述這樣的例子，在我生活周遭實在太多了，我也能預見那些孩子絕對不會聽從父母的
話。孩子能否遵守父母設立的規矩，與父母自己能否堅持，有密切的關係。父母若能堅持原則，就可以清楚地讓孩子知道是非。因此，別在管教原則上前後不連貫、不持續，它會使孩子感到疑惑，而對父母失去了尊重及信任。
教導孩子守規矩，是需要有毅力及耐心的，因為孩子會不斷地測試你，只要你對任何自己設立的規矩有所鬆動，孩子就會在夾縫中找到耍賴的空間，所以請務必狠下心堅持到底。在你孩子的眼中，父母是個什麼樣的人？ 請先處裡自己的破口，因為父母可能就是孩子內在問題的延伸與關鍵。
有一次和球友聊到他們的孩子，他說他有兩個孩子，都已經上大學了，但他突然笑笑地告
訴我：「我的孩子好奇怪，居然會罵父母。」我聽到後完全傻眼，這很好笑嗎？ 居然還笑得出來！ 所以很明顯地可以看得出來，這父母本身也有些問題，在管教孩子方面更是問題多多。
黑臉＋白臉—夫妻同心其利斷金
在管教孩子上，夫妻需要有黑臉及白臉之分：黑臉扮演嚴格及執行的角色；白臉則扮演安
撫及寬容的角色。這是有道理的，家裡沒有黑臉，孩子是不會守規矩的；而家裡沒有白臉，孩子會缺乏來自父母的愛與安全感。
大約在十五年前，有位朋友的小孩剛上大學，父母每個月給他七千元作為生活費，但是他
每個月手機通話費就高達五、六千元，帳單都是寄到家裡，一開始是由父母支付，但父親對孩子如此高的電話費非常不滿，就告訴孩子，以後每個月給你一萬元的生活費，但從現在開始，你必須自己支付電話費。
但是，後來發現電話費還是沒有下降，這表示扣除電話費後，兒子每個月就只剩三、四千元可以生活了，媽媽一問之下，才知道兒子經常吃泡麵或是吃很便宜的自助餐，於是媽媽非常心疼，又私底下每個月偷偷塞五千元給兒子。父親知道以後，大發雷霆，夫妻吵得不可開交。
上述例子就是夫妻在教導孩子上發生不一致，這樣就無法導正孩子不當的行為了。所以在
設立規矩時，夫妻必須先有共識並共同遵守，遇到例外情況要處理時，也必須雙方都同意才可以執行。如果家裡的黑臉在前面執行，而白臉卻老是在後面唱反調，試問是要如何教導孩子呢？
在我們家，我是黑臉，老婆是白臉，所以我們家設立的規矩，孩子不太敢來和我討價還價，多半會去和媽媽撒嬌，看能不能有商量的餘地？
有一次全家出國旅遊，兒子把他的蛙鏡遺留在國外的海灘上，結果開學後，上游泳課需要
使用蛙鏡，兒子告訴我他的蛙鏡不見了，我說：「你得自己出錢買，因為是你不小心弄丟的。」他回我：「那我就不上游泳課了。」我說：「不行，游泳課是學校規定要上的。」兒子不想花自己的零用錢，就跑去和媽媽撒嬌，媽媽心軟就答應買給他，但我知道後，堅持兒子一定要自己出錢買，下次他才會保管好自己的東西。最後經過一番討論後，我才同意媽媽和他各出一半，因為這是兒子第一次弄丟東西。
普世上有這樣的觀點，認為孩子在媽媽的肚子多待了十個月，所以多數媽媽通常都比較寵
愛小孩。我老婆很少凶孩子，對孩子比較寬容，也比較有耐心，剛好和我互補，這是管教孩子蠻好的組合。因為我很凶、很嚴格，所以孩子們不敢造次，會謹記我們設立的規矩。但孩子畢竟是孩子，偶爾會因貪玩而犯錯，當我嚴格地執行懲罰時，有時可能沒有顧及孩子的感受，老婆剛好可以在後面補救。
總之，如果夫妻在管教孩子方面總是不一致，或是互相扯後腿，那麼孩子是不可能教好的，後果還是得由夫妻一起承擔，怨不了誰。
還有如果是三代同堂住在一起，祖父母很容易溺愛孫子，導致父母設立的規矩無法徹底執
行，這也會製造孩子在規矩中遊走的空間。所以父母要和祖父母事先溝通好，若真的無法改善，就得把孩子和祖父母隔離，否則是很難教導孩子的。
【摘文2】
必教三 理財教育 應對錢財：讓孩子認識資本主義的現實
兒子在小學四年級的時候，有一天晚上我外出演講，回家時他問我去哪了？ 我說去演講，
他問：「講什麼題目？」我回答：「如何開啟孩子的財經智商」他接著問我：「什麼是QE3（美國財政第三輪量化寬鬆政策）？」我心裡暗笑，真的有教有差喔！
在孩子幼兒園的階段，我就發現他們對於金錢已經有些感覺及疑問，於是開始做實驗，看
看幼童對於理財的理解力到底有多少，後來發現孩子的成熟度比我想像得還高，於是我一逮到機會，就會施行理財教育，幾年下來，發現我的小孩對於金錢及其相關事務，真的比同年紀的小孩熟稔，甚至有時候會反過來質疑父母的花錢行為。
二○一一年Eagles 樂團來台開演唱會，我約了一位大學社團的朋友一起去聽，我先幫他買
票，因為他從高雄上來，聽完那天就在我家住一晚。隔天一早起床時，朋友就還我幫他代墊的演唱會門票四千八百元，兒子也在旁邊，就好奇地問：「為什麼叔叔要給你錢？」我說是買演唱會的票錢，兒子立刻說：「你們花那麼多錢去聽演唱會？」朋友驚訝地說：「他才九歲，怎麼對錢這麼有概念！」接著說他十二歲的兒子，畫畫比賽獲得一千元的獎金，但卻對錢完全沒有感覺。
錢來、錢去，什麼是理財教育？
一聽到「理財教育」，很多父母可能就直接投降，因為連自己都不會，是要怎麼教孩子啊？確實也是，每個人在其一生的學習中，最欠缺的就是理財教育，從幼兒園到大學，甚至讀到碩士或博士，課堂上完全沒有教導如何理財。畢業出社會工作後，理財知識也只能從書籍、媒體或親友那裡得知，所接受的知識都是片斷的，甚至有不少是以訛傳訛的錯誤知識，以至於表面上好像學了不少理財知識，但實際上卻無法改善自己的財務狀況。
這裡所指的「理財教育」，泛指所有和金錢相關的事務，不是單指投資，例如賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢，這些是每個人都會遇上的，通稱為「理財」。「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，但多數人在成年後，都缺乏正確的理財觀念及知識，原因就在於成長過程中缺乏完整的受教機會。
別讓孩子有一天淪為「卡奴」或「負翁」
我曾受邀到新北市的紳士協會演講，演講的題目是「親子理財」，到達現場我有點驚訝，
因為協會成員的年紀有點大，孩子應該都上大學或出社會了，說實在，這年紀再教廣泛理財是有點晚了，頂多是教他們如何投資。
演講時我還是把親子教育的四階段完整說明，會後有位家長來到台前，很感慨地對我說：
「老師，你講的內容我心有戚戚焉，女兒今年高三了，去年曾鬧過自殺，只因為我不讓她買iPhone 手機。當時我非常不能理解，為了這種小事也要自殺？ 從小到大，孩子幾乎是要什麼有什麼，唯有那次我拒絕了，就做出這麼令我傷心的事。
今天我聽了你的演講，才知道原因為何，我沒有訓練孩子『延後滿足』的能力，從小到大，只要孩子開口，我就一定買給她，所以孩子已經習慣要什麼有什麼，當有一天我不願意或無法滿足她時，她就完全無法接受，這真的是父母的錯。」
如果父母自始至終都一直滿足孩子的需求時，最後就會發現「一次」的拒絕，就足以對孩
子造成極大的傷害及挫折感。在民風純樸的年代，父母只要教會孩子懂得儲蓄：「賺一塊錢、要存五毛錢！」以備不時之需；以及不要賭博：「十賭九輸、久賭必輸！」防止家財散盡，謹守上述這些理財家訓，孩子的財務狀況通常就不會太離譜。
但是，現代的商業行為盛行，新式行銷及詐騙手法推陳出新，單純教導孩子儲蓄及不要賭
博，已不足以應付現在多元複雜的金融環境。信用卡「先享受後付費」的特質，以及銀行鼓吹「借錢是高尚的行為」種種觀念，都讓年輕人價值觀混淆，產生不負責任的消費行為，很多人入不敷出，又不懂得珍惜自己的信用，因而「以卡養卡、以債養債」的案例層出不窮。這些「負翁」或「負婆」，往往全身上下穿戴名牌服飾及揹名牌包包，使用最新款科技電子產品，但都是借錢買的。
除了年輕人因不懂理財而成為「卡奴」外，事業有成、稍有積蓄的中老年人，也有人因為
缺乏金融知識，面對五花八門的複雜投資商品不知道如何選擇，更無法判別產品的風險，導致誤買不適合的金融產品而血本無歸。
二○○八年全世界發生金融海嘯時，台灣買到雷曼兄弟發行的連動債，導致血本無歸的個
別投資人高達五萬人，總損失金額高達四百億台幣，其中不乏已經或屆齡退休的人，一生積蓄__付之一炬，有不少人因而輕生，其中也有高知識分子，甚至大學教授及政府官員。根據新聞報導，光是二○二四年，台灣被詐騙的案件超過二十萬件，總金額超過一千三百億元。由此可知，大家真的都太輕忽理財了。
因此，我們還是得回到最基本的根源，那就是警覺自己的理財知識是否充足？ 為什麼有些
人會受害，有些人卻不會呢？ 未來一定還會有其他新的金融產品陸續出現，再加上詐騙手法推陳出新，只要人類貪婪的本性被觸發，缺乏判斷力的人，就會掉入陷阱而導致財務損失。因此，要教導孩子認清這個日益複雜的金融環境，培養自主的判斷能力，理財教育實在應該納入基礎教育。
【摘文3】
請問父母Q.你在孩子心中的信用評分（credit score）是幾分？
移民到加拿大之後，在和金融機構打交道時，學到一個新名詞叫做「信用評分」，它代表
一個人整體的信用程度，分數越高越好，它會影響一個人在申請各項貸款的額度，也會影響申請工作、租車、租房等等，所以非常重要。台灣也有類似的制度，但沒有對個人做評分，只是當你在進行和信用相關的申請時，金融機構或應聘公司，會主動去「財團法人金融聯合徵信中心」查詢你的信用狀況，以決定是否要借錢給你，或是評估借多少錢給你。
此外，當你在職場找工作時，比較具規模、嚴謹的公司，也會要求申請者提供這類信用報
告。過去我曾到數家公司求職，只有「瑞士銀行」的人事單位，曾經要求繳交信用報告。其實這還蠻重要的，有些企業就是忽略了這個環節，錄取的員工本來就有信用問題，進了公司果然惹出一些麻煩。
為什麼要提及信用評分呢？ 這和教育孩子有何關聯？ 原因在於我想用這個概念，提醒父母如何建立在孩子心中的信用，因為這會影響親子關係，也會決定父母是不是叫得動孩子，以及孩子是否尊重父母等等。
很多父母經常抱怨，我為孩子做了那麼多事，為孩子犧牲了那麼多，但孩子就是不聽話，
不接受我的教導，甚至做出忤逆反叛的事。我覺得其中一個關鍵因素，就是父母沒有在孩子心中建立足夠的信用。
因此，我想用自身的經驗及研究和大家分享，父母做哪些事情對孩子而言，信用評分是高
的，而哪些事情是低的。舉例而言，為孩子準備三餐、幫孩子收拾房間、叫孩子起床等等，這些都是芝麻小事，做得再多，孩子也不會太感激，所以信用評分就不會太高。
德國父母的成績單：被孩子打分數，你會不會緊張……
曾經在《早晨的太陽》的新浪博客中看過一篇文章，提及德國的父母是會被孩子「打分數」的。在德國的學校，每逢月末都會要求孩子針對家庭實際生活情況，對父母的行為進行評分，這份「父母成績單」填完後，要先給父母簽署意見，再交回給學校老師。
這份「父母成績單」上共有十道題目，評分標準優秀為A+，合格為A，不合格為B。當孩
子完成所有題目後，就可以看出本月父母在孩子的心中是否合格。各位父母在看完圖表
4題目，是覺得多數都能達到，還是多數都沒有做到，感到有點羞愧呢？
這是一份可以讓父母隨時自我反省的「成績單」。沒想到德國的學校，在無法直接影響家
庭教育的情況下，利用這樣的問卷來提醒父母，該為孩子做哪些事，正面地影響孩子，以及避免做哪些事，以免對孩子產生負面的影響。藉由這種方式讓親子互動，也可以增加親子間的交流與相互了解。
《聖經》中也多次提及家庭的重要，神創造人，需要在家庭中成長，與家庭成員息息相關。神創造男女有別，是要彼此相輔相成，結婚後組織家庭及生兒育女，而家庭往往能夠影響社會的制度和組織。在神的制度裡，家庭是社會最基本的單位，家庭若出現問題，也會影響整個社會。夫婦彼此相愛、關係良好，會帶給子女好的榜樣，子女在學習表現上，也會穩定地成長，對人生感到美滿，所產生的社會問題便會減少。
父母的信用評分：孩子看重的事，和你想的不一樣
列出父母會常為孩子做的事情，並依據我的經驗和研究，給予相對的分數（○∼十分），分數越高代表這件事情在孩子的心目中越有價值，反之，分數越低則越沒價值。很多父母可能會驚訝，自己做最多、天天做的事情，竟都是分數較低的項目，而自己很少花時間做的，卻都是分數較高的項目。如果你也是這種情況，難怪你叫不動孩子，很難正面影響孩子。
得分表左半邊的事項，分數都在中位數五分以下，那是不是可以不要做了？ 當然不是，我
只是要提醒父母，不要常拿這些事和孩子邀功，因為對孩子來說，會認為這些本來就是父母該做的事，並不會因此而多感激父母。
千萬別理虧： 提高父母信用的十種方法
根據我們的經驗，在圖表5中右邊的事項，分數都在中位數5分以上，正是對孩子來說最有價值的事。父母做得越多，孩子越會感激父母，相對地，也會越信任父母，越會聽從父母的教導。當然這十項也不是標準答案，不限於這十項而已，父母可以根據自身孩子的狀況，多做一些真的可以在孩子心中提高信用的事項。
