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值得過上好日子:從情緒消費到聰明投資,克服「不夠花、不敢花」的金錢焦慮、學會建立有安心感的全方位財務計畫
★正面直擊理財焦慮，養成召喚錢錢的富足體質★ 精算，是明確知道「錢花在哪裡」， 是肯定每筆消費都更接近想要的富足人生。 ◎隨書附：28天找回富足的自己﹝正念理財練習小冊﹞◎ 從解析自己的金錢觀，找到財務焦慮的源頭，透過看見每一筆消費背後的真實情緒，改變用錢的習慣，讓錢不再是爭執和痛苦的象徵，而是達到目標、完成夢想的好幫手。 問問自己：財富自由，要多少錢才夠？ 有錢，就是有選擇權，我們想過的，其實是不用委屈求全、勉強自己的生活。 直擊亂花月光和投資軟手背後的焦慮真相， 打造節流‧儲蓄‧投資的正向滾錢循環； 以8個正念理財練習，養成好好用錢、理性投資的創富心態。 ★各方達人跨界同聲推薦★ ‧丁彥鈞｜證券分析師「財富不僅是數字，更是關係。本書打破匱乏心態，教你用正向能量與金錢共處。當你學會愛惜金錢、整理心靈，財富自會歡喜入駐。」 ‧張忘形｜溝通表達培訓師「我以為我要處理的是錢的問題，看完才發現理財焦慮的根源，是我們和自己的關係。這本書帶你看清內在，心安定了，錢就自然流進來了！」 ‧郭莉芳｜理財教主「每個人的理財觀深受原生家庭成員的影響而不自知，珊迪兔從內在根源來探析心理上的財務焦慮與盲點，一起來拆解突破內心深層的限制。」 ‧愛瑞克｜《命定之書》作者、TMBA共同創辦人「這是一本建立良好理財觀的寶典，特別是已經有家庭的人，更需要此書的指引，將可加速塑造全家人的富足心態與習慣！」 ‧蘇絢慧博士｜諮商心理師「財務/經濟健康是整體健康的一部分，給予自己一些勇氣，勇敢面對金錢態度，這會改變你的人生。」 ◆不夠花？不敢花？都是對錢感到焦慮的求救信號。◆ 走過財務狀況谷底的低潮，珊迪兔從2020年開始分享自己如何改變心態並找到適合的理財方式；透過粉絲、學員和聽眾的分享，她發現財務焦慮的族群通常分成兩大類：除了認定自己不懂理財、於是直接放棄之外，還有一種是財務狀況還不錯，但卻總是害怕錢不夠花。 而造成這兩種不同的焦慮原因，主要來自於原生家庭的金錢觀，以及各種情緒性的消費，導致錯誤的金錢信念。珊迪兔統整出這兩種因素背後的匱乏思維：想用錢買到價值和認同，以及多少錢都不夠、花錢會愧疚。 書中將由重整個人的金錢觀開始，一步步帶領讀者面對金錢焦慮的源頭，改善消費的習慣和模式，最後訂出可以長久執行、不感到委屈壓抑的健康財務計畫，讓「花錢不再是內疚，存錢也不再是懲罰」。 ■錢錢不見後，真的有變成你喜歡的樣子嗎？ ‧花錢時，會感到內疚嗎？存錢時，會感到委屈壓抑、被懲罰嗎？ ‧你喜歡現在用錢的方式嗎？最焦慮的財務項目是什麼？ ‧最近哪一筆錢花得後悔？哪一筆錢花得值得？ ‧這些消費，有沒有更讓你靠近想過的日子？ 〈正念理財練習〉回想生活、情感、成長這三大類消費，這些花出去的錢，支持你完成了什麼事？（例：幫家人買了新的包包，對方很開心。／買了一本好看的書，讀完後心情變好。） ◎﹝月底這樣做，錢錢來我家！﹞回顧每個月花得最滿意的一筆錢◎ （1）這個月，最喜歡的一筆消費是？ A：和孩子在書店共度一下午／一場與好友的愉快聚餐／捐款給想支持的機構 （2）這筆消費帶來什麼樣的感受？ A：快樂／平靜／滿足／成就感…… （3）下次還會花這筆錢嗎？為什麼？ 找出錢錢變成哪種樣子、才是你真正喜歡的樣子。 ◆【節流】首先，停止責備自己「亂花錢」！3步驟學會踩下「情緒消費」的煞車 （1）先承認情緒的存在──我知道自己現在有點煩躁／失落／寂寞／焦慮。 （2）自問：「買了這個東西能解決我的情緒嗎？」或者有什麼替代方案嗎？（好好睡一覺、打電話給朋友、自由書寫） （3）如果答案是「這筆錢值得」，那就用得心安理得；如果答案是「這是逃避」，那就練習「不馬上行動」。 〈正念理財練習〉釐清自己和錢的關係：錢對你來說是什麼？過去和現在，你是怎麼看待錢？讓錢不再是壓力，而是過上理想生活的好幫手。 ◆【存錢】「存不到錢」和賺太少沒關係！3階段設定「花錢目標」 ﹝1﹞目標具體化：幫花錢的目標命名，會更有動力存錢。 （教育基金、安心退休生活、兩年後的歐洲自助行） ﹝2﹞專款專戶，把支出分開到不同帳戶：至少要有「支出」和「儲蓄」用的兩種帳戶，大大降低月底不知道「錢到底花去哪」的機率。 POINT！4大帳戶分類： ‧固定支出帳戶（如房貸、車貸、水電費、保險費、學費） ‧生活支出帳戶（主要用來支付日常食衣住行育樂的開銷） ‧儲蓄帳戶（用於未來支出，如年繳保費、旅遊、醫療或自備款） ‧投資帳戶（長期性資金，不輕易動用）﹝3﹞改變花錢習慣：降低衝動消費的次數，減少為買而買。透過覺察、紀錄與分類，找出自己消費的模式並調整方向。 〈正念理財練習〉找出自己的消費模式，哪種情緒上來時，最容易亂花錢？ 試著用七天的時間寫下「覺察消費日記」，不只記錄數字，也記下這筆消費當下的情緒和消費的原因。 ◆【投資】跟著達人買明牌可以嗎？先問問自己，為什麼要投資？ 要買指數型ETF、高股息ETF、還是各種流行過的金融‧科技等等類型股？首先請認清，投資是為了長期安心持有，不是為了一次爆賺幾百上千萬。問問自己：投資目標是什麼？（未來退休金／買房頭期款）如何持續長期投資？（每月定期定額／每半年檢視投資成果）五年後，你會感謝現在的自己願意開始投資。 〈正念理財練習〉回想上個月的花費，哪一筆花得開心？哪一筆感到後悔？下個月的目標是什麼？（例：每週外食減少2次） ▲和家人一起懂得如何「好好花錢」 找出彼此想過什麼樣的生活，了解對方希望把錢用在什麼地方。分析彼此的金錢性格──控制型（習慣記帳、有儲蓄目標）、逃避型（害怕談錢、不記帳也不投資）、自由型（衝動購物並享受當下）、焦慮型（錢再多都不安心）。 〈正念理財練習〉不再為錢吵架！進行一場15分鐘的非批判式財務溝通。 分別訴說自己的金錢感受，包含成長經驗和目前的擔憂與期待，再回應對方。 ★不再後悔關於「錢」的決定，一步步走向真正的財務自由 ‧分析─兒時經驗如何影響了你現在的金錢觀 ‧重現─感到金錢壓力、為錢焦慮時，你的身體反應是什麼 ‧紀錄─流水帳不只記錄消費，而是回憶當下的消費情緒 ‧規則─遵守三步驟消費法則 ‧共識─和家人溝通彼此的金錢觀，達到平衡 ‧和好─感謝金錢幫你達到的事情 ‧每月功課─不再後悔關於錢的決定 書中的每一步都是為了能做出更好的財務決策，翻轉「該存錢卻花光」和「該投資卻害怕」的心理，不再後悔關於錢的決定，不用每一季都「重新下定決心「我不要月光」和「我要好好理財」。
財富的真相：財商與財富的32個必修觀念
「為什麼我努力賺錢，錢卻永遠不夠用？」 那是因為你跟財富之間，隔著認知落差帶來的巨大距離！ 幾乎大多數的人都在「賤賣」自己最稀缺的資源——時間。 如果你還在單純用時間換取金錢，那這就是最不划算的個人商業模式！普通人的創富之路！財商與財富的32個必修觀念用69張清晰易懂的心智圖，重新理解時間與財富的核心概念李笑來說：財富的唯一來源是「生產」。在一個正常運作的世界裡，只有透過滿足需求、提供商品與服務，財富才會產生。♦那些沒人告訴你的財富事實✓錢不等於財富。小孩子擁有的是零錢，多數人擁有的是積蓄；只有當金額大到可以成為資本，並持續帶來回報時，才稱得上財富。✓時間是終極的生產資料。每個人每天擁有的時間相同，但運用方式不同。多數人的時間像一條線，只能線性換取收入；少數人讓時間變成粗壯的管道，甚至形成龐大的體積——透過可重複的機制，讓過去投入的時間持續產生價值。✓複利不是魔法，是時間的自然結果。愛因斯坦說，複利是世界第八大奇蹟。懂的人從中獲益，不懂的人為此付出代價。♦改變想法，就是改變生活李笑來提出一個用來檢視的公式：富裕指數 = 生產收入 ÷ 消費支出真正的安全感，不在於薪水數字，而在於生產能力是否持續增強。他也不厭其煩的提醒大家三件事：1.財富來自生產，也出自於自身。2.時間是最核心、也最公平的資源。3.錢是價值的儲存形式，同時也是最靈活的生產資料。因此，比「單純的努力工作」更重要的，是：學會自學，將知識轉化為技能，把技能轉化為生產資源。參與銷售，理解價值交換，直接接觸有效生產的核心。停止零售時間，開始累積可以持續運作的能力與資產。「人生真正的修行只有讀書和賺錢：讀書讓人不惑，賺錢讓人不屈。」—— 稻盛和夫李笑來說：錢是萬物的儲存，也是最靈活的生產資料，但賺錢從來不是最終目的。它是一種工具——讓人有能力照顧自己，有底氣保護家人，也有自由選擇不做某些事。擁有財富，真正的意義，是擁有選擇。
趨勢先行：看懂金融關鍵指標，做好資產配置
市場不是突然轉向，而是你還沒看懂指標。財金教授教你，從利率、流動性到匯率與資金流向，建立一套可反覆使用的趨勢判讀方法。•用聯準會政策與利率，看懂市場真正的方向•理解流動性、債市與匯率背後的傳導邏輯•將總體經濟判讀，落實到股票、債券與ETF配置-市場突然大漲或崩跌？不！只是在你看不見的地方，早就開始轉向。當利率改變、流動性移動、資金重新配置，股市、債市與匯率，往往只是反映最後結果。本書不是要教你預測價格，而是帶你看懂趨勢如何一步步形成 !本書三大重點：總體經濟 × 市場實務視角，拆解金融市場的真實運作邏輯市場不是因為一個消息而改變，而是長期累積的總體經濟力量逐步發酵。本書從聯準會政策出發，結合利率、流動性、匯率與資金流向，說明金融市場如何一層一層傳導，而非只看單一事件或短期新聞，幫助讀者建立更貼近實務的市場理解方式。從利率到匯率，看懂關鍵金融指標如何「先行」反映趨勢聚焦聯邦基金利率、回購市場、利率平價理論與匯率關係，說明哪些指標屬於領先訊號、哪些是落後結果，以及它們在不同階段各自扮演的角色。透過制度與數據的拆解，協助讀者分辨市場預期與實體經濟之間的差異，避免被表面走勢誤導。建立可反覆使用的分析框架，判讀總體經濟，做好資產配置本書並非提供一次性的市場判斷，而是整理出一套可長期使用的分析框架，說明在不同經濟循環階段下，股市、債市與匯率通常如何互動。讓讀者可理解資金如何移動、風險如何轉換，並在資產配置上做出更有依據的調整。
有點錢，還要更有錢： 掌管超過10億美元的金融理財顧問，對身邊高資產客戶的行為觀察。他們做了什麼，有點錢之後變得更有錢？
富比士出版社年度暢銷書 「如果你找不到一種在睡覺時也能賺錢的方法， 就只能工作到生命的最後一天。」 ──股神華倫．巴菲特（Warren Buffett） ◎就算手上有閒錢，也別急著還房貸。理由是？ ◎買ETF比買個股更能分散風險嗎？有錢人的做法不一樣。 ◎保險就是保險，不能當投資工具。對富人而言，這是必要的浪費。 ◎真正的有錢人都懂稅。他們會告訴你：千萬別惹國稅局。 本書作者加布里埃爾．沙欣（Gabriel Shahin） 曾在富國銀行、美國銀行、德美利證券（現已併入嘉信理財）擔任理財顧問。 他每天必須撥打100通以上電話，至少與30位高資產客戶討論理財。 好奇心總驅使他追問：他們是如何存出第一桶金？職業是什麼？ 哪些關鍵使這些人在有點錢之後，變得更有錢？ 後來他獨立創業，成立純收費制（fee-only）的 投資顧問公司Falcon Wealth Planning， 此公司不抽佣金、不推銷任何投資產品，只給客戶專業建議， 如今公司規模超過10億美元，幫助無數有點錢的「準富人」， 透過理財、避稅、保險和遺產規畫放大財富，變得超有錢。 本書就是他對身邊高資產客戶的行為觀察。 ◎你是假富人還是小富人？ 根據財務智商指數，富人可分為 假富人、準富人、小富人、愚富人…… 你屬於哪一種？願意花時間、花錢學理財的，又是哪一種？ ◎買ETF，算不上分散風險 最簡單的投資方式就是股市， 富人通常會將一半以上的流動資產投入股市， 但他們不買ETF，反而偏愛個股。為什麼？ ◎保險是保護傘，不能當成投資工具 富人最常浪費的錢，不是買消費品，而是保險， 他們只會買「定期壽險」， 不買包裝成投資工具的萬能壽險、年金壽險。動機是？ ◎他們很清楚，什麼是好的債與壞的債？ 就算手上有閒錢，他們也不急著還房貸。 若能用這筆錢賺取超過10％報酬， 何必急著清償貸款利率2％～4％的好債？ 缺現金時，有錢人也很少賣不動產， 而是用房子抵押，以低利率借款再投資── 這麼做還能省下資本利得稅！ （有錢人真的很懂稅，更懂得避稅！） 富豪們最常使用的，是能降低遺產稅的保險。 如何將稅金降至最低？作者幫你分析。（見第八章） 有錢人如何變得更有錢？ 他們想的、做的，和你哪裡不一樣？ 掌管超過10億美元的金融理財顧問，對身邊高資產客戶的行為觀察。
地緣風險理財課：從保值到增值的全方位指南【附4張資產檢查表】
經濟學博士 世新大學傳播管理學系副教授防衛韌性委員會 委員 劉玉皙一場閉門講座引發一陣「跪求筆記」熱潮★第一本★專為「台海情境」打造的金融避險指南關鍵時刻，你的錢準備好了嗎？不只富人需要理財，普通人更要懂得自保、守護資產，這是人人必修的「生存防禦學分」 【內容簡介】▍唯一用「地緣政治風險」角度，重塑金錢認知的理財書——當變局來臨，辛苦累積的資產，還剩下多少？還能買房嗎？要換美金或黃金嗎？現金、土地、股票，還有價值嗎？還需要繳帳單嗎？當匯率劇烈波動，就算存摺的數字沒變，換到的食物、藥品，卻快速縮水。真正重要的，不是帳面金額，而是回到經濟的本質。▍韌性養成包，助你冷靜應對！※書中附QR code免費下載✔戰爭前後資產強弱表思考戰爭下資產配置。✔金融韌性檢核表一次盤點資產的流動性與抗壓性。✔物資準備清單檢查6類必備物資，全面準備。✔支付工具清單確認各種情境下可用的支付方式。✔存款準備清單善用不同銀行，分散風險更安全。◤備而不用，是降低風險成本；有準備，就不慌！◢▍STEP 1、重塑金錢認知，藉俄烏，看懂風險買黃金、存美金就萬無一失？許多人的避險觀念，在俄烏的真實情境下，反而是致命的財務迷思。──別用「和平時期的邏輯」，來處理「動盪時代的財富」。用數據拆解恐懼，誰的社會撐得越久、越能維持穩定，誰就會贏。▍STEP 2、打造金錢韌性撐得住，才有選擇危急情況下，還需要上班嗎？別直接跳到極端情況，而是循序漸進地準備！開始經營「雙軌人生」，我們要懂得應對風險，把「擔心」變成可操作的「行動」；另一方面，也需要工作、需要養小孩、需要生活。▍STEP 3、站穩資產攻防站得穩，打造防護面對台海情境，台股會怎麼走？詳解「股、債、房、貴金屬」在不同戰時情境的價值變化，帶你一次看懂：哪些是短期震盪，哪些是要留意的結構性風險？建立關鍵時刻的投資邏輯，讓你在市場波動中，守住財富。▍不只是一本理財書，更是為自己與家人準備的護城河！準備，是為了不再恐慌；行動，是為了守住尊嚴。焦慮源於對未知的恐懼，不論身處何種局勢，都要把主導權留在自己手中。【本書特色】1、第一本從「地緣政治風險」角度，探討投資理財。2、用「真實數據」拆解「想像恐懼」，借鏡俄烏情況。3、可執行的實戰附錄，透過各種檢測，建立財富韌性。
