本報告探討2023年美國銀行倒閉事件影響與金融監理機關之因應措施,並延伸至全球金融清理機制的分析。報告首先回顧美國矽谷銀行、標誌銀行及第一共和銀行的倒閉過程,揭示銀行業過度依賴保額外存款、利率風險管理不足及資產負債期間錯配的問題。報告接著以瑞士信貸銀行為例,探討內部紓困(bail-in)機制的應用。最後,報告分析英國、歐盟、馬來西亞等國之清理機制與存款保險制度,並建議未來監理機制應強化銀行資本規範與流動性風險監控,確保金融體系之韌性與穩定。
存款保險係維持金融穩定的重要基石,全球歷經金融危機,加上金融科技日新月異,銀行業經營模式不斷改變,包括:24小時數位化行動銀行業務、透過社群媒體快速傳播資訊或錯誤訊息、數位資產發展等,全球各國對於存款保險的感知度及重視度越趨高漲,強化存款保險相關機制,並加強金融安全網的合作關係。為完善存款保險制度及整體規畫,政策制定者及監理機關應持續留意相關風險及議題,包含:以全球及區域視角探討新時代趨勢與潛在風險、探討存款保險機構的創新工具與方法,以有效處理問題金融機構,以及透過研究與專業訓練強化多面向區域合作(例如:維持跨境流動性穩定及跨境銀行清理)等。會議期間各國與會專家針對多項金融監理與存保議題交換專業意見,並期對亞太地區之金融穩定有所助益。
為汲取2023年全球金融動盪經驗,探討當前全球金融現況、近期金融危機事件後存款保險角色,及對金融穩定、存款保險及銀行清理潛在衝擊等重要議題。 為瞭解國際間存款保險機制與金融監理之趨勢,並配合我國整體經濟與金融發展,本公司持續選派優秀人員出國考察、研習或進修,吸取各國寶貴經驗並研提前瞻性之建議或措施,俾使我國存款保險機制更臻完善,有效提升金融安全網之功能。茲將各類研究報告成果編列為【存款保險叢書】,提供各界相關人士參考,並祈惠予指正。
金融科技創新改變金融業者之商業模式、商品、流程及系統等面向。傳統金融機構身處此浪潮,持續與科技公司合作與結盟;大型科技公司亦挾自身技術及網路優勢,進入金融服務領域,提供更具成本效益之商品及服務,如何進行有效監理亦為重要議題。另金融監理機關運用新興科技,優化數據收集及分析,提升日常監理效率、達成即時監理目標及強化監控風險之能力。國際金融組織亦提出數位創新對清理計畫之影響,並將進行檢視及評估。各國金融主管機關則藉由法規制定,紛紛加入數位轉型行列,運用監理科技優化組織流程以更有效發揮其職能,並使監理任務更具效能。
FSI與IADI自2009年起共同舉辦「危機管理、銀行清理與存款保險」國際研討會,本次為第九屆研討會,探討議題包括: 一、系統性重要銀行清理可行性存在之問題; 二、清理可行性對銀行業之挑戰及權衡取捨; 三、小型及新興市場銀行清理面臨之挑戰; 四、系統性重要保險公司之清理可行性; 五、金融危機模擬測試之設計; 六、不同金融風險態樣之因應; 七、清理資金之流動性。
本次研討會共區分三場次進行研討,分別聚焦於(一)存保機構如何確保於7日內完成賠付;(二)由存保機構擔任倒閉銀行清算人之優勢與挑戰,以及(三)如何清算倒閉銀行資產及使回收最大化。
探討全球金融現況、金融危機後存款保險機構在早期預警與干預機制角色之改變、銀行清理程序之變革、存款保險跨境議題的處理,以及金融科技發展對存款保險及銀行清理的潛在影響等議題。
2008年爆發全球金融危機後,有鑑於穩定金融秩序及保障存款人權益之重要性,國際存款保險機構協會(IADI)發布「有效存款保險制度核心原則」,成為存款保險之國際標準,其中針對改善停業機構處理模式及快速賠付存款人機制均訂定專則,供全球存款保險制度遵循,各國並據以制訂或修訂其國內法規,以期與國際規範接軌。中央存款保險公司為因應此國際趨勢,特於2018年11月27日至29日舉辦IADI亞太區域委員會技術協助研討會,主題為「問題及倒閉要保機構之處理案例與經驗」。
國際存款保險機構協會(IADI)2018年4月中旬於越南河內舉辦第16屆亞太區域委員會(APRC)年會暨國際研討會,本次研討會研討議題包括:(一)存款保險在中小型要保機構所扮演的角色;(二)中小型要保機構之監控:檢查、監理與協助;(三)中小型問題要保機構之處理:清理、賠付、清算及資產管理;(四)推動有效存款保險制度核心原則之運用;(五)「自行評估技術協助計畫」之實施經驗等五項主題。